金色相對論 | 宋愛陸：區塊鏈愈加成熟 反洗錢標準制定迫在眉睫_區塊鏈

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | dForce創始人：DeFi挖礦最根本的問題是會導致資產負債表錯配:7月16日消息，在今日舉行的金色相對論中，針對“上線幾天的Compound憑借 “COMP作為一種治理權益，目前是以一種類似饋贈的方式，獎勵給使用Compound進行借貸的用戶，作為補貼手段，COMP背后似乎并沒有價值支撐，如何評價這種借貸即挖礦的方式？這種流動性挖礦的補貼手段，會像Fcoin一樣出現崩盤嗎？”的問題。

dForce創始人楊民道表示，所有的挖礦行為，首先的大前提是產品本身有用，這個是區別于空氣和業務冷啟動的根本區別。因為dForce之前有做過類似Compound的借貸產品，流動性挖礦還沒搞之前，業務量接近Compound的三分之一，我們對Compound的協議邏輯比較了解。他們的產品在沒有挖礦之前，鎖倉額已經不小, 排在前三，所以搞挖礦，即使COMP的價格是0，對他們本身的產品也沒影響。

Compound的挖礦和Fcoin的早期挖礦我兩者都參與過，他們還有一個重要的區別， DeFi的挖礦行為都是在鏈上的，公開透明，抵押物、借款額、分發完全都是透明的，Fcoin的機制完全是一個黑盒子。

所以，不會像Fcoin那樣崩盤。 但是，收益率會下降到一個市場平均的利率水平。

早期我挖COMP的年化能到200%，現在都基本是只有10%不到，個別的資產比如DAI的挖礦收益會更高。我覺得DeFi挖礦最根本的問題是，會扭曲資產負債表，如果長期化，會導致資產負債表錯配。[2020/7/16]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸的分享。

金色相對論 | 孫宇晨：區塊鏈行業發展會持續呈現由中美兩國主導的格局:在今日的金色相對論中，波場創始人孫宇晨發言指出：2019年是全球的區塊鏈創業生態蓬勃發展的一年。美國的區塊鏈從業者對于10.24的講話是非常振奮的。這向我們證明了不僅只有美國在發展區塊鏈，中國也在發展區塊鏈。如果美國對于區塊鏈從業者，對于區塊鏈行業，區塊鏈技術不夠友好，中國就將從容地接過美國的區塊鏈行業領先者地位。未來我認為整個區塊鏈的行業，還是會呈現由中美兩國主導發展的格局。[2020/1/23]

宋愛陸：大家好，我是宋愛陸，擔任《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長，同時擔任中軟協區塊鏈分會副秘書長，希望能夠與行業內的優秀專家一起為行業的健康發展貢獻一份力量。

金色相對論 | 陳軍：無幣區塊鏈可以賦能實體經濟 銀行間結算尤為明顯:本期金色相對論中，對無幣區塊鏈是否能賦能實體經濟，杭州量子大學區塊鏈研究院聯合執行院長陳軍表示，無幣區塊鏈是可以賦能實體經濟的，但是目前的效果還不是很明顯。替代銀行間清算系統的聯盟鏈可能是降低交易成本、提升效率最突出的應用了，特別是國際結算，國內最大的基于區塊鏈技術的銀行間結算網絡已經基本建成，很快會覆蓋到整個金融系統，這個效果會體現在跨行轉賬的實時性、不受時間限制、不受額度限制、手續費更低等方面。

再就是私有鏈的典型代表，存證服務，即所謂的存在證明，電子合同簽訂的同時被區塊鏈系統收集記錄，同時引入公證處、司法鑒定中心進行聯合監管記賬，這就構成了電子公正的有效性，這種服務在存證時可以收很低的費用。[2018/9/29]

王瑜琨：作為區塊鏈行業應用反洗錢標準起草小組副組長，請您分享一下本次會議的主要宗旨和成效，加強區塊鏈標準化研究，為何需要從反洗錢開始？

金色相對論 | 譚智勇表示：穩定幣在市場上對機構投資者的意義更大:本期金色相對論中，對于發行穩定幣的討論，歐鏈創始人譚智勇表示：我們在考慮區塊鏈場景的穩定幣時除了討論發幣機制和價值機制外，也要考慮穩定幣的區塊鏈token化。僅僅是把現實世界的美元在區塊鏈上資產做價值映射，都有相應的市場。所以穩定幣是一定有需求的，當然細節上還值得探討。從設計來看，穩定幣就是提供目前數字貨幣市場上的一般等價物，或者再細分應該要實現三個基礎功能：交易媒介，價值儲存以及記賬單位。所以穩定幣其實在市場上相對于機構投資者的意義會大于一般的個人投資者。[2018/9/20]

宋愛陸：好的，那我分步給大家介紹。

首先，本次會議是由中國軟件行業協會區塊鏈分會和北京律師協會互聯網金融法律專委會共同發起，召集了行業內代表性的企業與專家。宗旨為：推進區塊鏈行業建立反洗錢相關技術安全規范，促進區塊鏈行業的健康發展。同時發揮行業組織自律以及與監管層溝通的溝通橋梁的價值，讓行業的從業者享受到行業發展的紅利，同時也起到上傳下達，我們將標準的重要進展隨時也給同步給相關監管機構、組織。

