姚前：警惕算法經濟的隱含風險及作惡的可能_LIBRA

“算法經濟大幅改善市場經濟的匹配效率和交易成本。人們一方面歡迎和享受智能算法帶來的便利，另一方面卻擔心被智能算法替代，導致個人價值喪失。不僅如此，隨著算法經濟的快速發展，算法的滲透力和影響力越趨強大，其背后隱含的風險以及作惡的可能引起了關注。”2021年9月3日，中國證監會科技監管局局長姚前在2021年服貿會金融服務專題展期間舉行的“2021中國國際金融科技論壇”上表示。

姚前稱，首先是算法濫用。算法規則的背后是商業利益。為了追求利益最大化，算法有可能違背社會公平、道德和人性，比如大數據殺熟，同樣的商品或服務，老客戶的價格反而比新客戶要貴。只推薦給人們能潛在帶來商業利益的東西，而不是最適合、最恰當的東西。可能濫用人性弱點，過度激發、勸服、誘導客戶，使人習慣于被喂養，不自覺地對算法投放的產品沉迷上癮。只有算法邏輯，沒有考慮人性，將人“異化”為簡單的數據、商品和工具。算法的具體原理和參數只有運營企業的少部分人才能知道，有可能產生利益侵占問題。有的企業可能利用算法作惡，比如為了擴大流量，推送聳人聽聞的虛假信息；推薦虛假產品。

姚前：基于Libra發行“數字美元”可能性非常大:7月12日，在清華大學公共管理學院與騰訊研究院聯合打造的“明德為公，智達行果-2020公益數字經濟直播講堂”，中國證券監督管理委員會科技監管局局長，信息中心主任姚前進行開講。在講課中，姚前認為，在Libra上發數字美元要比以太坊可能性更大。美國有媒體認為，數字美元是基于以太坊發行，我個人認為可能性不太大。以太坊是一條公鏈，你看Facebook做了多大合規改進，而以太坊遠沒有這些合規性改進，以太坊是幣圈人的一個期待。和以太坊相比，在Libra上發行數字美元可能性更大，但我不能肯定他們到底怎么做。

如果在Libra上發行數字美元，會非常簡單，Libra已經將基礎設施架好，無非你只需授權一下，數字美元、數字英鎊就出來了。Libra2.0進展非常快，因為代碼開源，這個生態體系上應用會蓬勃發展，它不像各國央行做的數字貨幣試驗，藏頭露尾，想對接不知如何對接，想開發應用不知如何開發應用，等出來后大家全茫茫然。全球那么多有智慧的人在共建Libra生態，這個非常厲害。很可能Libra體系成為各國央行發行和流通央行數字貨幣的BaaS（Blockchain as a Service）平臺，是挺讓人驚訝的。

Libra從自己要做無國界貨幣開始，走到為各個國家發行央行數字貨幣提供服務，這個轉型是一個非常有意思的轉型，從這個角度說，Libra和數字美元是可以結合的，按照Libra白皮書規劃，其生產就緒狀態并不遙遠。在這種狀態下，原來將Libra當作假想敵的貨幣當局，有可能將Libra當作合作伙伴。這種可能性是存在的。在這種情況性下，公私合營可能性在加大。（碳鏈價值）[2020/7/12]

其次是算法偏見。算法的數據可能不一定全面，片面的數據得到的結果必然導致某種偏見。算法的設計者是人，算法設計師乃至企業管理者、價值觀的偏見可能被嵌入算法。算法的“技術光環”容易讓人盲從所謂的“科學”，但實質上有些算法卻存在很大程度的不可解釋性，比如類似“黑箱子”的機器學習算法；機器學習算法側重于相關性分析，而不是因果分析，可能產生錯誤的勾連與判斷；基于歷史數據的機器學習算法隱含著“過去決定未來”邏輯，以歷史宿命論定義和標簽每個人，某種程度上也是一種偏見。

姚前：數字美元錢包充當“撒錢”的“直升機” 可謂是恰逢其時:中國證監會科技監管局局長姚前今日在《中國金融》發表文章稱，此次疫情發生后經濟“停擺”給整個經濟社會都造成巨大的影響，企業和家庭首當其沖。在關鍵時刻，美聯儲的救助需要直接面向實體部門。數字美元錢包充當“撒錢”的“直升機”，可謂是恰逢其時。為何數字美元最終沒有在經濟刺激計劃中付諸實施，我們不得而知。可能是因為法案提出的要求過于倉促，聯邦儲備銀行和商業銀行的系統研發短時間內難以承擔重任。根據最新信息，一種可能的技術方案是數字美元將運行在以太坊上。科技將擴展人類的能力，讓世界變得更加美好。央行數字貨幣的創新發展，因數字美元的偶露崢嶸和驚艷亮相，前景更堪期待。[2020/4/22]

另外，算法鴻溝也值得重視。算法通常是隱秘的，或是專利，或是商業秘密。即便公開，也因技術門檻，也不是每個人都能看懂。這就形成新的數字鴻溝。不懂算法的人群在利益受損時有可能并不知情，即便知情，也可能無力舉證和對抗。

