美聯儲救市，USDC、VC全身而退，但加密行業的“危機”遠未解除_SIGN

上周，硅谷銀行暴雷事件對加密行業產生了重大影響，波及多家大型Web3風險投資公司以及第二大穩定幣USDC。加密市場受此影響全線下跌，總市值跌破萬億美元大關，比特幣一度跌破2萬美元。

硅谷銀行是美國前20大銀行之一，為許多科技初創公司和風險投資公司提供銀行服務。根據CastleHill的一份報告，Web3風險投資公司在硅谷銀行中的存款總計超過60億美元，其中包括來自a16z的28.5億美元、來自Paradigm的17.2億美元和來自PanteraCapital的5.6億美元。

穩定幣USDC的發行商Circle證實，其400億美元的USDC儲備中有33億美元存在硅谷銀行，受此影響，USDC在上周末開始脫錨。此外，Circle也在同期破產的加密友好銀行Silvergate中有一筆未公開的存款。隨之而來的Coinbase、Binance宣布暫停USDC與美元、BUSD的轉換，讓USDC更加雪上加霜，一度跌至0.87美元低點。

巴菲特一季度大幅拋售股票，現金儲備高達1306億美元:金色財經報道，伯克希爾一季度出售了價值133億美元的股票，而購買股票的金額僅有29億。此外，伯克希爾回購自身股票用了44億美元，回購旗下公司股票用了29億美元。這些數據突顯出，巴菲特和他的長期得力助手查理·芒格認為，當期的估值沒有吸引力，伯克希爾哈撒韋公司在將其大量現金投入使用時所面臨的困難。自今年年初以來，該公司的現金儲備增加了20億美元，達到1306億美元，為2021年底以來的最高水平。芒格上個月告訴英國《金融時報》，隨著美聯儲加息和經濟放緩，投資者應該降低對股市回報的預期。[2023/5/6 14:47:12]

不過，隨著美聯儲出手采取行動，這一危機似乎暫時化解。

美財政部長珍妮特·耶倫、美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾和聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格發表了聯合聲明：

今天，我們正在采取果斷行動，通過增強公眾對我們銀行系統的信心來保護美國經濟。此步驟將確保美國銀行系統繼續發揮其重要作用，保護存款并以促進強勁和可持續經濟增長的方式為家庭和企業提供信貸渠道。在收到FDIC和美聯儲的建議并與總統協商后，財政部長耶倫批準采取行動，使FDIC能夠以充分保護所有儲戶的方式完成其對硅谷銀行的決議。從3月13日星期一開始，儲戶將可以使用他們所有的錢。與硅谷銀行決議相關的任何損失都不會由納稅人承擔。我們還宣布紐約SignatureBank的類似系統性風險情況，該銀行今天已被紐約金融服務部關閉。該銀行的所有客戶都將拿回存款。與硅谷銀行決議一樣，納稅人不會承擔任何損失。Signature的股東和某些無擔保債務人將不受保護。高級管理人員也被免職。根據法律要求，存款保險基金為支持未投保的存款人而遭受的任何損失，將通過對銀行進行特別評估來彌補。最后，美聯儲宣布，它將向符合條件的存款機構提供額外資金，以幫助確保銀行有能力滿足所有存款人的需求。美國銀行體系保持彈性且基礎穩固，這在很大程度上歸功于金融危機后為確保銀行業獲得更好保障而進行的改革。這些改革與今天的行動相結合，表明我們承諾采取必要措施確保儲戶的儲蓄安全。1、硅谷銀行儲戶周一將可以使用“所有”資金

Raydium發布漏洞補償提案，補償的具體流程將在之后提供:金色財經報道，Solana生態去中心化交易所 Raydium 發布漏洞補償提案，該提案顯示，即使黑客不返還資金，Raydium 有足夠的協議收入來補償用戶，但收集數據并準確估計被攻擊的影響需要時間。Raydium 表示，補償的具體流程的選項將在之后提供，雖然這并非 Raydium 設想的啟動治理方式，但當下只能如此。

此前，Raydium流動性池遭攻擊，總損失約為439.5萬美元。[2022/12/21 21:59:23]

CircleCEO杰里米·阿萊爾發表聲明：

我們很高興看到美國政府和金融監管機構采取關鍵措施來減輕部分銀行系統帶來的風險。硅谷銀行的存款是100%安全的，將于周一開門營業。USDC儲備金也是安全的，我們會將在硅谷銀行的存款轉移到紐約梅隆銀行。如前所述，USDC的流動性操作將在明天早上銀行開門時恢復。在撰寫本文時，USDC在過去24小時內上漲了3.3%回到0.99美元，幾乎恢復了錨定匯率。

彭博社：截至上周末已超過130家FTX相關公司尋求法院保護:11月14日消息，由于FTX的破產，截至上周末，已超過130家FTX相關公司尋求法院保護，但卻沒有提交任何法院動議或美國大型破產案中的解釋性文件。此外，彭博社還披露，雖然FTX新任首席執行官告訴客戶有關破產的細節將在“未來幾天”提交給法庭，但目前FTX和Alameda Research兩家公司的主要法庭案卷只包含一份23頁的填空請愿書。（彭博社）[2022/11/14 13:00:50]

而更廣泛的加密市場似乎也受益于“硅谷銀行周一早上開門”的消息，加密貨幣價格全面飆升，比特幣(BTC)、以太坊(ETH)、Cardano(ADA)、Polygon(MATIC)和Solana(SOL)等資產在過去24小時內分別上漲了10.6%、11.4%、12.3%、11.7%和15.1%。加密市場總市值重回1萬億美元上方。

