高管深陷法律糾紛、公司債臺高筑，曾坐擁3億美元貸款資本的Cred怎么了？_CRE

近日，加密借貸公司Cred向特拉華州的提交了破產申請，而其創始人與一名高管深陷法律糾紛，公司負債1億至5億美元。至此，這家信貸規模超過3億美元的明星公司似乎已身陷囹圄再難恢復往日風光。

這家成立了近3年、獲得數個投資機構青睞的加密借貸公司，到底發生了什么？

曾經的輝煌

2018年，前PayPal高管DanielSchatt和LuHua成立了一家名為LibraCredit的公司，推出了基于以太坊的去中心化借貸平臺。而LibraCredit就是Cred的前身。

DanielSchatt在2007年到2013年一直在PayPal工作，曾擔任金融創新部門經理一職。離開PayPal之后，他加入了名為Stockpile的股票交易公司擔任首席商務，直到2018年他才離開Stockpile，加入LibraCredit成為了聯合創始人。十年金融相關的工作經驗，DanielSchatt也應算得上是一名金融「老炮」了。?

而另一個創始人LuHua曾是Paypal中國核心支付業務負責人，并且也是mokredit和Paypal全球銀行業務平臺的成員。

美國立法者提出法案，要求銀行高管對失敗負責并解決風險:金色財經報道，美國眾議院金融服務委員會的民主黨人提出了幾項法案，稱之為旨在解決大型銀行倒閉問題的“第一波”立法。在6月21日的公告中，委員會高級成員Maxine Waters表示，眾議院民主黨人支持為應對美國硅谷銀行、Signature Bank和First Republic Bank倒閉而起草的11項法案。擬議的立法尚未提交委員會的共和黨成員批準，包括處以罰款和禁止銀行高管未來在該行業工作的措施，如果他們疏忽導致銀行倒閉。

Waters稱，硅谷銀行、Signature Bank和First Republic Bank的失敗清楚地表明，旨在加強我們銀行系統的安全性和穩健性以及加強銀行高管問責制的立法已經過去了，國會絕不能袖手旁觀。[2023/6/22 21:53:18]

得益于兩位創始人的豐富工作經驗和人脈資源，LibraCredit推出之后就站在了聚光燈下。2018年4月通過IC0代幣銷售，LibraCredit?獲得了超過1600萬美元的融資。據律動了解，參與的投資機構中不乏我們熟悉的知名投資機構，例如500Startups、FBGCapital、BlockVC、BlockTower、丹華資本等等。隨后XPR的母公司ArringtonXRPCapital以及BinanceLabs?也對LibraCredit進行了投資，其融資總額預估為2650萬美元。

Starknet基金會任命前Meta高管Veteran Oliva為CEO:金色財經報道，由Starknet創立的非營利基金會Starknet Foundation任命前Meta高管Diego Oliva為首任首席執行官。Oliva將領導生態系統的發展并幫助去中心化工作。Starknet母公司Stark Ware在2022年5月的一輪1億美元融資后估值達到80億美元，并于7月宣布成立該基金會。

Starknet基金會于11月正式啟動，董事會由7人組成，供應量為50.1億個Starknet代幣，約占初始供應量100億個代幣的50.1%。這些代幣尚不可用于公開交易。[2023/6/22 21:52:52]

2019年5月LibraCredit進行了升級，改名為Cred。Cred接受包括BTC、XRP在內的多種加密貨幣的抵押服務，用戶在該平臺質押加密資產即可獲取一定利息；而Cred平臺會將用戶抵押的加密資產再貸給散戶、基金、礦工等，向他們收取一定的利息。隨后的發展一帆風順，8月時Cred已獲得超過3億美元的貸款資本用于貸款發放，是其他同業機構總和的三倍。

