打通現實世界，工程師通過DeFi一天內完成抵押借貸償還房屋貸款_EFI

據外媒Thedefiant2月3日報道，有史以來第一筆打通現實世界的DeFi抵押貸款剛剛完成。

一名要求匿名的工程師使用了一項頂級的DeFi協議，他在1月22日還清了他在澳洲聯邦銀行的抵押貸款。他通過一套DeFi協議NationalFinance重新融資償了還房屋貸款，該協議為他提供了固定利率貸款。

這一進展標志著DeFi在一個一直被嘲笑的領域上邁出了重要的一步。在去中心化金融中，固定利率貸款協議的興起可能會吸引用戶在長期投資和貸款中尋求穩定性。

這位匿名的工程師說：

我覺得我完全掌控了自己的財務狀況，人們應該關注DeFi。

被傳統金融拒之門外

IOST跨鏈轉接橋進入最終測試階段，打通支持全球商業級別的多鏈生態:據IOST官方消息，2021年IOST將跨鏈打通Polkadot生態，目前跨鏈轉接橋進入最后測試階段，大部分功能已經通過Polkadot測試網絡環境的測試。

IOST跨鏈轉接橋基于Polkadot完成，將支持IOST鏈上資產與其他鏈之間的轉移，整個技術方案包括三部分：IOST跨鏈資產合約，中繼網關，Polkdot平行鏈。

IOST跨鏈轉接橋正式完成后，IOST的DApp可以與 Polkadot橋接，連接到其他區塊鏈網絡平臺，不必遷移智能合約，用戶也無需進行繁瑣操作[2021/3/5 18:18:30]

借款人在DeFi的第一筆抵押貸款是從上個月開始的，當時借款人尋求通過一種被稱為抵消貸款的工具為其住房貸款再融資，該工具將把儲蓄賬戶的利息用于支付抵押貸款。

但這一點在傳統金融領域是很難做到的。

金色相對論 | 陳曉華：鏈改的精髓就是構建區塊鏈生態，打通生態鏈的數據共享問題:在今日舉行的金色相對論中，針對“區塊鏈的發展又將為經濟社會帶來怎樣的變化”的問題，中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會主任委員陳曉華表示，區塊鏈產業鏈涉及多方上下游主體，覆蓋到數據的采集、傳輸、使用等全流程，在以往的數字化產業實踐中，存在數據信息孤島、無法實時互聯互通、數據查證信任等弊病。而基于區塊鏈，可實現產業鏈相關參與方按照既定的流程和規則，以安全、可信、準入的方式實現數據的采集、傳輸、使用等。通過為人、機構、甚至于設備分配一個專屬區塊鏈身份，再將生產組織邏輯寫成既定規則的智能合約，以智能合約保障相關數據信息的高效、有序流轉。產業應當積極的在以上各方面采取主動，布局上下游，做好基于區塊鏈技術的產業鏈的建設。

對于企業而言，區塊鏈或許能發揮最大價值，也就是我們談的鏈改，鏈改的精髓就是構建區塊鏈生態，打通生態鏈的數據共享問題，通過區塊鏈+通證+共識社區，構筑基于信任、激勵、組織三大機制的治理邏輯，是數字時代百年財富新模式的不竭動力！利用區塊鏈技術可以優化企業管理模式，提升效率降低運營成本，升級企業供應鏈，協助企業核心技術研發能力強化及轉型升級起促進作用。最終實現企業間信息和資源的增值發展和高效利用，形成“滾雪球”式不斷壯大的區塊鏈價值鏈。[2020/6/2]

他對Thedefiant表示：

聲音 | 王顯碩委員：用區塊鏈技術打通中小企業融資“腸梗阻”:香港政協委員王顯碩認為，區塊鏈與金融借貸相結合，可實現信息公開透明化，增加融資效能，從而更好地服務中小企業。王顯碩建議，政府應牽頭成立區塊鏈技術應用管理辦公室，發揮職能推動區塊鏈+金融借貸創新應用；可在用戶授權前提下，將中小企業法人、高管的個人信息加密保存到區塊鏈，在貸前、貸中、貸后的全流程追溯其原始信息，增加投資人信心；利用區塊鏈去中心化的特性，有效解決信用數據分轄，使借貸各方信息公開透明化，提高監管效率；建立區塊鏈數據庫，監控成長信息，做大融資平臺。（廣西日報）[2020/1/12]

在這個經濟不確定的時期，銀行在放貸方面非常謹慎。

盡管他和他的妻子被按揭經紀人稱為“金磚”，并且有可觀的收入和資產，但這位工程師已經被拒絕辦理信用卡有四年的時間了。

他說，部分原因是“銀行不喜歡個體經營者”，他隨后解釋了為什么他必須跨越這么多障礙才能獲得信貸。

現場 | 質子鏈CEO：區塊鏈可解決打通數據中的信任問題 實現更高的數據價值:金色財經現場報道，7月7日，在日本東京舉辦的2018 JBaas東京區塊鏈峰會上，質子鏈CEO李強表示數據孤島無法達到很好的交互，無法實現價值。單?消費者的痕跡，因各應用、各?網站的各種原因造成數據數據島，數據無法互通，訪問痕跡被無限分割。區塊鏈的分布式、不可篡改等優點，將解決制約數字廣告營銷效果的原因。Proton質子鏈將通過跨應用的統一的用戶識別實現全網數據互聯，基于質子鏈屬性，為數營營銷行業各個節點的參與者提供底層區塊鏈技術支持。[2018/7/7]

