關于數字資產托管服務，你想知道的都在這里_數字貨幣

作者簡介：羅漢?巴爾德是BlockchainZoo的研究和創新經理。他是一位對技術充滿激情的專業人士，擁有五年以上相關經驗。工商管理背景使他對企業的需求有很深的了解。目前，他正在探索如何通過機器學習、大數據、人工智能和區塊鏈技術的應用來滿足現代商業的需求。

比特幣有一個獨特的優勢：自我托管，這是傳統金融體系無法匹敵的。重要的是，為了與傳統金融系統同臺競爭，比特幣生態系統最大限度地發揮這一競爭優勢。

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托管解決方案無論對傳統還是創新金融市場來說都非常重要，但從歷史上看，比特幣一直受到這方面的限制。那么為什么機構投資者需要托管服務？比特幣托管面臨的獨特挑戰是什么?

歐洲央行管委雷恩：預計將在秋季做出關于數字歐元的決定:金色財經報道，歐洲央行管委雷恩表示，預計將在秋季做出關于數字歐元的決定。[2023/3/28 13:30:36]

為什么機構投資者需要托管服務

機構投資者需要托管服務的主要原因有兩個：降低風險和合規要求。

通過將存儲資產的實體與管理資產的實體分離，金融機構可以專注于自己最擅長的領域。這種分離也降低了員工帶著所有的資金跑路的風險。通常情況下，托管服務商都是有一定歷史積淀的金融機構，如果它們做出違背客戶利益的舉動，對聲譽的影響將得不償失。

在監管方面，世界上占主導地位的監管機構——美國證券交易委員會、英國金融市場行為監管局、新加坡金融管理局等——都要求機構投資者將客戶資金交由受監管的托管機構保管。通常情況下，受監管的托管機構是券商或銀行。

河南省地方金融監督管理局關于數字藏品投資的風險提示:金色財經報道，據河南省地方金融監督管理局官方公眾號，河南省地方金融監督管理局發布關于數字藏品投資的風險提示，提醒消費者，要高度警惕以數字藏品為代表的NFT（非同質化通證）投資風險，包括：一、投資流動性風險。二、數字藏品質量風險。三、數據信息安全風險。四、數字藏品金融化風險。[2022/11/11 12:49:55]

比特幣托管的獨特挑戰

為傳統金融工具提供托管服務本身就已頗具挑戰性，而當標的變成比特幣和其他加密貨幣時，其工作將更加復雜。散戶投資者和專業人士在安全存儲比特幣方面都面臨著獨特的挑戰。

比特幣托管面臨的挑戰

首先，加密貨幣是不記名資產，這意味著誰擁有對該資產的控制權，誰就擁有該資產。換言之，如果你丟失了比特幣或者有人偷了它，就沒有辦法拿回這些資產。這與銀行賬戶或信用卡不同，銀行可以簡單地逆轉交易。

哈薩克斯坦制定首部關于數字采礦和加密貨幣的行業法案:金色財經報道，在相關立法倡議下，哈薩克斯坦馬吉利斯（議會下院）制定了哈國首部關于數字法領域的行業法案。該法案對哈薩克斯坦境內的數字采礦進行了法律規范。議員指出，數字采礦的合法化以及對加密貨幣生產商缺乏進一步監管，直接導致了哈薩克斯坦境內能源消費行業出現了一定程度的發展失控。議員強調，“灰色”數字礦企在不受監管的情況下對能源的使用，直接導致了國內電力資源的短缺，并嚴重的影響到了國家能源安全。議員同時指出，合法的加密貨幣采礦業被認為是哈薩克斯坦的大型投資行業，能夠提供穩定的稅收并為國內IT產業的發展做出貢獻。

據議員介紹，根據現行立法，哈薩克斯坦禁止流通無擔保數字資產，即加密貨幣。所有涉及加密貨幣的操作，包括初始項目框架內的采礦和加密交換操作，均僅在國際金融中心進行。[2022/9/29 22:39:52]

大多數散戶投資者將他們的比特幣儲存在交易所或有被黑客攻擊歷史的熱錢包中。對于專業投資者來說，這不是一個合適的選擇。一些聰明的散戶投資者使用硬件錢包，讓自己的比特幣私鑰可以離線存儲，這比存儲在交易所要安全得多。

張岸元：關于數字貨幣應該主要考慮它的國際化運用場景:中信建投證券首席經濟學家張岸元表示，關于數字貨幣應該主要考慮它的國際化運用場景，而這一點現在幾乎沒有設計。下一步數字化的人民幣，如何能夠在全球主要貨幣競爭當中獲勝？在這樣的一個場景下，其實非常有必要在DCEP的設定當中采取更加開放、更加大膽、更加富有想象力的的方案。（新浪財經）[2020/5/30]

