金色觀察 | Pantera Capital合伙人談加密貨幣原生銀行Vauld_數字資產

加密貨幣原生銀行

2021年早些時候，Pantera領投了面向亞太地區的加密貨幣原生銀行Vauld種子輪，其中包括許多頂級投資者，比如Coinbase Ventures、CMT Digital、Gumi Cryptos Capital、LuneX Ventures、Robert Leshnar (Compound Finance首席執行官)、Tarun Chitra的Robot Ventures和CoinShares。如今宏觀經濟環境下，計息賬戶需求很大，Vauld提供消費者和開發者都能很方便地使用的產品，通過加密貨幣和區塊鏈，使用金融服務，獲得收益。

要點

1.?世界近五分之一的人口沒有銀行賬戶。為了解決銀行業低效率和不公平問題，人們提出了幾種解決方案，推出技術先進的數字銀行和去中心化金融協議，但是，這兩者的發展都受到了阻礙，因為支持法幣持倉的金融基礎設施不完善，大眾仍不了解加密貨幣。

2.?Vauld是一家加密貨幣原生銀行，為用戶提供持有資產、交易、信貸、支付等多種銀行服務，這些服務支持各種形式的貨幣，如不同國際貨幣及數字代幣。Vauld計劃覆蓋所有銀行網絡、不同貨幣和區塊鏈，讓用戶能夠以任何形式獲取資金，參與資本市場。

金色晚報 | 8月9日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：MakerDAO、eToro報告、Cardano、Tether CTO

1. Whale Alert：追蹤的涉嫌加密騙局的地址總數已超5萬。

2. MakerDAO再次啟動執行投票。

3. 數據：以太坊非零地址數量再創歷史新高。

4. eToro報告：Cardano、Tezo等在7月份成為投資者的選擇。

5. Tether CTO：希望看到更多交易所支持閃電網絡。

6. 目前超過102.8億ADA被質押 占總流通量39.5%。

7. 用于yEarn社區資助的yDAO已創建。

8. Pantera CEO：XRP將是未來少數存活的加密貨幣之一。[2020/8/9]

3.?Vauld的核心基礎設施的是中心化流動性池，用戶可以通過法幣、穩定幣或其他代幣提供流動性。每種加密貨幣會產生不同的利息，某些資產的年收益率高達12%。產生的流動性會用于借貸及作為交易自由流通量。就貸款而言，無風險貸款的抵押率是150%，償還期限一般是30天內；借款人通過抵押如法幣、股票/ETF或代幣等多種形式的資本，可以獲得貸款。交易自由流通量由Vauld的交易伙伴Binance持有，為客戶交易提供便利。Vauld計劃擴展其服務，納入各種國際貨幣，研發國際支付解決方案，提供指數基金、SIP及信用卡等服務。

金色午報 | 3月4日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：印度、火幣、三星、外匯局

1. 印度最高法院今日將就央行禁止銀行加密業務作出裁決；

2. 火幣李林：除控股經營的公司外 未持有第三方公司股份；

3. 三星SDS與支付平臺Credorax合作開展區塊鏈支付；

4. 國家外匯局張鐵成：將推動建設跨境區塊鏈信用服務體系；

5. 北京首張區塊鏈電子普通發票在漢威國際廣場停車場開出；

6. Coinbase CEO：股市下跌和降息可能會導致今年加密市場的增長；

7. Let's Encrypt軟件Bug導致3月4日吊銷 300 萬個證書；

8. BTC現報8786.79美元，日內漲幅0.42%，前十主流幣均出現上漲。[2020/3/4]

4.?Vauld能夠很好抓住印度市場對加密貨幣的興趣。加密貨幣交易禁令在印度持續了2年，直到2020年初被取消。從2019年到2020年，印度加密貨幣日交易量增長了5倍，達到1億美元。Vauld擁有成熟基礎設施，支持印度盧比持倉，對于持有法幣和加密貨幣的印度消費者，吸引力非常大。加密貨幣在印度也引起了大眾興趣，因為其銀行業經常不能滿足需求，法幣貨幣政策非常糟糕，讓普通消費者失去信心。

