金色相對論 | 鄧恩艷：區塊鏈是矛 監管是盾 矛盾一起發展盾要先行_OIN

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 老K：初期礦池可能會是集群挖礦、代客托管或是云算力:在今日舉行的金色相對論中，針對“未來Filecoin的挖礦生態會是什么樣的？Filecoin會形成像比特幣那樣的幾大礦機制造商和礦池”的問題，Coinsummer實驗室負責人老K表示，由于filecoin挖礦的復雜程度要大于比特幣挖礦，并且對網絡條件帶寬資源有著更高的要求，目前情況來看對個人投資者來講，直接購買礦機參與的難度比較大。礦池的核心價值在于幫助礦工（不論大小）達到一個平滑收益的目的，同時為礦工提供各種增值的軟件服務，例如優化過的礦軟等。filecoin的大礦池我個人認為大概率會出現，而且會出現不同形態的礦池。首先根據客戶在投入挖礦的硬件配置的不同和存儲容量的大小可能會有區別，幫助客戶用最少的成本完成filecoin挖礦過程的各個步驟從而快速的增長算力并獲得與之相對應的穩定收益；其次filecoin的經濟模型中提出在挖礦的不同階段需要的fil抵押或懲罰的機制，礦池可以提供各類金融產品或工具幫助礦工增強收益。猜測初期礦池可能會是集群挖礦、代客托管或是云算力，經過一段時間的發展和演變后 形成真正的分布式，公網遠程接入的礦池形態。[2020/5/20]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷的分享。

金色相對論 | 邵建良：新礦機或推遲上線 云算力適用于當下:在本期金色相對論中，嘉楠科技區塊鏈總經理邵建良發言指出：前段時間CoinShares發布了最新報告，全球65%的算力由中國礦工提供。這兩周算力的不升反降正是受疫情的影響導致國內大部分礦場的新礦機不能按時上線。然而，近期市場企穩回升，比特幣鏈上交易屢破新高，難度值作為其中的一個重要參數來動態的平衡區塊的生成速度，直接使挖礦的困難程度大幅上升。

推遲新礦機的上線可能性比較大，這對于現在想入場或者追加投資的礦工來說有一定的難度，不過云算力卻是個相對不錯的選擇，非實體、不受物流限制等特性，特別適用于當下。[2020/2/13]

金色相對論 | 江恩：好的貨幣就是穩定，給市場信心:在本次金色相對論調查署上，針對狗狗幣橫盤的問題，中國狗狗幣協會會長江恩表示：狗狗幣最核心的問題是除了第一年的1000億，每年還有50億的通脹，是目前數字貨幣里少有的沒有總量上限，還可以穩定發展的幣種，可以稱得上是奇跡，這個設定有他的優點和缺點，優點就是保證了狗狗幣的供應，只要有網絡，狗狗幣就永遠死不了，起到市值穩定的作用。

我們知道，做為一個貨幣，是越穩定越好的，就像黃金和白銀能夠在人類的貨幣史上生存幾千年一樣，所以在狗狗幣的歷史上，橫盤是很正常的，這就是穩定的表現，好的貨幣就是穩定，給市場信心，同樣缺點就是狗狗幣的穩定造成很多投機資金不敢進入，他的投資屬性并不比其他幣高，這也是最近狗狗幣的兒子太空狗出生后，我看好并推廣太空狗的原因。[2019/4/8]

王瑜琨：我們有請嘉賓鄧恩艷，鄧恩艷是天德科技聯合創始人兼CEO，北航數字社會與區塊鏈實驗室顧問、中國區塊鏈生態聯盟副理事長，山東省互聯網金融工程技術研究中心區塊鏈與數字經濟研究所所長、美國亞利桑那教育科學協會總經理。擁有多項區塊鏈發明專利，參與多個區塊鏈標準制定，曾在美國四家銀行（US Bank，Wells Fargo Bank等）任職。

金色相對論 | 古千峰：未來不排除信托類穩定幣慢慢會蠶食USDT的市場:本期金色相對論中，對于交易發行穩定幣的動機，BTC Media亞太區CTO 古千峰表示： 目前交易所是穩定幣最大的落實者，但背后可能有相關政府對推進貨幣數字化試點的需求，USDT的發行機制飽受爭議，究竟有多少真金白銀能應付兌付，這是USDT面臨的問題。未來不排除信托類穩定幣慢慢會蠶食USDT的市場。不過穩定幣的主要作用還在于與數字貨幣進行交易，作為數字貨幣的計價幣種，如果要被主流社會接受，還有更長的路要走[2018/9/20]

王瑜琨：相比當前已有的反洗錢監管的國家如韓國、新加坡、英國、歐盟等，我國的區塊鏈行業反洗錢有哪些不足和優勢？如何彌補現階段的不足？

鄧恩艷：新型的數字資產及數字貨幣反洗錢監管是傳統反洗錢監管和數字反洗錢監管的一個結合。剛才問題中提到，韓國、新加坡、英國、歐盟等國家在區塊鏈反洗錢行業里面都做了很多的嘗試，例如韓國曾經有幾次支持ICO，后來關閉所有交易所，然后又支持，然后又監管，這幾次的反復也引出了一些混亂。今年3月5日，韓國國會表決通過了特金法，全稱叫做《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》，這個報告一出就引起了業界的一些反應，例如隱私相關的問題如何解決。