金色相對論 | Andrew David Wei：鏈和幣單純哪個進行改革都是極端的:本期金色相對論中，在關于“ 鏈改，為什么？改什么？”這一問題上，CEC中國區運營者、原中視亮中體育活動賽事策劃總監Andrew David Wei蔚騰飛表示：鏈改、幣改只是提出者側重點不同，純鏈改思考的方向是數據庫的改造，純幣改思考的方向是資本運作的改造，單純走哪一個方向都是一種極端，基于融資、運營、上市全局來考慮融合設計是關鍵，回看互聯網的革命是信息化的革命，讓信息傳遞速率提升、成本降低并且可以互動，區塊鏈的革命是資產數字化的革命，通過密碼學將資產價值數字化流通起來，那么，在傳統的業務之上，給客戶的核心價值需要用區塊鏈的共識機制來賦能，構建整個圍繞核心價值來重新設計的商業邏輯閉環，其中包括用戶生態、企商生態、消費生態、金融生態的通證閉環設計，讓通證在四個生態中循環起來，這樣的設計將是一個從簡單到復雜的過程，最終會進入一個新的商業形態構建出新型的經濟社會。[2018/8/10]

其次是關于成效：因為是區塊鏈行業的反洗錢標準，所以本次標準的起草工作，召集了區塊鏈行業的的代表性企業參與起草，做這個標準就是希望建立一個有行業共識度的、符合區塊鏈行業特點的反洗錢標準，大家也愿意共同遵守的一個標準。

會議各代表企業充分分享、交流了關于區塊鏈行業反洗錢的思路與觀點，初步針對核心規范達成了共識，同時約定下一步籌備建立區塊鏈行業反洗錢聯盟，來共同約束和規范行業的健康發展，我想這是會議的最大成效。

關于為何從反洗錢開始，主要有以下幾點考量：

其實在之前，也出臺了其他一系列標準，而本次從反洗錢標準著手。首先，隨著區塊鏈技術生態、數字經濟等不斷成熟，更高的透明度、安全性以及合規性已經成為了全球投資者和監管機構的共同訴求。在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。洗錢成為區塊鏈行業健康發展的達摩克利斯之劍，始終是行業上方的陰云，所以要想辦法解決。

同時，由于區塊鏈的特點，無國界化和匿名性等特點，洗錢活動幫助犯罪逃避法律制裁，助長違法犯罪活動，破壞經濟金融秩序，損害經濟組織和國家信譽，破壞社會公正；并由發達國家不斷向發展中國家蔓延。國際社會普遍認識到，單獨依靠一個國家或一個組織的力量難以預防、控制、打擊跨國洗錢犯罪，國際社會、行業自律組織等必須團結協作，規范和協調國內、國際立法、自律，才能有效地維護國際金融秩序和國家經濟安全，促進全球經濟社會健康發展。

區塊鏈作為新興起的朝陽行業，反洗錢相關規則的建立也迫在眉睫。基于以上幾點，我們認為對于新興的區塊鏈行業，有必要從反洗錢角度建立行業規范。

王瑜琨：最近舉辦的外灘大會還發布了反洗錢白皮書，引入區塊鏈技術保障生態聯防。在您看來，區塊鏈技術的應用能為反洗錢領域帶來哪些改善？

宋愛陸：其實外灘大會發布的反洗錢白皮書側重點是不同的，他們更傾向于傳統金融平臺的角度出發來做，我們主要是從區塊鏈行業的角度出發來做。

關于區塊鏈技術的應用能夠帶來的改善，我想主要有以下幾點：

首先，引入區塊鏈技術可實現跨部門數據“按需”和“即時”共享。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。同時，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。

其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。并且，區塊鏈可以實現包含監管的業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。

此外，引入區塊鏈實現部門內“業務+監管”的創新，將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。

由于區塊鏈技術本身的安全性和不可篡改特質，不僅能確保鏈上的每一次數據記錄都真實可靠，而且可以隨時被審計、查閱，有效降低機構間的信任成本，提升防范洗錢風險和打擊金融犯罪效率。

王瑜琨：從中國和國際意義上來看，區塊鏈行業應用反洗錢標準建立對相關行業發展等意味著什么？

宋愛陸：我想我們做的事情影響意義深遠。目前區塊鏈技術仍處于初級階段，相關標準的制訂有利于將產業引導至正確的方向，促進區塊鏈產業健康向好發展。另一方面，在相關標準制訂的同時，也為產業留出創新的空間，為產業的發展提供更多的可能性。

標準的建立不僅樹立了區塊鏈行業從業者的共同行動目標，并且還將建立區塊鏈行業反洗錢大數據庫，首先將會輔助金融行業的健康發展，打破不同機構間的數據壁壘，建立聯防機制，配合關聯識別出相關的洗錢團伙。同時有利于及時發現和監控區塊鏈行業內的洗錢活動，協助相關監管部門追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪對其他領域的滲透，維護經濟安全和社會穩定；更有利于增加國際間交流與合作，消除洗錢行為給金融機構乃至區塊鏈金融行業帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。

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