外匯管理局科技司司長：跨境區塊鏈平臺助力中小企業貿易融資_區塊鏈

本文來源：《金融電子化》

作者：國家外匯管理局科技司司長兼外匯業務數據監測中心主任張鐵成

近年來，國家外匯管理局高度重視金融科技的創新與應用，大力推進“數字外管”和“安全外管”建設，密切跟蹤新技術發展，推進區塊鏈在監管科技中的創新應用。經過兩年細致扎實的技術籌備，外匯局于2019年3月22日推出跨境金融區塊鏈服務平臺。該平臺也是目前唯一一個中央國家機關在國家互聯網信息辦公室進行備案的區塊鏈平臺。

跨境區塊鏈平臺搭建背景

外匯監管中發現，中小企業融資難背后存在信息不對稱、數據缺乏共享等問題。

一方面，在傳統貿易融資模式下，中小外貿企業規模小、管理不夠規范、信用信息匱乏，尤其是個別企業資信較差，利用質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生，以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，對其外貿跨境融資業務格外謹慎。

北京外匯管理部大力推進跨境金融區塊鏈服務平臺試點:11月26日，北京外匯管理部、市發展改革委、市商務局、市稅務局、市金融監管局、市政務服務局在北京市首貸服務中心聯合舉辦北京市金融支持穩企業保就業暨暢融工程銀企對接會。會上，北京外匯管理部宣布，在北京地區啟動跨境金融區塊鏈平臺資本項目收入支付便利化真實性審核場景試點。試點將在中國（河北）自由貿易試驗區大興機場片區（北京大興）先行落地。（北京青年報）[2020/11/26 22:13:03]

另一方面，銀行缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗重要單據的真實性，銀行往往需要到企業現場進行逐單核查；為防范重復融資，銀行通常會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析其合理性。但是，由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測和甄別虛假欺騙性融資交易。

江蘇銀行正式直聯接入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺:11月2日，江蘇銀行正式直聯接入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺。該平臺的接入，將進一步簡化企業辦理出口應收賬款融資業務的申請手續，有效縮短融資周期，降低企業財務成本，極大提升實體企業跨境融資的便利化程度。（金融界）[2020/11/2 11:26:23]

2018年下半年，外匯局圍繞跨境金融領域的痛點問題，進行了專題調研摸底，提出了利用區塊鏈技術探索解決跨境融資難、融資貴問題的初步構想，立即得到了多家銀行的積極響應。外匯局作為發起方，牽頭組織部分分局和14家銀行創新應用區塊鏈技術，搭建跨境區塊鏈平臺，增強銀企互信，提升融資效率。

跨境區塊鏈平臺應用場景

跨境區塊鏈平臺的定位是服務實體經濟，首期以兩個應用場景為切入點，助力中小企業跨境應收賬款質押融資，推動對區塊鏈和實體經濟融合的探索，努力打造跨境金融領域信用生態環境。

國家外匯管理局山西省分局：深入推進跨境金融區塊鏈服務平臺應用:從國家外匯管理局山西省分局了解到，今年以來，山西省外匯局系統指導銀行積極挖掘市場潛力，提升跨境貿易投融資便利化水平，為中小微外貿企業跨境結算與融資擴渠道、增便利。一季度，已為16家企業辦理融資業務116筆，累計放款7.67億美元。 該局提出11條措施精準幫扶中小微外貿企業。建立了覆蓋163家企業的重點中小微外貿企業庫，用足用準山西省155億元再貸款再貼現專用額度。深入推進跨境金融區塊鏈服務平臺應用，已有17家銀行加入平臺，為16家企業辦理融資業務。指導銀行機構精準對接中小微外貿企業融資需求，提供“一企一策”服務，緩解資金壓力。在提升外匯質效方面，暢通外匯業務辦理“綠色通道”，截至4月15日，全省借助“綠色通道”為35家疫情防疫相關企業快速辦理外匯業務64筆766.19萬美元。（瀟湘晨報）[2020/5/16]

1.“出口應收賬款融資核驗服務”應用場景。企業向銀行申請質押融資時，平臺提供兩項服務：一是質押物信息是不是真實的；二是質押物是否重復使用了或超額融資了，作為銀行審核融資項目的參考，幫助銀行把控融資風險。

動態 | 國家外匯管理局正探索運用區塊鏈技術幫助中小企業跨境融資:國家外匯管理局正在探索運用區塊鏈技術來助力中小企業跨境融資。國家外匯管理局副局長張新近日表示，經過兩年細致扎實的技術籌備，外匯局已經于今年3月22日推出跨境金融區塊鏈服務平臺（以下簡稱跨境區塊鏈平臺），并率先在7個省（直轄市）、14家法人銀行試點。日前，該平臺再次擴容至17個省（直轄市、自治區）。截至11月20日，平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合82.14億美元（其中人民幣62.75億元），服務企業共計1590家，其中中小企業占比約70%。自愿自主加入平臺的法人銀行達160多家，約占全部辦理外匯業務銀行的1/3。（經濟參考報）[2019/11/25]