金色相對論 | 文浩：區塊鏈遠未到熊市階段:在本期金色相對論中，比太錢包創始人、比特派錢包開發者文浩表示：現在的區塊鏈行業遠未到真正“熊”的階段，至少離3年前的熊市狀態還差得很遠。實際上現在的區塊鏈創業團隊尚未有“熊市”的風險意識，以行業內狀況來看，當前情況下，各個區塊鏈圈內企業還是以擴充、膨脹為主，遠未到“熊”的程度。而創業公司應該對熊市有更為清醒的認識，把握好公司節奏，別按照牛市思維去做事，否則真的“熊”來了，可能會撐不住。[2018/9/14]

新加坡曾經一度認為ICO是被認可的，然后造成眾多項目在新加坡注冊基金會有限公司，而后項目破發甚至歸零，這些不是我國學習的地方。但在反洗錢方面，新加坡一直做的非常好。

英國是一個值得學習的國家，它的中心是首都倫敦，倫敦的中心是金融城，我們曾多次拜訪過金融城的首席經濟學家并一起探討區塊鏈，他是非常保守的，整個英國其實都非常保守。英國在反洗錢上做的也非常好，它的特點是監管科技、合規科技以及金融科技并行。舉例來說，我們這幾年經常聽到P2P爆雷，但在英國P2P不但沒有暴雷，反而仍然有序的在進行。在數字貨幣領域，英國已經出臺了一些政策，并且通過了第一家數字資產交易平臺的申請。

反觀我國，還沒有看到科技在新型反洗錢上的重大發展和影響，這方面仍有不足，而如何彌補現階段的不足，個人認為要學習FATF技術服務公司所出臺的反洗錢標準和系統設計，這個非常重要。很多人對FATF比較熟悉，因為它做了很多經濟制裁的一些行動，2020年6月30日，它實施了不加入監管平臺就被列入黑名單的措施。

王瑜琨：數字經濟時代，洗錢犯罪越來越專業化，洗錢團伙交易的渠道和手段也更加隱蔽，打破不同機構間的數據壁壘成為必要，所以這其中如何有效實施反洗錢并能保護各機構隱私？

鄧恩艷：黑對黑，白對白，雙方交火，這個交火是非常激烈的。我們知道的黑與黑和白與白，如果那些在監管中被監管的算作白的話，那地下的就算是黑的，所以我們現在出臺的一些反洗錢的規矩和制裁的是針對白的，他們只有拿到牌照才可以經營，然后上報所有標準，包括所規定的個人信息、企業信息、錢包信息等等，這些是白的。

那對黑又如何呢？在這我想分享一個報告，這個報告是2020年3月12日海外機構發布的一份公開的報告，報告羅列了兩個國家多個銀行多個數字貨幣的洗錢名錄。這個洗錢名錄展示了幾個賬戶通過非常多的賬戶以及多個銀行最終又到達幾個賬戶，中間錯綜復雜。這是一個地下組織利用數字貨幣洗錢的案例，涉及資產價值達到3450萬美金。從這份報告中我們看到，在不被監管的地下交易，其實監管方可以查的非常清楚，另外監管方可以做到實時的監管，實時的數據追蹤。所以，現在的監管科技在海外已經發展的非常好了。

最近很多人一直在提隱私與反洗錢的關系，我們知道區塊鏈有一個特性，就是可用不可看，就像現在的一些虛擬銀行、開放銀行這些規矩，在歐美是OpenBanking，它們會保護賬戶隱私。

王瑜琨：區塊鏈行業既是受監管的對象，同時也可以被監管所用，那么現階段的金融科技可以在反洗錢監管中起到哪些作用？

鄧恩艷：區塊鏈是雙刃劍！但矛和盾一起發展，盾需要先行。

區塊鏈是一個監管的利器，但是否要用到一個恰到好處的范圍內很重要，比如區塊鏈沙盒，通過區塊鏈沙盒做測試，我們要考慮測試做到什么程度？因為管得太嚴會放不開，管的不夠嚴又怕亂，所以一直處在探討之中。

前一段有過一些項目，他們宣稱是“國家隊”，但后來才知道那是一個空鏈，即這些項目沒有鏈，但在一些測試單位通過了測試，而且還做出了很漂亮的報告，這就顯示出我們的監管科技做的不到位。像我們有個監管沙盒，將開源的以及不開源的區塊鏈都放在一個數據庫里面，做了13個緯度包括相似度的比較，這些資料通過大數據系統進行分析，進而知道每條鏈的詳細信息，包括每一個區塊鏈的開源版本，它的貢獻者都有誰。

區塊鏈要應用在反洗錢的監管中，現在的需求需要金融科技分布式處理，不能再是中心化的處理。美國CFTC前領導被稱為Crystal Dad，他非常支持數字貨幣，現在他是數字美元的項目主席，他認為現在有一些金融科技已經超過100年沒有改變了，太舊了，不能忍受這么舊的技術。

在科技和數據分析面前，很多事情都是公開的，大家看了之后都知道事情的來龍去脈，所以對于反洗錢無非是錢從哪里發出，它途徑了哪些銀行，最后它的目的地在哪里？使用的目的是什么？是誰拿到了錢？對于錢的追蹤，現在的技術是完全可以做到的。

區塊鏈的可用不可看的特點增加了很多的隱私保護，同時又達到了反洗錢的目標，是非常有效的反洗錢工具，我們大家要共同努力，一起將區塊鏈技術應用到反洗錢場景中。

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