DeFi新玩法丨3分鐘了解獲Coinbase投資的無抵押借貸協議Goldfinch_DEFI

在過去的一個月中，整個加密資產網絡的借入資產金額超過了40億美元，而在去年同期，這一數字還不足2億美元。然而，DeFi的真正潛力還沒有被挖掘出來，這是因為，目前幾乎所有的加密資產借貸都屬于超額抵押借貸，也就是說，用戶每借入1美元的資產，必須首先抵押價值大約1.5美元的另一項資產，而這對于普通用戶而言，無疑是一道極大的門檻。

而在昨天，一款名為Goldfinch的Defi協議浮出了水面，其自去年12月份推出以來，已向墨西哥，尼日利亞以及東南亞的數千名借款人借出了100萬美元的資金。

據悉，Goldfinch協議的兩位聯合創始人MichaelSall和BlakeWest，均是來自Coinbase，目前他們已從CoinbaseVentures、KindredVentures等在內的知名投資機構那拿到了100萬美元種子輪融資，完整的投資機構和顧問名單如下：

SBF：相信針對DeFi的監管即將到來:金色財經報道，FTX首席執行官Sam Bankman-Fried與ShapeShift首席執行官Eric Voorhees在Bankless主持的播客中分享了與監管政策有關話題。SBF表示，贊成加強對 stablecoin 的監管和審查。這主要針對stablecoin 的審計，以確定其由法定或任何其他資產支持。?談到 DeFi 法規時，SBF澄清說，這不是是否的問題，而是何時的問題。他相信監管即將到來，無論業界是否贊成。

對此，ShapeShift創始人Eric Voorhees對此進行了反駁，Voorhees表達了他對法規某些方面的擔憂。其中包括對 DeFi 行業缺乏權力下放的擔憂。Voorhees認為，DeFi 本質上是透明的。此外，它不僅僅是傳統金融，監管機構也應該承認這一點。[2022/10/30 11:56:53]

KindredVentures、CoinbaseVentures、IDEOCoLabVentures、StratosTechnologies、AlexPack、EricWeingarten、JesseWalden(VariantFund)、JillCarlson(SlowVentures,開放式基金計劃聯合創始人)、MorganBeller、PremalShah(Kiva聯合創始人)、RobertLeshner、SpencerNoon(VariantFund)、TarunChitra等。

法國數字轉型部長：政府將專注于DeFi和Web3:金色財經報道，Binance首席執行官CZ最近與法國數字轉型和電信部長Jean-No?l Barrot進行了討論。在討論中，法國數字轉型部長Barrot 表示，該國政府正在關注DeFi和Web3，政府一直對加密行業表現出越來越大的興趣和支持。[2022/10/20 16:32:23]

解鎖未利用的承銷商

根據項目方介紹，啟用無抵押借貸只是Goldfinch協議的第一步，其第二步是通過允許任何人參與的去中心化網絡來實現這一點。在項目方看來，這將推動借貸活動達到一個全新的水平。

區塊鏈游戲Mist與跨鏈DeFi平臺MANTRA DAO達成合作:區塊鏈動作角色扮演游戲Mist宣布，與由社區管理的跨鏈DeFi平臺MANTRA DAO達成合作。合作將涵蓋跨社區代幣發行、允許MANTRA DAO社區參與、戰略投資和一般戰略合作，包括優先將MIST代幣納入MANTRA DAO的BSC產品。[2021/4/14 20:19:43]

傳統上，由于銀行不認識借款人，因此承銷費用是很高的，而這為能夠運作的放款人設置了一個門檻，并切斷了可能的長尾。例如，一位來自波哥大的一位人士，他希望為他手下步行送貨的人購買摩托車提供資金，而來自內羅畢的另一位人士則希望在社區內發放小額貸款，他們當中的其中一位需要5萬美元，另一位則需要5000美元，但他們沒有資本，而銀行也不愿意為其提供貸款。

投資公司Spartan Group將成立5000萬美元風險基金以投資DeFi:總部位于新加坡的數字資產投資公司Spartan Group今日宣布，將投資一只新的5000萬美元的風險基金，該基金將投資于新興的去中心化金融（DeFi）生態系統。Spartan Group基金的首輪融資已超過3000萬美元，預計3月或4月將再融資2000萬美元。（Coindesk）[2021/2/9 19:21:37]

但如果社區能提供動力呢？

如果我們可以消除銀行的間接費用，并將這些機會提供給全世界人民的集體判斷，那該怎么辦？數以千計的用戶可以識別和評估新的信貸來源。通過去中心化承銷流程，DeFi可以允許任何人以銀行目前根本無法做到的方式進行放貸。

從新興市場開始

從一開始，Goldfinch協議項目方就希望為受益最大的借款人建立基礎，這使得他們決定從新興市場的借貸業務開始，據悉，自去年12月份啟動以來，已有3家借貸企業參與了goldfinch協議，它們分別是墨西哥的PayJoy，東南亞的Aspire以及尼日利亞的QuickCheck，這三家企業具有多年的出色表現，并且目前它們都希望借助加密資產實現增長。

截至目前，這些企業已通過Goldfinch協議提取了100萬美元，并將其分配給數千名最終借款人。其中一些被用于幫助墨西哥的人民購買智能手機，幫助尼日利亞的人民支付短期費用，以及幫助越南的人購買用于商業運營的設備。

協議的工作原理

根據設計，企業使用其信用額度從Goldfinch協議池子中提取穩定幣，然后將其交換為法幣并在當地市場上進行部署。通過這種方式，該協議提供了加密資產的實用性，同時將實際的貸款發放和服務留給最有能力處理它的企業。

在投資者方面，加密資產持有者可以將資產存入池子中賺取收益，當貸款企業按照協議支付利息時，他們會立即支付給所有投資者。

Goldfinch協議的愿景

建立無抵押借貸僅僅是一個開始，Goldfinch協議的愿景是建立一個去中心化的信貸平臺，使得世界上任何人都可以成為lender，而不僅僅是銀行，下面便是該協議的三階段計劃：

階段1:加密貨幣信貸基金

當前版本Goldfinch協議的運作方式類似于信貸基金，但關注的是加密資產。最初，項目方是第一個評估借貸業務和制定條款的承銷商，這邁出了關鍵的一步，使真實世界的收益來源可以在鏈上可用，并與DeFi的其余部分組合起來。

階段2:去中心化承銷商網絡

協議將允許任何人承保。承銷商將能夠對企業進行評估，并將初級債務資本投資于這些企業。作為這項工作的回報，他們將通過被動的高級債務投資者的傭金獲得更高的收益。這將允許協議擴展承銷流程，并完全通過社區加入新的借貸業務。

階段3:長尾放貸人

該協議的最終目標是使任何人都可以進行借貸，協議將通過使最終用戶貸款納到鏈上、提供自助貸款工具以及建立一個充滿活力的承銷商市場來實現這一目標。

風險提示：盡管Goldfinch協議的愿景非常宏大，但關于如何控制無抵押借貸的風險，是需要所有人仔細考慮的，目前來看，項目方還沒有給出一個好的說明。

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