國際清算銀行：CBDC為重新思考跨境支付特征提供新的機會_數字貨幣

作者|毛利五郎

近日，國際清算銀行發布了新一期CBDC使用情況的調研報告，本次報告有50個國家的央行給出有效回答，這份《CBDC跨境使用可能性調研》顯示，很多國家的中央銀行正在積極考慮這些圍繞CBDC的跨境問題，這些國家中約三分之二的企業已經在進行CBDC試驗和試點。

CBDC為重新思考跨境支付特征提供新的機會

報告在最后結尾部分總結指出，“CBDC給我們提供重新思考跨境支付的一些關鍵特征的機會。中央銀行可以通過從一開始就在其CBDC設計中，考慮國際因素來緩解當前的摩擦。對于前端零售，如果中央銀行允許此選項并且交易方同意使用CBDC作為支付手段，則CBDC可以允許其他非居民在司法管轄區內，甚至國外使用。”

國際清算銀行和英格蘭銀行成功測試了30多個CBDC 用例，包括離線支付:金色財經報道，根據周五發布的一份新報告，國際清算銀行和英格蘭銀行的一項聯合實驗測試了連接貨幣當局和私營部門以促進零售數字貨幣支付的方法，該實驗見證了國際清算銀行倫敦創新中心和英格蘭銀行開發了33 種應用程序編程接口（API）功能，以測試30多個CBDC用例，包括線下支付。報告稱，該實驗測試了多種支付選項，例如通過與二維碼、手機、智能卡等交互的在線、離線和店內支付。該項目還探索了小額支付的便利化。

英格蘭銀行目前正在就數字英鎊進行咨詢，并表示未來可能需要這種貨幣。該銀行在其咨詢中提出，它將為潛在的數字英鎊托管集中式分類賬和應用程序編程接口(API)。API將允許私營部門公司訪問分類賬并提供自動支付等服務。[2023/6/16 21:42:12]

同時，這份報告認為，“將余額與身份聯系起來的基于賬戶的CBDC可以提高效率，同時減輕數字現金可能帶來的任何主要風險”。

國際清算銀行：FTX和LUNA等加密市場問題和金融危機時銀行業崩潰有相似特征:金色財經報道，國際清算銀行研究主管兼經濟顧問 Hyun Song Shin 表示，最近包括 FTX 交易所破產、穩定幣 TerraUSD 和 Luna 崩盤在內的加密貨幣市場問題與早期大多數銀行業崩潰具有相似的特征，許多出售的加密貨幣其實屬于“DINO”，即“名義上的去中心化”，但這些 Token 的大部分活動都是通過傳統中介機構進行的，人們就像是在不受監管的銀行存款，隨著杠桿和借貸風險爆發，就出現了十多年前金融危機一樣的問題，“盡管加密貨幣在去中心化的旗幟下運作，但在許多方面仍是相當中心化”。（雅虎財經）[2022/12/5 21:24:08]

有效問卷中發現，各國央行突出提到了避稅、監督缺位以及與“數字美元化”相關的一系列擔憂。

歷史上的今天丨瑞士國家銀行將在國際清算銀行創新中心研究CBDC:2019年10月10日，日本總務大臣高市早苗在新聞發布會上表示，加密貨幣資產不屬于《資金控制法》所禁止的向單個人士捐款的監管，法律禁止的“貨幣”是金錢和證券，其指出“加密資產不屬于上述任何一項，并且不受到捐贈限制。如果加密資產被捐贈給單個人士，將被視為“合法”，而且也不屬于資金收支報告里的記載對象。

2019年10月10日，瑞士國家銀行（SNB）和國際清算銀行（BIS）已簽署一項協議，在國際清算銀行位于瑞士的創新中心進行合作。該文件指出，瑞士中心最初將專注于兩個研究項目，將中央銀行數字貨幣（CBDC）集成到分布式分類帳技術的基礎結構中，并分析央行對跟蹤快速節奏的電子市場的不斷增長的需求。該新聞稿稱，基于區塊鏈的CBDC“旨在促進金融機構之間代幣化資產的結算”。[2020/10/10]

很多央行在引吭觀望，準備隨時“隨大流”

瑞典央行競標主辦國際清算銀行的數字貨幣研究中心:瑞典央行(Riksbank)表示，該國的數字貨幣研究人員是央行中最優秀的。這一主張來自于瑞典央行3月3日爭取主辦國際清算銀行(BIS)創新中心的努力，這是“央行的銀行”發起的一項新舉措，現在希望在全球各地建立地方金融創新政策清算所，研究領域之一是央行數字貨幣。在那里，瑞典人正在進行一項長期的e-krona試點項目，該項目的報告撰寫者們已經辛苦工作了多年。他們確信，相對于“激烈的競爭”——“其他央行”，他們擁有“相對優勢”。（coindesk）[2020/3/17]

雖然大多數中央銀行目前沒有報告對其管轄范圍內使用外幣進行交易的限制，但如果他國CBDC被廣泛使用，大約三分之一的央行可能會重新考慮此類限制。不過主要只會在零售或者批發領域使用，其他方面，各國銀行不置可否。

問卷設計也主要是問了2大方面，一是零售領域的CBDC是否對外國游客開放？二是是否允許在管轄范圍之外使用？

超過25%的央行正在考慮是否允許非居民使用CBDC，近20%說他們還沒有考慮這個問題，但將來可能會考慮允許。只有2家銀行明確表示不會允許非居民在境內使用CBDC。

調查結果顯示，中央銀行正在考慮在批發領域進行mCBDC計劃。一些中央銀行甚至考慮在一個系統上運行多個CBDC。與此同時，一些中央銀行正在尋找央行的新職能，比如在外匯交易中的新角色。

總體而言，這些央行的問卷反映了一種趨勢：對跨境問題的積極態度，對國際同行學習的濃厚興趣。

不過，國際清算銀行還指出需要關注宏觀政策上的引導功能。“除了替代貨幣之外，還需要了解CBDC更廣層面的宏觀經濟影響，尤其是對于貨幣政策傳導和跨境資本流動。對CBDC設計的進一步研究可能有助于降低國際性外溢效應。”

大勢所趨

國際清算銀行本次的研究，是關于CBDC系列研究的其中一個調研報告。國際清算銀行2019年的調查顯示，在未來6年內個人級CBDC發行可能性數據顯示，世界上約有40%的國家認為可能性較大。

僅僅過了1年，2020年達沃斯世界經濟論壇(WEF)上，國際清算銀行的最新報告，世界上80%的央行已經在評估CBDC的采用情況。

2020年，國際清算銀行也開始頻繁發布關于中央數字貨幣的相關調研，也是目前最為官方的大規模調研之一。

在2020年10月，發布了最為廣泛傳播的《中央銀行數字貨幣：基本原理和核心特征》。該報告評估了CBDC在幫助中央銀行實現其公共政策目標方面的可行性，并整理出CBDC的基本原理和核心功能。

今年的3月25日舉行的2021國際清算銀行創新峰會，邀請了已經完成落地實驗的中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春參與本次會議，穆長春強調了中國CBDC的重要性。

本次的結果，來源于全球50多個國家的央行，覆蓋了全球70%的區域。

國際清算銀行也開始向呼吁各國央行重視?CBDC?研發和上層制度上的建樹。一方面，G7?正在如火如荼地進行著，本次報告雖然很有引導性，但是對于全球?CBDC?的普及來說，是一個利好消息，接下來，歐元區、美元區和日元區的央行，應該都會相繼有所行動。歡迎關注鏈得得，了解最新消息。

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