錢可能永遠提不出來 加密平臺破產潮下 數百萬幣圈玩家恐血本無歸_ELS

兩家加密貨幣借貸和投資平臺——Celsius和VoyagerDigital在本月早些時候雙雙申請破產，導致數以百萬計的用戶資產被凍結在了各自的平臺中難以取出。

文：瀟湘

若加密平臺倒閉了，錢還能不能提出來？

對于不少Celsius和VoyagerDigital的用戶而言，這或許是他們過去幾周輾轉反側、日思夜想的問題。而據美國法律專家表示，這些用戶們如今顯然不應對收回全部資金報予太大的希望……

兩家加密貨幣借貸和投資平臺——Celsius和VoyagerDigital在本月早些時候雙雙申請破產，導致數以百萬計的用戶資產被凍結在了各自的平臺中難以取出。在大量取款導致流動性問題后，這兩家公司在申請破產前就已提前凍結了客戶賬戶。

Celsius的運作方式很像一家銀行，吸收客戶存款并將其出借，或者在所謂的去中心化金融產品上進行高風險押注，以產生高收益。VoyagerDigital也有著類似的運作模式。該公司不幸被卷入備受矚目的加密對沖基金三箭資本倒閉事件，后者在拖欠Voyager6.6億美元貸款的情況下宣告破產。

Phantom在Solana上引入優先費，在網絡擁堵期間會自動提高費用以優先處理交易:3 月 24 日消息，加密錢包 Phantom 在社交媒體發文宣布在 Solana 上引入優先費，在網絡擁堵期間會自動提高費用以優先處理用戶在區塊中的交易，以便快速執行。[2023/3/24 13:23:44]

風起于青萍之末。行業平臺之間相互的緊密聯系，使得加密貨幣市場很容易受到破產潮的牽連。這種一層套一層的次級貸模式與“雷曼兄弟”倒下時的情況幾乎如出一轍，隨著加密貨幣價格的暴跌，這一非常脆弱的杠桿生態存在的風險被徹底暴露，并導致諸多主要加密貨幣平臺如多米諾骨牌般一一倒下。

而在這場幣圈危機中，最慘的顯然莫過于在這些加密平臺中，有著存款和加密貨幣資產的普通投資者……

?加密行業缺乏投資者保護機制

加密貸款機構看起來可能與傳統金融機構類似，但實質上，卻壓根沒有類似銀行和券商固有的投資者監管和法律保護機制。

加州大學伯克利分校暫停與FTX的足球場冠名權交易:金色財經報道，加州大學伯克利分校已暫停與FTX的足球場冠名權交易，該交易原計劃為期10年，僅持續了450天。該贊助于2021年8月簽署，金額為1750萬美元。它完全以加密貨幣支付，是FTX交易所在大學體育領域的第一個合作伙伴。通過這筆交易，伯克利的California Memorial Stadium足球場被命名為FTX Field。

加州大學伯克利分校發言人拒絕評論哪些加密貨幣是交易的一部分，合作關系的結束是在FTX上周提交的破產申請之后。雖然FTX徽標已從學校足球場的邊線上移除，但該LOGO仍顯示在體育部門網站的首頁上。[2022/11/18 13:19:26]

例如，美國證券投資者保護公司(SIPC)在會員經紀商遇到財務困難時，會為交易者提供高達50萬美元的現金和證券保險。此外，美國聯邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorporation)則會為銀行儲戶提供最高25萬美元的保護，以防銀行倒閉風險。

Sui將于11月2日至3日在里斯本舉行Sui Builder House，目前已開放注冊:10月20日消息，公鏈Sui宣布將于11月2日至3日在葡萄牙里斯本舉行開發者介紹會Sui Builder House，目前已開放注冊。活動將為開發者介紹Sui區塊鏈及其智能合約語言Move的基礎知識，并且舉辦一個獎勵競賽。[2022/10/20 16:32:26]

不光光是美國，英國和歐盟的傳統金融領域也有著類似的監管和法律保護機制。

然而，加密貨幣領域的監管和保護機制則完全是一片空白：由于沒有監管加密資產的法律，如果交易所凍結某人的賬戶，或者更糟糕的情況發生——平臺徹底崩潰，投資者就無法保證能收回他們的資金。

Loeb&Loeb的合伙人DanielBesikof表示，“目前還沒有制定過這樣的加密市場保護機制。如果真的發生(最終難以取款)，我不會感到驚訝，這將加大加強加密行業監管的呼聲。”

