什么是Web3.0?為什么銀行要保持關注_加密貨幣

基于區塊鏈技術的新一代網絡正在賦予期望和快速發展。盡管這一趨勢有反對者，但Web3.0的元素已經在使用，包括新一批具有顛覆性的非銀行競爭對手。

如果“Web3.0”這個詞已經引起您的注意，并且您想知道它是什么以及是否值得開始探索，我們有四個詞給您：Eco、Valora、Compound和TrueFi。

Eco，其宣稱它不是銀行也不受FDIC保險保護的事實，它提供以穩定幣持有的賬戶，既可以作為支出賬戶，也可以作為儲蓄賬戶，但回報更高。

Valora是一款可通過AppStore和GooglePlay獲得的應用程序，它使用區塊鏈從移動加密錢包中提供一個P2P服務版本。

Compound將自己描述為“一種為開發人員構建的算法、自主利率協議，用于解鎖一系列開放金融應用程序。”?使用它的服務包括CompoundTreasury，它承諾將美元存款轉化為穩定幣，年化回報率為4%。

TrueFi是一家市場貸款機構，為借款人提供無擔保貸款，并為有資金的人提供投資貸款以獲得更高回報的機會。TrueFi是一種使用穩定幣的去中心化金融形式——“DeFi?”。

許多技術和加密貨幣投資者支持這些新興公司，所有這些公司都通過“Web3.0”的某些方面開展業務，也稱為“Web3”。一位共同的投資者是安德森霍洛維茨。

美聯儲理事夸爾斯：不認為央行數字貨幣能夠修復什么緊急缺陷:美聯儲理事夸爾斯：不認為央行數字貨幣能夠修復什么緊急缺陷。（金十）[2021/3/30 19:31:03]

這家風險投資公司正在通過對沖基金大力投資加密貨幣。2021年底，它發起了一場游說活動，以支持其關于萬維網應該如何發展的想法，以及與之相關的許多業務和活動——包括金融服務。迄今為止，這一推動包括為塑造網絡未來的世界領導人發布十項Web3.0原則，并發布主要的Web3.0白皮書“如何贏得未來：第三代互聯網的議程”。

關于金融服務，該文件指出：“我們的金融系統需要進行改造以實現快速支付。它還需要更具包容性；例如，通過整合更多數據源的更好的信用評分來改善獲得信用的機會。Web3展示了替代當前系統的潛力。去中心化金融或DeFi也在提供一波新的基礎設施，以支持更復雜的金融產品……”

這篇論文中還有更多內容，但它遠非華盛頓推廣Web3.0的唯一聲音。反銀行言論是其中的一部分。

在關于Web3.0的國會證詞中，前貨幣署審計長布萊恩布魯克斯放開了全國性銀行對加密貨幣活動的處理，他表示：“我們是否相信用戶控制的去中心化互聯網優于主要由五家大型公司控制的互聯網？……我們是更信任大銀行，還是更信任開源軟件，作為維護賬戶賬本和分配信貸和資本的工具？”?布魯克斯現在是加密貨幣業務供應商BitfuryGroup的首席執行官。

Compound總法律顧問：除非很清楚自己在做什么，否則不要在DeFi上投資:Compound總法律顧問Jake Chervinsky發推稱：“盡管我對DeFi實驗很著迷，即使是很混亂的那種項目，但我根本不想鼓勵投機。大多數人應該堅持BTC和ETH，這樣做的風險已經夠大了。除非你真的知道你在做什么，否則不要在DeFi（代幣或協議）上投資。”[2020/8/16]

顯然，傳統金融機構以及新銀行和金融科技公司都必須了解Web3.0是什么以及它如何發展。以下問答介紹了已經成為一個非常復雜的新領域的基礎知識。

顛覆似曾相識：

人們意識到許多銀行錯過了PayPal和Chime的潛力，直到它們成為巨大的競爭威脅，這種將Web3.0金融服務視為邊緣工作的趨勢應該有所緩和。

Web3.0還包括元宇宙，但遠不止于此。

什么是Web3.0？

有兩種方式來看待Web3.0。一是了解是什么讓其開始階段發揮作用。另一個是考慮它的支持者認為它將獲得什么成就以及以什么方式。

讓我們開始探索第一個。

Web3.0的支持者說這是萬維網發展的下一步。下圖顯示了我們今天擁有的廣泛使用的Web2.0，以及我們認為理所當然的包含音頻、視頻和更多內容的高度鏈接網頁，是如何從現在原始的Web1.0發展而來的。

