區塊鏈+供應鏈金融：重塑中小企業信用體系_區塊鏈

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視中小企業發展，“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要更是提出“創新金融支持民營企業政策工具，健全融資增信支持體系”。由此可見，滿足企業融資需求，為企業降本增效是發展的必然選擇，而供應鏈金融對此發揮了重要作用。在新發展階段，中共中央局指出的“強化科技創新和產業鏈供應鏈韌性”對供應鏈金融提出了更高的要求，同時，數字化轉型也在推動金融機構尋求新的突破。目前，區塊鏈技術正在向金融領域加速滲透，加快布局區塊鏈，似乎已成為數字化轉型的新賽道。

“信任危機”讓中小企業融資難

從我國的經濟結構來看，以中小企業為主的民營經濟具有“五六七八九”的特征，即貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。中小企業是我國國民經濟的動脈，是當前我國經濟工作實現“六穩”“六保”的基礎。然而，據工信部相關統計數據顯示，仍有近33%、38.8%、40.7%的中型、小型和微型企業，因為經營風險高、信用狀況差、缺乏抵質押品和擔保，深陷融資難、融資貴的困境。

聲音 | 鏈人國際CEO：區塊鏈人才建設發展需加強頂層設計:金色財經報道，鏈人國際CEO杭斯喬在接受采訪時表示，從區塊鏈產業人才建設發展而言，應重點從以下四方面考慮。首先，應加強頂層設計，推進“政產學研用”一體化人才模式的持續發展。其次，完善區塊鏈產業的人才評價體系。及時推出符合區塊鏈產業特點、人才隊伍特點的人才評價體系。再次，鼓勵地區間的人才流動，加強與國際的接軌。最后，要明確行業人才的道德準則。部分不法分子打著“區塊鏈項目”的名義詐騙、搞資金盤，造成了社會的負面認識，阻礙了人才學習區塊鏈、進入行業的積極性。為了肅清產業環境，在監管政策不斷加強和細化的同時，也應為區塊鏈產業的從業人員建立統一的道德準則，強化法律監管，加大違法行為的懲治力度。[2019/12/18]

在傳統的金融市場中，金融機構大多通過信用審批評價中小企業的融資風險。但中小企業由于財務信息不夠標準、透明，銀行難以準確評價中小企業的信用、前景以及資金使用效益，對中小企業的貸款審批更加謹慎，因此融資就變得更加困難。反觀核心企業，由于信用評級高，在金融機構面前往往獲得更多的主動權。因此，中小企業想要獲得金融市場的支持，當務之急是為企業增信。

聲音 | 歐洲議會會員：區塊鏈技術在供應鏈的價值更多:據inverse報道，歐洲議會會員Eva Kaili表示，供應鏈已經從區塊鏈技術中受益，但未來還有以太坊式的智能合約、身份和跨境交易。 Kaili認為，在每一個領域，都可以看到區塊鏈有趣的發展，但其在供應鏈方面的價值可能更多。此外還可以消除與中介機構的摩擦，從而使人們免于在金融服務方面承擔不應該承擔的成本。[2018/11/23]

擴大“朋友圈”，延長信用傳導鏈條

供應鏈金融的本質是通過傳導核心企業信用，為產業鏈供應鏈閉環上的所有參與方提供融資服務。傳統的供應鏈金融有點像還靠固定電話聯系的朋友，只能點對點服務，核心企業信用傳遞通常僅限于一級供應商。那么，如何延長信用傳導鏈條，使更多上下游的中小企業獲得信用傳導的紅利？

聲音 | 世界經濟論壇創始人施瓦布：區塊鏈等給社會帶來許多益處 也帶來潛在風險:據新華網消息，世界經濟論壇創始人兼執行主席克勞斯·施瓦布表示，“我始終對中國經濟增長保持樂觀”。施瓦布說，在第四次工業革命中，諸如人工智能、區塊鏈等新技術給社會帶來了許多益處，同時也帶來了一些潛在的風險。他表示，當前，世界經濟主要面臨經貿摩擦、增長周期調整、債務危機、全球變暖等影響。[2018/9/18]

有了區塊鏈加持的供應鏈金融就像從固定電話換成了微信，核心企業的合作伙伴從單線聯系變成了依靠微信“朋友圈”。基于上鏈數據，可實現上下游企業的信用穿透，通過交叉驗真，金融機構可以掌握上鏈企業真實的業務往來，從而降低風控成本。有了核心企業的信用背書，鏈上中小企業的融資門檻和融資成本也隨之降低了。

劉勝：區塊鏈場景選擇要考慮三點:中國電子學會區塊鏈專委會委員劉勝在清華x-lab區塊鏈公開課上表示，選擇應用場景要考慮三點——無風險（合法合規）、高價值（大幅節省成本、大幅增加利潤、商業模式清晰）、易實現（較低頻度、較高延遲）。[2018/6/14]

傳統金融行業長期面臨信任成本高、業務流程鏈條長、系統運作效率低、風險控制代價高以及數據安全隱患大等問題，區塊鏈公開透明、難以篡改、可追溯等特性為其提供了新的解決思路。國內銀行業從2014年著手探索，目前已初步形成區塊鏈應用的行業格局，在貿易金融、供應鏈金融等多個領域實現了應用落地。例如工商銀行“工銀e信”網絡融資金融服務平臺，支持核心企業應付賬款電子憑證的轉讓、融資、質押，實現信用的多級傳導，降低上下游企業融資成本。

隨著供應鏈金融持續數字化轉型，通過信息互通和業務協作，銀行等金融機構與企業間的信息壁壘逐漸消除，有利于為參與產業鏈供應鏈的中小企業提供更加便捷可靠的金融服務。

打破信息孤島，建立可信數據資產

區塊鏈技術可以有效且安全地解決跨行業的數據共享問題，使海量數據合理采集、有序標注，打破企業之間的信息孤島，建立可信的數據資產，激發數據的商業價值。

在金融科技創新的賽道上，除了銀行業以外，還有很多站在企業與金融機構之間的數字供應鏈服務平臺，也在不遺余力地搶抓市場機遇。目前，很多平臺企業都應用了區塊鏈技術，以打通企業與金融機構之間的信任壁壘。深耕大宗領域的鄭州數鏈科技有限公司就是其中之一，旗下數聯智匯大宗商品數字供應鏈服務平臺將恒生區塊鏈作為底層技術，采取聯盟組織的形式，通過共享、共識、共治機制，打造基礎聯盟鏈。

記者了解到，目前，該平臺核心企業及部分上下游中小企業已成功“上鏈”，為打破信息孤島、實現多方參與、形成鏈式節點打下良好基礎。在依托區塊鏈技術建立的“共識機制”下，平臺可以確保企業在合同簽約、債權確權、物流軌跡等環節中的交易數據更安全、交易服務更便捷。同時，借助區塊鏈技術不可篡改的特性，保證了整個業務流轉過程中的合同和應收賬款真實可靠，以此建立起交易標的“物的信用”和交易流程“數據信用”，加之核心企業的“主體信用”，綜合完善企業的信用評價，以滿足金融機構的融資要求，打破中小企業的融資瓶頸。

科技與金融的深度融合，必將催生出新的融資模式，帶來質的改變。從目前的應用來看，區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，對重塑中小企業信用體系意義重大，同時，也為健全融資增信支持體系夯實基礎。

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