加密貨幣: 數字貨幣如何改變金融

上周，Twitter首席執行官JackDorsey宣布，他同時經營的金融公司Square將推出一個新的平臺，將使用比特幣創建去中心化金融項目。在這些天馬斯克圍繞加密貨幣習慣性的、持續的網絡噪音輸出中，你能不給Dorsey的舉動以時間嗎？Square的項目最終可能會作為一個分水嶺被記住，而那也會是去中心化金融，或"DeFi"，最終進入主流的時刻。

近年來，DeFi已經成為重塑加密貨幣世界的最重要的發展之一。與其說是比特幣，不如說它的崛起與世界第二種加密貨幣以太坊緊密相連，以太坊的去中心化網絡允許提供服務和執行更復雜的任務，而不僅僅是發送和接收付款。

可以說，這一切都始于2017年的1CO泡沫之后，當時成千上萬的企業家和投機者通過在網上出售加密貨幣代幣，把它們當作是通常空氣公司的股票，籌集了數十億美元。崩潰之后，以太坊上開始爬滿了大量的服務--DAPP，即去中心化應用程序--它們提供的金融業務十分廣泛，從貸款到期貨，到交易所，再到算法交易。

朝鮮已經建立影子勞動隊被用來進行大規模的加密貨幣黑客攻擊:金色財經報道，據美國官員稱，朝鮮已經建立了一支由數千名IT工人組成的影子勞動隊。這支影子勞動隊與朝鮮的網絡犯罪行動有關，并被用來進行大規模的加密貨幣黑客攻擊。些影子工人去年瞄準了一名Sky Mavis工程師，在LinkedIn上冒充招聘人員。在一次電話交談后，影子工作人員給了他一份文件，作為招聘過程的一部分，讓他審查。該文件包含惡意代碼，使朝鮮黑客得以闖入Sky Mavis，并在Ronin橋黑客事件中竊取了超過6億美元的資金。

報告指出，為了滲透到加密公司，朝鮮黑客雇傭了西方的前臺人員。這些前臺人員通過面試接受加密公司的聘用，一旦被錄用，他們會對產品進行小的改動，使其變得脆弱，然后黑客接管。根據 Chainalysis 的數據，在這些影子員工的幫助下，朝鮮黑客在過去五年中竊取了超過 30 億美元。[2023/6/12 21:30:59]

像往常一樣，當涉及到加密貨幣項目時，其賣點往往是去中介。這些服務的用戶將從現實世界的金融中介中解脫出來，同時也從以加密貨幣為重點的機構中解脫出來。如今，這些機構已經演變成了看門人，像Bitfinex和Coinbase等加密貨幣交易所到穩定幣USDT背后的公司Tether都是如此。以太坊的去中心化金融應用程序允許用戶在不接受身份檢查、反洗錢監管和其他中心化替代品的限制下進行交易。此外，這也更加有趣。

阿聯酋皇家集團做空數十億美元美股并加大對加密貨幣的投資:金色財經報道，阿聯酋皇家集團由于擔心經濟衰退會給市場帶來壓力，已持有數十億美元的美國股票空頭頭寸。據彭博社的一份報告，這家投資公司在年初開始看空股票，并將其投資組合轉向短期國債。它還加大了對商品和加密貨幣的投資。目前尚不清楚該公司在做空哪些股票或行業。

報告稱，皇家集團是一家幫助管理全球最大家族財富之一的企業集團，一旦估值提高且美聯儲暗示其正準備降息，該公司將尋求增加對美國的敞口。[2023/5/11 14:55:44]

"DeFi所具有的優勢是多方面的。第一：理論上，它在百分之百的時間里都是正常的，對嗎？因此，因為以太坊總是在運行，所以DeFi也是如此。"區塊鏈軟件公司Consensys的去中心化協議聯合主管LexSokolin說。"然后是可組合性，即分層的能力。"

這意味著，在區塊鏈上，不同的應用程序可以被編程為在單一交易中依次工作，一個接一個--它們的單獨操作就像樂高積木一樣排列和堆疊在一起。人們可以很容易地設計一個程序，自動從一個借貸平臺借入加密貨幣，然后在一個去中心化交易所拋出，希望使其價格暴跌，然后買回并歸還，最終可能會在幾秒鐘內將短時價差收入囊中。投資策略變成了謎題，由軟件命令組成的拼圖，可以隨心所欲地編排。

