由于DeFi開源透明、去中心化和安全的性質,通過代碼塑造的加密資產想象力更加豐富。因此,除了加密貨幣市場之外,DeFi衍生品市場也在被開發者們不斷發掘。但隨著衍生品市場對擴張,以及一些產品的推出,傳統金融已經感受到了來自DeFi世界的威脅。代幣化股票、期權和金融衍生品一直在牽動著監管敏感的神經。
監管一直是懸在加密行業達摩克利斯之劍。如今隨著TVL的不斷增長,監管已經將目光聚焦在DeFi板塊。就在前兩個月,UniswapLabs宣布限制app.uniswap.org前端對129種代幣的訪問,這些代幣大都歸于代幣化股票、期權和衍生品的范疇。對此,UniswapLabs給出的理由是“不斷變化的監管情況”。這正是監管日益嚴峻的印證。
DeFi旨在打造一個開源、無許可和抗審查的金融市場。DeFi體量的增長也在一定程度影響到了傳統金融市場。因此,美國證券交易委員會主席GaryGensler便曾多次強調指示SEC打擊加密貨幣和不斷增長的穩定幣市場。
DeFi與監管
由于DeFi開源透明、去中心化和安全的性質,通過代碼塑造的加密資產想象力更加豐富。因此,除了加密貨幣市場之外,DeFi衍生品市場也在被開發者們不斷發掘。
SEC訴訟:67種加密貨幣現在被SEC視為證券:金色財經報道,在針對加密貨幣交易所 Binance 和 Coinbase 的訴訟中又增加了一些之后,美國證券監管機構標記為證券的加密貨幣總數現已達到 67 種。在針對 Binance 的案件中,美國證券交易委員會將 10 種加密貨幣納入證券分類,同時在其Coinbase 訴訟中點名了 13 種加密貨幣。安全標簽現在適用于價值超過 1000 億美元的市場,約占 1.09 萬億美元加密貨幣總市值的 10%。[2023/6/12 21:30:29]
但隨著衍生品市場對擴張,以及一些產品的推出,傳統金融已經感受到了來自DeFi世界的威脅。代幣化股票、期權和金融衍生品一直在牽動著監管敏感的神經。
除了以太坊上眾多金融衍生品、合成資產協議外,隨著多鏈發展,更多金融衍生品、合成資產協議被部署在了低Gas費用高擴展性的公鏈上。甚至,CEX也開始推出了對應的代幣化股票,支持7*24小時交易。
Terra公鏈上的MirrorFinance目前的服務范圍已經涵蓋美股的各支股票,并在合成美股交易領域處于領先地位。雖然無法從合成美股中獲得分紅,但我們可以享受DeFi所帶來的紅利——不受地域限制地訪問需要KYC的優質資產。
Cardano開發公司:ADA在任何情況下都不應被SEC歸類為證券:6月9日消息,Cardano 開發公司 IOG 針對 SEC 將 ADA 歸類為證券一事發布回應表示,該指控包含許多事實不準確之處,在任何情況下 ADA 都不應被 SEC 歸類為證券,了解去中心化區塊鏈的運作方式是制定負責任立法的基本組成部分,這些指控不會對 IOG 的運營產生影響。[2023/6/9 21:26:12]
而Solana上也出現了許多金融衍生品協議。來自瑞士的金融工具代幣化公司DigitalAssetsAG也在其上推出了代幣化股票,不過該產品目前只對FTX用戶開放。
因此,美國證券交易委員會已經開始監管相應的DeFi平臺。不過由于DeFi平臺是去中心化的,不涉及現金交易,且幾乎無法控制用戶資產,美國證券交易委員會很難對DeFi協議進行監管。在GaryGensler看來,“仍然有一群核心人員”參與編寫軟件和管理每個平臺。所以,美國證券交易委員會的目標在于DeFi的開發人員。
據華爾街消息人士稱,Uniswap開發團隊UniswapLabs已經受到了美國證券交易委員會的調查。UniswapLabs的一位發言人表示,Uniswap已經向監管機構提供相應信息以協助調查。
Tether前審計公司因會計問題被SEC罰款150萬美元:金色財經報道,根據周一發布的一項命令,美國SEC上周對穩定幣發行人Tether的前審計公司Friedman LLP提起訴訟并達成和解,發現該公司“一系列違反聯邦證券法”,并存在大量“不正當職業行為”。SEC周五發布的命令詳細描述了Friedman LLP在2015年至2020年期間普遍存在的草率會計做法,包括該公司未能“應對欺詐風險”、“行使應有的專業謹慎和專業懷疑精神”等。
在與SEC達成的和解協議中,Friedman LLP同意對員工進行適當的審計程序培訓,并將支付100萬美元的民事罰款以及564,138美元的披露和判決前利息。(coindesk)[2022/9/27 22:32:07]
除了對于金融衍生品和合成資產的顧慮外,監管也對不斷擴張的穩定幣市場產生了濃厚的興趣。一些信息顯示,美國證券交易委員會可能正在調查Tether和TetherOperationLimited。“我們在狂野西部有很多賭場,撲克籌碼就是賭場賭桌上的這些穩定幣。”GaryGensler認為。
不僅僅是監管機構,作為加密世界被廣泛使用的穩定幣TetherUSD,很多人都對于其背后的儲備金形式有所懷疑。
Ripple要求法院考慮“加密媽媽”的聲明,被SEC回擊:7月23日消息,Ripple要求法院考慮“加密媽媽”海絲特·皮爾斯(Hester Peirce)發表的聲明,即SEC在監管加密公司方面缺乏明確性,以支持其駁回動議。但SEC回擊稱,專員的聲明不是市場參與者違反證券法的理由,并敦促法院駁回這一論點。(Crypto news)[2021/7/23 1:11:26]
在今年早些時候,Tether披露了USDT的儲備金明細,其中只有2.6%是以現金的形式作為儲備,其余部分是擔保貸款、公司債券、加密資產和其他投資工具的組合。據專門為投資基金和數字資產行業提供審計服務的會計師事務所MooreCayman審計,截至6月30日,Tether發行的所有代幣都有足夠儲備支持。
另外,違法的加密貨幣洗錢活動也與DeFi有關。一直以來,該領域也是監管機構所關注重點。
如果監管禁掉DeFi協議的前端
我們再回到開頭的情景——UniswapLabs限制了app.uniswap.org的一些功能。如果監管限制了DeFi協議的前端,我們還可以使用相應應用程序嗎?
