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小額匿名、大額可溯 央行:數字人民幣守護百姓財產安全_STREAM

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數字人民幣試點測試工作正在穩步推進。不過,有人擔心央行掌握用戶交易信息,侵犯用戶隱私;也有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

針對上述擔憂,在于20日舉行的中國發展高層論壇2021年會上,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示,“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征,一方面體現了其M0的定位,保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求;另一方面,也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為,維護金融安全的客觀需要。

穆長春強調,數字人民幣對用戶隱私的保護,在現行支付工具中是等級最高的。與此同時,央行在保護合理的匿名需求同時,也要保持對犯罪行為的打擊能力。

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2021年2月,北京開展數字人民幣紅包試點活動。潘悅攝

數字人民幣對用戶隱私保護“等級最高”

穆長春表示,可控匿名的第一層含義,是匿名,就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。目前的支付工具,無論是銀行卡還是微信、支付寶,都是與銀行賬戶體系綁定的,銀行開戶是實名制,無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合,可以在技術上實現小額匿名。

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錢包采用了分級分類的設計,根據KYC程度的不同開立不同級別的數字錢包,滿足公眾不同支付需求。其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包,僅用手機號就可以開立,當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低,只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付,就需要升級錢包,錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求,另一方面要防范大額可疑交易風險。

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“有人說,央行可以通過電信運營商查手機號,來獲取用戶真實身份信息。這其實是誤解,盡管電信運營商的支付部門也參與了數字人民幣的研發,但是根據現行國家有關法律規定,電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方,當然也不得向自己運營數字人民幣的部門提供。因此,用手機號開立的錢包對于人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。”他說。

穆長春也表示,數字人民幣推送子錢包的設計,也能夠保護個人隱私。“使用數字人民幣支付時,我們將用戶的支付信息打包做加密處理,用子錢包的形式推送到電商平臺去,平臺是不知道你個人信息的,這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。”他說。另外,央行還進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全。總之,數字人民幣對用戶隱私的保護,在現行支付工具中是等級最高的。

完全匿名不可行保持對犯罪行為的打擊能力

穆長春也表示,可控匿名的第二層含義,是可控,央行在保護合理的匿名需求同時,也要保持對犯罪行為的打擊能力。“兩邊都不能太偏,偏向哪一邊,都會有非常大的問題。”他說。

他表示,央行數字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名,完全匿名的央行數字貨幣是不可行的。央行數字貨幣的匿名探索不能違反反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等監管規定。

穆長春說,數字人民幣如果匿名程度過高,也可能被犯罪分子盯上,變成黃賭等非法交易的工具。同時,數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計,也是希望讓老百姓安心,如果發生利用數字人民幣的電信詐騙,能夠幫助老百姓把錢追回來,守護老百姓的財產安全。

用手機號開立數字錢包,人民銀行并不掌握用戶真實身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢?“比如說經過大數據分析,所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙,我們并不知道這個人的真實身份,就把證據線索提交給有權機關,由執法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣,就實現一個平衡,在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時,也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。”他說。

穆長春也表示,在可以預見的很長時間內,紙幣和數字人民幣、電子支付將在很長時間內共存。人民銀行作為一個公共部門,它提供的是公共品,只要有一個人還有紙鈔的需求,這種公共品的供應就不會停止,而且按需來供應。

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