迪拜推出阿拉伯國家首個加密貨幣銀行:金色財經報道，迪拜推出阿拉伯國家首個加密貨幣銀行 Gulf Crypto Bank，允許用戶提取、存款、以及內外部轉賬并在銀行賬戶內創建錢包，還可以將加密資產提取到外部錢包。此外，Gulf Crypto Bank 支持使用 Visa 和萬事達卡交易。（globenewswire）[2023/2/3 11:45:50]

"你可以建立投資組合，而當你有了投資組合，你就可以建立保證金，當你有了保證金，你就可以建立利息，當你有了利息，你就可以建立一個固定收益的聚合器，然后是代幣等等，"Sokolin說。"這加速了一切，并使它走得非常非常快--我認為比它不建立在DeFi上要快50到100倍。"

這是令人興奮的，但并非沒有復雜性。

"人們正在建造非常有趣的，但大多是實驗性的工具。康奈爾大學計算機科學副教授EminGünSirer說："這些工具大多是由不了解實際金融運作的業余人士建造的。"因此，這些'樂高積木'中的一些相當有趣，可以做一些華爾街無法做到的事情。它們中的一些最終會以不可預見的方式進行互動。"

IMF高級官員：沒有全球共識很難監管加密貨幣:金色財經報道，國際貨幣基金組織(IMF) 首席經濟學家吉塔·戈皮納特 (Gita Gopinath)表示，監管加密貨幣需要全球共同努力，而大多數人認為的全球加密貨幣協議似乎遠未在短期內實現。Gopinath 呼吁制定法規，但表示實際困難可能會破壞任何一個國家對該行業進行監管的努力。她解釋說，世界各國目前正在監管領域“嘗試不同的事情”，但承認禁止加密貨幣顯然面臨挑戰，因為“許多這些加密貨幣交易所都在海外，不受監管。Gopinath 還承認，禁令不可能是一種“被動現象”而是涉及“監測、監督和監管”。她補充說這些監管行為實際需要的是全球努力。（cryptonews）[2021/12/16 7:43:50]

這種不可預測性的最早和最臭名昭著的表現之一是2020年圣瓦倫丁日的"閃電貸款"事件，該事件在加密領域掀起了波瀾。在那一天，一位匿名交易員在故意拉高bZx賴以獲得定價數據的交易所的資產價格后，成功從借貸平臺bZx那里獲得了35萬美元的以太坊利潤。最精彩的是什么？這筆錢是從一個平臺上借來的，該平臺允許用戶在很短的時間內獲得加密貨幣貸款，因此稱為"閃電貸"，而無需提供抵押品。該交易員從0變出了大量的金錢，引起了關于該交易員是否可以被稱為是"黑客"或僅僅是一個閱讀了詳細說明，意識到bZx可以被操縱并采取相應行動的人的辯論。

巴西最大加密貨幣交易所Foxbit漏洞允許多次提款 共損失30枚比特幣:據CNN報道，巴西最大的加密貨幣交易所Foxbit已經當機超過72小時，這是因為有一個漏洞允許其用戶兩次提取比特幣余額。該公司總共損失了30個比特幣，在新聞發布時價值約27萬美元。在意識到問題后，Foxbit立即啟動了緊急維護模式以停止提款。據報道，維護模式損壞了一些服務提供商的數據。據該公司的高層管理人員，目前數據正在恢復，Foxbit還應該會在3月14日前備份。該交易所通過博客文章告知用戶并沒有被黑客入侵，并發布兩個冷錢包鏈接以展示他們的資金是安全的。[2018/3/14]

接下來的幾個月，圍繞全球新冠疫情的混亂和恐慌，加上對中心化加密貨幣交易所的幾次監管打擊，只讓MakerDao、Uniswap和Compound等DeFi協議在加密人士和新晉投資者中更受歡迎。到2020年末，DeFi中最熱門的東西已經成為了一種被稱為"收益耕作"的東西，這是一種僅通過在去中心化借貸市場上存入其他代幣就能賺取新的加密貨幣代幣的機制。這使其成為了與加密貨幣相關的常見的瘋狂現象：項目被炒上“月球”，然后立即崩潰；在GameStop熱潮和埃隆-馬斯克與變成代幣的Dogecoin的戀情之前，Meme和食物表情符號已經被當作珍貴資產進行交易；當然也有偶爾的騙局。

