年終總結：2021數字貨幣行業大事記_數字貨幣

2021是數字貨幣戰國時代的一個小高潮，對于整個數字金融市場而言，它都是波瀾壯闊的一段歷史。回首2021，無論是央行數字貨幣、還是加密數字貨幣，亦或元宇宙和Web3.0都面對著瞬息萬變的市場，復雜的國際環境，以及日漸清晰的監管政策。

那么過去一年里究竟發生了哪些大事件，同伴客數據為你盤點2021數字貨幣行業大事記。

一、加密貨幣被全球金融市場重新審視

在新冠疫情之前，全球就一直處于低利率甚至負利率時代。在這樣的金融環境下，持有現金其實是最差的投資選擇。而由于新冠疫情的突如其來，導致全球投資人在2020年3月恐慌性拋售資產回籠現金，全球股市、大宗商品、房地產、數字資產全部大跌。而在“低利率市場環境+全球政府量化寬松”的影響下，等于在最不該持有現金的時代里，全球投資人都突然持有了大量的現金，這顯然是不能長久的。

于是從2021年開始，隨著疫苗的研發成功和恐慌情緒的消退，這些現金要通過金融市場重新回到資產當中。而在這一輪重新的資產配置當中，由于疫苗廣泛施打并沒有給全球疫情帶來根本性改變，美元的通脹仍然非常嚴重，以比特幣為代表的加密數字資產顯然得到了全球投資人的青睞。

據同伴客數據顯示，2021年開年，BTC期現價差就快速上揚，從1月的14.14一路飆升到4月的39.39，預示市場將進入史無前例的大牛市。果然，不久之后，BTC現貨市場就隨之上漲。1-2月之間，BTC就上漲了超過90%。在2021年內，加密貨幣總市值曾突破3萬億美金，超過了騰訊、蘋果等科技公司的市值，成為全球第一大“上市公司”。如果按照經濟總量來看，“加密共和國”已經超過了英國和印度的GDP，僅次于德國，在全世界排名第五，成為金融市場一股不可忽視的力量。

這一輪暴漲，分析師普遍認為是由于機構投資人甚至國家投資人的大量涌入，美國貨幣監理署在1月就批準首家聯邦特許加密銀行Anchorage成立，特斯拉在2月將BTC納入資產負債表，首支比特幣ETF10月在美國上市，Coinbase交易所也在納斯達克成功完成IPO，南美國家薩爾瓦多在9月正式將比特幣確立為該國的唯一法定貨幣并在全國安裝了數百臺比特幣ATM機，這都意味著加密貨幣已經從由散戶主導的“游戲市場”，逐漸演變為由機構主導的專業金融市場。

而隨著加密金融市場的規模化、專業化，DeFi去中心化金融也逐漸浮出水面。據同伴客數據顯示，代表前五大DeFi鎖倉量與前五大美元資管機構資管規模比值的“去中心化金融挑戰指數”在2021年曾上漲了6倍之多，在11月9日達到頂峰，而后隨著市場的震蕩有所回落，體現了市場在年內經歷了一輪巨大的泡沫。

美國監管機構警告存儲在移動支付應用程序上的錢可能不受FDIC保險:金色財經報道，FDIC可能不會為移動支付應用程序上的存款提供保險，客戶可能不知道他們的錢是否有保險。美國消費者金融保護局(CFPB)在6月1日發布的一份報告中警告美國人，請將錢存入有保險的賬戶，而不是無保險的支付應用程序。該監管機構表示，非銀行點對點(P2P)支付和實用應用程序越來越受歡迎，包括用于加密資產交易的應用程序，使得在發生危機時的損失風險更加令人擔憂。[2023/6/2 11:53:41]

與此同時，去中心化金融市場基準利率卻在持續走低，從年內最高點18.98%逐漸下降到3.81%左右。而12月美國十年期國債利率為1.46%，這與去中心化金融市場的基準利率已經相差不多。

DeFi基準利率下降的一大原因是更多的穩定幣正在涌入DeFi生態系統，進而壓低了市場利率。此外流動性挖礦所賦予的額外激勵也開始下降，很多DeFi協議會向借、貸雙方同時提供自己的原生代幣作為流動性激勵，一旦激勵開始縮水，借、貸雙方的動力也會開始下降，這將進一步推動利率的下行。