5.?盡管如此，印度政府如果再次實行加密貨幣投資禁令，Vauld在印度市場的成功及該國加密貨幣的發展可能會受到影響。這一禁令雖然能促進印度央行發行中心化數字盧比鋪，但也將限制該國經濟發展，因為DeFi能更好連接全球金融。

金色晚報 | 今日重要動態一覽:1.央行營管部副主任曾志誠：進入“監管沙箱”須為持牌機構，北京46個獲批試點項目將部分進入

2.前中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前：央行數字貨幣不一定非要用區塊鏈，只要能夠提高效率就值得研究

3.深圳市委常委田夫：深圳前海初步構建起區塊鏈技術產業生態

4.中國信息通信研究院金鍵：比特幣不應該被打擊，它有資產上鏈的過程

5.中科院王小云：我國亟需搶先制定區塊鏈等密碼協議標準與技術規范

6.清華大學何平：過度投資是區塊鏈產業當前面臨的風險之一

7.北京平谷已研發區塊鏈和智能藥柜等功能方便百姓用藥

8.韋氏評級將EOS項目從B級降為C級，系年內第二次降級

9.Ripple CTO：Ripple的愿景是讓金錢像信息一樣流動

10.BTC現報價為7523美元，BTC今日最低跌至7371.86美元，最高漲至7615.50美元[2019/12/7]

6.?最重要的是，在管理數字和傳統資產方面，Vauld堅持用戶至上，讓用戶盡可能容易地通過法定和加密貨幣進行借貸、交易和支付。它支持不同支付方式、貨幣和資產類型，這樣用戶就能順暢處理任何形式的資產，降低成本。

為沒有銀行賬戶的人口提供銀行服務

全球范圍內，近17億成年人（約占世界人口的22%）無法持續獲得銀行或信用合作社等金融機構的服務。傳統銀行的主要目標客戶是西方客戶，常常存在運作效率低下問題，也有準入門檻，比如KYC政策和復雜轉賬流程，讓數百萬人難以獲得資金。

金色財經獨家分析 GEMINI推出“塊交易”，借鑒傳統金融為數字貨幣提供更多“玩法”:“塊交易”即大宗交易。昨日獲悉，雙子星(Gemini)交易所將于4月13日推出“塊交易”服務，促進數字資產以類似于場外大宗交易的方式實現買賣。利用該平臺，任何客戶均可下“塊訂單”，并指定購買或出售、數量、最低要求填寫數量、限價。若對手盤接受設定條件，便可被撮合成交。金色財經獨家分析，大宗交易已經在傳統交易所中普遍存在，如滬深兩市大宗交易已經十分普遍。GIMINI大宗交易的最低門檻是 10 比特幣或 100 以太幣，這意味著小型交易無法使用該功能，而專業金融機構則可充分利用塊交易服務進行線下撮合。實現塊交易能夠剔除大宗交易對于虛擬貨幣價格的猛烈影響，線上交易更能反映“散戶”投資的走勢。塊交易的推出反映了虛擬貨幣交易量進來的迅速增加，體現除了參與者日趨多樣，尤其體現了機構參與的增多。塊交易的總體影響分為：1、機構的參與會使交易的更趨理性化，讓虛擬貨幣價格波動更小；2、由于投機需求的存在和場內外交易的價差，線下塊交易后有可能在線上交易進行減持，為新形式的投機套利提供可能。[2018/4/11]

過去十年中誕生了幾種方法，讓金融服務能擴展到現有銀行覆蓋范圍之外，這些方法包括技術先進的數字銀行和DeFi協議，前者提供具有競爭力的借貸產品，后者利用數字資產和去中心化計算來實現借貸。大多數中心化借貸仍然依賴傳統銀行的基礎設施，這限制了轉賬及金融產品提供的方式和地點。DeFi協議等其他方法展示了去中心化借貸的作用，但是沒有得到廣泛采用，可能是大眾不了解DeFi及其復雜技術。

