Oak HC聯合創始人：放眼5年 這是你今天必須關注DeFi的原因_DEFI

加密貨幣現在似乎是全世界的話題。談及這項技術及其潛力，也還不能完全一概而論。

一方面是比特幣，2008年白皮書首次引起關注的原始加密貨幣。從那時起，比特幣迅速發展成為一個市值超過1萬億美元的數字領域，使得銀行、傳統金融機構甚至加密懷疑論者都不得不開始認真對待它。

另一方面是智能合約和去中心化金融。智能合約和DeFi仍處于發展的早期階段，落后于大眾市場對比特幣的采用和接受，鑒于它們的許多使用案例以及數字化、民主化和傳輸全球金融的潛力，它們有可能變得更有價值。

DeFi將改變金融服務的未來

zCloak Network完成580萬美元pre-Series A輪融資，Coinbase Ventures領投:6月17日消息，零知識證明初創公司 zCloak Network 完成 580 萬美元?pre-Series A 輪融資，Coinbase Ventures 領投，Bixin Ventures、Matrixport Ventures、DFG、Sancus Ventures、KuCoin Ventures、Sanctor Capital、Hash Global 和 Jump Capital 等參投。該筆融資將用于擴大 zCloak Network 與身份數據證明者、Web3 應用程序和其他區塊鏈網絡的合作伙伴關系。 （The Block）[2022/6/17 4:34:28]

但是為什么你要關心DeFi呢？因為即使你從未打算關心或擁有比特幣，而這項技術可能會改變金融服務的未來。

支付科技公司Payhawk完成1.12億美元B輪融資，Greenoaks領投:11月23日消息，支付科技公司Payhawk以5.7億美元估值完成1.12億美元B輪融資，Greenoaks領投，QED Investors和Earlybird Digital East等現有投資者跟投。Payhawk致力于為企業提供一體化的財務管理解決方案，幫助企業處理與付款相關的一切事務。客戶可獲得配備專屬IBAN的帳戶，并可將此Payhawk帳戶連接到現有銀行帳戶，進行存取款操作。客戶可根據既定規則（例如團隊預算或審批流程）為員工發放虛擬卡和實體卡。（TechCrunch）[2021/11/23 7:06:13]

想想今天全球各國的金融產品是如何銷售和服務的：當我們去銀行或貸款機構時，一定是遵守機構的規則和利率，通常透明度有限。這些金融機構控制著大門，我們得信任它們和它們的政策。這種信任在一些國家是比較容易建立，但是在一些通貨膨脹率高、腐敗和銀行業基礎設施壟斷的國家卻不那么明顯。在這些市場中，人們往往無法進入一個安全穩定的地方來存放資產、借款，甚至進行長期投資。

金融科技公司Brex以123億美元估值完成3億美元融資，Greenoaks領投:10月22日消息，知情人士透露，美國金融科技公司Brex以123億美元估值完成了3億美元融資，Greenoaks領投，原有投資者參投。該公司于4月完成4.25億美元D輪融資，Tiger Global領投。迄今已完成15億美元股權和債務融資。Brex于2017年創立于舊金山，為初創企業提供智能化低門檻的信用卡服務，幫助解決此類企業難以滿足傳統銀行企業信用卡申請條件的問題。此前，Brex已向聯邦存款保險公司（FDIC）和猶他州金融機構部（UDFI）提交成立Brex銀行的申請，但8月已撤回申請，表示將在修改后重新提交。（TechCrunch）[2021/10/22 20:48:05]

進入DeFi，它本質上使金融服務能夠以完全開放、無邊界、廣泛可訪問和透明的數字形式運作——因為托管在區塊鏈上的數字智能合約在一套明確的規則下是透明和安全的。

動態 | 歐洲投資銀行Benson Oak成立基金支持以色列區塊鏈初創公司:7月8日，路透社報道，歐洲投資銀行Benson Oak周日承諾投資2500萬美元于一支新成立的以色列專項基金。該基金名稱Benson Oak Ventures，計劃總共籌集1億美元，重點支持以色列區塊鏈初創公司。[2018/7/8]

區塊鏈與維基百科的概念相通

這樣一個開放的分布式系統的威力常常被低估。然而，它的潛力已經在其他用例中得到了證明。試想一下，在人類可以使用互聯網或維基百科上研究一個主題之前，必須去圖書館或參看32卷的《大英百科全書》，是的，高成本且難以使用的工具可能會很快過時。