這位工程師在1月13日的TheDefiant新聞讀到關于Notional的固定利率貸款時，他“激動地蹦下床”去準備做一筆測試貸款。

提供固定利率的DeFi產品

借款人說：

我喜歡Notional的地方是，我搞定了貸款！有人提供了我需要的固定利率產品。

小犀智能聯合創始人：多中心導致的一些數據隔離被區塊鏈打通了:據央廣網消息，今日在央廣TMT區塊鏈沙龍上， 小犀智能聯合創始人李冬妮探索了區塊鏈的創新應用。她表示，區塊鏈是有創新，但是它不是萬能的。“不能說區塊鏈一來就帶來了顛覆，以前的技術就會黯然失色。”李冬妮認為，“我們不認為區塊鏈帶來了大數據連接底層場景的創建，很多以前不存在的場景，因為區塊鏈的到來變成了存在。只是很多以前多中心導致的一些數據隔離被區塊鏈打通了，因此被一些應用的技術創造了實踐的條件。”[2018/5/23]

他深入探討了他是如何成為自己貸款人的細節。

根據DeBank的數據，目前在DeFi中有52億美元的未償還貸款，超過80%的貸款是在MakerDAO和CompoundFinance以可變利率發行的。除了Notional，越來越多的DeFi協議正在處理固定利率市場，包括YieldProtocol，Mainframe和Aave。

Notional提供為期6個月的固定利率貸款。用戶可以存入WBTC、ETH、WETH或DAI，然后以這些加密資產作為抵押獲得貸款。與傳統抵押貸款的抵押品不同，在Notional和其他基于區塊鏈的借貸協議中，抵押品是加密貨幣。

MakerDAO是首個允許任何人以其加密資產為抵押借款的協議，這樣可以保持這些資產的上行潛力，但其利率是可變的，這增加了長期貸款的風險。

一個抵押借款的復雜方法

想完成上述貸款多少有點復雜。借款人必須要還清銀行的住房貸款，他需要澳元來償還貸款。在確認在DeFi上借款是可行的之后，工程師去了Notional并用固定利率借出了USDC。

但是，借款人注意到由于這個新興平臺的交易量較低而并且出現了下滑，他向該協議提供了USDC流動性，以便在平臺上借款時獲得自己的費用，他扮演自己的貸款人。

在增加了流動性后，該工程師向Notional增加了100萬美元的抵押品，借出了50萬美元的USDC。而USDC目前在平臺上的借款利率約為6%。然后，他將USDC轉換為澳元，并使用加密出口來償還他對聯邦銀行的貸款。

這位工程師很快就會擁有他價值300萬美元房子的所有權。

加密貨幣抵押品的優勢

大多數MakerDAO借款人將抵押貸款作為購買更多加密貨幣的一種方式，押注他們的交易超過了他們必須為這些貸款支付的可變利息和費用。

但由于穩定幣的貸款利率不穩定，這位工程師需要一個固定利率的選擇。

用加密資產而不是房子作為抵押還有額外的好處。顯而易見的一點是：在牛市中，借款人可以繼續持有加密貨幣敞口。

ETH和WBTC的流動性也比房子強得多。如果房子的價格上漲，一個人就不能賣掉房子的一部分來支付抵押貸款。但這可能發生在概念系統和類似系統上。如果抵押品升值，用戶可以保持他們的抵押品比率，但也可以變現部分資產來償還部分貸款，減少支付的總利息。

他還能夠抵消一些借款成本，這要歸功于他從流動性提供者中賺取的費用。

他說：

這聽起來有點瘋狂，這個系統復雜的原因主要有兩個。第一個是在牛市中保持我對加密貨幣的敞口，而不變現。

如果他幸運的話，這個借款者希望通過加密貨幣收益來完成Notional上的貸款。

這位借款人提供加密擔保品而不是套現買房的第二個原因是為了避免納稅事件的發生。如果他賣掉了他的加密貨幣，他將不得不為他的資本利得繳稅。

當然，要做到這一點，購房者必須有加密貨幣作為抵押品。

與傳統金融相比，以太坊真香

人們經常感嘆以太坊的天然氣費用和交易時間。與Visa等支付處理器相比，以太坊要達到類似的規模還有很長的路要走。不過，與申請貸款所涉及的文書工作相比，DeFi可能已經遙遙領先了。

使用Defi沒有必要填寫任何表格或申請來執行他的再融資。它是基于匿名的鏈上數據。借款人甚至試圖使用中央加密貨幣借貸平臺BlockFi，但他卻無法通過KYC流程，因為他的護照照片上是有頭發的，而他現在是光頭。。。

這位借款人表示：

我感覺需要數月的申請、找到納稅申報單和銀行對賬單才能讓銀行為我再融資，但我可以在一天內完成。在傳統金融，我想不出有哪一個地方可以讓我坐在電腦前，迅速地在貸款市場上選購。

他很快按照自己的想法建造了這個平臺，通過法幣渠道借了穩定幣來償還銀行的貸款。大約一周后，當他第一次發現這個平臺時，他的住房貸款就被關閉了。

風險

當然，雖然Notional貸款的利率是固定的，但只有六個月的事件是固定的。借款人需要每六個月對貸款進行更新。由于利率是由生態系統中的流動性決定的，借貸成本可能會飆升。

然而，借款人覺得冒險是值得的，因為，如果Notional的利率太高，他可以去其他貸款供應商，可能暫時獲得可變利率貸款，然后如果Notiona的利率下降，他再回到Notional進行貸款。

盡管他相信自己能夠應對這種風險，他承認：

現在這有點像一場賭博。

在接下來的幾天里，他將和他的妻子去銀行，從他們那里取回他的房子的所有權。

這個過程給我們帶來了一些啟示。

他表示：

所有這些背負抵押貸款的人都以為他們住在自己的房子里，但其實不然，這是銀行的房子。我認為DeFi是不可思議的，我們應該能成為自己的貸款人。

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