人民幣海外移動支付增長，談DCEP解決交易“雙花問題”之道_ENT

上周，中國人民銀行發布了有關支付處理的詳細信息，該數據顯示了移動支付的大幅增長，其中交易數量增長了68％，人民幣金額增長了25.13％。

該數據還表明在跨境交易中，人民幣支付的金額為34萬億美元，交易數量年均增長30.64％，金額年均增長28.28％。

隨著央行數字貨幣的籌備日益完善，這些統計數據越來越值得關注。

當前，人民幣跨境支付依然使用的是人民幣跨境支付系統。它是由中國人民銀行組織開發，并于2015年10月8日上午正式啟動的獨立支付系統。

????CIPS系統本質是基于銀行賬戶。中國人民銀行批準CIPS在大額支付系統開立清賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權益賬戶，賬戶內的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對應的權益。

央行穩妥推進數字人民幣冬奧場景試點:2月1日消息，人民銀行營管部在人民銀行牽頭成立的北京—張家口冬奧會支付環境建設領導小組指導下，強化協作、主動作為，高效推動冬奧金融服務保障工作全面就緒。冬奧組委園區及紅線內數字人民幣場景全部落地，紅線外七大場景實現全覆蓋。完成簽約酒店和定點醫院等場景數字人民幣受理環境建設。[2022/2/1 9:26:26]

????直接參與者需滿足以下加入條件：需具備法人資格或是法人指定的機構、具有辦理國內外人民幣結算業務的資格、具有大額支付系統的直接參與者資格、具有業務集中處理和直通處理能力等條件。

????當直接參與者加入CIPS時，運營機構同步為其在CIPS開立帳戶，該賬戶不計息，不透支，日終賬戶余額自動劃回到該機構大額支付系統賬戶。而如果不滿足直接參與者的條件，進行人民幣跨境結算則需前往指定銀行進行操作。

????CIPS系統相比于原有的人民幣代理行模式、人民幣境外清算行模式、非居民人民幣賬戶模式程序簡單許多。

圭亞那駐華大使：我非常愿意試試數字人民幣:金色財經報道，據人民日報海外版（2021年12月13日 第08 版）報道，圭亞那駐華大使周雅欣得知北京冬奧會將推動數字人民幣試點應用，躍躍欲試，她笑言：“來了北京才發現，移動支付太方便了。我早已習慣刷手機購物，連錢包在哪都忘了。在中國總有機會嘗試先進技術，我非常愿意試試數字人民幣！”[2021/12/13 7:35:37]

????但是，DCEP作為數字化的人民幣，是一種現金，用戶雙方只要擁有DCEP錢包即可完成交易。這將意味著使用DCEP跨境支付的門檻會比過去大幅降低，效率也將有所提升。

????然而，不論現如今銀行賬戶體系下支付，還是未來的DCEP支付，我們都必須在交易中面臨“雙花問題”。

????所謂的“雙花問題”，指的是雙重或多重支付。在數字貨幣系統中，由于數據的可復制性，可能導致該系統存在同一筆資產因不當操作而能夠被交易雙方或多方重復使用的情況。

全球首單搭乘無人小巴的數字人民幣完成測試扣款:2021年8月13日上午9點30分，在蘇州高鐵新城的一位市民踏上了一輛名為”龍舟ONE“的公交車，用智能手機向車載移動支付設備出示了數字人民幣APP付款碼，完成了全球首單搭乘無人小巴的數字人民幣測試扣款。據悉，本次測試是全國首例智能駕駛車與數字人民幣等全功能、全渠道聚合支付載體的運營測試，兼容卡、碼、人臉識別等功能，實現了數字人民幣、銀聯云閃付、微信、支付寶、銀行掌銀快捷支付、交通互聯互通卡、蘇州市民卡等全渠道支付。智能網聯汽車與數字人民幣的結合，將助力蘇州成為全國首個將智慧公交與數字人民幣這兩項創新應用巧妙結合的城市。（鳳凰網）[2021/8/23 22:32:18]

????使用數據作為貨幣，可能是生活在現代信息時代人們的夢想之一。隨著人類社會的發展，人們對貨幣便攜化和增加貨幣流通性手段的需求越來越大，人們開始不斷探究更多的手段來使得貨幣更加便攜、流通性更強。

????而信息時代的到來，讓人們認識到數據具有極易流通、可快速轉移且轉移成本較低的特征。因此，人們很早便開始考慮如何利用數據來構造貨幣。

央行：推進在數字人民幣相關系統報文中使用LEI標識交易參與方:央行、銀保監會、證監會、外匯局等部門聯合發布《全球法人識別編碼應用實施路線圖（2020-2022年）》，2020年底前中國大陸持碼機構總量3萬個，覆蓋全部金融機構、金融基礎設施和行業協會的會員機構、中國境內上市公司。在人民幣跨境支付、數字人民幣跨境業務、QFII和RQFII準入、衍生品交易、證券交易、上市公司監管等場景提出LEI應用規則。中國央行表示，數字貨幣研究所研究推進在數字人民幣相關系統報文中使用LEI標識交易參與方，完成互聯互通平臺報文改造，支持LEI字段識別和傳輸。

注：LEI是全球法人機構識別編碼，是為法人機構分配的由20位數字和字母組成的唯一編碼，可用于標識參與國際金融交易的法人機構。注：全球法人識別編碼（Legal Entity Identifier，LEI）是按照國際標準化組織《金融服務法人識別編碼》（ISO 17442: 2012）國際標準為法人分配的唯一識別編碼，旨在加強全球范圍內法人以及法人控制關系的識別。[2020/12/11 14:55:43]