聲音 | 姚前：基于合理的機制設計 央行數字貨幣對貨幣政策和宏觀經濟的影響“中性”:據中國人民大學金融科技研究所消息中國證券登記結算公司總經理姚前近日發文表示，如何實現整體經濟效益和社會福利的最大化，是法定數字貨幣研發的核心命題。理論分析表明，在支付方面，央行數字貨幣為銀行間支付清算創造了一種新的模式，可優化零售端傳統法定貨幣的支付功能；若與其他更廣泛的金融基礎設施有效融合，央行數字貨幣還有助于社會節本增效。在貨幣政策方面，基于合理的機制設計，央行數字貨幣不僅對貨幣政策和宏觀經濟的影響“中性”，而且可成為一種新的貨幣政策工具，增強貨幣政策有效性。在金融穩定方面，可以通過增加銀行存款向央行數字貨幣轉化的摩擦和成本，避免 “狹義銀行” 影響。[2019/3/4]

姚前還表示，在特定領域，算法還可能引致特定風險。比如在金融領域，智能算法給出的資產配置建議有可能是推薦了與金融機構自身利益高度攸關的產品，涉嫌利益侵占；智能算法形成信息繭房，強化投資者偏見，容易掩蓋金融風險復雜性，引誘過度消費和負債，甚至誤導投資者；智能算法若存在歧視，則損害投資者公平性；智能算法趨同導致“羊群效應”，加大金融順周期風險等。

聲音 | 姚前：中國人民銀行正在開展央行數字貨幣研發試驗:今日央行數字貨幣研究所前所長、中證登總經理姚前在《中國法律評論》發表題為“數字貨幣的前世與今生”中透露，當前，中國人民銀行正在開展央行數字貨幣研發試驗。由于第三方支付的異軍突起，我國的賬戶體系走在全世界前列。但實際上，許多人認為，真正代表未來技術發展方向的央行數字貨幣應是基于加密貨幣技術的央行數字貨幣，即CBCC。目前學界和業界均在積極開展CBCC模式的探索，許多人認為，CBCC可以讓客戶真正自主管理自己的錢，而不是交給第三方，真正賦予客戶自由的權利。雖然尚不能肯定它一定就是將來的方向，但至少目前來看，這是最熱的前沿焦點。此外，姚前還指出，數字貨幣的發展不僅需要來自實踐的經驗支撐，還需要多學科跨領域的理論指導，其中也包括法學，像數字資產的法律界定、去中心化應用的法律規范、智能合約的法律效力、區塊鏈技術的數據信息保護和法定數字貨幣相關立法等議題正急需法學研究者的真知灼見。[2019/1/2]

因算法背后有一些風險，各國的監管部門高度關注算法隱含的風險。例如，歐盟《一般數據保護條例》第22條對自動化決策加以限制，如果某種包括數據分析在內的自動化決策會對數據主體產生法律效力或對其造成類似的重大影響，數據主體有權不受上述決策的限制。又例如，針對智能算法在投資顧問中的應用，美國證券交易委員會、英國金融業監管局、澳大利亞證券和投資委員會出臺了具體的智能投顧監管指引。

對于中國而言，也采取也一些措施。2018年發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》也提出，要避免智能算法順周期性風險、羊群效應等相關規定。2020年12月，中共中央印發《法治社會建設實施綱要》，提出要制定完善算法推薦、深度偽造等新技術應用的規范管理辦法，要加強對大數據、云計算和人工智能等新技術研發應用的規范引導。網信辦就《互聯網信息服務算法推薦管理規定》向社會公開征求意見指出，算法推薦服務提供者應當落實算法安全主體責任，建立健全相應管理制度，制定并公開算法推薦相關服務規則，配備與算法推薦服務規模相適應的專業人員和技術支撐。應當堅持主流價值導向，加強信息內容管理，同時，算法推薦服務提供者不得利用算法實施自我優待、不正當競爭、影響網絡輿論或者規避監管。

“總的來說，智能算法已在很多行業大量采用，考慮到其生態規模巨大、潛在風險和社會影響不容忽視。而我國算法監管制度正逐步完善和健全，但具體內容有待細化完善。從機理看，算法監管的具體內容至少包括以下內容。”姚前表示。

一是信息披露，即作為算法的設計者和控制方，相關主體及利益相關者應該披露算法設計、執行、使用過程中可能存在的偏見和漏洞、數據來源以及可能對個人和社會造成的潛在危害。

二是解釋，即作為采用算法自動化決策的機構，相關主體及利益相關者有義務解釋算法運行原理以及算法具體決策結果。

三是留痕與可審計，即算法系統的設計、測試、運行表現及變動留有記錄，全程監測，并可審計。

四是質詢和申訴，即確保受到算法決策負面影響的個人或組織享有對算法進行質疑并申訴的權力。

五是內部治理。相關主體應建立清晰、有效的內部治理框架、內部控制機制和責任體系，防止算法濫用，防范算法風險，并提高算法對抗性，避免算法攻擊。

六是加強行業自律。通過行業自律機制，加強算法道德和算法倫理建設。

姚前表示，不可否認，算法催生了新的經濟模式，帶來社會整體效益的提升，有其獨特優勢，但“有一利必有一弊”，近年來算法濫用、算法作惡、算法道德、算法倫理等問題已引起廣泛關注。馬克思曾在《1844年經濟學哲學手稿》中對機器工業化時代人類“異化”現象提出警示，就像機器流水線凌駕于工人之上，算法亦有可能凌駕于蕓蕓眾生之上，其中風險同樣值得關注與警惕。為此，加強算法監管，以監管科技應對新型科技，既是順應之策，又是必然之舉。

文｜《財經》記者陳洪杰

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