聲音 | Nigel Green：加密貨幣市場的波動與其他金融市場沒什么不同:deVere Group首席執行官兼創始人Nigel Green表示：“所有金融市場都有高峰和低谷，加密貨幣市場沒有、也不應該有任何不同，每當市場下跌或加密貨幣出現一輪波動時，那些討厭加密貨幣的人就會宣稱數字貨幣完蛋了——結果它們又經歷了一輪上漲。在大多數其他金融市場，這些人不會做出如此極端和毫無根據的聲明。”（彭博社）[2019/11/28]

Web3.0基于區塊鏈技術。因此，它打算如何運行的一個關鍵因素是它將是去中心化的。區塊鏈旨在獨立于政府等中心化機構甚至谷歌等主要互聯網平臺獨立運行。事實上，正如Investopedia所暗示的那樣，Web3.0“將打破目前由Facebook和谷歌等互聯網巨頭持有的海量數據庫，并將更大的控制權交給用戶。”?Web3.0旨在基于任何開發人員都可以利用且“無需信任”的開源軟件運行。根據Investopedia的說法，這意味著“任何人都可以在未經管理機構授權的情況下參與”。

一些現狀：

Web3.0中進行的大部分交易都涉及加密貨幣。加密貨幣信徒和Web3.0粉絲之間有很強的重疊。

聲音 | Joseph Young：價格大跌或大漲不意味著什么 不應感到意外:加密貨幣分析師Joseph Young發推稱，在過去的幾個月里，加密市場的趨勢沒有任何改變。自去年11月以來，加密貨幣一直表現出較低的價格波動幅度。因此出現大幅下跌或上漲也不應感到意外，這并不意味著什么。[2019/1/10]

在大多數情況下，交易的價值是“代幣”，是加密貨幣的同義詞。以太坊加密貨幣是使用的關鍵加密貨幣之一。

在某些方面，Web3.0的各個方面就像科幻迷所說的“另類現實”。例如，在當前的網絡世界中，我們有“應用程序”。在Web3.0中有“dapps”，它代表去中心化的應用程序。從理論上講，這些都是由用戶構建和擁有的，盡管有些人懷疑像現在的網絡和應用程序世界這樣的公司不會這樣做。

雖然想法是沒有中心，但治理在某種意義上確實存在，以“DAO”的形式存在。這代表去中心化的自治組織。這些機構的主要作用是開發和維護管理每個區塊鏈的數字協議。

正如多位評論家所指出的，對于互聯網上的普通人來說，他們是否會在沒有第三方提供便捷訪問的情況下參與Web3.0的可能性是值得懷疑的。而且，正如本文開頭的金融服務示例所強調的那樣，可以賺錢。

什么是Web3.0？

第一個答案從高層次上了解Web3.0的具體細節，但對“為什么”沒有太多了解。在大約二十年的時間里，我們逐漸接受了圍繞網站和移動設備構建的生活，以及以前從未夢想過的連接。

蔡文勝：我為什么看好區塊鏈？:今日凌晨，知名投資人隆領資本蔡文勝在“三點鐘無眠區塊鏈”社群內分享觀點，整理如下：1.區塊鏈是一場大變革，目前只有小部分人先知先覺。 2.區塊鏈是人類有史以來最大的泡沫，但泡沫剛剛開始，同時也能助推技術革命。 3.現在進場比特幣仍是先行者，最后觀望者進場才是韭菜。 4.區塊鏈代表未來，投資區塊鏈就是投資價值。 5.目前政策是鼓勵區塊鏈技術發展的。 6.區塊鏈技術的發展一日千里，一天不學習就會落后。 7.未來會繼續分叉，但最終只會留存幾個主鏈，形成基礎貨幣；但應用數字貨幣不會比基礎貨幣價值低。 8.區塊鏈不是互聯網的升級版本，不單是技術的創新，更是商業邏輯的改革。 9.區塊鏈可參考互聯網的發展路線，從基礎設施、工具軟件，到最后和傳統行業結合。[2018/2/19]

