加密友好銀行Signature“軟著陸”：收緊用戶，主動降加密存款規模_IGN

在SilverGate因未能按時提交10-K報告而遭遇FUD的當下，同為加密友好型銀行的SignatureBank在3月2日提交10-K報告，并于3日公布2023Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是SignatureBank在2022年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過100億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，SignatureBank的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄Silvergate轉Signature”，本文將匯總10-K報告和2023Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

Bybit在塞浦路斯獲得加密貨幣交易和托管服務許可證:6月26日消息，加密交易所Bybit宣布，已獲得塞浦路斯的加密貨幣交易和托管服務許可證。[2023/6/26 22:01:25]

加密存款占總存款20%

SignatureBank是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和OK等華人交易所的C2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在Coinbase、Kraken、FTX等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是Silvergate的SEN還是Signature的SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

以太坊Layer2總鎖倉量達86.5億美元，7日跌幅1%:金色財經報道，據L2BEAT數據顯示，當前以太坊Layer2總鎖倉量下跌至86.5億美元，7日跌幅1%。其中，鎖倉量前五分別為：ArbitrumOne（56.7億美元，7日跌幅2.52%）；Optimism（17.3億美元，7日漲幅1.69%）；dYdX（3.4億美元，7日跌幅1.81%）；zkSyncEra（2.83億美元，7日漲幅11.42%）；Loopring（1.09億美元，7日漲幅1.52%）。[2023/5/22 15:17:49]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有FTX暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

DASH：當前流通供應量超1100萬枚，過去14天漲幅達34.1%:金色財經報道，據達世幣（DASH）社交媒體披露，截至11月23日其流通供應量達到11,015,426.98枚。市場數據顯示，DASH在過去7天上漲了25.9%，過去14天漲幅達到34.1%，當前保持在42美元區間。

據金色財經此前報道，DASH旗下風投機構B Dash Venture參投了Web3和虛擬現實游戲開發商Thirdverse的1500萬美元融資。[2022/11/24 8:03:25]

Signature的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018年Signature進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和OTC以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019年，推出基于區塊鏈的Signet網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

Kava 11將于北京時間10月13日發布:9月14日消息，據Kava Network官推消息，Kava 11將于UTC時間10月12日17:00（北京時間13日凌晨1點）正式發布。[2022/9/14 13:29:43]

在遭遇FTX事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature最早在2020年6月Signet便探測到FTX可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計，2022年Q3，兩家最大的加密銀行SignatureBank和Silvergate分別報告了8.9%和10.8%的季度跌幅。

2022年第四季度Signature宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至15%以下，計劃減少80-100億美元。截至2022年12月31日，Signature存款總額減少了175.4億美元，其中加密資產減少了123.9億美元，存款總額降低至885.9億美元，加密存款總額為177.9億美元，占總存款的20％左右

Salto X完成520萬歐元種子輪融資，ByFounders和Blockwall領投:金色財經消息，Salto X完成520萬歐元種子輪融資，ByFounders和Blockwall領投，加密金融技術公司3Commas以及Liu Jiang（紅杉資本 前GP）和Alex Gluchkowski（ZkSync的創始人）等天使投資人也加入了這一輪融資。

Salto X是一家泛歐創業公司，通過連接Web2和Web3世界，重新構想歐洲的股票期權。本輪融資資金將用于向希望保留和招聘高質量人才的公司介紹其激勵代幣計劃。[2022/7/10 2:03:26]

目前，Signature有1103.6億美元的總資產，共計有885.9億美元的存款，以及742.9億美元的貸款，80.1億美元的股權資本和51.7億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和NOW存款占2022年12月31日總存款的35.6％，定期存款占總存款的2.98％。

事實上，Signature的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature在2021年便啟動面向企業的金融業務，在2022年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature2022第四季度的凈收入為3.01億美元，而年凈收入達13億美元。

一覽Signature重要發展節點

現金流不穩健，但具備充足償付能力

Signature主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約260億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為MBS，疊加還有大量的貸款需要2年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至2022年12月31日，雖然Signature宣稱大約98%的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前1月份，華爾街日報報道，FHLB曾在2022年第四季度向Signature提供了100億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的1.0％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至2022年12月31日，FHLB持有102.1億美元的商業房地產貸款和184.5億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從10-K報告來看，SignatureBank的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為Signature限制小額活動，幣安、Coinbase和Kraken都在逐步針對與Signature合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3月3日，Signature公布其2023年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023年Q1平均存款額為887.9億美元，高于2022年12月31日的885.9億美元，但低于2022年Q4的986億美元。凈存款額減少了約8.26億美元，其中存款增加了6.82億美元，但是取款達到了15.1億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額，現貨抵押貸款額減少約17.1億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature的財務狀況遠比Silvergate要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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