Cover加入AC王國，DeFi保險會是下一個風口嗎_CLAIM

最近YFI創始人AC(AndreCronje)的一系列“并購”，讓被比特幣搶走了風頭的DeFi重新回到人們視野之中。從11月24日宣布與Pickle合并之后，YFI又接連與Cream、Cover、Akropolis、Sushiswap合并，有人稱AC在打造“DeFi托拉斯”。

來源：OKExInsights

值得注意的是，AC的DeFi版圖中除了流動性挖礦、借貸、DEX外，還布局了保險項目。與高收益相對應，加密資產也擁有極高的風險。黑客攻擊、51%攻擊、合約漏洞事件數不勝數，OKExInsights在《Harvest被黑客盜走3400萬刀，為何DeFi安全事件層出不窮》一文中就進行過探討。同時，幣價的震蕩也是加密資產的另一大風險，因此各種DeFi保險項目應運而生，本文選取三個較有代表性的保險項目，對其運作機制進行簡要的介紹。

偽造的Covid證書和被盜的疫苗在暗網以比特幣出售:金色財經消息，據區塊鏈公司Coinfirm周四的一份報告，偽造的COVID-19疫苗接種證書、被盜的疫苗和偽造的醫生簽名正在暗網中出售以換取比特幣，供應商一直在為一系列加密貨幣出售證書和疫苗，包括比特幣、以太坊、dash、萊特幣、tron、monero和zcash。該公司表示，選擇這些特定類型的加密貨幣，要么是因為它們在全球加密貨幣交易中無處不在，要么是因為作為隱私幣所提供的匿名性。

據Coinfirm報道，一個被稱為 \"COVID-19疫苗商店 \"的特定暗網供應商，似乎在大量銷售來自阿斯利康、輝瑞-BionTech、強生、Moderna和Sputnik V的疫苗。（coindesk）[2021/7/2 0:22:05]

Cover：三種參與者+兩種代幣+一家合作DEX

CoverProtocol的前身是yinsure.finance，OKExResearch曾在《NFT沙灘上的珍珠yinsure.finance》一文中介紹過Yinsure，當時這個項目將保單生成為NFT。然而上線后一段時間，項目的兩個核心成員之間發生了爭執，項目也隨之變化。

Gate.io完成COVER代幣新合約更換并恢復充提服務:據官方公告，Gate.io已完成COVER代幣新合約部署更換，并且通過鏈上新合約完成新代幣Claim贖回操作。Gate.io已經為用戶按照1: 1 分發新的COVER代幣，平臺將承擔敞口損失。老的COVER代幣命名為 COVER_OLD，用戶可以隨時提現。新的COVER代幣將保持COVER交易符號，并保持當前交易市場，目前已經開放充值提現服務。[2021/1/6 16:31:55]

今年9月，Yinsure重新命名為CoverProtocol，11月28日Cover與Yearn合并，項目代幣COVER已于12月9日上線OKEx，上線隔日24H漲幅達到77.23%。

Cover Protocol 攻擊者或通過構造假代幣換成真代幣:Cover Protocol代幣遭攻擊或因攻擊者通過構造假代幣，在Balancer上通過多步操作換成真實的COVER代幣。據鏈上數據顯示，有用戶認為該攻擊者（0xf05Ca...943DF）構造出假代幣之后，拿到去中心化交易協議Balancer中提供流動性換取LP代幣BPT，然后又經過質押BPT等操作，換出了真COVER代幣。該攻擊者的地址創建于兩天前，初始資金約200ETH，目前該地址資產超過1400ETH和100萬美元其他代幣。該地址在Etherscan上已被打上了CoverExploiter1（Cover剝削者1）的標簽。[2020/12/28 15:54:25]

上周，AC在博客發表了一篇關于Cover的文章，文中介紹道，為了實現去中心化保險，Cover設置了CLAIM和NOCLAIM兩種代幣以及投保人、流動性提供者和預測者三種參與角色，交易則通過DEXBalancer進行。

動態 | Coincover推出名為“加密貨幣遺囑”的新產品:總部位于卡迪夫的加密貨幣保護及保險公司Coincover推出了一項名為“加密貨幣遺囑（Cryptocurrency Wills）”的新產品，將幫助遺囑執行人和受益人在所有者死亡的情況下取回加密貨幣資金。[2019/11/29]

