巴比特專欄 | 區塊鏈上的新型商業范式_DEFI

一、區塊鏈+金融

區塊鏈的發展，從一開始就與金融緊密結合。比特幣是第一個區塊鏈產品，同時它也是區塊鏈世界第一個金融產品。

后來我們又有了ICO，又有成千上萬種Token，有了交易所，后來又有了Defi金融，這些都是跟金融相關。

如果我們不要那么苛刻，著重看到其中進步的一方面的話，我們會發現比特幣已經慢慢開始成為世界貨幣體系當中的一員，有不少的跨境貿易已經開始采用比特幣結算；ICO模式確實很高效，在融資過程當中的分發、分紅、注銷等行為都可以通過智能合約執行，這是很大的變化；Defi金融雖然在這幾次極端行情當中表現的不太好，但是這種表現未來是可以提高的，而且我們要看到Defi金融確實是有真實的市場需求的，我曾經看到新聞，有一些非洲國家因為本國貨幣嚴重貶值通脹嚴重而且是負利率，他就把資產全部轉移到Defi金融上，Defi金融給了他更優的選擇。

二、區塊鏈金融之后的下一步

目前區塊鏈與金融的結合已經小有規模了，至少方向是比較清晰了，但是光有金融是不夠的，金融是為實體服務的，如果區塊鏈上只有金融業務在空轉，那它的意義是有限的，問題是：當區塊鏈和金融結合到某一個程度之后，區塊鏈的下一步該往何處發展呢？

馬斯克：TweetDeck的名稱將更改為XPro:7月28日消息，馬斯克發推表示，專門為Twitter打造的社區管理平臺Tweet Deck的名稱將更改為XPro，并附帶各種psyop插件。[2023/7/28 16:04:27]

我個人覺得方向很明確，區塊鏈與金融的結合達到一定的程度之后，下一步就是與商業的結合，即“區塊鏈+商業”。

區塊鏈有著去中心化的特點，可是去中心化金融還好理解，畢竟金融的邏輯比較簡單，那去中心化的商業要怎么實現呢？商業的邏輯那么復雜多變，復雜多變的東西要怎么去中心化呢？

大家還記得當年的FOMO3D嗎？當時可算是風靡一時，這個業務就是典型的區塊鏈商業。它的業務邏輯比較簡單，所有的規則都上鏈，以代碼的形式提前確定好，而且對外公開，全網可驗證，任何人都不可篡改。雖然它是一個資金盤業務，被很多人看不起，但是從這里我們還是能看出來些區塊鏈商業的發展線索。

三、區塊鏈商業的發展過程

第一步：生產要素上鏈

先有了區塊鏈的底層技術，才有比特幣的誕生；有了比特幣，才有ICO模式；有了ICO，才有成千上萬種TOKEN；有了成千上萬種TOKEN，才有交易所和大量的交易需求。

STS Digital 高級交易員：以太坊短期內將保持在1800美元附近:金色財經報道，STS Digital高級交易員Jeff Anderson在采訪中表示，以太坊自5月中旬以來基本鎖定在1,800美元左右的窄幅價格區間內，短期內不太可能大幅波動。因為做市商目前在將于6月30日到期的1,800美元以太坊期權中持有多頭Gamma頭寸，該倉位將使做市商在價格跌破上述水平時搶購標的資產，在價格上漲時出售資產，以保持整體投資組合的市場中性。

Jeff Anderson表示，隨著價格走高，做市商可能會賣出ETH。另一方面，做市商會在價格下跌時買入，因此，以太坊現貨價格可能會保持在1,800美元附近。[2023/6/10 21:27:44]

當前一個條件具備后，后面的東西才能生長出來；當所有要素都齊全后，后面的東西就會發展壯大。

區塊鏈商業要想發展起來，首先需要大量的商業要素上鏈。

這些生產要素包括你的數據、你的身份、你的信用、你的公司、你的資產、你的股票、你的房地產、你的專利等等，這些東西在我們現在這個時代很多是需要去線下的某某部門去認定，去排半天隊，去然后拿一個證書，然后才能證明它才屬于你，而且后續每一次轉讓的時候，都需要你重復上述這些復雜的過程，不僅浪費人力物力，而且效率非常低下，快的話得等一天到三天，慢的話10天半個月。正是因為這些生產要素沒有上網，所以很多交易無法直接在網上進行，必須依賴線下。

