加密世界在2020年會迎來什么樣的發展？談談低調的三種產品趨勢_DAP

編者注：原標題為《加密世界低調的三種產品趨勢》

前言：加密世界的熊市還在繼續，但加密領域的產品從來沒有停下構建的腳步。2019年最突出的是DeFi的進展，相對于年初，從其抵押的資產規模到產品的多樣性方面都有了很大的發展。從穩定幣、借貸、期貨、合成資產等方面都取得了進展。不過，dApp等方面的進展依然不大，在進入主流人群方面，還有很長的路要走。那么，加密世界在2020年會迎來什么樣的發展？本文作者RichardChen認為，加密世界有三種低調前行的產品趨勢值得關注，它們分別是：智能合約保險、聯合曲線以及錢包用戶體驗。原文來自于coindesk由“藍狐筆記”社群的“CiQi”翻譯。

加密貨幣領域從來都不缺乏新聞和戲劇性，2019年也不例外。但在這些喧鬧的表象之下，很多團隊已經在構建這個世界所需要的開放金融產品。

歐洲央行：公共部門應建立全面的監管框架，解決與加密相關的社會和環境風險:金色財經報道，歐洲中央銀行(ECB)董事會成員FabioPanetta在第22屆國際清算銀行年會上關于加密貨幣未來的小組上表示，加密資產已被推廣為去中心化的替代品，有望提供更具彈性的金融服務。然而，現實并沒有兌現這一承諾。支持加密資產的區塊鏈技術可能非常緩慢、能源密集且可擴展性不足。由于處理復雜且價格波動較大，加密資產在日常交易中的實用性較低。

為了解決這些缺點，加密生態系統改變了它的敘述方式，支持更集中的組織形式，強調加密投機和快速獲利。但最近發生的事件暴露了加密生態系統的脆弱性，表明人們對加密資產的信心消失得有多快。在許多方面，這個生態系統重現了區塊鏈技術最初想要解決的缺點和漏洞。

公共部門應采取堅定的立場，建立全面的監管框架，解決與加密相關的社會和環境風險，包括將無擔保的加密資產用于投機目的。它還應該抵制為加密貨幣提供國家支持的呼吁，這本質上會使加密貨幣風險社會化。相反，公共部門應集中精力為可靠的數字結算資產的開發做出貢獻，包括通過在央行數字貨幣方面的工作。[2023/6/25 21:58:12]

從長遠看，產品的采用才是推動產業發展的最終力量，我花了很長時間思考如何實現產品與市場的契合。我認為如下三種低調的產品趨勢將會在2020年取得實質性的突破：

谷歌三季度財報不及預期，下降部分原因是加密公司削減廣告支出:金色財經報道，谷歌母公司Alphabet周二公布了其第三季度財報，財報顯示，三季度凈利潤為139億美元，同比下降27%，低于分析師預期的169億美元。收入增長6%至691億美元，低于預期的710億美元。

谷歌首席商務官 Philipp Schindler 在財報電話會議上表示，下滑的部分原因是加密公司和其他金融公司削減了廣告支出。[2022/10/26 11:45:35]

1.智能合約保險

DeFi是以太坊在2019年的典型代表。用戶抵押的ETH量超過270萬，通過抵押來使用能產生大量收益的金融產品。這意味著2019年在DeFi應用中鎖定了大約6.64億美元的資產，因為人們希望使用而不是花費其加密貨幣。

澳大利亞或將推出實物加密貨幣ETF:11月22日消息，澳大利亞最早有望在明年第一季度推出實物支持的比特幣和以太坊ETF。BetaShares（澳大利亞的交易型交易基金和其他ASX交易型基金的提供商）和Van Eck（從事ETF和共同基金發行和管理的資管公司）都已遞交發行實物支持比特幣ETF的申請，而澳大利亞證券投資委員會一直很支持加密貨幣市場的發展，今年10月澳大利亞推出多只加密貨幣ETF。澳大利亞聲稱將成為亞洲加密貨幣市場的門戶。（金十）[2021/11/22 7:03:23]

與傳統金融相比，DeFi的最大優勢之一是可組合性，我們看到了很多諸如InstaDApp和Zerion這樣的聚合者，它們的構建集成了MakerDAO、Compound、Uniswap這些貨幣樂高。

聲音 | 印度IT行業協會：加密貨幣為非法:據CCN報道，印度有影響力的IT行業機構全國軟件和服務公司協會（Nasscom）的總裁Debjani Ghosh表示，從協會的角度來看，非常清楚加密貨幣是非法的。本周早些時候，印度當局逮捕了印度最大加密交易所之一Unocoin的聯合創始人。對此，Ghosh表示，問題的根源在于政策制定的失敗，無法跟上快速的技術變革。據悉，目前比特幣等加密貨幣在印度不被視為合法的支付方式或金融工具，但也沒有被裁定為非法。[2018/10/26]

然而，DeFi的可組合性也伴隨系統性的風險。如果像Compound這樣的底層貨幣樂高遭到黑客入侵，那么，每個基于Compound構建的項目都會遭殃。這類似于2008年，次貸違約危機最終導致雷曼兄弟和貝爾斯登像紙牌屋一樣倒塌。

