政策一延再延，愛爾蘭加密貨幣公司陷入監管困境_加密貨幣

作者：羅滔

愛爾蘭加密政策的不確定性使加密公司舉步維艱，銀行以不受監管為由拒絕為加密公司提供銀行賬戶，導致多家公司業務中斷。

愛爾蘭比特幣ATM運營商Boinnex的創始人Bryan?Tierney表示，愛爾蘭聯合銀行(AIB)去年8月在沒有給出任何理由的情況下告知該公司將關閉其銀行賬戶，直到Tierney透支賬戶，這一舉動使得銀行暫時無法關閉其賬戶，愛爾蘭聯合銀行(AIB)才發來書面解釋，稱：

“該賬戶被關閉是因為愛爾蘭共和國的加密貨幣市場仍然不受監管，且愛爾蘭中央銀行未承認加密貨幣為貨幣或法定貨幣；

FinCEN政策專家：降低境外轉賬信息的收集門檻是為了打擊非法小額加密付款:金色財經報道，周一在V20虛擬資產服務提供商峰會上，美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）網絡和新興技術政策專家Carole House表示，犯罪分子正在使用較小數量的加密貨幣進行跨境付款，因此FinCEN建議降低“轉移規則”（Travel Rule）門檻。此前消息，美聯儲和FinCEN提議修改銀行必須收集和存儲的資金轉帳信息的門檻，將把在美國境外開始或結束的資金轉移門檻從3000美元降低到250美元。[2020/11/17 21:00:39]

盡管更新后的《第五項歐洲反洗錢指令》對加密公司提出了新的要求，包括向當地監管機構進行注冊、持有客戶資金來源信息等，但由于還沒有正式實施，因此，加密業務并不在銀行的風險承受范圍之內。“

聲音 | 鮑威爾：從貨幣政策角度看，加密貨幣影響不大:據華爾街見聞消息，美聯儲主席鮑威爾表示，從貨幣政策的角度來看，加密貨幣的影響并不大。[2019/2/28]

2020年1月，《第五項歐洲反洗錢指令》發布，在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，允許各國在移植過程中施加更為嚴格的限制。盡管早些時間愛爾蘭參與了法律移植的探討，但至今仍未實施。隨著新冠病成為國家的優先應對事項，《第五項歐洲反洗錢指令》的移植遙遙無期。

法律移植的延遲意味著，像Boinnex這樣的愛爾蘭加密貨幣公司無法獲得愛爾蘭的主流金融服務，他們將在很長一段時間陷入監管困境。

政策 | 委內瑞拉政府宣布石油幣為國際記賬單位:據新華網報道，委內瑞拉總統馬杜羅17日晚在電視講話中宣布，石油幣今后將作為該國的國際記賬單位，以及國內工資和商品、服務定價的基準，待貨幣改革完成后，一個石油幣將等于3600主權玻利瓦爾。社會最低工資將提高到月薪1800主權玻利瓦爾，即半個石油幣。由于通貨膨脹和貨幣貶值嚴重，委內瑞拉將于本月20日實施貨幣改革。新貨幣主權玻利瓦爾將完全替代現有貨幣強勢玻利瓦爾，兩者兌換比率為1:10萬。為了應對美國實施的經濟和金融封鎖，委內瑞拉2017年12月宣布將發行加密數字貨幣石油幣，發行量為1億個。目前石油幣已完成預售階段，政府公布的參考售價為1石油幣60美元。但由于美國對石油幣交易的禁令，目前石油幣還未在國際主流虛擬貨幣交易所正式掛牌。[2018/8/19]

被迫關閉銀行賬戶并非個例

BitIreland交易所的愛爾蘭聯合銀行賬戶于2018年被關閉，致使公司現在被迫支付"巨額的月度金額"以使用離岸銀行的支付賬戶，目前已計劃將該業務售出。

Crypto交易所曾持有的愛爾蘭聯合銀行賬戶和愛爾蘭銀行賬戶都已被關閉，然而，"我們實際上被授予了愛爾蘭銀行頒發的初創企業獎，但在短短幾個月后，我們的賬戶就被關閉了。"

愛爾蘭聯合銀行在一份聲明中說解釋到，他們是因為規定要求才不向加密貨幣交易所提供銀行服務的。此外，他們并不“歧視”加密貨幣公司，但是這些公司必須遵守銀行賬戶開設和運營的KYC及反洗錢監管要求。

聲明將公司的反洗錢合規性被擺到了極為重要的地位，然而現實似乎與聲明中所展示的情況相反。Boinnex表示已花費了數千歐元以確保他們符合歐盟反洗錢要求，Crypto交易所同樣試圖向愛爾蘭銀行展示業務的完全合規性，但銀行對公司的反洗錢政策似乎并不感興趣。

愛爾蘭各大銀行不約而同的行動反映出金融業的避險傾向，通過拒絕提供金融賬戶減少利用加密貨幣從事金融犯罪的風險。但這種保守態度也阻礙了更廣泛的投資意向，由于難以獲得銀行賬戶，將那些曾考慮在愛爾蘭成立公司的客戶阻擋至門外。

與加密企業理想目的地的目標的背道而馳

事實上，愛爾蘭政府一直試圖將該國推廣成為加密貨幣企業的理想目的地。

愛爾蘭財政部長PascalDonoughue在去年接受《愛爾蘭時報》采訪時表示，政府"完全支持開發和采用區塊鏈等新技術，以鼓勵數字化和促進創新。"

現實卻是相關行業參與者拒絕提供便利，其中，無法獲得金融服務是加密公司面臨的第一道阻礙。

與愛爾蘭加密公司的境遇相似的是，試圖打造“加密天堂”的德國也因國內銀行拒絕提供銀行賬戶，成為其加密行業發展過程中最意想不到的內部障礙。

隨著反洗錢監管的收緊，傳統金融業趨于避險的保守心態與新興的加密貨幣行業如何建立有效的合作，是各國都無法回避的現實問題。

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