高盛董事長：區塊鏈的出現，顛覆了銀行等受嚴格監管的行業:金色財經報道，本周，投資銀行高盛董事長兼首席執行官David Solomon用他撰寫的一篇題為\"區塊鏈遠不止是加密貨幣 \"的《華爾街日報》評論文章證明他還停留在過去。這篇文章是在高盛表示計劃花費“數千萬美元”進行加密投資之后發表的。

在文章中，Solomon指出，區塊鏈的出現，顛覆了銀行等受嚴格監管的行業。奇怪的是，震耳欲聾的監管呼吁意味著年輕的 \"區塊鏈組織 “將無法跟上監管要求。而加密貨幣尤其如此，但我們不應該只見樹木不見森林，也就是說我們應該認識到，區塊鏈可以在沒有加密貨幣的情況下支持整個金融業的負責任創新。[2022/12/12 21:38:17]

這些要素不在網上是有原因的，比如目前互聯網的底層架構決定了數據只能存儲在中心化機構當中，當涉及到多個機構的時候就涉及到數據交換，這個過程效率非常低下；而且目前互聯網的安全體系也不支持民間大額資產的點對點轉移，而區塊鏈能解決這些問題。區塊鏈具有安全、公開、透明、不可篡改、全網可驗證、不可逆、去中心化的特點，能夠承載大量的生產要素上鏈。

美國SEC主席：市場中介機構未遵循美國SEC關于上市代幣的指導:9月16日消息，美國證券交易委員會（SEC）主席Gary Gensler表示，加密貨幣交易所和經紀交易商廣泛違反證券法。 過去五年來，SEC一直表示，根據美國法律，大多數數字貨幣都是證券，并針對各種項目采取了數十項執法行動，因為這些項目沒有像發行股票或債券的公司那樣注冊并遵循其他證券準則。該委員會目前將比特幣和以太坊從證券法中剔除出來，因為它們由廣泛的、去中心化的網絡持有。（The Block）[2022/9/16 6:59:45]

隨著區塊鏈的發展，未來大量的生產要素都能夠上鏈。

其實現在的區塊鏈與金融結合，本身就是在為區塊鏈商業的發展提供了重要的金融生產要素；政府把區塊鏈列入“新基建”，也為后續區塊鏈商業的發展提供重要的生產要素；當更多的生產要素陸續與區塊鏈結合的時候，區塊鏈商業這條路就慢慢的可以走通了。

第二步：業務上鏈

1、簡單業務上鏈

當年的FOMO3D，就是一個簡單的區塊鏈商業業務。雖然它是資金盤項目，但是人們開玩笑說它是沒有詐騙的資金盤，因為它的一切規則都是提前定好的，童叟無欺。

Jump總裁：Jump Crypto沒有陷入流動性危機，將繼續招聘和投資:6月18日消息，Jump總裁Kanav Kariya在接受采訪時表示，Jump Crypto沒有陷入流動性危機，且正在繼續招聘，并沒有裁員計劃。目前Jump Crypto 擁有大約150名員工。Kariya表示：“未來幾年，我們將繼續在加密領域大舉投資。”他說，他和他的團隊沒有被嚇倒。“總的來說，我感覺積極多了。如果我們失去信念，就會逐漸停滯。”

Jump Crypto此前也曾卷入Terra崩盤危機之中，因為該公司自2019年以來一直支持Terra。今年2月，LFG宣布完成10億美元融資，本輪融資通過場外銷售LUNA代幣完成，由Jump Crypto和三箭資本領投，Republic Capital、GSR、Tribe Capital、DeFiance Capital等參投。（彭博社）[2022/6/18 4:37:23]

對于那些業務邏輯比較簡單的商業，它們可以完全在鏈上執行，規則可以完全代碼化，代碼可以完全對外公開，利益分配原則可以提前確定，所有的一切都在鏈上通過智能合約自動執行，不受任何人的控制和修改，這可能就是未來簡單的區塊鏈商業雛形。

這些簡單的業務，不需要依賴后續的其它生產要素上鏈，在現有環境下就已經可以獨立存在和運營了，目前區塊鏈世界已經有了不少的這些簡單業務，只不過影響力都還比較小，還沒有被大家關注到。

未來，大量的簡單業務可以脫離公司的組織形式而獨立存在，只需要把代碼部署的鏈上，然后就等著收益、分紅即可，全程代碼自動執行。這些海量的小業務，是真正具有區塊鏈style的業務，它們構成了未來區塊鏈商業的基礎。

