什么是CBDC 它如何成為傳統金融的破璧者？_ONT

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央行數字貨幣，即CBDC，是法定貨幣和數字貨幣的融合體。它們由一個實體——進行直接控制，優于法幣的是它帶來了區塊鏈技術，能以更低成本、更快的速度進行交易。隨著巴哈馬、中國和美國等國家開發其CBDC原型，在不久的將來，傳統銀行體系可能會發生重大的變化。

自比特幣逐漸被主流社會接受，世界各國政府一直試圖在尋找一種有利于他們國家的革命性金融技術。央行數字貨幣CBDC由此誕生。這個術語和想法都處于初創階段，所以其定義不免有些模糊，但基本上來說CBDC就是由政府發行的數字貨幣，背后由中央銀行支持和控制。現在，還沒有任何一種方式可以真正意義上完成在互聯網上從一個人向另一個人匯出美元。可能有像PayPal和Venmo這樣的網絡轉賬服務商，但實際上這些公司只是充當中間人，處理該幣轉賬。無法通過網絡實現類似于A，B真實的面對面進行現金交接的場景。CBDC的愿景就是通過創建一個由政府背書的中心化區塊鏈網絡來徹底改變傳統金融模式，允許任何人通過互聯網完成快速而廉價的資金轉移。

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與比特幣、以太坊或其他許多區塊鏈不同的是，CBDC所基于的區塊鏈是中心化的，由政府控制的區塊鏈網絡。這意味著，如果出現黑客、詐騙或其他不可預見的情況，政府有可能對交易進行回滾。他們也有對數字貨幣的絕對控制權，例如可以像紙質法幣一樣酌情印錢。

第一個成功實施CBDC的國家是島嶼國家巴哈馬。他們的數字沙幣可以通過國家許可的定制手機app使用，并允許所有在巴哈馬境內的人使用該貨幣進行交易。對于僅持有少量沙幣的人來說，不需要進行KYC，但對于較高的金額來說，則需要進行KYC。可惜的是，數字沙幣被限定僅在巴哈馬地區使用。

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在發布近一年后，數字沙幣的實施和發展取得了很大的成功，并將在未來幾個月內進行全面的商業推廣。關于數字沙幣的趣聞是，它實際上是與美元掛鉤，本質上可以被看作是美國CBDC的一個試點項目。如果巴哈馬數字沙幣計劃一切順利，那美國就很有可能大規模復制該系統。

盡管CBDC能為消費者和政府提供許多好處，但它也存在弊端。最大的好處之一是能創造一個純粹意義上無現金的社會，任何人隨時隨地都可以向其他人匯款，且不用擔心價格波動、高額轉賬費用或漫長的交易時間等等惱人的問題。盡管目前如以太坊和Stellar等網絡上的穩定幣也能勝任該任務，但對很多消費者而言，國家信任背書顯得更為重要。這些由私人或者非國家團體支持的穩定幣無法保證它們會一直存在。而由政府支持的數字貨幣所帶來的安全感會讓很多人以更舒適的方式進入無現金區塊鏈生態系統。

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目前部分人群最大的擔憂之一，同時也是政府最樂意看到的一點：沒有匿名的可能性，即每筆交易都將完全公開。當一筆交易以現金形式發生時，它很有可能規避政府的監管，因此無法有效地征稅。然而，當每筆交易都被記錄在一個賬簿中，同時還有所涉人員的社會保險號碼、涉及的金額，征稅將變得異常輕松。這種全新的征稅系統，可能會讓世界各地的政府增加一筆龐大的稅務收入。除了稅款，政府還將以極低成本去鑒別并阻止可疑或非法的交易，從而獲得對其公民更大的控制權。

很明顯，這將對普通民眾產生巨大的負面影響。沒有多少人會希望政府了解他們無論大小的每一筆交易，而且還要為此繳稅。因此，CBDC將極大的侵犯用戶隱私，而用戶要么接受這個代價——作為金融效率大幅提升的成本，要么就只能堅持使用傳統的支付方式，捍衛自己的隱私。

隨著60-80%的中央銀行開始研究CBDC，它們的推行似乎是不可避免的。隨之而來的將是更高效的金融體系和公民使用的便利性，但代價便是失去隱私，還有隨之而來的更多稅務賬單。即使CBDC對整個社會來說不完全是一件好事，但它將使人們更加了解貨幣和支付的替代形式，例如比特幣，并對整個區塊鏈生態系統產生積極的影響。

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