從信用卡到數字錢包，無現金運動的發展方向在哪？_BIR

1950年Diners俱樂部通用卡推出，預示著無現金運動的開始。通用卡被認為是第一張信用卡，但與現在的信用卡還有所不同的，Diners的持有者必須在每個月月底結賬。很快，銀行就嗅到到向顧客提供真正信用卡的商機。1958年，美國銀行發行了第一張周轉信用卡，讓消費者能夠隨著時間的推移還清累積的債務。

信用卡剛普及的時候，沒有多少人能接受用信用卡來支付。隨著時間的推移，人們的行為發生了變化。如今，消費者在購買小件物品和日常用品時，很樂意使用信用卡。像Badcredit.org這樣的網站甚至還為信用評分差的用戶提供“擔保批準信用卡”，這也是2018年美國累計信用卡債務達到1萬億美元的眾多原因之一。從用戶的角度來看，信用卡使支付變得更加順暢和快捷。從經濟角度來看，信用卡提高了貨幣流通速度。

Pendle Finance推出Pendle Earn產品:7月18日消息，DeFi收益率協議Pendle Finance宣布推出Pendle Earn產品。Pendle Finance表示，該產品支持隨時以市價提款，不需要等待到期。目前該產品支持Frax sfrxETH、Lido stETH和Stargate USDT。Pendle Finance稱，機構、中心化交易所還可以將Pendle Earn當成一個即插即用的模塊來使用。[2023/7/18 11:02:43]

隨著科技的進步，數字錢包出現，日常支付變得更加容易。PayPal在20世紀90年代發明第一個數字錢包，直到20年后數字錢包才開始進入主流。2008年，蓬勃發展的Apple革命為第三方開發人員提供了訪問Apple支付基礎設施的權限，用戶可以在AppleAppstore購買應用程序，這簡化了他們的生活。從那以后，我們看到了許多數字錢包的崛起，尤其是在中國，支付寶和微信支付已經突破了10億日活躍用戶的門檻。數字錢包為用戶創造了很多價值。支付用戶只需出示他的手機，或將手機靠近POS機，無需簽名。

某鯨魚地址再次以5萬枚USDC買入8400萬枚TURBO:5月12日消息， Lookonchain監測數據顯示，曾因交易PEPE賺取1450萬美元的聰明鯨魚地址（0x9e037開頭）在TURBO價格下跌后，再次以5萬枚USDC買入8400萬枚TURBO。該地址總共花了103萬美元買入14.7億枚TURBO，平均買入價為0.0006993美元。[2023/5/12 14:59:29]

與信用卡相比，另一個主要優勢是數字支付提供了更高的安全性。當客戶使用錢包應用付款時，商戶不會收到客戶的任何詳細信息，也不會收到潛在的資金來源信息。他們會收到一個唯一的一次性二維碼，該二維碼只對本次購買有效。對于商家來說，接受visa和Master等信用卡，比接受數字支付節省了成本。根據Worldpay的全球支付報告，到2022年，電子錢包將占全球電子商務交易的47%，占全球POS機交易的28%。問題不再是數字支付是否會改變支付格局，而是在后臺會運行哪種系統。

Avalanche將進行Cortina升級，將遷移X-Chain以運行Snowman++共識:3月24日消息，據官方博客，Avalanche宣布將于3月27日在Fuji測試網上發布 Avalanche Cortina升級的預發布代碼，Fuji測試網Cortina升級將于北京時間3月30日23:00激活。在Fuji測試網上的Cortina升級成功之前，將公布Avalanche主網激活時間，并發布官方Cortina AvalancheGo版本 (v1.10.0)。

最新版本的AvalancheGo將遷移X-Chain以運行Snowman++共識，這意味著整個網絡已經遷移到一個單一的共識引擎，這減少了可信計算基礎的規模并增加了現有研發工作的杠桿作用，這解除了Avalanche Warp Messaging (AWM)在X-Chain上的集成，并使交易所更容易支持X-Chain，其中將包含子網上使用的許多質押代幣。Cortina升級還引入了批處理授權獎勵并將C-Chain gas上限提高至1500 gas。[2023/3/24 13:23:46]

社區用戶總結 Moonbirds 在 AMA 中披露的 Moonbirds Mythics 鑄造細節:1月18日消息，推特用戶 Bagman 發推稱其總結了過去一個月中參與的 AMA 所總結的信息，Moonbirds Mythics 將是 Moonbirds 生態第二位的 NFT，將于 2023 年第一季度內推出，總量 2 萬枚。已將 Moonbirds 系列 NFT 進行「筑巢（nest）」的持有者將可按照 1:1 的比例獲得空投，Moonbirds Oddities 持有者可選擇銷毀 NFT 來獲得 Moonbirds Mythics 系列 NFT。若 Moonbirds Oddities 持有者不選擇銷毀 NFT，則剩余的 Moonbirds Mythics NFT 將隨機分配給 Moonbirds 持有者。[2023/1/18 11:18:41]

