千萬以太坊借貸案 法院駁回起訴釋放哪些信號？_BIT

福建省廈門市思明區人民法院公眾號近日披露了一起價值千萬的以以太坊作為等價貨幣借貸的民事訴訟案件，林某作為出借人，劉某作為借款人，簽訂了一份《借款協議》，約定劉某向林某借款1000萬元，林某購買等值的以太坊數字資產即以太幣，轉入劉某指定的賬戶，劉某應于收到借款后一年內將該筆借款以人民幣的形式返還林某。《借款協議》簽訂后，林某向劉某指定賬戶轉入3165個以太幣。劉某出具《收款收據》，確認收到林某人民幣1000萬元。因劉某未依約還款，林某向思明法院提起訴訟，要求劉某償還借款本金1000萬元及相應利息。思明法院審理認為，林某與劉某進行以太幣交易擾亂金融秩序，違背公序良俗，損害社會公共利益，故林某與劉某簽訂的《借款協議》無效，由此引發的損失由當事人自行承擔。

首先我們先梳理一下本案的關鍵信息：

1.林某和劉某約定的借款標的是人民幣，并且雙方簽訂了《借款協議》。與很多幣圈民事糾紛不同的是，本案雙方當事人以法幣本位約定，實質上法院如果以《借款協議》和交付虛擬商品為事實依據結合雙方之合意認定林某借給劉某1000萬人民幣在事實上成立，也并無不妥。

派幣調查實錄：用手機 “挖礦”的虛擬貨幣，靠“畫餅”就圈到了近兩千萬活躍用戶:據派幣中文布道者網站顯示，幣友只需要下載派幣App就能免費挖礦，不耗電、不費流量，每天只需點擊一次，就能挖到派幣。據該網站一位工作人員說，派幣的全球活躍“礦工”超過1800萬，國外易貨共識價格大概為100美元/1派幣。換句話說，現階段Pi Network單純靠“畫餅”，就硬生生圈到了近兩千萬活躍用戶。

許多幣圈人士看來，派幣擴張的模式和傳銷很類似。一位資深幣圈人士表示，派幣組織使用了“龐氏模型”層壓式推銷派幣，上層組織可以不斷賺新加入成員的錢。盡管派幣是否為“空氣幣”還未塵埃落定，但記者查閱發現，派幣的美國官網并未備案，在GitHub上也找不到開源代碼，這并不符合區塊鏈的去中心化特征。

多位數字支付領域人士表示，許多所謂的虛擬貨幣往往魚龍混雜，存在著研發者圈錢跑路、非法集資、莊家控制價格等風險。在這個“灰色地帶”，監管應盡快建立虛擬貨幣監督管理系統，制定規范虛擬貨幣的相關法規。（上海證券報）[2021/5/8 21:37:38]

2.雙方約定了借款歸還日期和歸還形式，即劉某收到借款后一年內將該筆借款以人民幣的形式返還劉某，返還形式同樣約定的是法幣本位，如若法院判決償還人民幣，無論是判決還是執行，不存在任何障礙。以往很多幣圈民事案件約定返還虛擬數字貨幣，存在著執行的障礙，即實踐中無法對虛擬數字貨幣進行強制執行，故此多數案件法官更愿意在審判階段或執行階段以調解結案，希望當事人主動履行避免執行不能的弊端。

財新網：多地出現以虛擬貨幣洗錢的犯罪手段，涉案金額達數千萬元:3月18日，全國多地通報的電信網絡詐騙案中，均出現了當地首例利用數字貨幣進行洗錢的新興網絡犯罪手段，涉案金額均達數千萬元。

據報道，福建省莆田市、河北滄州市等均出現電信詐騙案嫌疑人將贓款通過微信、銀行卡等方式買入虛擬貨幣后進行非法資金轉移的情況。區塊鏈行業一位高管告訴財新記者，USDT 主要是中國人使用，其實這是一個典型的跨境監管套利。（財新網）[2021/3/18 18:57:09]

3.劉某以《收款收據》確認收到林某的1000萬元人民幣。劉某以書面要件的形式，確認收到的是人民幣而非以太坊。

4.林某起訴劉某償還借款本金1000萬元及相應利息，而非起訴要求劉某償還3165個以太坊。

結合上述事實，我們認為，思明法院以林某與劉某進行以太幣交易擾亂金融秩序，違背公序良俗，損害社會公共利益為由，判決林某與劉某簽訂的《借款協議》無效，存在著一定爭議，主要基于以下四點考量：

巴利比特brybit交易所完成千萬美金B輪融資，估值達2億美金:據官方公告，巴利比特brybit已完成千萬美金B輪融資，Arzan?VC戰略跟投，本輪融資后，brybit估值達2億美金。

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brybit表示，將把融資資金用于產品創新和拓展全球市場，此外，也降拿出部分資金用于提升用戶服務、補貼新增用戶和扶持優質伙伴。[2020/7/26]

一是，本案實質上是借貸關系，而非買賣關系，不存在虛擬數字貨幣“交易”行為，不應當適用《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》的相關條款。“9.24通知”明確“投資虛擬貨幣及相關衍生品，違背公序良俗的，相關民事法律行為無效，由此引發的損失由投資人自行承擔。”從該條規定的內涵來看主要規制的是“投資行為”。所謂“投資”，實務中包括兩種情形，一種是共同經營、共擔風險、共享收益的投資行為，另一種是保本保息的投資行為，后一種我們習慣稱之為“名為投資，實為借貸”的投資行為。從法律關系上來看，前一種投資行為從大類上可以理解為買賣合同法律關系，后一種投資行為從大類上可以理解為借款合同法律關系或民間借貸法律關系。投資虛擬數字貨幣的行為一般是自己直接買賣或是委托第三人買賣，從判決結果來看，廈門市思明區人民法院有可能認為本案系以借貸的名義和約定，變相以1000萬本息為對價買賣3165個以太幣，從而套用該規章認定違背公序良俗進而認定無效。我們認為，針對“投資”的定義不應做擴大解釋，真正的投資行為就是共同經營、共擔風險、共享收益的投資行為，而名為投資的借貸行為或直接約定的借貸行為不應直接受“9.24通知”規制。