NPR將Web3.0描述為“不同想法的總稱，所有這些想法都指向消除互聯網上的大型中間商。在這個新時代，瀏覽網絡不再意味著登錄Facebook、Google或Twitter。……Web3是為了奪回一些力量。”

或許。事實是，隨著Web3.0的構成更加明確，科技巨頭們已經在為Web3.0而戰。2021年底，隨著比特幣倡導者、Twitter和Square的創始人JackDorsey開始批評Web3.0如何融合在一起，其中一些問題浮出水面。

對于所有關于去中心化甚至“網絡民主化”的討論，多爾西通過Twitter表示，他相信這些目標已經結束。

“你不擁有'web3'。”?風險投資家和他們的有限合伙人會這樣做。它永遠不會逃脫他們的激勵。它最終是一個具有不同標簽的中心化實體。知道你在做什么……”

——杰克·多爾西，布洛克和推特

包括AndreessenHorowitz在內的支持Web3.0力量進行了反擊，而社交媒體和其他地方的爭論仍在繼續。與此同時，隨著時間的推移，消費者會有更多的問題。例如，如果我們擔心在當前網絡上暴露的信息通過區塊鏈傳輸，這是否會使我們的個人數據更容易泄露給世界？

支持者對Web3.0的愿景是什么？

憤世嫉俗的人會說，當風險資本家支持某件事時，那是因為他們認為他們會從中賺錢。然后是這群人認為你可以“把好事做好”。

AndreessenHorowitz的論文將Web3.0視為一個從Web發展至今的位置進行重置的機會。

“Web2.0改變了我們的經濟和社會互動方式，使社會受益匪淺。與此同時，很少有人會爭論Web2.0社交媒體和當今的大型科技平臺——在此過程中轉向了錯誤的方向。”

——安德森霍洛維茨報告

更具體地說，該論文認為，在Web2.0世界中，無論是公共部門還是私營部門，都無法解決諸如數據泄露、通過網絡傳播的徹頭徹尾的謊言、壟斷和帶有偏見的算法等問題。

“與此同時，威權政府從未有過比現在還要多的數據可以用來監視、審查和操縱其公民和其他國家的公民，”該公司補充道。

隨著Web3.0的鞏固，AndreessenHorowitz傾向于看到以美元計價的穩定幣和央行數字貨幣并存。雖然銀行最近進入了穩定幣市場，但銀行政策研究所將CBDC視為破壞傳統銀行系統的目標。

該公司的論文并沒有主張采取自由放任的方法，而是主張政府廣泛參與Web3.0的演變，并提出了新的監管方法。

Web3.0反對者的觀點

潛伏在網絡下一次迭代可能帶來的所有好處背后的信念是，真正的動機是“我們如何將其貨幣化？”

紐約大學斯特恩分校營銷學教授、博主ScottGalloway將Web3.0稱為“一個模糊/含糊的術語，描述了加密貨幣驅動的互聯網，以及一種瑜伽語字體。”

他在同一篇博客中談到了Web3.0中的領導力發展：“新衛士看起來也更老，而且比老衛士更像是衛士。具體來說，來自斯坦福/哈佛的家伙們將運氣與天賦混為一談，并在一個任務中服務于拯救我們的錯覺，同時意外地賺了數十億美元。”

關于去中心化的促進好處，加洛韋指出，“中心化”聽起來令人窒息和腐敗。但他指出，歷史給我們上了一課。

“狂野西部時代是去中心化的。我們很快發現城鎮需要治安官和中心協議。盜竊在Web3上猖獗。2021年，加密貨幣詐騙和盜竊造成的損失總計140億美元。”

—紐約大學斯特恩分校的ScottGalloway

Galloway遠非唯一的Web3.0懷疑論者。例如，存在關于Web3.0是否真的是去中心化的問題。

華盛頓有什么會影響銀行業？

國會已經提出了大量關于加密貨幣等的立法，但可能會也可能不會進一步。可能影響事情的一個因素是一項未發布的總統行政命令，涉及加密貨幣、CBDC和相關問題。文件泄露給人們留下的總體印象是，拜登政府可能希望CBDC的發展速度比美聯儲快一些。另一方面，政府已經表現出對金融服務加強控制的愿望，這與Web3.0支持者所青睞的大部分內容背道而馳。

本文來源：www.thefinancialbrand.com

編譯僅供參考，不代表本公眾號觀點

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