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Aave推出無抵押信貸功能,DeFi老賴要來了?_AVE

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7月8日消息,以太坊借貸協議Aave宣布推出名為信貸委托的新功能,它允許用戶提供點對點貸款,而無需抵押要求,這對于DeFi的大規模擴展而言具有較大的意義,但它同時也會引入新的風險。

對此,Aave首席執行官StaniKulechov通過Twitter解釋了該功能的工作原理:

“存款人可以委托他們的信用額度,例如,凱倫向Aave存款一筆USDT,并將她的信用額度委托給查德,后者可以從Aave協議中提取ETH等資金。

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凱倫和查德就貸款條款,如還款、利率和契約等達成協議,這個協議的簽署過程是通過OpenLaw來執行的,這保證了貸款的可執行性,就像使用DocuSign簽訂協議一樣。

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協議生效后,凱倫創建CD保險庫智能合約,允許凱倫根據協議設置信用額度及貨幣,而查德可以通過

borrow函數提取貸款,并通過

repeat函數償還貸款。這種開放的信貸額度,給查德帶來了靈活性。

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通過委托貸款,凱倫在向Aave存款時,理論上可以獲得更高的欠抵押貸款利率,而查德就可以在無需抵押品的情況下從Aave借到資金。

如何控制老賴風險?

我們知道,在傳統的借貸行業,借款人在進行無抵押貸款后,出現故意不還的情況是非常常見的,這類人也被稱為“老賴”。

因此,對于Aave發布的新功能,也有人提出了質疑,例如CryptoKenneth對此評論稱:

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“如果查德是個老賴不準備還錢的話,怎么去懲罰他?如果沒有完整的身份及協議實際執行,查德可以很容易借到資金,然后逃跑。”

對此,StaniKulechov的解釋是:

“你不會想把自己的信用委托給不認識的人,你只會委托給你熟悉的查德。”

言下之意,Aave的信貸授權功能適用于熟人之間的無抵押借貸。從本質上講,這種借貸需要委托人充分了解借款人,或要求其能夠判斷借款人的信用風險。

關于新功能具有的風險,DeFiDude也提出了他的疑問:

“有沒有辦法限制信貸額度?如果我把我的信用額度委托給查德,但又不想讓他使用我所有可用的信用額度,那有可能嗎?他提取的信用額度,是否會影響我的清算價格?”

對此,StaniKulechov解釋稱:

“是的,你可以限制你想要授權的金額,設置你希望查德能夠提取的貨幣,關閉信用額度,以使查德無法提取任何可用的委托信用額度。而他能夠提取的金額只能在Aave的貸款價值比范圍內。”

無抵押借貸對DeFi擴展的意義

目前,絕大多數defi借貸協議都采用了超抵押機制,比如我抵押價值1萬美元的ETH,只能借到大約價值不到7000美元的DAI,而這大大限制了區塊鏈借貸的可能使用案例。而Aave采用的點對點中介方式,理論上可以繞過這種限制,允許協議在區塊鏈之外收回借款人的貸款。

但其目前所采取的方案,意味著它并不適合非熟人之間的借貸,而且更多的是適合機構與機構之間的借貸,對此,DeFi投資者Stefano?ernardi也發表了他的看法:

“更多的人能為凱倫的CDV做貢獻嗎?或者人們可以通過AragonDAO把資金聚集在一起然后用代理來開設CDV?”

而根據StaniKulechov的說法,一開始,委托人和借款人之間會有B2B的關系,但理論上的確可以通過資產集合池的模式進行擴展,以分散風險。

盡管如此,這種新的DeFi借貸服務相比超抵押借貸而言,會具有更多的風險。

此外,Kulechov在接受媒體采訪時指出,目前DeFi作為一個整體仍然太小,該行業需要更多的措施才能使其成為主流,他還補充表示:

“借款人能夠以更少的費用將穩定幣轉換成法幣,是很重要的。”

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