聲音 | CFTC主席:XRP可以被SEC列為一種證券:商品期貨交易委員會(CFTC)主席Heath Tarbert在最近一次采訪時表示,第三大加密貨幣XRP可以被美國證券交易委員會(SEC)列為一種證券。然而,目前的情況還不清楚,代幣仍然可以被視為一種商品,因此屬于商品期貨交易委員會的職權范圍。同時,Tarbert強調,比特幣(BTC)和以太坊(ETH)是唯一屬于CFTC管轄范圍的數字資產。監管機構允許期貨市場發展,投資者有機會安全的購買兩項被確認為大宗商品的數字資產。(UToday)[2020/1/14]
答案是肯定的。
就像Uniswap創始人HaydenAdams對這件事情的回應中所言,UniswapProtocol是以太坊上完全去中心化的免許可智能合約,app.uniswap.org是UniswapLabs擁有的指向Uniswap接口的IPFS托管域名。UniswapLabs有權力在其網站設置一些權限,但這并不意味著Uniswap沒有去中心化。
事實上,我們依舊可以通過去中心化的手段訪問Uniswap協議,而非UniswapLabs所管理的app.uniswap.org。uniswap.eth.link由去中心化域名ENS、去中心化存儲IPFS和中心化接入口組成,我們可以通過其在所有瀏覽器中訪問Uniswap去中心化前端。如果app.uniswap.org因監管受限,我們完全可以通過uniswap.eth.link使用Uniswap。
在目前的DeFi生態中,由于我們在日常生活中大都使用傳統互聯網進行沖浪,因此大多數DeFi協議仍然在使用中心化前端。雖然這在一定程度上降低了DeFi的門檻提升了用戶體驗,但也打開了監管DeFi的敞口。
不過也有很多協議在不同程度上探索完全去中心化的訪問方式。Liquity希望通過搭建一個啟動工具包,允許任何人啟動自己的前端,只需要下載成套工具、填寫一些參數并托管界面即可。而BSC上DEX協議Burgerswap推出了IPFS去中心化前端:ipfs.burgerswap.org。Burgerswap的IPFS去中心化前端采用的是之前提到的cloudflare接口。
前端去中心化
我們不妨將前端去中心化的過程分為瀏覽器、去中心化域名和去中心化存儲以及計算三個部分。
絕大多數瀏覽器都可以完成去中心化域名的接入。值得注意的是,由于目前網頁瀏覽器還不支持去中心化域名,因此去中心化域名的接入需要中心化接入口橋接。不過令人興奮的是,很多瀏覽器都開始支持去中心化存儲IPFS以及計算,包括Chromium、Firefox、Opera、Brave等主流瀏覽器,它們都支持加密錢包插件,其中Opera、Brave部分平臺版本已經支持了IPFS和ENS域名的原生接入能力。
另外,我們也可以通過錢包應用來訪問相應的Dapp。
而我們在聊去中心化域名時,大都在聊ENS域名。我們可以把ENS域名理解為以太坊錢包地址的簡化版,可以被輕松記住,與其對應的是DNS域名。之前,傳統互聯網也是通過DNS域名完成了信息簡化——現在每當我們想訪問谷歌時只需要輸入google.com即可。ENS域名的結尾往往是.eth。
除了以太坊的ENS,新興公鏈Solana的Bonfida協議也推出了去中心化域名服務。Bonfida域名的結尾是.sol。Bonfida支持將域名和鏈上數據鏈接起來,托管在IPFS或者Arweave中的網站可以通過使用Solana域名實現完全去中心化。
通過以上的組合,我們便能夠以完全去中心化的手段訪問去中心化DeFi應用,而不受監管機構的影響。
除此之外,去中心化CDN與文件共享平臺?Skynet?也宣布推出了新的去中心化前端應用Homescreen,Homescreen允許用戶以非常簡單的方式來安裝Web應用程序,同時會將用戶添加到Homescreen里應用程序所有的代碼和資產下載,并將他們儲存在用戶的去中心化存儲庫中。當用戶打開某個應用程序時,應用程序將會從用戶的存儲庫中加載,這使得用戶能夠擁有一個端到端的去中心化體驗。
但值得注意的是,我們在追求去中心化的同時也犧牲了一部分用戶體驗——這與Web3的終極愿景背道相馳。未來一定會出現更加完整更加快捷的去中心化前端解決方案——那將會是我們通往Web3的必經之路。
不過,屆時監管又會發展成什么樣的形態,又會有什么樣的招數,我們不得而知。
參考資料:
去中心化金融成為監管重地,如何將DeFi前端去中心化?
https://www.chainnews.com/articles/067784546025.htm
ANameResolverfortheDistributedWeb
https://blog.cloudflare.com/cloudflare-distributed-web-resolver/
UniswapInterface+IPFS
https://uniswap.org/blog/ipfs-uniswap-interface/
Chromium、Opera、Firefox等主流瀏覽器支持IPFS:分布式存儲技術大勢所趨!
https://zhuanlan.zhihu.com/p/345206716
文:Morty????責編:karen
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