CLAIM是索賠代幣，NOCLAIM是無索賠代幣。如某項目發生意外，索賠代幣價值1DAI；如果到期沒有發生事故，無索賠代幣價值1DAI；在事件發生或到期前，索賠代幣和無索賠代幣不可同時贖回。

角色方面，投保人自然就是想給某項目買固定期限保險的人，據官網，目前Cover支持為Aave、Balancer、Curve等項目投保，投保形式是用DAI購買CLAIM。假如1CLAIM價格是0.1DAI，那么花費1DAI可以得到10CLAIM的保額，索賠時就可以用10CLAIM換得10DAI。

動態 | Covesting獲得了分布式賬本技術許可:上周五，加密貨幣交易平臺Covesting從直布羅陀監管部門獲得了分布式賬本技術許可(DLT)。Covesting稱，DLT許可證使其交易所在加密貨幣市場中處于獨特的戰略優勢地位。[2018/10/20]

Cover流動性提供者和其他的流動性挖礦一樣，可以選擇項目進行質押。不同的是，質押后Cover會鑄造CLAIM和NOCLAIM兩種代幣，如果流動性提供者認為項目不會出事，可以持有NOCLAIM，出售CLAIM獲利，反之亦然；流動性提供者還可以把兩種代幣和DAI放入BalancerPool，賺取交易/投機/保險費用。

最后還有預測市場用戶，這類用戶和流動性提供者的區別是不用在Cover或BalancerPool質押，只需要依據自己的預測購買有固定到期日的CLAIM或NOCLAIM。

流動性礦工的“頭盔”——Payaso

Cover主要保的是黑客攻擊等事件，Payaso則不同，是一個去中心化幣價保險協議，旨在為AMM流動性無常損失提供解決方案。今年9月啟動了LP招募計劃，11月18日開啟了治理代幣PAYA挖礦。

Payaso上有投保人、承保人和流動性提供商三種角色，平臺幣是PAYA。Payaso采用了部分美式期權的設計架構，投保人和承包人可以針對被保障資產某個時刻的幣價來簽署保險協議。

在保單有效期內，投保人可以在任何時候退出，同時可以按照保險價購買相應的穩定幣資產，來對沖所持有資產的價值減少資產潛在的損失風險、流動性風險或其他鏈上活動帶來的損失。

流動性提供商可以挖礦獲得PAYA，PAYA具備社區保險獎勵標的等事務決策權，平臺的保費也通過PAYA結算。其次，持有PAYA同時能享有手續費收入的分配權。

NexusMutual：DeFi保險“老大哥”

NexusMutual堪稱DeFi保險的鼻祖，去年就已經啟動，代幣是NXM，在DeFiPulse衍生品總鎖倉市值排行榜中位列第二。

如果DeFi保險也有“險種”，目前的NexusMutual和Cover可以算是同一險種——都為智能合約的安全風險提供保險；并且由于安全事件不像幣價，有明確的數字，所以NexusMutual和Cover都通過社區投票來決定是否賠付某項目的損失。

在NexusMutual官網，投保人可以使用ETH或者DAI為特定項目投保，目前支持64個項目，比其他保險協議豐富很多。NexusMutual引入了“去中心化風險評估”機制，與投保人相對應的“承保人”叫做風險評估師，往往是智能合約安全性審計專家，他們將通過質押代幣的方式參與特定風險的評估,賺取系統給予的代幣獎勵。

風險評估師對于自己覺得安全的智能合約，通過質押代幣的方式聲明其個人對智能合約安全性的背書。如果這份智能合約不安全且發生了被盜事件，那么，作為懲罰，風險評估師之前質押的代幣將會被燃燒掉。

總結

除了尚在起步階段的Payaso，Cover和NexusMutual均已經做出過賠付。

今年2月，NexusMutual向在bZx漏洞首次被利用前已購買了保險的人支付了首筆索賠，評估人投票支持了第121號和第152號兩項索賠，總計約3.1萬美元；11月24日，COVER代幣持有者也完成了對PickleFinance黑客攻擊事件索賠的投票，超過99%的持有者贊成賠付，之后索賠將移到CVC上。

DeFi保險項目不僅減輕了投保人的損失，也讓人們可以更放心地參與DeFi，不用再“火中取栗”，有助于健全DeFi生態、促進行業發展。不過，相比于傳統保險，如何平衡投保人、承包人以及第三方參與者的利益，如何加強平臺代幣的應用，都是去中心化保險面臨的嚴峻挑戰。

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