觀點｜為何說穩定幣引入KYC程序將是不可避免的_OIN

AntonyLewis最近發表了一篇關于穩定幣的有用文章，他在文中描述了一種“許可半匿名”的概念。在傳統的支付系統中，人們只有在開戶后才能獲得支付服務，這就要求他們提供適當的身份證明，所以這些系統不是匿名的，使用和個人身份會聯系到一起。

另一方面，穩定幣的運營商會切斷這個鏈接，用戶可以在不提供個人信息的情況下將穩定幣傳輸給其他用戶。Antony稱它為許可半匿名，這是指監管機構允許了穩定幣網絡的半匿名使用。

上面這筆付款是“許可半匿名”的一個例子，這是一筆價值3000萬美元的轉賬，它是在兩個未具名的錢包之間通過USDCoin穩定幣網絡進行的。而該網絡的運營商Centre，其可能并不知道是誰在進行這筆轉賬。

觀點：FTX崩潰可能加快推動加密立法:金色財經報道，位于華盛頓的加密行業游說團體區塊鏈協會執行董事Kristin Smith表示，加密貨幣交易所FTX倒閉后行業信譽受損，要修復聲譽將需要繼續與美國政策制定者接觸。她表示，該行業可以“擺脫當前的危機”，需要的是與有興趣為加密找到正確的監管框架的兩黨政策制定者合作，不僅要保護消費者，還要推動創新。

Smith說，“我們將看到提出的一些兩黨立法提案，這些提案將在國會的多個委員會中得到非常嚴格的審查和辯論，而且我們確實可以看到一些立法加快完成的勢頭”。[2022/12/14 21:43:20]

我真的很想知道監管者會在何時禁止穩定幣的半匿名使用。

FATF的監管是技術中立的，穩定幣難以得到豁免

實際上，大多數有關支付的規則都是來自金融行動特別工作組，這是一個由監管機構組成的全球委員會，其每隔一段時間就會召開一次會議，以確定如何打擊洗錢和資助恐怖主義融資。FATF的指導方針會由每個國家的地方監管機構加以修改，而FATF會監督相關的遵守情況。

觀點：Coinbase比特幣溢價回升，表明機構投資者正在重返市場:7月8日消息，CryptoQuant CEO Ki Young Ju發推稱，最新數據顯示，Coinbase的比特幣溢價似乎正在恢復。該指標的復蘇是市場購買力回升和鯨魚用戶積累的直接標志。隨著市場上購買量的增加，交易員和投資者正在推高溢價。

Coinbase Premium可以用來確定來自美國的機構和散戶交易員的情緒，因為它反映了主要由大型加密貨幣投資者使用的Coinbase Pro交易平臺的折扣或溢價。在加密貨幣暴跌期間，該指標出現了歷史上最強勁的下跌之一，這表明Coinbase上的做市商很難在市場上找到足夠的流動性，這導致了大幅折價。（U.Today）[2022/7/8 2:00:16]

FATF的監管條例應該是技術中立的。簡言之，同樣的原則會適用于新技術和現有技術。這是有道理的，我們可能不希望監管機構通過對A-E公司和F-J公司分別設定一套要求來挑選贏家和輸家。市場支配地位的競爭，只有在它們遵守了相同的規則之后才開始。

觀點：印度2022年預算應考慮投資人工智能主導的創新、區塊鏈等:1月23日消息，印度行業專家指出，該國2022年預算預計將鼓勵創造一個創業環境，這將促進金融科技行業、生命科學和醫療保健、人工智能、游戲、教育技術、機器人技術和網絡安全等。

政府應該考慮投資發展設計思維，人工智能主導的創新，文科、區塊鏈等，且應該通過頒發獎學金來促進創造性學習，建立新的項目來認可創新，設立專門的機構，資助優秀和有抱負的學習者。政府的這種審慎舉措可能有助于印度實現可持續經濟生態系統的目標。（Firstpost）[2022/1/23 9:07:25]

到目前為止，FATF還沒有給出太多關于穩定幣的言論。但我們可以確定的是，有些事情正在進行當中，這對穩定幣運營者而言可能并不是什么好事。問題是，授予穩定幣運營商許可半匿名是與技術中立相矛盾的，它規定了一套銀行賬戶標準和另一套穩定幣標準。

聲音 | 觀點：丹斯克銀行愛沙尼亞分行涉嫌洗錢2230億美元 遠高于數字貨幣用戶的洗錢金額:丹麥金融機構丹斯克銀行（Danske Bank）卷入了與愛沙尼亞分行有關的大規模洗錢丑聞，據稱該分行在8年內洗錢2230億美元。根據本周披露追溯至2012年的文件，丹斯克銀行的愛沙尼亞分行讓一批俄羅斯精選客戶將他們的資金轉換成金條，以幫助隱藏資金；轉移的黃金數量未知。該洗錢丑聞被稱為 “歐洲有史以來最大丑聞”，愛沙尼亞分行的洗錢資金來自俄羅斯、拉脫維亞、塞浦路斯、英國、中國、瑞士和土耳其。 Bitcoin.com文章指出，丹斯克銀行的丑聞表明，雖然政府和稅務機構正在打擊數字貨幣用戶可能正在洗錢的少量資金，但世界上最知名的銀行也是最大的洗錢者。世界領先的銀行每年幫助洗錢超過2萬億美元，并被處以一小部分罰款。銀行家沒有被監禁，銀行和政客被允許侵入普通人的日常金融活動。[2019/11/11]