然而，從機構投資者的角度來看，單一的USB硬件設備對于管理客戶資金來說仍然風險太大。如果某位員工帶硬件錢包和所有資金跑路了怎么辦？相反，投資者應該把權力分開，這樣就沒有人有能力去胡作非為了。

加密托管行業發展迅速，但與傳統金融相比，它仍然年輕、缺乏經驗。為了讓大型金融機構考慮投資比特幣，需要解決托管方面的問題。除了托管，投資者還需要保護比特幣和其他加密貨幣免遭盜竊的保險產品。

聲音 | 歐洲央行行長：預計將在2020年中期獲取關于數字貨幣的結果:歐洲央行行長拉加德表示，歐洲央行設立央行數字貨幣專門委員會。預計將在2020年中期獲取關于數字貨幣的結果。她提出個人看法是，歐洲央行的數字貨幣要保持領先優勢。（金十）[2019/12/12]

機構托管解決方案

專業投資者需要信譽良好的品牌公司提供合規的冷存儲藏服務和保險產品。原生加密解決方案雖然有很多，但它們還無法滿足最大的金融參與者。

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原生的加密托管服務包括CoinbaseCustody、Xapo、OnchainCustodian以及上面圖表中列出的更多選項。到目前為止，盡管這些服務的范圍有限，但它們已經取得了成功，因為規模較小的漸進式資本配置者利用了這些服務。然而，大多數大型機構仍在觀望。

值得慶幸的是，大型金融機構正在步入托管領域，比如富達，該公司在2019年年中發布了機構托管解決方案。盡管傳統金融機構托管比特幣是一個看好的跡象，但現在預測這將對市場產生何種影響還為時過早。

比物幣ETF

比特幣交易所交易基金是加密領域一個熱門話題。人們普遍認為，ETF是讓投資者更容易進入加密領域的一種方式。例如，如果有比特幣ETF，任何人都可以通過e-Trade、富達或其他經紀商輕松購買比特幣。

到目前為止，美國還沒有批準比特幣ETF，原因之一是現在還沒有SEC能夠信任的第三方托管解決方案。不過，富達和即將到來的機構托管浪潮可能有助于未來比特幣ETF的批準。

事實是，加密領域仍然是一個新興行業，有許多障礙需要克服。值得慶幸的是，越來越多的人正離開傳統金融行業，轉而用比特幣建立一個平行的金融體系。一個成熟的擁有托管和保險服務法幣通道的生態系統，讓家族理財室和對沖基金能夠安心、方便地將部分資金配置到比特幣上。傳統金融會以一種有意義的方式擁抱比特幣嗎？真相還有待觀察。

個人托管：做自己的銀行

除了機構托管領域，散戶投資者也在尋找更好的方式來安全管理他們的比特幣資產。如果能成為自己的銀行，結果肯定非常誘人。然而，這需要承擔重大的個人責任。

在早期，存儲比特幣私鑰非常具有挑戰性，只有有技術基礎的用戶才能使用。然而，近年來，散戶投資者的托管選擇有了顯著改善。

現在有了一系列的解決方案，從硬核的密碼朋克存儲到完全可信的“加密銀行”，如Coinbase。重要的是，用戶必須了解所選托管機構的風險和技術成熟度。

節點走入尋常百姓家

現在，比特幣領域正出現一種流行的說法，那就是每家每戶都將擁有自己的比特幣節點，這值得信任的家人和朋友參考。這樣，每個用戶都將有專用硬件錢包來管理自己的私鑰。雖然這聽起來很復雜，但這只是意味著在Wi-Fi路由器旁邊再安裝一個硬件設備。

此設置將使用戶能夠完全驗證所有比特幣交易，同時將技術挑戰降至最低。在未來，如果用戶愿意的話，他們完全可以在財務上擁有自主權。

多重簽名解決方案

設置主節點之后，個人托管的下一步是設置一個多重簽名帳戶。這不是必需的，但是它極大地提高了安全性。

精通技術的用戶可以使用GlacierProtocol等工具設置自己的多重簽名。不過，大多數用戶可能會使用更簡單的比特幣多重簽名服務。例如，Casa已經創建了一個主節點和一個名為Keymaster的多簽名解決方案，并且目前還將三個多重簽名工具中的兩個免費提供給那些希望搭建更高級安全模型的用戶使用。另一個選擇是UnchainedCapital的托管解決方案。Unchained是一家半可信的比特幣銀行，提供自主托管軟件以及貸款等金融服務。

作為一名加密貨幣投資者，確定自己的安全需求并選擇最能滿足這些需求的解決方案非常重要。

盡管托管可能不是一個有趣的話題，但它是一個成功金融體系的重要組成部分。值得慶幸的是，我們正看到，新的托管服務已出現爆炸式增長，以滿足散戶和機構投資者的不同需求。

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