如今的維基百科每月訪問量超過30億次，它的服務不僅是免費的，而且比圖書館擁有更詳細、更實時的信息。世界上任何人都可以通過互聯網訪問它。最后，它幾乎可以保證是準確的，因為一單出現虛假信息，由完全透明和協商一致的機制管理的社區將會迅速審查和糾正。

幣安宣布已上線CloakCoin交易:4月18日，幣安（Binance）宣布斗篷幣（CloakCion，CLOAK）已在該交易所上線，目前已開通了CLOAK/BTC、CLOAK/ETH間的幣幣交易服務。[2018/4/18]

這與區塊鏈的基本概念相同。維基百科就是一個簡單的例子，但數字化信息導致了知識和集體智慧的大規模傳播，這比任何一個中央集權組織都要強大得多。DeFi協議通過將有價值的資產完全數字化、去中心化和自動化這些資產之間的交互，為金融服務創造了同樣的開放生態系統。

DeFi不僅僅是一個概念。我們仍處于初期階段，但已經有數百個協議在運行，它們的實際價值被鎖定，不容忽視。總的來說，DeFi的總市值達到1480億美元，這些協議今年在智能合約中持有的鎖定資產超過900億美元。從今年年初的180億美元增加到現在。在這些平臺上有著真正的吸引力和價值，超越了你可能在其他加密貨幣中看到的炒作市值。在這個尺度上，DeFi不僅僅是一時的時尚。

DeFi用例也是非常真實的。如今，有一些工作協議允許你在全球范圍內匯款、轉移貨幣、賺取存款收益、借貸，所有這些都是以去中心化的方式進行的。

DeFi的支柱是穩定幣

DeFi的支柱是一種穩定幣，本質上是一種代幣化的數字美元，它持有作為其基礎法定貨幣的確切價值——給用戶帶來數字貨幣的好處，而不存在價格波動。今天，最大的穩定貨幣是Tether、USD幣和用于大型交易所的白色標簽穩定貨幣，如Binance幣或Huobi幣，這兩種貨幣均由Paxos管理，后者是OakHC/FT的投資組合公司。

在未來，任何金融服務，Fintech或支付公司可以為客戶提供自己品牌的質押穩定幣，用于定制用例。

這些穩定幣可以在任何時候鑄造或兌換成他們的基礎資產。更重要的是，它們提供了一美元的數字代幣以便于轉移，這對于許多跨境支付是很強大的用例。盡管今天美元基本上是以數字形式存在，但它仍然由美聯儲和相應的銀行網絡控制，限制了全球用戶訪問和轉換交易。例如，如果您今天要將1美元匯到另一個國家，那么多家相應的銀行必須在流程的每一步都轉移該美元并驗證發送者和接收者，這需要三天才能完成，并且限制了可訪問性。而有了一枚穩定幣，1美元的價值可以在世界上任何地方轉移和持有，而實物1美元則留在一個單一的托管銀行賬戶中作為后盾。

許多國家和地區的大眾市場都已經采用，東南亞就是一個很好的例子。Tether是一種美元穩定幣，用于每天的P2P支付、匯款，甚至在7-11被接受。在許多用例中，它已經取代了當地貨幣。許多全球支付和匯款平臺都討論過使用穩定幣來改善全球貨幣流動。

你也可以去一個DeFi貸款協議，如Compound或Aave，有時，美元支持的穩定幣可賺取高達8%的利息。同樣的美元在一個高收益的銀行儲蓄賬戶里可以賺50個基點。你也可以進行美元貸款，而不必在銀行登記和批準。

去中心化借貸和跨境支付只是一個開始，但DeFi最大的潛力是實現新興市場融資渠道的民主化，打掉傳統中央金融機構豎起的大門。DeFi還承諾讓任何在全球擁有互聯網連接的人都能獲得任何全球貨幣，賺取存款收益或立即獲得貸款。在一些新興市場，即使獲得穩定的美元支持貨幣也是革命性的。

最終，DeFi將創建一個數字交換生態系統，在這個生態系統中，金錢和價值的轉移就像今天信息和數據的轉移一樣，在后臺從一點到另一點無縫地進行，在這里，用例不受基礎設施功能的限制。

DeFi還有很長的路要走，特別是在改善用戶界面和監管框架方面。不過，如果在未來五年內，DeFi是我們每天都可能接觸到的東西，請不要感到驚訝。

注：原文鏈接：https://www.forbes.com/sites/patriciakemp/2021/07/06/why-you-need-to-care-about-decentralized-finance-defi/?sh=5f697a9f397c

星空財經編譯自forbes.com，原文作者OakHC/FT的聯合創始人和管理合伙人PatriciaKemp。

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