池子和中信銀行事件背后，113.52億銀行賬戶如何讓用戶自主掌握_ARK

文|Nancy出品|PANews

“一直以為自己是廚子，后來發現自己是道菜”。被笑果文化“移出群聊”后，沉寂許久的池子再度活躍在大眾視野中，只不過這次他和笑果文化的糾紛戰火燒至中信銀行。

事情要從池子發布的一篇起訴笑果文化侵權的長文說起。池子在文中控訴道，中信銀行股份有限公司虹口支行在未經其授權、未經任何司法機關合法調查程序的情況下，將其個人銀行賬戶交易明細提供給與其發生經濟糾紛的笑果文化，侵犯了個人隱私。對此，中信銀行給出的解釋稱，這是配合大客戶的要求。

中信銀行這一公然泄露客戶隱私的行文引發網友齊聲討伐。雖然中信銀行已向池子鄭重道歉，并按制度規定對支行行長予以撤職，相關員工予以處分，但誰該為池子的隱私負責？誰又會成為下一個池子？個人隱私泄漏幾時能休?

區塊鏈公司MineHub以250萬美元價格收購供應鏈數字化平臺Waybridge:3月8日消息，加拿大區塊鏈公司MineHub收購了Waybridge Technologies，后者是一個面向金屬工業消費者的大宗商品生態系統，為礦業原材料到市場供應鏈創建了端到端數字解決方案。根據交易條款，MineHub將以250萬美元的價格購買Waybridge股份，這些股份將合并到 MineHub公司結構中。Waybridge創始人兼首席執行官Scott Evans將被任命為MineHub的顧問委員會成員，并協助MineHub執行團隊進行商業化和戰略制定。（gtreview.com）[2023/3/8 12:49:51]

“濃眉大眼”的銀行店大欺客？

上世紀90年代，互聯網剛剛興起，《紐約客》的一句俚語聞名全球：在互聯網上，沒有人知道你是一條狗。然而，時過境遷，如今的個人隱私已經變得“無處可藏“，互聯網平臺都知道你家養了幾只狗。

ChatGPT同名山寨幣暴漲18倍:金色財經報道，因ChatGPT相關概念大火，與其同名的山寨虛擬貨幣“ChatGPT”在過去的兩天內價格一度暴漲。

?在2月6日初步上線后，ChatGPT幣迅速由0.000611美元的發行價格暴漲到0.011775美元，漲幅比例高達1827%。（和訊網）[2023/2/11 12:00:53]

以瑞士銀行為例，曾幾何時，我們在追劇時會看到這樣一幕，走私的黑幫大佬們在費盡心思得到大筆錢后，在瑞士銀行開戶存進去。為什么會選擇瑞士銀行呢？其實，這和瑞士銀行的保密制度有關。1934年，瑞士通過《聯邦銀行法》來保護客戶隱私，嚴禁泄露客戶資料。這使得數百年來，瑞士銀行靠著這種全球聞名的嚴格保密制度，成為全球最大的金融離岸中心。

直到2018年10月，瑞士開始自動與數十個國家稅務機關共享客戶數據，“銀行保密時代”正式宣告結束。如今隨著技術的深入發展，這個即便使用“密碼”的保密時代卻再也找不到當初的信任感了。

芝商所推出3種元宇宙參考匯率:金色財經報道，芝商所（CME Group） 計劃推出三種元宇宙加密資產的參考利率和實時指數，使投資者能夠使用傳統金融中常用的方法更可靠地跟蹤定價數據。 從1月30日開始，CME Group和CF Benchmarks將推出Axie Infinity (AXS)、Chiliz (CHZ)和Decentraland (MANA) 的參考匯率。參考匯率和指數非可交易產品，而是CME Group加密貨幣產品。

AXS、CHZ和MANA的參考匯率和實時指數將使用至少兩個加密貨幣交易所的定價數據計算，包括Bitstamp、Coinbase、Kraken、itBit和LMAX Digital。資產的參考利率將以美元計價，并于倫敦時間每日下午4 點公布。[2023/1/6 10:24:36]

2020年3月，央行公布的數據顯示，截至2019年末，全國共開立銀行賬戶113.52億戶，同比增長12.07%，增速較上年末上升2.24個百分點。其中單位銀行戶6836.87萬戶，同比增長11.73%，增速較上年末上升0.15個百分點；個人銀行賬戶112.84億戶，同比增長12.07%，增速較上年末上升2.25個百分點。

Stark Ware在測試網推出StarkNet Alpha0.9.0版:6月14日消息，以色列零知識證明研發機構StarkWare宣布在測試網上推出Stark Net Alpha0.9.0版本，新版本中費用是強制性的，其他升級或變更包括引入合約類（Contract Classes）和合約實例（contract instance）分離，允許在StarkNet上啟用工廠模式（factory pattern），同時，委托調用替換為庫調用（librarycall）。StarkWare表示，即將把StarkNet Alpha0.9.0版本部署在主網上，并計劃在下個版本中在排序器中引入并行化（parallelization），從而實現更快的出塊，還將側重于StarkNet的帳戶結構。[2022/6/14 4:26:20]

