北京金融科技試點“監管沙箱”，分析人士：數字貨幣有望進入試點_人工智能

北京商報記者孟凡霞馬嫡實習記者劉四紅

來源：北京商報

編者注：原標題為《持牌機構領跑北京金融科技試點“監管沙箱”》

在央行頂層設計發布滿3個月時點，金融科技創新監管迎來了突破性進展。12月5日，央行宣布推出金融科技創新監管試點，北京率先開展，中國版“監管沙箱”正式啟動。今年以來，北京對“監管沙箱”的探索也在全速推進，西城區有望率先落地試點。分析人士對北京商報記者表示，持牌機構有望率先進入試點，另外，“新、熱、風險可控”或許會是試點對于產品的標準，其中，數字貨幣等嘗試以及助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。

北京金融科技創新監管試點第二批應用公示：聚焦金融數字化場景，涉及區塊鏈等技術:央行營業管理部（北京）消息，央行營業管理部現對第二批11個擬納入北京金融科技創新監管試點的應用向社會公開征求意見。應用聚焦金融數字化場景，利用大數據、人工智能、區塊鏈、5G、物聯網等前沿技術，探索分析解決金融服務民生方面存在的難點痛點問題。（新浪財經）[2020/6/2]

中國版“監管沙箱”啟動

中國版“監管沙箱”正式啟動，率先在北京落地。12月5日，央行官網公告稱，為落實《金融科技發展規劃》，按照《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》，支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境。

聲音 | 北京金融局李妍：將加快推動區塊鏈在金融領域的應用:12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，北京市金融監管局黨組書記、副局長李妍出席活動。她表示，今年小微企業綜合服務平臺，10月份剛剛上線，已經接入金融機構91家，注冊企業將近1千家，累計授信金額達到5億元，放款金額是4.75億元，同時聯合市相關部門加快推動區塊鏈技術在金融領域的應用，互聯網金融研究院專業有一個區塊鏈研究工作組，下一步也會進一步加強合作，開展金融科技應用場景的建設，為提高現代金融體系普惠性，提供可靠的金融支持。[2019/12/17]

同日下午，北京市地方金融監督管理局也發布消息稱，將在央行指導支持下，在全國率先啟動金融科技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國版“監管沙箱”，運用信息公開、產品公示、共同監督等柔性管理方式，引導持牌金融機構推動金融科技守正創新，賦能金融服務提質增效。

北京金融局局長霍學文出席全國高校區塊鏈大賽啟動儀式:全國高校區塊鏈大賽主辦單位為互聯網應用創新開放平臺聯盟，北京金融局局長霍學文出席全國高校區塊鏈大賽啟動儀式。據參會人員透露，霍學文鼓勵從業者多搞“無幣區塊鏈”。同時他表示要打擊代幣發行，穩定金融安全，合理利用區塊鏈技術促進實業發展。[2018/4/22]

眾所周知，如何平衡金融科技創新和風險是金融監管面臨的普遍難題，而“監管沙箱”作為一種金融產品創新測試機制，一直廣受市場和監管關注。北京商報記者注意到，早在去年發布的《北京市促進金融科技發展規劃》中便明確，北京將推動監管創新與風險防范體系構建，并探索推動以“監管沙箱”為核心的金融科技監管創新試點落地。

今年以來，中國對“監管沙箱”的探索也在全速推進。今年7月15日，在“第四屆全球金融科技峰會”上，央行科技司司長李偉透露，央行會同相關部委，將在北京、上海、廣州等10個省市開展金融科技應用試點，從而建立完善適應金融科技發展的政策措施，他將這一試點稱之為中國版的“監管沙箱”。

北京金融局霍學文：區塊鏈企業要控制好風險，不能造概念欺騙消費者:北京市金融工作局黨組書記霍學文在北京金博會上表示，最近區塊鏈技術蓬勃地發展，但希望所有發展區塊鏈的企業一定要關注好風險、控制好風險，一定不能造概念、造模式來欺騙金融消費者，你可以欺騙一時，但是絕不可能欺騙一世，因此所有發展金融科技、互聯網金融，以及基于區塊鏈的發展，帶著這個幣那個幣的，必須以保護投資者利益為先機，我們將嚴厲打擊欺詐行為。（華夏時報）[2018/1/25]

北京西城即將試點

其實，隨著大數據、人工智能、區塊鏈等新技術向金融行業的不斷滲透，監管創新也漸漸成為迫在眉睫的事情。特別是今年9月央行發布的金融科技頂層設計——《金融科技發展規劃》出臺后，北京地區何時推出落地細則備受關注。

一位北京監管人士透露，目前正在按照《金融科技發展規劃》要求加緊制定具體的北京市落地細則，進一步加大對金融科技創新的激勵和支持政策。北京市西城區區委副書記、區長孫碩還曾透露，“監管沙箱”機制即將在西城落地。

關于此次監管試點落地北京，中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對北京商報記者表示，金融科技是高資本投入、高人才聚集，高創新模式的行業，行業發展主要聚集在北京、上海、深圳和杭州四地，北京基礎較好，并且是監管的中心和樞紐，監管試點運作過程需要很多部門配合，在北京會更加便利。

北京市網絡法學會副秘書長、中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究員車寧對北京商報記者表示，北京在全國拿到首例金融科技創新監管試點對于北京發展以金融業為主的服務業是非常大的利好。當前北京市經濟發展也在面臨轉型，需要找到新的經濟增長點，監管試點可謂強心劑。

“北京是最多的金融科技公司聚集城市，蟬聯全球金融科技最強城市。選擇金融科技公司主體最為豐富的北京，意味著金融科技監管系統打造進入實質性階段，試點成功后也會將成果推向全國。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚對北京商報記者說道。

持牌機構、數字貨幣有望領跑

“在試點的過程中，可能會產生一些特許的‘監管例外’，原來不被允許的業務或有爭議的業務，在試點中可能是允許做的，不過按照國際上‘監管沙箱’試驗情況，最后也不是所有創新項目都會成功實施。”復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心執行主任陳文君對北京商報記者表示。多位分析人士指出，試點沙箱監管，會采取區塊鏈、大數據、人工智能等手段輔助監管，給金融科技產品以及對應的監管手段一次試驗的機會。那么，此次試點會采取哪些手段？接下來試點會有哪些動作？

車寧表示，央行提到了探索運用信息公開、產品公示、社會監督等柔性管理方式，接下來，可能會建立新的機制以及信息公開平臺。從柔性管理上看，可能會運用多元化的社會手段進行監管，金融科技研究院、行業自律組織等會發揮作用。在技術手段方面，基于大數據、人工智能的監測等監管科技會迎來一波利好。

尹振濤認為，試點模式主要是會參考國際上比較流行的“監管沙箱”模式，設置準入標準和門檻，在一個范圍內進行試點，合格之后離開沙箱，從試點針對的行業看，互聯網小貸以及其他的創新領域可能會涵蓋在內。

而在車寧看來，試點推出對于持牌機構技術創新是一大利好，另外“新、熱、風險可控”或許也是試點對于行業和產品的標準，其中，數字貨幣、支付領域可能率先試點，可能會細化到該領域內的具體的某項解決方案或產品。

“從主體上看持牌機構可能會率先進入試點，助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。同時，會有非國家形式的類似Libra數字貨幣的嘗試出現。”陳文君如是說。

孫揚則表示，在國家支持發展普惠金融政策引導之下，未來很有可能會鼓勵服務中小微企業、服務普惠金融、農村金融的技術應用試點，引導金融科技向支小支農方面發展。

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