交易所扎推，新加坡謀合規_MAS

文：嚯嚯

來源：蜂巢財經

3月27日，新加坡金融監管局正式公布符合《2019年支付服務條例》的企業名單。有統計顯示豁免名單內的414家企業中，提供“數字令牌支付服務”的約有194家，占比達46%。火幣、OK、幣安三家頭部數字資產交易平臺在新加坡的主體獲得了特定期限內的經營權。

不過，豁免經營并不意味著已經被許可或持牌。MAS當局強調，豁免權將在指定期限內有效。目前，提供數字支付令牌服務的終止日期為7月28日。

自今年1月28日新加坡《支付服務法案》生效后的6個月，在新提供數字令牌支付服務的企業均可申請三類牌照中的兩種。這批定期豁免經營的主體正是申請牌照的企業。

名單內從事數字貨幣托管業務公司人士張先生認為，涉及數字支付令牌服務的企業到底誰能最終持牌還是未知數。

最近兩年，合規是很多數字資產交易所積極謀求的資源。即便在一些明確規定禁止數字貨幣交易的國家里，“HBO”三大頭部平臺都想法建立各自的非涉幣主體，以技術服務、科技研究等方式提前布局。

謀求合規是一個進展緩慢的過程，原因之一是各國需要對數字貨幣及其監管手段深思熟慮。

區塊鏈安全機構PeckShield聯合創始人JeffLiu認為，基于區塊鏈去中心化、匿名性等數據特性產生的數字資產，在鏈上鎖定追蹤的難度和成本很大，令多國金融監管機構頭疼。

受荷蘭新監管要求影響 加密交易所BitKassa將于5月17日關閉:5月6日消息，荷蘭加密交易所BitKassa將于5月17日關閉，即荷蘭政府當局所要求的交易所注冊截止日期的前一天。同時，BitKassa發布公告譴責政府的決定。根據BitKassa的計算，2020年政府對所有公司征收大約2.7萬美元（5400美元]的注冊費加上約21600美元的基本成本）的費用。BitKassa稱政府忽視了公司的大小規模，并稱此舉是央行“謀殺”金融科技創新。今日早間消息，荷蘭貨幣管理局表示，荷蘭加密公司必須在5月18日前向央行注冊，否則將停止運營。（Cryptocurrency News）[2020/5/6]

HBO在新主體獲4個月經營權

3月27日新加坡金融監管局公布的取得期限內經營的企業名單中，除了阿里巴巴、支付寶、亞馬遜等涉及支付服務的傳統巨頭外，加密資產領域內的企業登上了豁免名單，其中就包括提供數字令牌支付服務的數字資產交易平臺及托管企業。

消息從新加坡傳入國內幣圈，華語幣民熟悉的OK、幣安、火幣三大頭部交易平臺在新加坡的主體公司均在名單內，分別是OKCOINPTE.LTD、BINANCEASIASERVICESPTE.LTD和FEUINTERNATIONALPTE.LTD。

動態 | 澳大利亞加密交易所擴展其服務至新加坡:據Finance Magnates消息，1月24日，澳大利亞加密貨幣交易所Independent Reserve宣布將其服務擴展至新加坡，以擴展亞太地區業務。[2020/1/24]

名單一出，社交網絡上快速出現了各種交易所在新主體被豁免經營的快訊，引發行業討論。

按照新加坡金融管理局1月28日起生效的《支付服務法案》后，提供數字令牌支付服務的企業可以在指定期限內申請支付許可牌照。在7月28日前允許在新經營的幣圈企業也是已經提交申請的公司。

但需要注意的是，MAS已經強調，獲得豁免權并不意味著這些實體已經在新加坡取得了經營特定支付服務的許可證，豁免權將在指定期限后中止。

新加坡MAS特別強調了“豁免”的定義及期限

新加坡的首批豁免名單中，除了一些頭部交易平臺的在新主體外，還存在一大批不太知名的交易平臺主體、借貸機構、Token發行方等。有媒體統計，豁免名單內的414家企業中，提供“數字令牌支付服務”的企業約有194家，占比高達46%。

加密貨幣交易所遭攻擊 或引發監管部門擔憂:日前，澳大利亞德勤公司的Ivan Zasarsky在接受電話采訪時說：“加密貨幣交易所遭受攻擊后，短期內這些事件發生的數量和頻率讓監管部門意識到必須采取一些行動了。”[2018/3/8]