這些數字背后究竟存在多少隱患？類似中信給大客戶打印員工流水的事件還有多少？今年年初，國家計算機病應急處理中心在“凈網2020”專項行動中通過互聯網監測就曾發現，民生銀行、興業銀行等多家銀行存在“未向用戶明示申請的全部隱私權限，涉嫌隱私不合規”的現象。

歐洲央行行長的加息計劃讓希望歐洲央行動作更快的部分人士感到不快:5月23日，據市場消息，歐洲央行行長拉加德的加息計劃讓希望歐洲央行動作更快的部分人士感到不快。 （金十）[2022/5/23 3:36:24]

同時，據之前社交媒體@BankSecurity發布的消息顯示，大量國內銀行的數據正在被出售，被售賣信息里包含了大規模的金融機構客戶數據，其中涉及上海銀行80萬條、浦發銀行10萬條、中國農業銀行90萬條、興業銀行46萬條。泄露數據包括姓名、地址、年齡、身份證號、手機號碼、存款數據等。雖然事后，多家銀行均否認了這些數據，稱是有人惡意假冒。

對于這種現象，業內人士指出兩種可能性，一種可能是用技術從后臺數據庫導出，另一種是業務人員從前臺導出。實際上，諸如給大客戶打印員工流水的事情非常常見，只需進入后臺系統，僅憑銀行卡號便可查詢交易明細。

而據媒體調查，在提供流水查詢的黑市，2000元查一個月流水，4000元查一個月流水，5000元可查全部流水。

大量數據流向勢必會導致市場“失控”。根據現行《中華人民共和國商業銀行法》中第29條，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

即便有明確的法律法規，但從一條條浮出水面的黑色產業鏈來看，個人隱私早已成為“皇帝的新衣”。如果一條魚病了，可能是魚的問題。如果一池子的魚病了，那就是水的問題。在公眾對傳統銀行系統的信任大打折扣下，如何通過技術從源頭上解決用戶隱私泄露的擔憂？去中心化是答案之一。

如何讓數據由用戶掌握？

對于去中心化，技術思想家凱文·凱利在《必然》曾舉例上個世紀九十年代的一次計算機圖形學大會，在會場上，有大約5000名與會者集體操作這個電腦飛行模擬器。“大家和我一樣，都被這分散的、無中心的控制力深深折服。”凱文·凱利寫道。

在傳統銀行中，即便看似一切有跡可循，公開透明，但客戶在其治理或貸款等過程中是沒有發言權的。那么，去中心化的銀行是什么樣子的？去中心化賬本可讓個人數據掌控權從銀行轉移到用戶自己手中，用戶個人數據可以與個人數字身份證相關聯，用戶可自由選擇數字身份證是匿名或公開。這就保證了數據的安全性，也大大排除了出現內鬼售賣數據和濫用數據的可能性。

當然，去中心化帶來的改變不僅僅在于數據隱私這一方面。現階段，越來越多的傳統銀行對去中心化饒有興趣，并嘗試轉型。原因在于，去中心化的引入不僅可以讓銀行實現原有業務基礎上的降本提效，還可以吸納更多客戶，達到雙贏局面。麥肯錫在對銀行高管的調研顯示，約有一半的高管認為三年內區塊鏈將產生實質性影響，一些人甚至認為18個月內就會發生。

據多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區塊鏈的應用場景目前已涵蓋資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等多個領域。例如，瑞士銀行瑞銀和英國巴克萊銀行嘗試使用區塊鏈作為加快后臺功能和結算的一種方式；中信銀行上線基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統；中國招商銀行旗下的子公司招銀國際周宣布將從傳統金融領域跨足去中心化金融；建設銀行發布了BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平臺，上線了國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等功能……

可以預見的是，區塊鏈成為各大銀行創新發展的“重頭戲”。據麥肯錫統計，目前全球各國銀行采取的策略不一，大致可分為三類：一是組建區塊鏈大聯盟，制訂行業標準；二是攜手金融科技公司，發展核心業務區塊鏈應用；三是銀行內部推進局部領域的應用，快速實施試點。

然而，從中信等銀行們的區塊鏈布局及業務來看，大都是業務應用層面的，在用戶的身份管理和數據掌握方面，卻鮮有涉及。

在銀行業金融機構在業務快速發展過程中，數據已然成為了銀行的重要資產和核心競爭力。為了引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，銀監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》明確指出，銀行業金融機構將數據治理納入公司治理范疇，并將數據治理情況與公司治理評價和監管評級掛鉤。例如，銀行業金融機構應當建立數據安全策略與標準，依法合規采集、應用數據，依法保護客戶隱私，劃分數據安全等級，明確訪問和拷貝等權限，監控訪問和拷貝等行為，完善數據安全技術，定期審計數據安全。加強數據資料統一管理，建立全面嚴密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求。

顯然，銀行級的信息安全保護和加密已經是金融領域最高的安全等級了。然而，外神好躲，內鬼難防。安全公司邁克菲的調查顯示，43%的數據泄露都來自內鬼。同樣，InformationSecurityForum的調查結果也表明，內鬼泄密其實已經成為信息泄露的主要原因。

個人信息數據不能再在“內鬼”的操縱下“裸奔”了。在去中心化金融領域，Codeislaw，可以用代碼來防止作惡。那么在中心化的金融領域，在用真正的法律來捍衛隱私的同時，也應該探索用技術真正保障用戶的隱私，讓用戶的數據真正由用戶自己所掌握。

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