2021年的下半場，加密市場又一次上演了“先主流幣上漲，而后小市值代幣上漲”的劇情，Meme代幣異軍突起，創造了保障百萬倍的神話。接下來各種變種的ICO和新興高風險幣種開始火熱，市場的亂象再次出現。而臨近年底，加密貨幣市場又出現多次劇烈震蕩和大起大落，期現價差也隨之收窄，BTC與ETH的超高正相關性在下半年持續走低，外界普遍認為是機構開始控盤，分散投資造成的。受多重因素影響，加密市場未來走勢的不確定性也進一步增強。

雖然已經有大量的機構和資產配置需求進入加密市場，但加密金融目前仍然是以投機需求為主導的金融市場，存在巨大的風險和不確定性。即將到來的2022年可能會是加密金融的重要轉折點，是一路向前，完成從草莽到主流的躍遷；還是再次出現大崩盤，哀鴻遍野，可能都是各類金融研究機構明年會重點關注的方向。

二、央行數字貨幣整裝待發

伴隨著加密貨幣的財富效應與市場亂象，全球央行數字貨幣也在飛速發展。據同伴客數據顯示，按照國際清算銀行發布的最新調查，全球80％的央行表示正在研究數字貨幣技術，約20%的央行表示很可能在未來六年內發行數字貨幣。

波卡周報：Polkadot即將啟動Bridge Hub平行鏈:4月8日消息，根據PolkaWorld發布的波卡周報，Parity發布Polkadot 0.9.41版本，這是一個僅限客戶端，沒有runtime升級的版本，優先級為中等。此版本修復了0.9.40出現的爭議問題，以及一些小的網絡修復。Polkadot提名池在推出5個月后，在4月4日正式超過300萬個DOT，擁有8,331個提名池成員。[2023/4/8 13:51:16]

美聯儲主席鮑威爾在4月的新聞發布會上表示，美國正在從事一個嚴密的計劃，以了解數字貨幣相關的技術和政策問題。鮑威爾稱，美元是世界儲備貨幣，這意味著美元在世界各地交易中的使用率遠遠超過其他貨幣。他表示，有關數字貨幣美國不需要急于行動，謹慎地正確行事更為重要。

然而僅一個月之后，鮑威爾又在公開談話中指數，美聯儲會發布有關美國央行版數字貨幣的研究論文；而美國商品期貨交易委員會前主席ChrisGiancarlo在6月表示，如果美國沒有CBDC，就會成為一潭死水，美國必須對這種創新持開放態度；美國眾議院金融服務委員會在7月召開了有國家安全、國際發展和貨幣政策小組委員會共同參與的《央行數字貨幣的希望與風險》聽證會；8月美聯儲主席鮑威爾又公開發表聲明稱“數字貨幣正字變得越來越重要”。這一系列事件也代表美國對于發行央行版數字貨幣態度出現了微妙的轉折。

與美聯儲的態度曖昧不清相比，其他國家對于央行數字貨幣普遍持積極態度。法國、瑞典、日本、南非、韓國、印度、俄羅斯、泰國、牙買加、印尼、智利、加納、英國、巴西、哈薩克斯坦等國家央行都在2021年成立了央行數字貨幣項目組或進行了CBDC的測試工作。

埃及央行在4月宣布允許當地銀行在監管下自行發行數字貨幣，伊朗央行則希望采用加密貨幣方案來推動央行數字貨幣，在10月啟動了國家加密貨幣項目，并擬修改中央銀行法。

6月，新加坡金融管理局與國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發銀行等共同發起了零售央行數字貨幣解決方案的國際挑戰賽，旨在鼓勵支付創新，解決CBDC工具、CBDC分發和CBDC基礎設施三個關鍵領域的12個主要問題。