梳理MAS此前公布的“支付服務經營牌照申請指南”后可見，此次獲得豁免權的數字貨幣企業主要是因為其在2020年2月27日之前完成了牌照申請備案。換句話說，在2月27日前向MAS提交牌照申請備案的企業，便可獲得豁免權。

去年12月18日，MAS在其官網公布了最新的《支付服務商牌照申請指南》，并上傳了4份申請表格樣本。“新指南”明確了企業完成支付牌照的申請條件、要求與流程。申請條件包括本地永久商業辦公室、基礎資本金要求、繳納擔保金、技術風控、內部審計等。滿足上述條件后，企業按要求提交證明材料即可完成申請。

“幣圈企業獲得豁免權的門檻不高，而且與最終能否持牌沒有必然關系。”一名業內人士稱。

按照MAS的規定，為期4個月的豁免經營僅限于新加坡當地，對于豁免企業在海外經營的業務，還需遵守當地的監管法規。這意味著，交易平臺在新主體不能向中國境內的消費者提供服務。

MAS仍在探討數字令牌支付細節

新加坡2019年出臺的《支付服務法案》讓該國成為了少數幾個對數字貨幣領域有明確監管的國家，這對從事數字貨幣行業的企業來說，無疑是個利好。至少，從3月27日豁免條例公布到7月28日的4個月時間里，在新開展數字貨幣服務的交易所們獲得了爭取持牌的窗口期。

韓國八大交易所由于保護客戶數據不力被責令整改:韓國通信委員會對該國主要加密數字貨幣交易所進行了調查，發現他們在客戶數據保護方面都做的不好。目前，已經有八大數字貨幣交易所受到處罰，政府監管機構責令他們在三十天內完成整改。此外，韓國通訊委員會還計劃定期派駐負責個人信息保護的官員，為數字貨幣交易所提供指導和培訓。為了防止個人信息數據被未授權訪問，韓國通訊委員會要求數字貨幣交易所安裝入侵防護系統等訪問控制設備，還要采取必要措施、防止個人信息記錄被篡改，確保個人信息被安全地存儲和傳輸。[2018/1/26]

到底最終誰能持牌，還需要關注MAS在7月28日之后的信息。

《支付服務法案》今年在新加坡生效后，在新提供賬戶發行、國內匯款、跨境匯款、商業收購、電子貨幣發行、數字支付令牌和貨幣兌換服務的企業，需要均需要申請支付牌照。可申請的三類牌照包括貨幣兌換牌照、標準支付機構牌照（SPI)和大型支付機構牌照(MPI)。

貨幣兌換牌照僅適用于買賣或兌換外幣的企業，只能提供法幣兌換服務。提供數字貨幣的服務商更符合后兩種牌照的申請要求。

BCH暴漲64% 因美國最大的交易所coinbase上線BCH:美國最大的交易所coinbase上線比特幣現金（BCH），BCH暴漲64%。根據火幣pro數據來看，19日下午6點45分，BCH最低跌至1990美元，隨后價格呈現上漲趨勢，20日上午8點BCH價格最高漲至3276美元，漲幅為64%。現價格收于2987美元。[2017/12/20]

MAS可申請的牌照類型

張先生供職的一家數字貨幣托管公司也在此次的豁免經營企業名單內。他介紹，法案當中比較復雜的部分是涉及到好多類型的業務，很多運營數字貨幣業務公司比較注重F類業務——DigitalPaymentToken這一塊。但事實上，F類還有很多東西要澄清。去年12月，MAS發布了一個有關“E-money和DigitalPaymentToken范圍”的咨詢書，到現在這一部分還處于商議過程中，“可見這兩種業務還有一些細節性的內容需要厘清。”

據他了解，很多公司想要將StableCoin歸類到E-money里處理，“因為法案對電子貨幣的定義及額度要求都和StableCoin類的幣很像。”如果歸入其中，使用的實際情況會和規定可能會有一些沖突，比如每人每天只能交易5000元，這個額度在數字貨幣領域行不通，在應用場景上也有一些細節問題，比如使用StableCoin是否涉及跨境支付。