1CO已經不復存在，但爭相搶奪時下流行的治理代幣，并從這個或那個DeFi協議中分得一杯羹的場景開始熱烈起來，這深深地印證了2017年的情況，即使研究表明，參與這場新淘金熱的人比那些在1CO狂熱中失去資產的可憐蟲要更懂金融。

2019年12月，約有10億美元的加密貨幣在支撐著DeFi協議。到了2020年8月，這一數字接近50億美元的以太坊和比特幣；今天，僅鎖定的以太坊的價值就已飆升至超過550億美元。因此，誰也無法猜測后續會是如何。以太坊基金會的研究員KarlFloersch認為，DeFi協議存在著"連環失敗"的風險，就可能會簡單地結束這一切。例如，他說，支撐DeFi生態系統的主要資產之一是Dai--一種穩定幣，由去中心化組織MakerDAO發行，它通過加密貨幣抵押品與美元大致掛鉤。

"假設MakerDAO出現大規模的抵押品不足，"Floersch說。"而所有依賴它的系統都會癱瘓--所有東西都會一起癱瘓。還有一些更瘋狂的風險，如監管、大規模的互聯網審查，但我不認為這些會像簡單的市場失靈那樣令人震驚。這些項目是新的、實驗性的、瘋狂的。說實話，建立這些項目的人是真正的風險承擔者。"

OutlierVentures的英國首席執行官JamieBurke認為，盡管DeFi進行了各種瘋狂的實驗，但它最終會成熟，并被重新納入主流金融。

"我把DeFi看作是一個沙盒。我有一個概念，我也可以測試、驗證這個概念。我可以在DeFi這個無權限的沙盒中了解它的經濟性。一旦我做到了這一點，我就可以籌集資金，我就可以聘請律師，"他說。"最終，如果你想要的是主流用戶，而現實是普通人想要一個受監管產品的保險。"(一些去中心化金融協議確實在朝著這個方向發展。)

"1CO是一個非常好的例子：只要他們在賺錢，每個人都會支持1CO和低水平的監管負擔。但一旦他們虧損，你猜怎么著？他們就成為了集體訴訟的索賠人。因此，認為DeFi將以某種方式創造一個平行系統的想法是無稽之談。"

就目前而言，DeFi熱潮最持久的后果是，它讓以太坊受到了沖擊。以太坊區塊鏈現在更像是一個服用迷幻藥的在線華爾街--而NFT的崛起并沒有幫助消除這種現象。這種繁榮促使該項目開發團隊努力解決可擴展性和速度問題--這些問題一直存在，但鑒于在該平臺上流動的交易和資金數量，現在有了新的緊迫性。一個解決方案可能是在以太坊主網之上采用附加的"側鏈"。此外，以太坊項目正處于向被稱為以太坊2.0或Eth2的新架構的交錯過渡中。一個巨大的變化將是結束工作量證明，轉而采用權益證明--在這個過程中，節點不是通過挖礦燒電來驗證交易，而是通過向下支付一定數量的以太坊，如果為無效交易，這些以太坊就會丟失。這次重組，除了權益證明外，還包括其他重大變化，目的是最終使以太坊的能力達到每秒10萬筆交易--而目前是15筆。

加密貨幣的下一個大問題的以太坊是否會保持其作為首選DeFi生態系統的桂冠，或者這種情況是否會改變。想象一下，像Dorsey宣布的項目的出現是否會影響這一情況。可以肯定的是，隨著加密貨幣日益制度化，DeFi仍然會是加密貨幣早期去中心化的最后一個堡壘之一。而且，矛盾的是，這仍然讓大玩家們感到擔憂。加密貨幣交易所Coinbase在2021年6月進行860億美元的首次公開募股前幾個月，在一份SEC文件中抱怨說："我們確實面臨著來自各方的重大競爭，包括大型、成熟的金融從業者，以及較小的、早期的金融技術提供商和加密經濟的本土項目，如去中心化交易所。"

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