歐洲對于CBDC的態度也一直比較積極，6月30日，歐洲央行管理委員會委員暨法國央行總裁維勒魯瓦德加洛表示，如果不推進數字歐元和歐洲支付系統，歐洲對其貨幣的主權控制將面臨風險。次月14日，歐洲中央銀行宣布啟動數字歐元項目，旨在解決數字歐元設計和發行等關鍵問題。烏克蘭總統也在同月簽署了《支付服務法》，?允許其央行發行CBDC。目前，30多家歐洲銀行目前正在建立一個用于即時交易和支付卡的零售系統，以在目前由Visa和萬事達卡等外國公司主導的市場中進行競爭。

GDX突破0.742美元，24小時漲幅超422%:3月16日消息，據 CoinMarketCap 數據顯示，GDX 續創新高突破 0.742 美元，24 小時漲幅超 422%。此外，據 Gridex 官網公布的首日 Maker 獎勵活動前 200 名領取數據排名顯示，排名第一的地址領取 GDX 多達 39,448.36 枚。本次 Maker 獎勵活動目前已有 303,281 枚 GDX 被用戶領取（總獎池為 5400 萬枚 GDX）。[2023/3/16 13:08:05]

跨境支付的探索領域，澳洲、馬來西亞、新加坡和南非四國聯合，在9月進行了央行數字貨幣跨境支付試驗，以評估這是否能降低交易的結算成本并提高便利性。11月3日，香港金融科技周召開之際，在國際清算銀行香港創新中心支持下，中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國央行及阿拉伯聯合酋長國央行共同發布多邊央行數字貨幣橋項目用例手冊，進行多邊跨境支付的探索嘗試。12月，瑞士央行和法國央行表示，歐洲首次央行數字貨幣(CBDC)跨境支付試驗也獲得了成功。

2021年10月，擁有2億人口的非洲第一強國尼日利亞正式發行央行數字貨幣，與其他各國的研究和測試不同，“非洲雄獅”尼日利亞是正式發行CBDC并由政府向民間推廣的國家，這也將是CBDC歷史上的里程碑事件。

2021年，中國的數字人民幣探索的可圈可點。數字人民幣錢包已經直接接入了工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行六家大型銀行，以及美團、京東、東方航空、攜程旅行等50個APP應用場景。在10個試點城市中，各商業銀行與人民銀行數字貨幣研究所合作，進行了多輪紅包活動測試。

9月，在首鋼園區舉行的服貿會金融服務專題展上，人民銀行數字貨幣研究所、六大行、互聯網巨頭齊聚服貿會，集中展示數字人民幣應用。圍繞北京冬奧會的數字人民幣應用場景也在緊鑼密鼓的籌備當中。明年初，數字人民幣將借助冬奧會的東風亮相全世界，進一步催化數字人民幣的落地實施。

同伴客數據整理收錄央行公布。數據顯示，截至2021年10月，我國已經累計開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，應用場景超過350萬個，累計交易筆數1.5億筆，交易額接近620億元。

FIFA世界杯官方授權Web3游戲“Own The Zone”在Hedera網絡宣布推出:金色財經報道，2022年FIFA世界杯官方授權Web3游戲“Own The Zone”在Hedera網絡宣布推出，該游戲由Reality+與OTZ Sports合作推出，粉絲們有機會贏取限量版數字收藏品 (?NFT?) 以及現實世界的獎品。[2022/12/11 21:36:39]

央行數字貨幣(CBDC)也成為二十國集團峰會討論的熱門話題之一，G20國家普遍認為央行數字貨幣是不能被拒絕的，且必須發行。

從金屬貨幣向紙幣過渡的過程中，中國最先誕生了交子，當時由16家大商戶提供背書，是最早的紙鈔之一。后來隨著交子的發展，出現了大量私人機構發行的各類交子，造成了類似今天虛擬貨幣的亂象，后來北宋政府禁止了其他交子的流通，只允許16家商戶發行的交子被使用，后來又進一步全面禁止了16家商戶的交子，由政府獨家提供“官交子”，這非常像從加密數字貨幣到央行數字貨幣的發展歷程。