針對數字令牌支付服務商來的兩種支付牌照——小額的SPI牌照和大額的MPI牌照，張先生介紹，他了解到的很多公司都想申請MPI，雖然申請門檻比較高，但也是可以滿足的，主要看交易量，公司可以做到符合額度要求，申請的主體條件也相對容易滿足。當然，MAS對這類公司的監管就會比較嚴。”

對于最終申請結果的預期，張先生認為，如果所有符合要求的公司都被許可的話，可能最終會有好幾百家公司都能持牌經營，

“這種方式就是MAS全批后讓各個公司充分經營和競爭，監管會監督你的真實業務情況，最終存活下來的就成為行業中的老大。”

還有一種可能，限制牌照數量，比如申請的有300家公司，但牌照只有150個,

“我們也向MAS咨詢過，如果是這種方式，那大家按照條件來說大家都是合格的，你MAS如何確定給誰不給誰呢？他們給我們的回復是，這方面還沒考慮好。”

新加坡此法案的事實展現出進步意義，但豁免期之后，牌照最終“花落誰家”還有很多不確定因素。

早在新加坡前，馬耳他也曾推出了類似的過渡性條例，允許數字貨幣交易所按照馬耳他《虛擬金融資產法案》中的暫時性條款進行運營，過渡期為1年，截止日期為2019年11月。過渡期滿后，交易所仍需向馬耳他金融服務管理局MFSA申請經營牌照。但截至目前，尚未有任何一家交易所獲得批準。

有業內人士根據新加坡法案的內容判斷，對于數字貨幣交易所來說，申請牌照是開放的，但能否最終持牌還不好說，

“達到條件是一方面，關鍵還要看MAS在未來的4個月內對具體的細節是否還有調整。”

交易所謀合規，大小國家均布局

一直以來，合規是很多交易所謀求的重要資源，頭部交易所的嗅覺和動作都更為敏捷，哪怕是在一些尚未監管要求或者明確不允許的國家，頭部平臺都在提前布局。

目前，幣安在烏干達和英國澤西島都上線了分站。前者是一個相對落后的國家，對數字貨幣的金融監管規則尚未有明確規定。后者澤西島是英國皇家屬地，其對數字資產的監管相對寬松。

歐科集團則與馬耳他證券交易所共同推出了證券型代幣交易平臺OKMSX。此外，歐科集團位于美國的主體企業OKCoin則獲得了美國MSB牌照，支持美元充值提現的同時也可為美國用戶提供數字資產交易服務。3月30日，歐科集團宣布，其旗下子公司OKCoinJapan順利通過日本金融廳的審批，成為了頭部交易所中首個自申請拿下在日牌照的平臺。

火幣集團則通過在日本、韓國等地設立分站的方式落地合規服務。其中，火幣在日本通過收購持牌合規交易所BitTrade實現了“曲線持牌”。此外，火幣還通過合作伙伴HBUS進入了美國市場，并在歐洲直布羅陀申請了DLT牌照，獲準在歐洲展開數字資產交易服務。

可以看到，近年來，隨著數字資產走向主流并引發監管關注，許多交易服務平臺都把合規提上了日程，爭取拿到更多牌照。

不過，想要持牌，過程也是極其緩慢。以新加坡為例，《支付服務法案》從起草、咨詢到通過國會都經歷了一年的時間，正式實施后，從允許申請到持牌至少半年。對于申請企業來說，也是一個長期跟蹤、陪跑的過程。

區塊鏈安全機構PeckShield聯合創始人JeffLiu回復媒體咨詢時表示，幣圈交易所合規之路進展慢的一個重要原因在于數字資產的特殊屬性——基于區塊鏈去中心化、匿名性等數據特性而產生的數字資產，給鏈上鎖定追蹤帶來了難度，且成本很大。他認為，數字貨幣具有繞過國家對資金監管的可能性，極易造成資金外逃、犯罪分子洗錢等違法行為，這也是令多國金融監管機構頭疼的問題。

JeffLiu表示，對交易所而言，要做到合規，必須要強化自身KYC和KYT兩方面的資產監控。“KYC就是實名制，往后諸如人臉識別等技術手段也可能會利用到。KYT就是對流進流出的每一筆交易做監控，這個可以委托第三方權威安全機構來進行。”

各國對數字資產及監管手段的認知在發展，想要獲得所在國家的認可，交易所陪跑的時間還很長。

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