2.“企業跨境信用信息授權查證服務”應用場景。經企業授權，銀行可查詢該企業的基本信息、交易信用信息、監管信用信息，作為銀行為企業授信或審核融資項目的參考。此外，跨境區塊鏈平臺已于2019年12月推出“服務貿易支付便利化”應用場景，實現稅務備案表與付匯業務聯動，提升銀行超額或重復付匯風控能力，同時有助于外匯局事中事后監管。

聲音 | 國家外匯管理局官員：應將Libra視作外幣 納入中國外匯管理體框架:據澎湃新聞消息，昨日在第三屆中國金融四十人伊春論壇上，國家外匯管理局總會計師孫天琦認為，應將Libra視作外幣，必須納入中國外匯管理整體框架，否則建議禁止使用Libra。另外，除國家另有規定極少數極少數情況外，中國境內必須以人民幣計價結算。包括數字環境下的境內交易的計價結算。絕不能出現在數字環境下境內交易的Libra化或者是美元化。[2019/8/11]

跨境區塊鏈平臺技術運用

跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”，利用區塊鏈不可篡改和數字簽名等技術，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間信息實時互動等機制，推進業務流程優化再造。

跨境區塊鏈平臺利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術，采用許可聯盟鏈和白名單管理。外匯局作為發起者，牽頭建立聯盟鏈管理機制，新增的節點需要通過聯盟的準入，這樣可以保證區塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，跨境區塊鏈平臺還通過各方數據最小化上鏈、企業授權查詢自身經營信息、使用國密算法等實現機制提升安全保障，技術層面風險總體可控。

跨境區塊鏈平臺應用效果

2019年3月22日，跨境區塊鏈平臺出口貿易融資場景在江蘇、浙江、福建三省省會城市，上海和重慶市首批試點。試點地區轄內中國銀行等14家法人銀行參與試點。7月8日，試點范圍擴大至江蘇、陜西、浙江、福建全省，并新增北京、廈門、寧波地區。10月15日，試點范圍進一步擴大至天津、廣東、廣西等共17個省。11月27日，批復重慶、廈門以及有實際需求的地區可試點“服務貿易支付便利化”應用場景。截至2020年1月10日，自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行超過170家，覆蓋銀行網點5600多個；平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合139.13億美元，服務企業共計2276家，其中中小外貿企業占比70%以上，探索出一條緩解中小企業融資難的路徑。

1.有助于緩解中小企業跨境融資難問題。從效果看，跨境區塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業財務成本；端對端的信息核驗機制，提升了企業融資成功率。跨境信用信息查證服務也很受銀企歡迎，如興業銀行通過此項服務為福建某食品公司新增授信額度800萬人民幣，并發放融資款113萬美元。跨境區塊鏈平臺試點以來，服務中小企業占比超過70%。如，在中小及民營企業較多的福建漳州地區，中小企業通過此平臺融資金額占比高達95%。

2.有效降低銀行融資業務風險。一方面，跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信，另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。如，試點前期浙商銀行共核驗出口信息1697份，發現其中有68份、金額總計402.96萬美元的質押物超額或已使用，及時終止了融資。

3.顯著提升銀行融資業務辦理效率。跨境區塊鏈平臺提供的貿易融資批量核驗，效率高、可信度強。如，重慶地區平均每筆融資業務需要校驗出口信息近110份，最復雜的一筆甚至涉及1138份。以往銀行查驗100份出口信息至少需要1個工作日，且無法掌握是否已用于融資，使用跨境區塊鏈平臺后銀行僅需10分鐘左右即可完成信息核驗，效率顯著提升。

4.堅持寓監管于服務的管理理念，進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則，優化再造了融資業務流程。外匯局能夠及時發現交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現了真實性監管要求，實現“監管即服務”的有機統一。

跨境區塊鏈平臺發展愿景

下一步，我們將堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路，持續拓寬跨境區塊鏈平臺試點范圍和參與主體，積極支持貿易投融資便利化措施落地，逐步形成跨境領域信用服務體系。

1.擴大跨境區塊鏈平臺應用范圍。在試點過程中，不斷梳理總結試點經驗，在風險可控的前提下，加大推廣應用力度，助力緩解中小企業融資難、融資貴問題，服務實體經濟。

2.推進跨境區塊鏈平臺新場景建設。一是進一步完善服務貿易支付便利化應用場景，支持服務貿易便利化改革。二是引入資本項目資金用途相關憑證，對銀企辦理支付業務的真實性和合規性進行交互核驗，同時有效防范業務風險，服務便利化試點。三是立足支持西部陸海新通道建設，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿易企業物流信息，為貿易企業跨境結算與融資提供便利。四是探索利用區塊鏈技術構建“數據可用不可見”的信息共享機制，推進跨機構信息的獲取和聯合應用，協同推動外匯監管與服務。

3.加大跨境區塊鏈平臺的技術研究與應用。一是發布區塊鏈平臺API標準接口，建立數據雙向共享通道，實現銀行自身系統與跨境區塊鏈平臺直聯。二是持續完善跨境區塊鏈平臺安全體系建設，保障數據安全可用。三是探索研究跨境區塊鏈平臺與外部區塊鏈技術對接方案，充分發揮區塊鏈技術的協作共享優勢。

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