Worldpay全球支付報告

BAYC與滾石雜志合作開發聯名NFT拍賣結束:金色財經報道，據OpenSea最新信息顯示，“無聊猿”BAYCNFT項目宣布與流行音樂雜志《滾石》合作開發兩個聯名NFT（1個BAYC和1個MAYC）拍賣活動已結束，其中Rolling StonexBored Ape Yacht Club2022Collab以40,101枚APE（約合182,459.55美元）的價格被“SaintBayview”拍得。Rolling StonexMutant Ape Yacht Club2022Collab以19,696.969枚APE（約合87,257.57美元）的價格被“brandonkangfilms”拍得。[2022/6/26 1:31:29]

數字支付方案有兩個截然不同的系統：中心化和去中心化。目前，無現金支付領域都是提供中心化解決方案的盈利性公司，無論是Visa、Mastercard還是谷歌Pay、微信、支付寶等數字錢包。主要金融機構遲遲未跟上進展步伐，移動支付領域的主要提供商大多是科技公司。

另一方面，各國央行一直在考慮如何在無現金領域占有一席之地。墨西哥央行、盧森堡央行等已經在試驗加快結算速度的系統，美聯儲直到今年8月初才宣布了加快結算速度的計劃：聯邦儲備銀行。FedNow是一個支持實時支付和結算的系統，美聯儲表示，到2024年將向所有銀行開放。許多批評人士質疑，在支付行業高速發展的情況下，為什么聯邦政府仍需要有4-5年的發展？

與此同時，中國央行一直在積極研究數字貨幣，截至2018年10月共申請了52項專利。這些專利表明，該系統包括數字貨幣的發行，以及以端到端方式存儲和交易資產的數字錢包。鑒于Facebook宣布發行自己的數字貨幣，中國人民銀行前行長周小川宣布，Libra對支付系統和國家貨幣構成威脅。僅僅一個月后，中國人民銀行支付業務部副主任穆長春宣布，他們一直在努力完善支持數字人民幣發行所需的系統，盡管有關中國人民銀行計劃的報道相互矛盾。Mu表示，數字貨幣將取代流通中的硬幣和紙幣M0，而不是由銀行存款組成的M2。數字貨幣將簡單化各國與中國的貿易，并將促進人民幣在全球的流通。

所有這些央行舉措的共同點是，發行的數字貨幣代表著中央控制的貨幣供應。2008年，金融體系出現嚴重問題時，一種以加密貨幣形式取代中心化貨幣的替代方案誕生了。去中心化的節點網絡正在保護和維護貨幣運行系統。作為計算能力的回報，節點得到數字貨幣的獎勵，從而進一步保護網絡。大多數加密貨幣在協議中都有一定數量的最大發行單位，來抵消貨幣擴張帶來的通貨膨脹，而且，加密貨幣價格波動性太大。

去中心化解決方案的另一個問題是比特幣的低交易速度，每秒處理7筆交易，并且缺乏可擴展性的解決方案，包括狀態通道和第2層解決方案。所以，除非加密貨幣能夠在不犧牲去中心化的情況下達到傳統的中央系統在交易速度，否則將很難有更廣泛公眾日常可用性。

商家可以選擇與第三方供應商簽約，向他們提供POS解決方案，以實時地接受加密貨幣。這些解決方案不僅允許商家接受各種加密貨幣，還允許他們選擇想要兌現的貨幣。

在波動性方面，穩定幣正提供一種更穩定的加密貨幣，通常與基礎資產或一籃子資產掛鉤。當涉及到發行新幣時，大多數穩定項目在概念上是中心化的，MakerDAO協議深刻地表明，可以通過去中心化的方式實現相對穩定的代幣。渴望將加密貨幣用于日常生活的客戶可以選擇使用目前提供的眾多加密信用卡中的一種。在這種情況下，商家需要向visa、萬事達支付一筆費用，而客戶也需要在去中心化之間進行權衡。

綜上所述，中心化解決方案提供了高速的交易速度、合法性，以及在出現問題時由公司承擔責任。然而，像Visa、Master這樣的中心化解決方案會給商家帶來很高的費用，尤其是在跨境轉賬時。去中心化的解決方案通常可以降低商家的成本，盡管交易速度較慢、普及率較低。

在一個無現金的世界里，仍有許多開放式問題和對主權日益增長的擔憂，例如：

將所有交易額的2%-3%支付給Visa、萬事達、數字錢包和支付處理商，會不會對國家構成威脅？

由于在國內購買現金不收取費用，那么處理付款的費用是否等同于在國外購買國內現金的稅收？

如果發生戰爭、干預或重大黑客攻擊，能否在全國范圍內關閉支付？

從經濟角度看，關閉支付系統意味著什么？

所有這些問題和擔憂都必須得到解決，才能朝著一個沒有實物現金的平衡世界邁進。英國央行行長提出了全球數字貨幣最可行的構想之一。MarkCarney提出了一種新型半去中心化的數字貨幣，即“合成霸權貨幣”，該貨幣由各國央行組成的財團管理。這種貨幣可以減弱美元對全球貿易的支配性影響，因此有助于減少流向新興市場經濟體資本流動的波動性。對于這樣一種全球貿易貨幣來說，可能還為時過早，但仍是一個有趣的想法。或許5年后，我們將把上海合作組織視為世界經濟的正常組成部分。

翻譯|頭等倉

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