而目前與加密貨幣市場的火熱相比，央行數字貨幣還處于早期探索之中。而在數字貨幣的戰國時代中，加密貨幣就像金融世界的“游牧民族”，它不會因為政策的打壓而消失，它會雄踞一方、虎視天下，盯著整個金融市場。它會跟“農耕民族諸國”長期并存、長期競爭和長期互補，這會成為數字金融市場發展的一條主軸，所以對于加密貨幣市場的學習和研究，能夠幫我們的央行數字貨幣更好的知己知彼，與加密貨幣開展世界范圍內的競爭。

三、元宇宙、數字藏品與Web3.0的興起

2021年的夏天，一組由一萬個不規則像素組成但看起來很奇怪的小人忽然爆紅，讓人驚訝的是其單個頭像卻能以等價于幾千萬美金的以太坊成交；此后隨著國際數字藏品平臺Opensea的興起。從加密藝術、游戲到頭像、文字，NFT的興起引燃了人們對元宇宙、對Web3.0的無盡想象，也讓資本市場隨之瘋狂。

從2021年3月，同伴客數據在業內首次發布元宇宙價值指數，該指數已經上漲了超過10倍，其中的成分股和成分通證都得到了國際投資機構極大的關注。一時間，虛擬現實、數字人、工業元宇宙、農業元宇宙等新概念層出不窮，望文生義和削足適履的情況并不少見。

而數字藏品也隨著NFT概念的火熱開始出圈，走入千家萬戶。同伴客數據整理收錄支付寶公開數據顯示，從6月23日支付寶首發敦煌飛天付款碼數字藏品以來，通過螞蟻鏈累計發行了46套237種合計294.5萬份數字藏品，截止11月11日23：59銷售額達到3778.7萬元。

數字藏品的二級市場也開始火熱，一些19.9元購買的藏品，一個月內就漲到了數萬甚至數十萬元。同時基于區塊鏈的游戲也大量涌現，出現了“游戲即挖礦”的形式，即購買游戲裝備，打游戲通關獲得NFT新裝備，賣掉裝備可以賺錢。一些鏈游的利潤非常高，風險也很大，很多項目宣稱的“游戲是跑在區塊鏈分布式存儲上面的”等等，對于可玩性比較高的大型游戲顯然是不可行的。其實這些游戲普遍非常簡單，與其說是基于區塊鏈的游戲，不如說只是一些普通的小游戲加上了區塊鏈代幣的經濟系統。

中國證監會、財政部與美國監管機構簽署審計監管合作協議:8月26日消息，中國證券監督管理委員會、中華人民共和國財政部于2022年8月26日與美國公眾公司會計監督委員會（PCAOB）簽署審計監管合作協議，將于近期啟動相關合作。

合作協議依據兩國法律法規，尊重國際通行做法，按照對等互利原則，就雙方對相關會計師事務所合作開展監管檢查和調查活動作出了明確約定，形成了符合雙方法規和監管要求的合作框架。

合作協議的簽署，是中美雙方監管機構在解決審計監管合作這一共同關切問題上邁出的重要一步，為下一階段雙方積極、專業、務實推進合作奠定了基礎。依法推進跨境審計監管合作，將有利于進一步提高會計師事務所執業質量，保護投資者合法權益，也有利于為企業依法合規開展跨境上市活動營造良好的國際監管環境。[2022/8/26 12:51:14]

10月份開始，監管部門陸續約談了騰訊和阿里等相關企業。半個月前，騰訊和阿里都把平臺上相關產品的NFT字樣進行了修改，變成了現在的“數字藏品”。騰訊和阿里也都在用戶條例中明確表示，數字藏品不能交易，也禁止炒作。

下半年，隨著國內各地的元宇宙扶持政策和產業園區的大量涌現，各類元宇宙概念的投資基金，創新創業大賽也如雨后春筍。在元宇宙概念是“科技”還是“科幻”、NFT數字藏品是保護“版權”還是保護“產權”、以及Web3.0是“科技概念”，還是“營銷概念”都尚無定論的情況下，資本市場已經開始熱炒元宇宙、數字藏品和Web3.0相關的標的了。如果說加密貨幣是投機占主導的市場的話，元宇宙市場當前的泡沫和風險可能亦不遑多讓。但是不能否認的是，元宇宙以“數字原生”為基礎的世界，確實給在以“數字孿生”為核心的數字化轉型門口徘徊不前的數字貨幣應用場景，打開了新的窗口。