動態 | 2千萬枚 USDT從 Tether Treasury轉至 Bitfinex交易所:據 Whale Alert監測，剛剛2千萬枚 USDT從 Tether Treasury轉至 Bitfinex交易所。[2019/7/4]

二是，本案雙方約定的內容完全符合借貸的法律關系要件，應當認定雙方借貸關系成立，按照有關借貸關系的法律法規審理該案。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第九條規定：“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：……出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。”需要特別強調的是，目前為止，包括“9.24通知”在內的任何法律法規和部門規章，均沒有完全否定虛擬數字貨幣是特殊虛擬商品的本質，對虛擬數字貨幣本身沒有做違法的否定性評價，本案雙方約定通過交付以太坊作為提供借款的方式且已經交付完成，滿足上述司法解釋規定，故應當認定雙方借貸關系成立。從法律層級來看，司法解釋高于部門規章，合同合法有效，“9.24通知”作為部門規章，無從決定合同效力。雖然《民間借貸規定》第十三條規定：“具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：……違背公序良俗的“，以及九民會議紀要相關精神，只有違反規章情形屬于損害社會公共利益或違背公序良俗規則的，才可以認定合同無效。而我們認為本案不屬于投資行為，因此不能認為損害社會公共利益或違背公序良俗規則，因此不能依據《民間借貸規定》第十三條認定雙方借貸合同無效。

分析 | 火幣交易所轉出千萬枚USDT 隨后轉入Bitfinex交易所:據合約帝鏈上數據檢測顯示，北京時間11點56分和12點13分，火幣交易所賬戶分別轉出兩筆USDT至1fKpt開頭的地址，隨后兩筆資金全部轉入Bitfinex交易所賬戶，數量分別為4999860枚和4999995枚。

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三是，退一步講，即便法院仍認為雙方名為借貸實為交易，則應當考量案件發生的具體時間節點，即“9.24通知”之前，個人與個人之間交易虛擬數字貨幣并不為法律法規和部門規章所禁止。本案畢竟是要求歸還人民幣而非數字貨幣，雖然雙方合同履行初期的交付行為涉及虛擬貨幣，但我們仍需要考量雙方的合意究竟是什么，從目前案件披露的情況來看，雙方的合意清晰準確的限定在以法幣為本位的借貸關系，交付數額也彼此認可，在“借”這個階段不存在爭議，而在“還”的階段，林某要求歸還人民幣，依據的是《借款協議》，并不需要通過參考所謂的虛擬數字貨幣平臺確定以太坊的價值是多少，和虛擬數字貨幣的價值也不存在任何直接關系，因此在“還”的階段，原告的訴訟請求也不存在任何損害社會公共利益或違背公訴良俗規則。

四是，本案是民間借貸糾紛而非確認合同效力糾紛，即便認定思明區人民法院審判思路沒問題，但判定無效后缺少法律后果的判項。如若原告提起確認合同有效糾紛，法院的判決結果并無不當，但當事人提請的是給付之訴，因此法院除了判決合同無效之后，還要對法律后果予以處理，做到案結事了、定紛止爭。按照《民法典》第一百五十七條規定：“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此受到的損失，各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。”因此，本案至少可以參考1000萬本金進行補償。需要強調的是：1000萬補償并非按照數字貨幣市場比照法幣定價進行的參考價，而是早期二人約定導致的結果，如若早期就是借用或投資3165個以太幣，沒有提及視為交付1000萬人民幣，后期也沒有約定還款方式，那么原告主張返還1000萬本息，必將產生參考平臺價格和兌換的問題，直接違反政策。而本案關于1000萬人民幣系雙方事前約定，沒有參考任何平臺，完全是意思自治的結果，因此也不存在“不能返還或者沒有必要返還的”情況。

回到題目本身，我們認為，思明區人民法院判決駁回原告的訴訟請求，更多還是從維護國家安全和社會穩定、維護經濟金融秩序和人民群眾財產安全的政策背景出發，釋放出“投資交易虛擬數字貨幣相關民事法律行為無效，由此引發的損失由其自行承擔”這一強烈信號，雖然本案作為民間借貸的法律關系和法律要件十分完備，但因為涉及虛擬數字貨幣，仍被判決駁回起訴，充分表明了在民商事案件中，虛擬數字貨幣的權益是不被保護的。簡而言之，但凡涉幣，都是違背公序良俗。但從實踐來看，這樣“一刀切”式的判決仍會存在諸多問題，比如是否違反了民法的公平原則？是否在公平原則和誠實信用原則適用上有所取舍？是否因該案例示范作用導致大批量“幣圈老賴”的出現？是否因為公力得不到救濟引發其他社會問題？

最后，從“9.24通知”的文義表示來看，“任何法人、非法人組織和自然人投資虛擬貨幣及相關衍生品，違背公序良俗的，相關民事法律行為無效，由此引發的損失由其自行承擔”，違背公序良俗是條件之一，而不是結果，即并非所有投資虛擬貨幣及相關衍生品的行為都是違背公序良俗的行為，二是投資交易行為如果違背公序良俗，才能導致相關民事法律行為無效的法律后果。我們也會持續關注本案的二審情況，希望廈門市中級人民法院能夠對相關問題進行充分的釋法說理。

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