2、復雜業務上鏈

簡單業務畢竟是少數，大多數商業都是非常復雜多變的，這些復雜多變的商業要怎么跟區塊鏈結合呢？

區塊鏈并不是一個筐，什么都可以往里裝。使用區塊鏈是有成本的，而且成本可能還不低，除非真的有必要，才會與區塊鏈結合；那些可以用區塊鏈也可以不用區塊鏈的業務，基本上都不需要用區塊鏈。

對于稍微復雜一些的業務，不會以純“鏈上”形式存在，而是以“鏈上+鏈下”的形式存在；由鏈下負責“亂七八糟”的事情，然后只將其中極少部分必要的數據和業務上鏈，一旦上鏈之后數據就以標準化、可交互、公開、不可篡改的形式存在。而值得上鏈的那部分數據，一般都是比較有價值的，比如資產數據、財務數據和少部分的業務數據等等。

當這些大大小小的業務以各種各樣的形式上鏈之后，它們會像堆積木一樣一層一層的堆起一個大的生態，這個生態非常開放，相互之間的交互非常多，交互程度非常之深，是一個非常“有機”的生態。這種生態是自下而上自發形成的生態，與阿里巴巴這種自上而下的生態有很大不同，有很大的想像空間，我相信未來區塊鏈商業的發展也會沿著這條道路發展。

這么說可能有些抽象，我們可以用上市公司的財務報表做類比：現在的上市公司的財務報表都要經過第三方審計，然后對公眾公開，接受公眾的監督，這個過程就有點像上鏈的過程。在沒有財務報表、審計這個過程之前，公眾公司、上市這種模式是很難成功的，因為沒有可信的數據，別人不知道你拿錢干什么了，也不知道投資的收益有多少，沒人敢投錢。

財務數據本身沒有多少數據，按字節算更是少的可憐，但這么少的財務數據“上鏈”之后，信任慢慢的就建立起來了，股份制、上市公司的模式才得以大規模的開展，融資、上市、IPO、并購這些業務才成為一條完整的產業鏈，最終也創造了巨大的財富。

數據在精，不在多，只要把一些關鍵數據上鏈，就足以打通整條邏輯鏈條，創造新的商業范式。

3、商業的AI化

按照目前互聯網的趨勢，提供的數據越豐富，交互程度越深，AI化的趨勢就越明顯。

隨著承載在區塊鏈上的商業越來越多，越來越多的數據在鏈上，越來越多的業務邏輯在鏈上，不同的業務相互之間的交互越來越多，可信數據無處不在的時候，會涌現出很多很多奇妙的東西，比如說有這么一個趨勢：商業的AI化。

什么叫做商業AI化呢？我們知道在傳統的投資世界里面做量化投資的那批人，他們并不用人腦來決定什么時候買入，什么時候賣出，而是有一套的量化程序來幫他們做決策。數字貨幣領域因為交易所提供的數據更多更全，交互程度深、限制少，而且數字貨幣的波動性比較大，所以量化交易更是普遍，量化交易其實就是一個最簡單的AI商業場景。

我們把眼光再放遠一點，之前出現的“閃電貸”事件，黑客在15秒鐘之內完成了一系列復雜的操作，獲利幾十萬美元。15秒鐘，任何人力都很難搞出什么貓膩，但是AI可以，甚至再復雜的操作，AI都可以實現，這些都是商業AI化的初步威力。

數據多、交互深的地方，就會被AI占領。按照這個邏輯，我們可以預料，當未來眾多的數據上鏈之后，眾多的生產要素上鏈之后，眾多的商業業務上鏈之后，當數據之間的連接越來越多，交互越來越深之后，當智能合約越來越普及之后，商業的AI化程度也會越來越高，商業的AI化趨勢不可避免。

當然了，這些都還比較遙遠，我們只能遠遠的展望一個方向。

四、結語

比特幣、ICO、Token、Defi金融、資產上鏈、“新基建”、單獨看某一部分，可能都不太起眼，甚至丑陋、不成熟。

但是，它們是線索，但是如果把它們當成一個整體來看，我們能從這些細小的線索當中看出一些若隱若現的軌跡，這個軌跡的背后，也許就是一個建立在區塊鏈上的新型商業范式。

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