與對加密貨幣的積極態度不同，科技大佬們反而出奇的冷靜和保守，推特創始人杰克·多西稱，Web3.0只是“風投博眼球的把戲罷了”，而特斯拉創始人馬斯克嘲諷元宇宙“大概沒有什么人愿意整天把屏幕綁在臉上”。其實美國科技界歷來有“區塊鏈會被證偽，但加密貨幣永生”的說法，部分科技大佬對于區塊鏈技術在金融以外的應用嗤之以鼻，這可能也是他們都對元宇宙和Web3.0持消極態度的原因。

而元宇宙的支持和布道者也進行了回擊，針對VC掌握了Web3.0大多數利潤這一質疑，Binance的首席執行官趙長鵬回復稱，“區塊鏈可以解決這個問題，Web3.0項目通過全球范圍的融資讓投資者參與其中。”而安德森?霍洛維茨基金合伙人BalajiSrinivasan也給出了他的反駁。他表示“Web3.0提供了一些更好事物的可能性，而不是保證。”

圍繞元宇宙、數字藏品與Web3.0的爭論，在2021年不會有答案，它們會持續到2022年甚至更久遠的時間。這些新技術的發展將給金融市場帶來哪些新的影響，讓我們拭目以待吧。

四、全球加密礦工大遷徙

2021可能是加密礦業歷史上最重要的時刻之一。

第一季度，由于比特幣價格的大幅上漲，吸引了大量資金進入加密礦業。中國礦場主們正在與地方政府積極建設消納園、準備迎接豐水期。到第二季度，中國政府突然出臺了全面打擊比特幣挖礦的嚴厲政策，在很短的時間內，國內礦場幾乎全部關閉，全網比特幣算力暴跌40%，這成為比特幣歷史上最大的跌幅之一。

比特幣到底有多耗電，據同伴客數據整理收錄劍橋大學研究中心發布的數據顯示，截至2020年為止，全球在一年內為開采比特幣就消耗了149.37億度，從數據對比來看，一些中小國家的發電量甚至不足比特幣挖礦一年所消耗的電量。而中國曾經是世界最大的采礦市場，采礦量占全球的四分之三，大量的電力消耗，對于中國的碳中和目標是重大阻力，這也被普遍認為是中國出臺禁止加密礦業的主要原因之一。

2021年上半年，礦工地址中的比特幣數量曾在5月達到峰值——214萬枚。中國監管政策出臺之后，礦工們的比特幣持有量在短期迅速減少了10萬枚，即峰值的5%，這足以對短期比特幣的價格造成拋售的壓力。

自從中國政府禁止加密礦業之后，兩天時間內有超過9萬枚比特幣離開礦工的地址。凈流出量記錄了兩次3萬枚比特幣的急劇下降，這意味著離開礦工地址的比特幣比他們從獎勵或囤幣的總數量多達3萬枚。礦工流出持續增高和負數的凈流出量強烈表明礦工地址在整個挖礦遷移過程中一直在出售，回籠資金。

因禁令出臺之前，市場處于大牛市，礦工普遍積累了豐厚的利潤，具備全球遷移的經濟基礎。禁令剛剛發布時，哈薩克斯坦是比美國更好的遷徙地。哈國電價低廉、政策友好，而且距離比較近，也不像美國，有高額的懲罰性關稅。然而隨著冬季來臨，哈薩克斯坦開始出現嚴重的缺電問題，哈薩克斯坦政府也開始打擊未獲得批準資格的灰色礦場。在這樣形勢下，很多中國公司宣布告別哈薩克斯坦，再次遷向俄羅斯與美國。美國有良好的市場化機制、有好的法律政策與電力基礎設施，難點在于高額關稅以及高昂的建設成本。但在目前情況下，對于大礦工來說美國幾乎成為了唯一的選擇。美國又以德州為首，幾乎每一個中國大礦企都在德州辦公。此外，也有一些礦企出于成本考慮，遷往了電價非常低廉的非洲國家。

