北京“監管沙箱”首批項目敲定后續，產品涉及區塊鏈等技術應用_BAN

記者：孟凡霞劉四紅

來源：北京商報

編者注：原標題為《“監管沙箱”首批項目敲定后續：相關細則正醞釀》

在征求意見兩個月之后，首批進入北京金融科技“監管沙箱”的應用名單正式出爐。3月16日，央行營業管理部發布公告稱，經公示審核通過，北京金融科技創新監管試點首批6項創新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。北京商報記者獨家了解到，目前，監管正在根據試點情況優化“監管沙箱”風險防范機制，并將適時出臺相關監管細則。對“入箱”機構來說，其創新應用也有望打磨成熟后“出箱”，不過必須由持牌機構經營。

首批敲定6項應用

北京商報記者注意到，北京金融科技“監管沙箱”首批擬試點創新應用于1月14日便已公示，并向社會公開征求意見。從最新入選情況來看，6項擬試點創新應用全部入圍。央行營業管理部披露，首批正式入選應用包括基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融、微捷貸產品、中信銀行(港股00998)智令產品、AIBankInside產品、快審快貸產品以及手機POS創新應用；對應試點單位分別為工商銀行(港股01398)、農業銀行(港股01288)、中信銀行/中國銀聯/度小滿/攜程、百信銀行、寧波銀行、中國銀聯/小米數科/京東數科。

北京六部門：加大對科技創新企業全鏈條金融支持力度:7月3日消息，近日，北京市金融監管局，北京市科委、中關村管委會，中國人民銀行營業管理部，北京銀保監局，北京證監局，海淀區政府聯合印發《關于對科技創新企業給予全鏈條金融支持的若干措施》（以下簡稱《若干措施》），加大對科技創新企業的創業投資、銀行信貸、上市融資等多方式全鏈條金融支持力度，打造多層次、專業化、特色化的科技金融體系，有力支撐北京國際科技創新中心建設。（央視新聞）[2022/7/3 1:47:28]

從參與主體來看，首批試點項目參與方主要為持牌機構，不乏有金融科技企業“搭伴入箱”；從“入箱”項目來看，首批入選應用產品形式較多，涉及物聯網、人工智能、大數據、區塊鏈、API等技術在金融領域的應用。

北京教委會印發《北京高校區塊鏈技術創新發展實施方案》:12月28日，北京市教育委員會發布關于印發《北京高校區塊鏈技術創新發展實施方案》的通知，《方案》提出六大重點任務：

（一）探索構建高校協同攻關新模式。

（二）加強高校區塊鏈相關學科專業建設。

（三）提升區塊鏈技術科研創新能力。

（四）引進和培育區塊鏈高水平創新人才。

（五）舉辦區塊鏈大賽和論壇。

（六）加強區塊鏈服務經濟社會發展能力。

《方案》要求北京相關高校要將區塊鏈技術作為未來發展方向和核心技術自主創新的重要突破口，加大對攻關團隊和任務的支持力度，加快推進落實相關部署。加強與科研院所、新型研發機構、行業企業等合作，通過共建實驗室、研究中心或聯合攻關等方式，推動區塊鏈技術轉化和應用，服務北京全球數字經濟標桿城市建設。[2021/12/28 8:10:01]

“6項應用全入圍說明公眾對金融科技‘監管沙箱’這一機制非常認可，今后可通過這個常態化的機制，平衡發展與創新、金融機構和金融科技企業、企業和監管以及創新與合規等多個關系。”北京市網絡法學會秘書長車寧在接受北京商報記者采訪時稱，這6個入圍應用也再次釋放了一個信號，即證明有價值的應用創新點是在供應鏈金融、開放銀行、互聯網信貸以及移動支付等領域，對整個行業來說，也是一種積極的引導和宣傳。

聲音 | 北京大學耿景振：雖有政策加持，但區塊鏈技術不是一蹴而就的:金色財經報道，北京大學金融大數據博士耿景振在接受采訪時表示，雖然政策加持區塊鏈，但是區塊鏈技術不是一蹴而就的。目前來看，區塊鏈技術進度、公司業務都沒有明顯變化，政策加持短期利好股價，尤其是真正做區塊鏈的企業會有不錯表現。區塊鏈未來已來，但也要保持理性。區塊鏈技術與加密貨幣相伴而生，但區塊鏈技術創新不等于炒作虛擬貨幣，應防止那種利用區塊鏈發行虛擬貨幣、炒作空氣幣等行為。同時還要看到，區塊鏈目前尚處早期發展階段，在安全、標準、監管方面都需進一步發展完善。[2019/10/31]

