還有2天FinCEN錢包監管落地？交易平臺和資本是什么反應？_CEN

美國金融犯罪執法網絡在2020年12月23日發布了一份文件，文件涉及可兌換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求。這份文件目前正處于征詢公眾意見期，并將于美東時間2021年1月7日23:59到結束征詢，屆時或將成為正式的規定落地。

距離落地只有2天時間，該文件引起了美國加密社區強烈的討論，支付巨頭Square、美國最大交易平臺Coinbase、頂級風投a16z紛紛發表了自己的看法。對該文件的內容幾乎所有機構都持反面態度，并認為該規定的退出可能阻礙美國在加密貨幣反面的創新。

律動BlockBeats整理了多家美國企業對此文件的觀點。

律動注：該文件擬定于12月18日并發布于federalregister.gov，但正式發布時間為12月23日，發布平臺regulations.gov。

FinCEN監管新規

馬斯克談全面收購推特：不是為了賺錢，被拒絕還有B計劃:4月15日消息，4月14日，馬斯克在TED大會上表示，自己不確定能否成功收購推特，但如果這家公司拒絕他的提議，自己還有B計劃。他說自己“技術上負擔得起”，但他的出價與賺錢無關。馬斯克還補充道“我一點也不在乎經濟。”??[2022/4/15 14:25:55]

美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用兌換虛擬貨幣為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利。

FinCEN在評估后認為，因為國家安全需要，因此有必要建立一個有效的程序保護國家安全、協助執法、提高透明度，同時對創新的影響降到最低。

律動總結對市場影響較大的三條規則：

交易用戶需進行KYC驗證

受監管公司對大于3000美元的交易的非托管錢包用戶姓名和實際地址進行記錄和驗證

V神：距以太坊2.0信標鏈啟動還有不到12小時:以太坊創始人V神剛剛發推稱，距以太坊2.0信標鏈啟動還有不到12小時，我們現在正處于epoch -106 階段。[2020/12/1 22:40:52]

加密貨幣交易平臺需向FinCEN提交交易金額超過10000美元的交易信息

機構的觀點

Gemini認為該文件存在三大缺陷

由CameronWinklevoss與TylerWinklevoss雙胞胎兄弟創立的數字資產交易平臺Gemini希望FinCEN延長征詢期，并認為該文件存在三大缺陷：

首先，該文件不太可能阻止非法金融活動，相反，它會產生相反的效果，可能會將加密貨幣活動趕出監管良好的美國市場的監管范圍，進入不受管制的市場。擬議規則沒有強大的執法效力，將對個人隱私產生重大有害影響。

\"CryptoDad\"：虛擬貨幣的發展背后還有文化支撐:被稱為\"CryptoDad\" 的CFTC主席J. Christopher Giancarlo最近在Vanderbilt大學法學院的演講，他表示“我觀察得越多，就越發現虛擬貨幣背后的能量和動力不僅僅是技術創新驅動的。還有文化上別的東西作為支撐。分散化網絡構架能夠分散財富和權力，千禧一代希望用技術手段避免受到不受信任的機構的傷害。”[2018/4/22]

然后，該文件充滿了含糊不清之處，這將嚴重破壞遵守誠信的努力，并可能對美國保持創新前沿的能力產生不利影響。

最后，該文件的制定顯然缺乏程序。按照草案的規定，這一規則所能做的就是促使不良行為者首先系統地將其加密貨幣從現有受監管的美國交易所撤回到個人錢包中，然后進行他們所設想的任何非法活動。

“數字貨幣離我們還有多遠”一文為舊聞:今日，網絡上流傳出中國政府網發布的“數字貨幣離我們還有多遠”一文，文章中指出“取代紙幣大勢所趨 已經提上央行日程。目前央行已成立專門的研究團隊，爭取早日推出央行發行的數字貨幣”。經金色財經查證，該文章為中國政府網2016年2月17日發布的文章，并非當前時段的消息。[2018/2/6]

a16z認為該文件違反了《第四修正案》

由A16Z組建管理3億美元的加密投資基金a16z明確反對該文件的內容，認為該文件違反了《第四修正案》，將商業活動擴大到自托管錢包之外，并且起草文件的方式是不公平的。

Square認為該文件限制了美國創新能力

?由Twitter創始人JackDorsey創辦的支付巨頭Square希望FinCEN延長征詢期，并且表示該文件會降低Square的競爭力，可能會增加不必要的交易摩擦，從而限制美國的創新能力。一旦該文件通過，將可能導致以下后果：

首先為傳統金融機構和加密貨幣交易的雙重標準創造了一個不公平的競爭環境；

其次該文件沒有解決或緩解特定風險；

再次該文件要求保存交易記錄的要求并沒有得到明確數據的支持；

然后該文件沒有解決加密貨幣交易的固有性質和現有合規協議的效力問題；

最后該文件無助執法工作。

Coinbase認為該文件的征詢期需延長至60天

全球最大的數字貨幣交易平臺及區塊鏈綜合服務平臺之一Coinbase對15天的征詢期提出了異議，并認為應該延長至傳統的60天。

CoinCenter明確反對該文件

非營利性加密貨幣倡導組織CoinCenter明確反對該文件的內容，并表示15天的征詢期過于短暫是無視并且蔑視公眾意見。同時，CoinCenter還認為這一過程是不民主、不負責、缺乏長期行政程序和規則制定規范的。

ElectricCapital落地可能帶來兩個新的問題

加密資產管理公司ElectricCapital建議FinCEN將征詢期改為60天以確保各項規則能夠實現預期目標并且不會使美國公民產生損失。ElectricCapital還指出該文件可能帶來的問題：

一方面FinCEN或財政部集中數據存儲可能帶來網絡安全風險，這寫數據的匯總對美國公民構成了重大威脅；

另一方面破壞加密貨幣和區塊鏈高價值的創新應用，并導致美國在全球金融和技術市場中的利益受挫。

1月7日，該文件的征詢期將到期。面對美國加密社區對該文件一邊倒的反對，FinCEN并未做出新的回應。許多機構認為該文件并不能很好地被實施，并且該文件也可能因美國加密社區的壓力而延長征詢期，律動BlockBeats將對該事項后續進展保持持續關注。

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