Ripple聘請前高盛高管Aditya Turakhia擔任全球機構市場高級經理:前高盛外匯經理Aditya Turakhia的LinkedIn（領英）頁面顯示，其自2020年8月以來一直在英國為Ripple工作，全職擔任全球機構市場的高級經理。據悉，Turakhia自2013年以來在高盛工作了7年多，并多次更換職位，直到被提升為全球外匯管理執行董事。（U.Today）[2020/8/19]

之后Cred進一步專注于數字貨幣理財和借貸服務，在2019年10月還獲得了加利福尼亞州的貸款許可證，可向當地提供加密貨幣貸款服務。

債臺高筑，申請破產

好景不長，2020年對于行業里的公司和項目來說，既有機遇也有風險。顯然Cred將自己置身于了風險之中。

2020年10月，Cred被爆出無法提現。據外媒Cointelegraph報道，Cred的合作方之一，加密貨幣錢包Uphold的用戶反饋在10月15日無法從Cred中轉移資產，而Uphold表示問題出在Cred那。

隨后Uphold宣布終止了與Cred的合作關系。此舉對雙方的用戶都造成了很大的影響，突然的終止合作意味著Cred和Uphold的客戶不能從他們的Uphold錢包轉移資金到Cred，也不能在Uphold平臺上查看他們的Cred資產余額。而Cred或許是擔心更多的傳言和負面影響，在終止合作聲明發出后不久立刻將其電報社群禁言。

動態 | Coinbase和Ripple高管公布總體計劃以推動美國加密貨幣采用:據Cointelegraph消息，Coinbase和Ripple公司的高管正在牽頭推動加密領域的智能監管和透明度，據稱這將推動采用區塊鏈技術，并使其成為主流。Coinbase高級董事兼副總法律顧問 Rachel Nelson與Ripple全球機構市場主管Breanne Madigan在一份公司正式聲明中寫道：“為了提高市場誠信，為消費者提供信心，國會可能需要頒布立法，支持加密市場的有序和安全運行。” 他們計劃制訂更廣泛的監管規定，并補充稱：“此類立法可能會擴大美國商品期貨交易委員會(CFTC)的權力，包括對數字商品交易市場的監管。”[2020/1/28]

10月29日，Cred的問題進一步浮出水面。根據官方說法，Cred在處理「特定」公司資金時，遭遇了「欺詐者」的「不正當行為」，目前正在與執法部門就此事進行合作。法律顧問建議平臺暫停資金流入和流出，用戶無法進行資金的存取。

11月7日，Cred首席執行官DanielSchatt的法律團隊最終根據美國破產法第11章，向特拉華州申請破產保護。Cred列出的資產估計在5000萬—1億美元之間，負債估計在1億—5億美元之間。在一份官方聲明中，該公司表示，它申請破產保護是為了「最大化其為債權人提供的平臺的價值」。根據法庭文件顯示，Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，其中欠債權人資金就超過了6800萬美元。

動態 | Bitstamp或正進行最高管理層重組:據financemagnates報道，Bitstamp最近發布的監管文件顯示，在被收購之后，該公司正在重組管理層人員。Dan Morehead和Damijan Merlak或已與該公司分道揚鑣。據悉，前者既是Bitstamp的聯合創始人，也是Pantera Capital的創始人。截至目前為止，Bitstamp并未對此作出回應。[2018/11/2]

聯合創始人與高管深陷法律糾紛

那么到底是什么原因，導致Cred這個昔日無限輝煌，坐擁3億貸款資本的公司竟然走到了申請破產保護這一步？

Cred似乎將這一切歸結為該公司前首席投資官JamesAlexander。據彭博社在11月9日的報道，Cred將JamesAlexander告上法庭，指責其涉嫌欺詐和非法轉移公司財產。

據律動了解，今年3月，Cred試圖建立一個名為CredCapital的新公司，幫助安排債券發行并監管加密資產管理。

Cred的聯合創始人Schatt在法庭文件寫道：雖然Cred本應控制該部門，但前首席投資官JamesAlexander試圖讓自己成為唯一董事，并將CredCapital有表決權的股票交給了一位未具名的外部投資者，這位投資者最終從未向CredCapital注資。

