荷蘭反洗錢監管加壓：小規模加密公司如何規避擠出風險？_BIT

作者：羅滔

2020年1月發布的歐盟第五反洗錢指令震動了歐洲加密貨幣行業。荷蘭則在新規基礎上施加了更嚴格的解釋，加大了加密貨幣公司的合規壓力，小規模企業的擠出效應凸顯。

Bittr創始人RubenWaterman近日宣布，由于該單人運營的交易所沒有足夠的資金滿足新規的要求，因此，將于4月28日之前關閉其于2018年推出的比特幣交易所。

據荷蘭中央銀行(DNB)估計，不包含其他合規成本，僅加密貨幣公司的注冊費用就需要花費3.65萬美元。這反映了歐盟范圍內小規模加密貨幣公司發展的普遍障礙。

XRPL Labs在荷蘭推出XRP的On/Off-Ramp服務:10月12日消息，XRPL Labs將在荷蘭與德國、比利時和英國推出XRP的On/Off-Ramp服務，目前，已在荷蘭開始試點。

據悉，荷蘭的XUMM Pro錢包用戶可以輕松地將他們的歐元兌換成XRP，反之亦然，無需任何第三方。[2022/10/12 10:32:20]

為滿足新規要求，加密貨幣公司需自掏腰包支付監管費用，并聘請律師或任命專門的合規官員，或尋找第三方管理機構管理除注冊費之外的合規成本。而這對于規模較小的加密公司而言，是難以實現的。

聲音 | 荷蘭國際集團CEO：不解決金融監管銀行可能會因Libra而中斷與Facebook的聯系:荷蘭國際集團（ING）首席執行官警告稱，如果Facebook在不完全解決金融監管機構對其洗錢擔憂的情況下推出Libra，銀行可能不得不與Facebook斷開聯系。（金融時報）[2019/10/22]

荷蘭移植舉措飽受爭議

歐盟第五反洗錢指令在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，荷蘭財政部(FIN)和荷蘭中央銀行(DNB)對指令設置了更為嚴格的解釋，對此，荷蘭加密貨幣行業與之產生了強烈的分歧。

動態 | 荷蘭比特幣賣家收到偽造歐元紙幣 損失近18萬歐元:據Ethereumworldnews報道，荷蘭一名男子將自己持有的26枚比特幣出售給通過在線論壇聯系到的買家，兩人在酒店見面，交換了26枚比特幣，但對方付款所用歐元紙幣被驗證為假鈔，導致該男子損失近18萬歐元。[2018/9/1]

解釋賦予了金融情報部門和執法部門更大的權力和影響力。要求加密貨幣交易所和托管服務提供商支付自己的監管費用，并接受當地監管機構的注冊程序，同時需證明其遵守徹底的“了解您的客戶”和反洗錢AML程序。

荷蘭建立加密貨幣挖礦實驗室:據Emerce的報告顯示，荷蘭的ITB2數據中心已經為比特幣（BTC）和以太坊（ETH）建立了一個加密貨幣挖礦實驗室。實驗室的主要目的是測試區塊鏈技術在能源消耗和基礎設施冷卻方面的影響。ITB2數據中心主任Niels Hensen表示，ITB2數據中心使用間接隔熱降溫來降低能源消耗，并為Sandd、Reesnik等金融服務提供商提供高密度的托管服務。Hensen認為，作為金融服務提供商，無論是新客戶還是現有客戶都必須在不久的將來與區塊鏈打交道。[2018/6/2]

加密貨幣公司認為，這可能會對年輕的加密貨幣行業造成無法彌補的損害。一方面，監管機構建立了一個事實上的許可制度，甚至可以說是變相的“發牌”，遠遠超越了歐盟指令規定的注冊要求。另一方面，增加的合規成本可能會給該領域的小型公司造成負擔，并可能迫使一些公司進行合并。

荷蘭財政部(FIN)則表示，其實施的是注冊制，并表示其已經按照政務院的要求進行了必要的修改，該草案沒有超出AMLD5要求的范圍。

荷蘭加密貨幣基金Icoinic的董事表示了對小公司的擔憂，與通常情況下按交易量收費的模式相比，現在每個市場參與者都必須為監督支付固定的監管費用，對于小企業來說顯然不夠公平。

然而，荷蘭監管機構的決心似乎難以動搖。曾由于疏于監管，導致荷蘭最大的銀行荷蘭國際集團于2008年破產，因此，反洗錢監管的加強存在必然。荷蘭參議員Apeldoorn也同時表示，尋找一種不會改變市場中小規模參與者的柔和的監管政策仍然是我們的目標。

企業迫于監管壓力轉移陣地

Bittr的被迫關閉并非個例。在新規正式實施前，Derbit便表示迫于合規壓力，考慮將交易所總部從荷蘭遷移至巴拿馬。

“我們認為，加密貨幣市場應該對大多數人免費開放，而新法規將對大多數交易者設置了過高的壁壘。”

此外，荷蘭股票交易所Txbit將公司遷移至了愛沙尼亞，SimpleCoin也選擇提前將采礦池關閉，以避免遵守新規。

不可否認，對小企業來說，短期內轉移陣地不失為一個有效的解決辦法，但長遠來看，無法保證歐盟其他國家在反洗錢指令上的適用上不會施加更為嚴格的舉措，不確定性始終存在。

小規模加密企業出路何在？

當前，荷蘭在加密貨幣的發展上毫不遜色，荷蘭中央銀行(DNB)正在考慮推出央行數字貨幣，并表示愿意成為歐洲CBDC的研究、開發和部署中心。

可以看到，荷蘭為加密貨幣的發展付出了不小的努力，而良好的運營環境同樣離不開嚴格的監管，因此，反洗錢合規的加強勢在必行，也無法避免。

荷蘭新規某種程度上也反映了監管機構對加密貨幣行業的期望。對于小規模加密貨幣公司以及初創企業而言，如何在較高的合規標準下找到合適的發展路徑，是亟待探索的課題。對荷蘭監管機構來說，如何賦予政策柔和性和包容性，對于減少小規模企業和初創企業的擠出效應，釋放市場活力具有重要意義。

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