金色財經獨家分析 成都想成為中國區塊鏈技術中心:4月9日，成都市大數據協會正式成立，在同日舉行的第一屆會員代表大會上，新選舉產生的第一屆理事會通過了成都市大數據協會區塊鏈專業委員會的成立申請。金色財經獨家分析，之前成都市政協委員梁剛就提出，“區塊鏈”是非常值得關注和大力發展的技術。他在市兩會期間建議，把成都打造成為中國區塊鏈技術中心。成都地處西南歷來有天府之國的美譽，根據統計顯示，2017年國內區塊鏈新成立77個項目，地域分布：北京36%、上海20%、深圳15%、杭州8%、香港5%、成都3%。在西南地區中成都位列第一，從這一數據就可以看出成都對于區塊鏈行業的重視程度。此次成都市大數據協會成立下屬區塊鏈專業委員會，將進一步促進成都區塊鏈產業的發展。[2018/4/10]

加密貨幣充分證明了其能夠重塑貨幣持有和轉移的方式，減輕當前銀行系統運作低效和不平衡問題。然而，為了實現大眾化，用戶在了解的同時，也要能夠使用這些去中心化金融機構，這一點也同樣重要。

Vauld是一家加密貨幣原生銀行，其用戶可以享受持有和轉賬等多種傳統銀行服務，這些服務支持多種類型資產，例如法幣、股票、數字資產、代幣。Vauld計劃覆蓋所有國際貨幣，并通過區塊鏈，讓用戶能夠以任何形式持有和轉賬貨幣，整個過程非常流暢。

與其他數字銀行或基于加密貨幣的銀行服務相比，Vauld關鍵區別在于，它覆蓋了所有銀行網絡。大多數數字銀行的運營都是基于法幣或其他傳統金融資產，大部分去中心化協議有美元的進出通道限制，更不用說其他貨幣。不同貨幣類型無法輕松兌換，極大地阻礙了金融體系以及銀行服務的全球化。Vauld可以輕松實現貨幣轉換，并將其應用在金融領域的多個場景中。

此外，與大多數數字銀行和中心化借貸不同，Vauld本身持有和流通的資產都是不同的加密貨幣。在Vauld協議中，放貸人可以通過借出代幣賺取利息，借款人通過質押其他數字資產，獲得代幣或法幣貸款。這讓用戶的加密資產除了投資和持倉之外，有更多金融用途。在這種借貸機制下，Vauld還能提供各種金融產品，如算法穩定幣，這種代幣采用彈性供應量，違約和價格波動風險更低。

Vauld的功能

Vauld的各種功能都基于中心化流動性池，通過該流動性池，用戶可以進行借貸或持有資產。用戶還可以存入法幣、穩定幣，甚至BTC和ETH等代幣，賺取穩定幣或XRP等代幣的利息。如今其流動性池資產價值超過5000萬美元，其中有各種代幣和美元及印度盧比等法幣。

Vauld的流動性會用于借貸以及作為交易的自由流通量。借款人能夠獲得無風險貸款，貸款抵押率是150%，償還期限通常在30天內。這些貸款支持不同形式的抵押資產，其中包括加密貨幣資產、股票/?ETF和法幣。此外，Vauld持有多種形式的貨幣，可以提供多種具有競爭力的貸款產品，例如，一些資產的借貸年化收益能達到12%，一些資產的貸款利差為1%。

Vauld的交易自由流通量由其合作伙伴Binance持有，推動訂單簿交易。用戶可以使用印度盧比、美元和加密貨幣進行交易。

Vauld如何發揮以上功能？

通過Vauld的API，用戶可以連接多個存有不同代幣的加密錢包，進行借貸。它還支持美元、印度盧比等多種法幣入口通道，幫助企業將法幣和加密貨幣支付納入到基礎設施中，提供不同貨幣持有方式的渠道，例如銀行賬戶、統一支付接口、現金等。