Circle：呼吁監管機構改革金融法規，以保證大眾金融隱私受到保護:8月12日消息，USDC 發行商 Circle 在其官網發表博客文章，呼吁金融監管機構對《銀行保密法》（Bank Secrecy Act，已有 52 年歷史）等相關金融法規進行改革修正，以識別開放協議、軟件與非法行為者的區別，并保持基于區塊鏈的金融開放和普遍可訪問。此外，文章倡議監管鼓勵和協調加密資產和開放區塊鏈的合法使用，確保隱私性去中心化身份及其協議和工具能夠規范化使用。[2022/8/12 12:21:58]

2、SignatureBank被關閉

在美國，只有三家對加密友好的銀行，Silvergate、Signature和Metropolitan。

作為唯一一家擁有24/7全天候法定貨幣和加密貨幣交易網絡的加密銀行，由于大客戶之一的加密貨幣交易平臺FTX的暴雷，再加之風險管理不善，Silvergate在上周的銀行擠兌危機中未能幸免。

Algorand 基金會宣布 Matthew Keller 為影響力和包容性總監:金色財經報道，Algorand 基金會今天宣布任命Matthew Keller為董事影響和包容。作為影響力和包容性的主管，Keller 將負責對利用 Algorand 區塊鏈產生社會影響的個人和機構進行資助和投資。Keller 還將管理 Algorand 清潔能源挑戰賽，該競賽旨在激勵參與者通過 Algorand 區塊鏈解決驗證和認證綠色能源的問題。最后，他將與希望將 Algorand 區塊鏈用于社會和環境公益的聯合國機構和大型非政府組織建立合作伙伴關系。（prnewswire）[2022/5/28 3:46:27]

今年1月，由于來自OperationChokepoint2.0?的監管壓力，MetropolitanBank宣布退出加密行業。

這使得Signature在上周成為了大多數加密公司的唯一可行選擇，許多Silvergate的頂級客戶都轉向了該銀行。

就像我們前幾天在文章中解構Silvergate破產原因所說的那樣，如果Silvergate正式崩潰，監管機構和政客將有“加密威脅銀行業”的借口來打擊Signature和其他剩余的加密友好銀行。

紐約金融服務部昨日關閉了Signature，以“系統性風險”和“保護儲戶”為由。FDIC被任命為這家銀行的接管人，保證全額返還客戶的存款。

Coinbase發布推文稱，截至3月10日，它在Signature擁有約2.4億美元的現金，同時指出預計將完全收回這些資金。

穩定幣BUSD的發行商Paxos表示，目前其在SignatureBank擁有2.5億美元的現金。

Circle此前一直通過Signature的SigNet網絡處理USDC鑄造和贖回，在后者被關閉后，Circle將暫時“依賴紐約梅隆銀行的結算”，并與CrossRiver銀行達成合作，提供USDC自動鑄造和贖回功能。

CircleCEO杰里米·阿萊爾：

隨著今晚宣布關閉Signature銀行，我們將無法通過SigNet處理鑄造和贖回，我們將依靠紐約梅隆銀行的結算。此外，我們將盡快引入一個具有自動鑄造和贖回功能的新交易銀行合作伙伴。我們致力于以最高質量和透明度建立穩健和自動化的USDC結算和儲備操作。Circle的USDC業務將于周一早上開始營業，包括通過我們與CrossRiverBank的新合作伙伴關系實現了新的自動結算。加密行業面臨的“危機”并未解除

在上一篇文章中，我們分析了，加密公司棄“Silvergate”轉“Signature”并不是最優解。

首先，對于USDC以及其他加密公司來說，不能保證其他的加密友好銀行是否能夠長久運營，而不受監管機構審查和打擊，Signature就是一個深刻的例子。更何況今年年初時，美聯儲等多家監管機構已經就“加密貨幣風險”向銀行業發出示警。這可能會導致銀行業對加密行業失去“信心”，也可能會對其他金融機構產生連鎖反應。

其次，像SEN這樣的全天候法幣-加密貨幣交換網絡對于加密市場的正常運行是必要的，在促進大投資者和加密貨幣交易平臺之間的資金轉移方面發揮了至關重要的作用。沒有它，機構很難進出加密行業。更重要的是，沒有它，資金流向銀行受限于營業時間，這對于24/7全天候交易的加密市場來說，將會是一場“災難”。

Signature的SigNet網絡曾是SEN的替代方案之一，但隨著Signature的關閉而下線。上周，加密貨幣支付提供商BCBGroup的首席執行官宣布，該公司正在研究SEN的替代品，希望在今年第二季度啟動并運行這一替代品。預計會成為大型投資者和加密貨幣之間新的主要進出渠道。

借著驚心動魄的硅谷銀行危機，CircleCEO阿萊爾重申了自己的穩定幣“愿景”：

我們長期以來一直提倡全額準備金數字貨幣銀行業務，將我們的“互聯網貨幣”和支付系統的基礎層與部分準備金銀行業務風險隔離開來。事實上，《支付穩定幣法案》仍然是國會非常積極的追求，它將在法律中規定一種制度，在該制度下，穩定幣資金將在美聯儲和短期國庫券中以現金形式持有。如果我們想要一個真正安全的金融體系，我們現在比以往任何時候都更需要這部法律。

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