中國民生銀行(港股01988)研究院研究員李鑫同樣稱，此次“入箱”項目充分體現了行業發展的前沿方向，也響應了金融消費者的現實需求，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。

動態 | 區塊鏈游戲亮相“動漫北京”:據中國新聞網消息，第七屆“動漫北京”將于8月9日至12日在國家會議中心舉辦。本屆“動漫北京”設置的高峰論壇版塊主要包括影漫游版權與衍生品市場發展論壇、影漫游版權推介會、區塊鏈游戲高峰論壇。區塊鏈游戲與生態鏈建設高峰論壇邀請業界先行者對區塊鏈游戲技術開發功能、游戲策劃、運營機制等問題進行經驗分享，并對國內區塊鏈游戲的初期發展提供技術指導、業務分析，推動區塊鏈游戲在應用領域的技術創新、為行業發展提供指引。[2018/8/6]

創新性與穩定性博弈

針對6項應用最新準備進展及上線時間，北京商報記者向多家參與機構采訪得知，有部分應用已面向用戶推出服務，如農業銀行微捷貸產品于2018年9月上線。不過，也有部分創新項目仍在功能迭代優化及測試環節，擬定3月下旬或4月正式“面世”。同時，也有部分機構稱，其創新應用后續具體上線時間需等待監管通知。據知情人士透露，根據本次“監管沙箱”項目組要求，項目“入箱”之后，在正式上線前需根據項目組要求，建立完善的項目監控管理體系，待監管審批通過后方可上線。

“部分項目之前就已運營，但現在仍可作為創新項目‘入箱’，原因在于監管對創新和穩定二者的平衡，‘入箱’項目不僅需具有非常強的創新性，同時也需要考慮產品用戶的需求和認可，或產品自身的成熟度等因素。”車寧告訴北京商報記者，監管創新試點除了對產品本身評估測量之外，很大一方面還將考慮如何磨合這套監管機制，因此如果在早期放進來大批量具有創新性、爭議性的產品，是不太利于“監管沙箱”機制長遠發展的。

將適時出臺監管細則

對于中國版“監管沙箱”來說，項目“入箱”只是第一步，在推出服務之后，后續如何對應用進行跟蹤監測和管理評價也引發了業內高度關注。北京商報記者獨家了解到，正式上線后，應用即進入試運營階段，機構需根據項目監控管理體系相應指標，每月定期匯報項目進展、當前遇到問題及處理結果，并根據項目要求不斷完善及優化項目，從而確保“入箱”項目穩定有序運行。

同時，此次“監管沙箱”也強調了風險防范和風險補償機制，要求“入箱”企業需與監管緊密互動，并利用科技創新撥備專項資金、創新保證金或業務應急賠償等保障創新風險可控。目前，監管正優化監管沙箱風險防范機制，或將根據試點情況適時出臺相關細則。

“‘入箱’后，監管將會選擇一定范圍的客群和區域進行試驗，并對試驗效果進行監控，從隱私保護、風險防范、貸款申請便捷度等進行觀察，看是否會造成金融風險，以及個人隱私泄露的風險等。在管理上，監管將進行全流程監管和數字化監管，通過數字化工具對產品的事前事中事后進行數據化分析，將會尤其重視個人隱私保護和金融風險管控。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚告訴北京商報記者。

一位不愿具名的資深人士稱，相比英國等提出的“監管沙盒”，當前中國版“監管沙箱”的一大特色便是不設置測試期限。國外“監管沙盒”著眼目標主要是項目，通過對項目設定測試期限，然后做出評價，合規即可通過，出現問題則剔除出箱；而我國的監管創新試點主要目的是圍繞產品及所在領域，形成一套成熟、規范及具有高可行性的監管規則。

對此次“入箱”機構來說，其創新應用也有望在箱內打磨成熟再“出箱”，不過“出箱”必須由持牌機構經營。在李鑫看來，對于仍處試點階段的國內“監管沙箱”來說，未來可能有兩點亟須注意。第一是在監管推進過程中要注意加強與企業、公眾等溝通。在“監管沙箱”實踐過程中要始終注意針對監管本身的反思和創新；此外，北京金融科技“監管沙箱”試點的目的除了要更好地推進金融科技創新和落地外，也要探索針對金融科技的最為可行的監管思路和監管工具，并把其經驗復制和推廣至國內其他地方。

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