銀行已有義務會收集所有賬戶持有人的個人信息。如果兩個人通過銀行支付網絡轉賬了3000萬美元，我們可以肯定，管理這些賬戶的銀行，會收集涉及這筆交易的個人信息。

聲音 | Roger Ver：BTC在2011就發生了變化，不再是當初的BTC，我的觀點沒變:比特幣耶穌最近表示，BTC在2011就發生了變化，不再是當初的BTC，我的觀點沒變。Roger Ver一直對BTC持負面態度，3月份表示Bitcoin.com錢包將不再支持比特幣核心錢包，一直認為BCH就是符合中本村白皮書愿景的BTC，并一直向外界推廣使用BCH。[2018/7/29]

為什么像USDC和PAX這樣的穩定幣能夠免除這一業務？

Antony建議，穩定幣有資格獲得豁免，因為它們通過其他合理的方式滿足了監管方面的擔憂。由于穩定幣使用了區塊鏈技術，而區塊鏈會記錄下所有涉及的交易，因此我們可通過跟蹤和監控穩定幣用戶留下的信息蹤跡以發現可疑活動。然后，穩定幣發行者可切換一個終止開關并凍結潛在的危險地址。

這是有道理的。但如果穩定幣發行者能夠通過實施監控和凍結流程來避免識別其客戶，那么在我看來，現有的技術也應該獲得同樣的機會。畢竟，基于帳戶的系統也可以像穩定幣一樣做跟蹤和凍結。

比如說花旗銀行要建立自己的半匿名賬戶支付網絡，并稱之為花旗銀行HushAccounts。客戶可以在不提供個人信息的情況下打開HushAccount。然后，他們可以利用HushAccount網絡，通過半匿名的方式和其他賬戶持有者進行轉賬交易。花旗銀行的銀行家們監控著HushAccount的交易模式，然后去凍結任何看起來奇怪的交易。只有當用戶想從HushAccounts系統中套現時，才需要提供個人信息。

但實際上，我們明確知道花旗銀行是沒辦法實施HushAccounts的，這實際是違法的。這突出了我的技術中立觀點，為什么像USDCoin這樣的穩定幣能夠被允許半匿名使用，而花旗銀行卻不能呢？

讓我換個說法，如果穩定幣發行商可以逃脫不收取用戶ID的懲罰，那么花旗銀行將對其傳統的基于賬戶的系統進行一些表面性的改變，使其成為某種穩定幣區塊鏈產品。現在，它就不需要收集那么多關于客戶的信息了，它也可以解雇一批合規人員了，然后其他銀行也會效仿，很快我們就會實現超穩定幣化。每一個銀行帳戶都會被轉換成一種穩定幣。

但是，FATF的規定不應該偏向于任何一種技術。

因此，為了保持中立，監管機構出來叫停穩定幣的半匿名使用，對此我不會感到驚訝。

也就是說，穩定幣發行者只能向通過某種“KYC”流程的人提供地址。

穩定幣也可能會像預付費借記卡一樣被設置限制

當然，還有第二種可能。正如Antony指出的，在支付領域有一個顯著的監管例外。在世界很多地區，人們可以購買預付費借記卡而不需要提供任何身份證件。這為持卡人提供了對Visa或MasterCard網絡的半匿名訪問。我以前寫過這些卡片，你也可以瀏覽我在SoundMoney上的文章。

穩定幣和預付費借記卡一樣，也可能會獲得自己的豁免。

但現實情況是，監管機構對預付卡或電子貨幣錢包的半匿名使用金額設定了非常低的上限。以美國為例，這個上限只有1000美元。任何超過此標準的，預付卡持有人必須提交身份證明。除此之外，還存在其他的限制，在美國，這些預付卡必須是不可重載的，而且人們不能用它在ATM機上進行人與人之間的支付，也不能用于國際采購交易，這使得這類支付產品的規模非常有限。

監管機構認為，通過降低半匿名預付費的上限以及減少支付卡提供的功能，他們可以實現兩件事情：

將洗錢和資助恐怖主義的風險降到最低；

那些沒有銀行賬戶和身份證的人仍然可以訪問零售支付系統；

如果FATF允許穩定幣提供有限的匿名性，則其支付上限可能會是相當低的，就像預付費借記卡一樣，像3000萬美元這樣的點對點支付不太可能會被允許，可能的金額只有20-2000美元。畢竟，沒有提供身份證明的人，然后去進行價值數百萬甚至數千萬美元的穩定幣交易，這很難有合理的解釋。

這里我應該指出的是，我并不是FATF的粉絲，我寫過很多關于金融匿名的好處，很多聰明人也提到過，執行反洗錢規定的成本，要遠遠超過它提供的任何好處。但我要說的是，以目前的形式來看，我認為人們能夠半匿名使用穩定幣的日子不會持續太久，其使用要么將被完全禁止，要么將被設置一個非常低的上限值。

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