澳新銀行 西太平洋銀行 澳大利亞國家銀行對客戶使用該行賬戶購買加密貨幣表明立場:據澳大利亞廣播公司報道，澳大利亞的四大”銀行中的三家，已經就其客戶使用銀行賬戶購買加密貨幣事項表明了各自的立場。澳新銀行集團（ANZ）的發言人表示，該行“不禁止客戶購買加密貨幣或接受加密貨幣為付款方式”，會堅持他們的監管責任，監控行為異常的交易，以防止潛在的欺詐行為。但澳新銀行并不會向加密貨幣的“發行商，交易商或交易平臺”提供銀行服務。發言人表示，“這些業務目前不受監管，因此不在澳新銀行的服務政策范圍內”。西太平洋銀行的發言人稱：“我們目前沒有在使用信用卡購買加密貨幣方面作出任何限制”。然而，他拒絕評論銀行是否正在考慮今后實行禁令政策。澳大利亞國家銀行（NAB）采取了更謹慎的態度，其代表表示：“澳大利亞證券和投資委員會建議，由于大多數加密貨幣交易平臺一般不受監管，一旦平臺出現故障或遭到黑客攻擊，客戶可能無法獲得保護或任何法律追索權。因此，為了降低客戶風險，保護客戶資金，一些交易可能無法通過。 我們非常重視保護客戶的信息和賬戶。”然而澳大利亞聯邦銀行（CBA）拒絕了對澳大利亞廣播公司作出回應，不過早先報道表明，CBA已經阻止了其客戶向主要的加密貨幣交易所發出電匯。[2018/2/8]

此外，像Linen和Outlet這樣的高收益DeFi儲蓄賬戶以主流用戶為目標，那么，隨之而來的第一個問題是：風險是什么？

從歷史上看，智能合約審計和形式化驗證無法捕獲關鍵漏洞。傳統保險公司動作太慢且過于官僚化，無法進入這一領域，這導致加密原生的保險項目的興起。Nexus-Mutual、Upshot以及Convexity這三個項目分別在互助、預測市場以及金融衍生品領域開展保險業務。這些產品中的每一個都有其優缺點，且它們自身就有用，常用于不同目的。

我對互助方式的保險最感興趣。在過去幾年，我們在以太坊上看到很多DAO的實驗，從TheDAO到MakerDAO，再到MolochDAO、MetacartelDAO等。保險版本的DAO在現實世界就是互助，它為社區所有，類似于以“自助”方式運作的保險公司，且其利益是為其成員服務的。歷史上曾經有過先例，就是當保險公司進入特定市場過于緩慢時，互助模式進來填補空白。在17世紀，英國商人和水手匯集其資源，從而形成海上保險的第一個版本。

如今在智能合約保險領域也有類似的現象。像Flexa、Paraswap以及Totle這些項目都在匯集其ETH儲備，旨在為用戶提供保險服務。迄今為止，已經承保超過100萬美元的保險，而在2020年，這一數字會繼續增長。

2.聯合曲線

聯合曲線是鑄造和銷毀代幣的智能合約。買入聯合曲線會推高代幣價格，使其沿著曲線走高，反之亦然。

加密貨幣的短期價格很大程度上由交易所上投機交易驅動，這毫不為奇。考慮到代幣價格影響加密網絡的經濟性，聯合曲線對如下這樣的項目來說是非常合適的：這些項目希望其代幣的成功與某一基本指標決定的公式直接關聯，而不是跟投機者的一時興起相關。

此外，其代幣總是有流動性，因為其交易對手是智能合約而不是另外一個買家或賣家。聯合曲線防止流動性在多代幣經濟中分散于多個不同交易所中。聯合曲線代幣不可轉讓，因此，它們可以很好地用作為DAO代幣。買入聯合曲線就像是購買會員資格，以獲得專屬權利，例如從某些使用中賺取費用。這些費用可用于購買聯合曲線，從而推高代幣價格，并導致代幣持有人直接從產品使用中捕獲價值。

2019年的很多項目，例如Fairmint、Forte、NexusMutual、Uniswap、CheezeWizards等，都在用聯合曲線。預計在2020年會看到更多的項目試驗新的聯合曲線。

3.錢包的用戶體驗

dApp大規模采用的最大瓶頸是用戶的入門體驗。根據Dapper實驗室CEORohamGharegozlou的說法，當被告知需要下載Metamask插件時，高達99%的新用戶都流失了。使用今天的dApp就像是在1993年試圖使用互聯網一樣，當時還沒有Netscape瀏覽器，你必須親自去書店購買TCP/IP軟件軟盤，并遵循38個步驟的安裝過程。

幸運的是，在過去一年，已經做了很多出色的UI/UX研究，以此來提升dApp用戶體驗，并且它們將于2020年在錢包中實施。重點有兩個：基于合約的賬戶、元交易。

基于合約的賬戶由智能合約代碼支持，并且不需要私鑰即可訪問資金。智能合約錢包利用基于合約的賬戶消除了用戶管理私鑰的需求，同時其資金也無須被托管。

這些錢包也可以被編程出具有傳統銀行安全的特性，例如賬戶恢復、欺詐保護、提款限制等。明年，以太坊用戶將從使用最多的外部擁有賬戶轉向基于合約的賬戶。

元交易依賴于中繼者將用戶交易廣播到以太坊區塊鏈，從而使dApp和錢包在用戶體驗上具有了更多的靈活性。dApp可以補貼那些在其購買加密貨幣前試用dApp的用戶，這部分費用可以算作為用戶獲取成本。用戶也可以僅用Dai來使用dApp，而無須持有ETH以支付gas費用。

今年早些時候寫過關于錢包格局的文章，并且相信最終成功的錢包路徑會是非托管+本地集成的。我們會看到用戶使用電子郵件和密碼登錄dApp，跟Ta們使用Web2應用時所習慣的那樣。它消除了對種子短語備份或插件下載的需求，這將有利于dApp連接到更多用戶。

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