????這就是我們大家現在所說的數字貨幣的基礎概念來源。

俄專家：人民幣數字化將使世界金融體系更加透明:俄羅斯秋明國立大學近代史與世界教研室教員弗拉基米爾?涅日丹諾夫認為，人民幣數字化會使世界金融體系更加透明。“人民幣數字化將不是傳統概念所說的不受集中管理和不受監管的電子貨幣，它將是一種集中監管的電子貨幣。因此，一方面，人民幣加密貨幣采納了交易透明等數字貨幣的優勢，另一方面，它同時也將是一種主權貨幣，也就是說，國家將提供流動性保障。”（俄羅斯衛星通訊社）[2020/4/16]

????但如果我們想將數據作為貨幣，我們首先就會遇到一個非常嚴重的挑戰。這個嚴重的挑戰源自于數據和貨幣的一個內生的矛盾。數據可以非常輕松的在整個世界范圍內進行流轉，但它也有一個非常明顯的缺點，即數據可以被輕松復制。

????這與貨幣的屬性出現了矛盾。一張具有法定價值的貨幣，在現實生活中應該是唯一的，不可復制的。

????舉個例子，張三擁有一個價值100元的貨幣，當他將這一個100元的貨幣給予李四之后，張三手里就應該沒有貨幣了。如果我們直接使用數據作為貨幣的話，那么我們就會出現張三把一張100元的貨幣給予李四后，這個世界上憑空多出來了一張100塊錢的貨幣，因為張三手里這100塊錢的貨幣存在李四手里，也就會多出來100塊錢的貨幣。

????我們在這里將這個問題進行轉換，轉換為這樣一個問題：一張100元的貨幣，被張三花過之后，張三就已經失去了這100塊錢的貨幣，這100塊錢的貨幣張三就不能再去使用了，但假如張三手里還擁有這100塊錢貨幣的所有權的話，那么就會導致這一張100元被花了兩次。這種問題就是所謂的雙重花費問題，簡稱為雙花。

????實際上雙花問題的根本來源就來自于數據的可復制性，因此，如果想要使用數據來作為貨幣構建所謂的數字貨幣的話，我們就一定要解解決這個問題。

????而解決這個問題也并不復雜。

????如果我們不把貨幣本身進行數字化，而是想象用一個賬本來實現如下的操作。我們記錄每個人擁有多少數量的貨幣，在發生貨幣轉移的時候，同時的在兩個人賬戶上進行操作，一個進行增加，一個進行減少即可。

????這個賬本就是我們現在所謂的銀行賬戶。每個人都可以在銀行中開設一個賬戶，這個賬戶上記錄的是我們每個人現在所擁有的貨幣總額度。

????當張三想給李四轉100元錢的時候，銀行作為這個賬本的維護者，會把張三名下的賬目減去100元，同時又將李四名下的賬目增加100元。實際上張三和李四手中并沒有這張真實的貨幣，他們所看到的只是自己賬戶中的數字發生了變化。

????銀行只需要保證，從張三賬戶扣下100元和給李四賬戶增加100人這一個行為同時發生就可以了。

????然而，這種基于賬戶設計的東西并不能成為貨幣，因為它僅僅是一個賬本。這樣的交易方式就決定了，它與真實的貨幣交易有非常大的區別。

????其中最大的區別點在于，基于賬戶機制的交易是線性的，而基于真實貨幣的交易是分布式并行化的。

????假設現在我們這里有100個人，這100個人當中，有50個人想要將自己手中的貨幣給另外的50個人。那么，這50筆交易中，付出貨幣的人需要與收取貨幣的人一一配對。

????但是在使用真實的貨幣進行交易的時候，我們是直接將這個貨幣交易給了對方。無論這個世界上存在多少對交易者，交易都可以相互不受影響的完成。同時這樣的交易過程只涉及交易雙方。

????而如果采用賬本機制來進行交易，交易雙方則需要將自己的交易請求都發送給賬本的維護者，也就是所謂的銀行。賬本的維護者需要在收到這些請求后，將自己所收到的這些交易請求按照順序進行排序，而后依次執行。

????銀行采用這種排序方式執行請求的原因主要有兩個：

????第一個原因是賬本的維護者必須要保證張三賬戶上的錢在減少的同時，李四賬戶上的錢能夠增加。這個過程，張三和李四的賬戶都需要被鎖定，不能被其他的人寫入，否則賬本的用維護者就不知道是否真實的去執行了這樣的一個行為。這也就是保證了數據不會產生「競爭」。

????第二個原因是賬本的維護者必須確定在轉賬行為之前，張三的賬戶當中是有錢的，只有滿足這個條件才能進行轉賬。因為在真實的交易過程中，張三很可能在是在自己收到其他人轉給自己的錢之后才將這筆錢轉出去的，這也就意味著具體的交易過程是可能有依賴關系的。

????在上面這種方式中，我們利用賬本雖然可以構造出來類似于“貨幣”的概念。但實際上，它的本質還是賬本而不是貨幣。

????因為真實的貨幣在流通中，貨幣與貨幣之間是并行化的，每一張貨幣的擁有者都在不斷發生變化。

????這表明了使用賬本機制來構造貨幣，構造出來的只是一個記錄價值轉移關系的賬本，而不是真正的貨幣流轉體系。

????因此我們如果真的想要構造出來一種真正意義上的數字貨幣，那么我們就需要進行重新設計，保證數字貨幣的流通過程可以類似于真實貨幣的流通過程。

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