經過了6個月的轉移，2021年12月比特幣全網算力已經恢復到中國大家挖礦之前的情況。

同時，出于合規考量，加密礦企也在2021年持續推動上市中，目前已經形成Marathon、Riot、Bitfarm、Hive、Hut8等為首的北美上市礦企，也有諸如九城、比特礦業、BTBT等中資為主的礦企。明年比特小鹿等也將上市。但比特大陸、神馬兩大巨頭上市似乎暫無音訊。礦業公司向上市公司轉變，將提高加密礦企的融資能力，導致礦工從原來的拋售主力，變成長期持有者。

據專業人士推測，2022年全網比特幣算力將上升至300EH/s。同時，比特幣價格有可能伴隨美聯儲加息而走低。因此礦業整體利潤將大幅降低。以太坊2.0的實現，即POW轉POS大概率也將在2022年中完成，這都將對加密礦業產生重大影響。

五、全球監管機構覺醒

隨著加密貨幣價格上漲及這一新型另類資產在金融系統中變得愈加重要，以及各國央行數字貨幣的持續探索，今年全球國家對于數字金融市場的監管審查力度都迅速加大。今天，由于數字資產規模的飛速增長，以及在洗錢等非法活動中所扮演的角色和對投資者的潛在風險，全球監管機構越來越正視數字資產的監管問題。

全球主要國家中，對于數字金融監管的態度和路線也不完全一致。

中國主要持全面禁止虛擬貨幣，大力發展數字人民幣的態度。在2021年中國全面禁止了挖礦和比特幣交易，火幣交易所清退了中國大陸地區的所有用戶，其余交易所也紛紛關閉或出海。在數字人民幣方面，盡管尚處于測試階段，但國內已經出現了利用數字人民幣進行詐騙和洗錢的多起案例，司法機關破獲了多起相關案件，央行也調整了數字人民幣的賬戶規則。

美國主要走“合規+強監管”的路線，推動了比特幣ETF的上市，以及Coinbase交易所的IPO，同時對于幣安卻進行了監管方面的收緊。12月，美國眾議院金融服務委員會主席馬克辛·沃特斯主持了一場主題為“數字資產和金融的未來：了解美國金融創新的挑戰和好處”的聽證會，眾議院成員尋求通過聽證會來對加密資產有更深入的了解，并就該市場的正確監管規則展開辯論。在將近5個小時的聽證會上，六家大型加密資產相關公司的高管們亮相和作證，向眾人解釋加密技術充滿希望的未來。

歐洲國家普遍對加密貨幣采取了開放的態度，但也表示了對監管問題的擔憂，都在制定相關的監管政策。印度央行原本準備全面禁止加密貨幣的存在，但這一法案被延遲，遲遲沒有在國會得到通過。日本稅務局更新了加密貨幣準則，計劃加強對加密貨幣的監管。韓國加強了對加密貨幣交易所反洗錢的管理，關閉了國內90%無許可的交易所，并計劃在2022年征收加密貨幣交易稅。俄羅斯央行也在考慮實施加密貨幣的禁令。

2022年，監管將成為全球數字貨幣的一個重要主題。世界各國都在思考如何在這樣一個快速增長、迅速變化的領域實施監管政策。世界各國政府都在關注從穩定幣到去中心化金融等加密行業相關內容，他們擔心散戶投資者會因為波動、混亂或所謂的抽地毯式騙局而承受重大損失，以及如何對這種新型另類資產進行征稅等問題。

寫在最后：

回首2021，是波瀾壯闊的一年，也是金融史和數字貨幣史上濃墨重彩的一年。自中本聰2018年10月31日下午14：10打開了那個潘多拉魔盒以來，從加密數字貨幣到央行數字貨幣，再到NFT、元宇宙與Web3.0，數字金融行業已經走過了13個年頭。數字貨幣也從一個極客玩物，成為了一個影響全球的新型另類資產。在這個過程中，有人來，有人走；起朱樓、宴賓客、樓塌了；有歡笑、有淚水、有創新、有亂象，同伴客數據收錄所有的這些數據，記錄了所有的這些歷史，這都會是數字金融從業者寶貴的回憶。

作者：同伴客數據

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