未來，Vauld計劃提供跨代幣支付、最高5倍加密貨幣杠桿交易、借記卡和信用卡以及個人資產持有的銀行賬戶等功能。該公司還計劃將業務擴展到英鎊、歐元、新加坡元等多種國際貨幣。

亞太地區案例

Vauld的主要目標市場之一是南亞和東南亞，其在印度、新加坡和香港有大量用戶。亞太金融中心新加坡和香港已經將加密貨幣視為其他證券資產，目的是推動交易市場，吸引機構投資。這些地區有針對加密貨幣交易的牌照法規，可以獲得監管部門批準，進行交易。

2020年5月，印度最高法院推翻了加密貨幣交易的禁令，引發印度市場對加密貨幣的極大興趣。該國用戶的日交易量從2019年的2000萬美元增長到2020年的1億美元，增長了5倍。盡管如此，印度沒有便捷的貨幣兌換渠道，缺乏對獨立代幣的支持，所以本土許多加密貨幣服務并不到位。

然而，從人口特征角度看，加密貨幣和數字資產非常有希望能夠在印度推廣，例如，Reliance Jio等公司為近4億印度人提供互聯網服務，這樣即使不能長期獲得銀行服務，他們可以接觸各種加密貨幣服務。印度僑民規模也很大，每年匯款約800億美元，有了加密貨幣原生銀行，匯款速度能更快，成本會更低。

Vauld計劃在印度推出首個加密貨幣信用卡和借記卡，用戶可以用法幣或加密貨幣結算債務。他們還計劃在美國、歐盟、英國、新加坡、日本、澳大利亞、香港等地建立支付通道、交易所，提供法幣跨境轉賬功能。這樣，全球用戶可以方便地買賣法幣、加密貨幣及SIP、指數基金等高級資產。

Vauld的基礎設施完善，能夠處理加密貨幣和傳統金融資產交易，對加密貨幣愛好者而言，這非常有吸引力，而且支持多種支付通道，還有支持印度盧比和美元的產品，讓加密貨幣領域在亞太市場觸手可及。

不過，Vauld能否占據印度市場取決于當地政府的監管立場。該國財政部最近宣布正在準備全面禁止加密貨幣投資，持幣者只有三到六個月的時間賣出資產。禁令頒布后，政府會通過印度儲備銀行發行數字版的印度盧比。所以，這一禁令不僅會威脅到Vauld在印度市場的成功，還會威脅到該國經濟技術發展，因為在未來幾年加密貨幣將覆蓋到更多全球金融領域。

總結

在傳統銀行制度下，運作效率低，而數字資產技術復雜，大眾對其不熟悉，這限制了全球各地個人持有傳統和加密金融資產的方式。大多數拓展金融服務范圍的方法都針對特定問題，比如銀行服務的用戶體驗、利率或持有加密貨幣資產，很少有解決方案能夠涉及完整金融服務體驗。隨著加密貨幣變得越來越主流，未來要打造便于使用的平臺，讓用戶能輕松持有傳統和數字金融資產，進行借貸和交易，實現全球轉賬，這比以往任何時候都更有必要。

Vauld前景大好，它能讓日常用戶流暢地使用法幣和數字金融資產。作為一個加密貨幣原生銀行，Vauld支持借貸款、交易、資產持有以及各種形式的貨幣信貸和支付，囊括了不同法幣和加密貨幣，覆蓋多個銀行網絡、區塊鏈和貨幣，成為法幣和加密貨幣持有者最簡單的金融解決方案之一。這家銀行做好了充分準備，占領印度加密市場，提供加密貨幣服務。其擁有多種印度盧比法幣支付通道和金融產品，對消費者而言極具吸引力。除非印度政府出臺進一步監管，否則該國對加密貨幣的興趣會日益增長，有助于Vauld在南亞和東南亞市場的發展。最后，Vauld簡化不同形式資本的處理流程體驗，成為最有希望的解決方案，重塑全球銀行服務方式。

本文內容來自于VeradiVerdict

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