根據法庭文件，Alexander也沒有按照公司安排使用比特幣貸款來建立新的對沖策略。Alexander于今年6月被解雇，之后公司發現他將價值約300萬美元的比特幣轉移到一個私人錢包中，并拒絕歸還。

Cred認為「前首席資本官JamesAlexander雇傭了一名不合格的具有欺詐性的資產經理，造成重大損失，他盜用了某些債務人的數字資產，嚴重損害了債務人的資產負債表。」

根據Cred近日的Linkedin信息顯示，律動發現JamesAlexander的確在1個月前給CredCapital的招聘信息下進行了留言，稱自己有一個人選推薦。

Cred公司后來在加利福尼亞法院起訴了Alexander。有趣的是，Alexander上周在特拉華州法官法院提起的訴訟卻顯示了另一種情況。該訴訟稱，CredCapital本來就應該是一家獨立公司，Alexander大是唯一董事，但在兩人出現分歧后，Schatt采取行動「排擠」了Alexander。

訴狀稱:「這一行動旨在阻止被告DanielBrianSchatt和JosephPodulka發動的公司政變，因為他們試圖在沒有任何授權的情況下奪取對CredCapital的控制權。」

對于起訴一事，Alexander的律動中說這種舉動是Schatt向人們扔出的一個*****，目的是將大眾注意力從對他的訴訟上轉移開。

撲朔迷離的破產原因

直至今日，Cred也沒有詳細的給出該公司的破產原因。

雖然Cred似乎要將破產的主要原因歸結于前首席投資官JamesAlexandera的非法操作，但仔細閱讀其法庭文件我們會發現，目前Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，負債金額在1-5億之間，JamesAlexander轉移300萬美元的資產似乎也只是杯水車薪。

而律動發現，在文件中還提到了一句話：Alexander沒有按照公司的要求建立對沖策略。看來這似乎才是整個事件的關鍵點。Cred大概率是進行了期貨交易，而沒有采取對沖策略的情況下，很可能導致其在大行情來臨時損失慘重。

今年加密市場跌宕起伏，比特幣在不到一年的時間里就從3月12日的3800美元漲到了近16000美元。據律動此前報道，加密貨幣對沖基金TetrasCapital、PrimeFactorCapital等數家對沖基金公司因交易策略問題已宣布關閉。

那么作為加密借貸平臺的Cred本身就承擔了一部分借貸抵押風險，如果再有交易失策的情況發生，平臺面臨的風險會直接翻倍。似乎申請破產保護也就不那么令人感到意外了。

當然，上述更多的只是推測。到底真相如何，或許會隨著調查的深入而水落石出。

未來Cred會如何？

那么申請破產保護之后，Cred后續會如何發展？

據律動此前報道，Cred根據美國破產法第11章申請的破產保護，進入第11章破產保護的公司并不意味著該公司已經完全破產。第11章破產將導致債務人的三種結果：重組、轉為第七章破產或被駁回。

為了使第11章債務人重組，債務人必須提出重組計劃，并獲得法院確認。也就是說Cred的主要目的還是希望可以進行重組，但重組需要得到債權人的同意以及法官的批準。如果沒能通過法院批準，那么未來Cred還是有可能進行清算的。

另外，Cred還面臨著來自其他合作伙伴的起訴。例如，Uphold將起訴Cred要求獲得的收益將首先按比例分配給在Cred虧損的Uphold用戶。

由此看來，Cred用戶現在更多的是寄希望于其重組計劃可以成功。如果一旦進入清算程序，Cred用戶要回資產之路或將異常漫長。

原文：https://www.newsbtc.com/sponsored/libra-credit-raises-16-million-leading-institutional-investors-token-sales/

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