韓國5大加密交易所今日成立聯合協商機構DAXA:6月22日消息，韓國5大加密交易所（Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit和Gopax）于今日成立“數字資產交易所聯合協商機構（DAXA）”，并簽署了一份合作協議。這是本月13日在該國第二次虛擬資產黨政座談會上，五大交易所公布的《虛擬資產經營者共同自律改善方案》具體實行的第一階段。

DAXA的業務合作協議內容包括，上述交易所將加強數字資產上線至下架的監管措施以保護投資者；通過制定措施共同應對危機，向投資者提供充分的信息以提高投資風險意識，協助制定《數碼資產基本法》的法案研討及支持活動。（GDNet Korea）[2022/6/22 5:42:32]

?破產平臺用戶可能“錢”“幣”兩空？

目前，還不清楚Celsius和VoyagerDigital客戶將面臨的究竟是怎樣的局面：雖然在美國以外地區此前也曾有過加密公司申請破產的例子，例如日本的比特幣交易所Mt.Gox，但這樣的破產事件在美國還前所未遇。

幣安將支持BNB Chain6月22日的網絡升級及硬分叉:6月20日消息，BNB Chain將于區塊高度18907621（預計北京時間2022年6月22日16:00）進行網絡升級及硬分叉，幣安將支持BNB Chain此次網絡升級及硬分叉，計劃于北京時間6月22日15:00暫停BNB Chain（BEP20）網絡的充值、提現業務。[2022/6/20 4:39:47]

值得一提的是，昔日全球最大的比特幣交易所Mt.Gox在2014年申請倒閉，其諸多債權人迄今仍在等待償還價值數十億美元的加密貨幣。

Kobre&Kim律師事務所的律師DanielSaval表示，集中式加密平臺的問題在于，它們可以將不同客戶的資金混合在一起，進行高風險押注。這種運作方式可能導致法院在裁決時認定，這些資產是交易所的財產，而不是用戶的財產。

Saval表示，“用戶可能會驚訝地發現，在平臺破產的情況下，他們賬戶中的加密貨幣和資金可能不再被視為自己的。平臺通常會將不同客戶的加密貨幣和資金集中在同一個存儲錢包或賬戶中。”

Celsius的用戶條款規定，在該公司破產的情況下，存放于該公司的任何資金“都可能無法收回”。該公司上周申請破產保護，披露的資產負債表上存在大約12億美元的缺口，虧欠用戶約47億美元。Celsius聲稱手頭有1.67億美元現金，但其迄今仍然不允許客戶提取資金，也沒有明確表示何時將重新開放提取服務。

Voyager公司表示，其客戶的美元存放在紐約大都會商業銀行的FDIC保險賬戶中。然而，這一說法遭到了法律專家和銀行本身的質疑。大都會商業銀行表示，FDIC只在銀行破產的情況下提供資金保護，而不適用于加密交易所。

Voyager目前制定了一項計劃，用他們的賬戶、Voyager股票和公司自身發行的代幣，以及從三箭資本收回的加密貨幣。

Celsius和Voyager都聘請了著名的律師事務所Kirkland&Ellis為他們出庭辯護。

Besikof表示，“通過VoyagerDigital和Celsius持有加密資產的投資者目前處境艱難，他們的賬戶被凍結，訴訟被擱置，能夠收回的資產價值和時間均不得而知。在這些問題得到解決之前，他們在破產法庭還有很多工作要做。”

?許多用戶提心吊膽夜不能寐

Celsius和Voyager目前都正根據《美國破產法》第11章在紐約南區破產法院申請破產保護，這是一種允許公司重組債務的破產保護形式，進入第十一章破產保護程序的公司業務可以照常進行。

法律專家表示，Celsius和Voyager的用戶極有可能被視為“無擔保債權人”，這一分類將他們與企業的供應商和承包商歸為一類。

這意味著，他們很可能處于排隊等待法院訴訟賠付的債權人長龍的最后——排在銀行、企業雇員和稅務機關之后。

在5月份的一份監管文件中，美國最大的加密貨幣交易平臺Coinbase就表示，在破產的情況下，其用戶將被視為"一般無擔保債權人"。這意味著如果Coinbase陷入破產時，Coinbase的客戶將無法恢復他們的加密貨幣或取回等值的現金。

咨詢公司BerkeleyResearchGroup董事總經理DustinPalmer表示，“一般來說，加密貨幣交易所的大多數客戶都是無擔保債權人，所以當交易所崩潰時，有擔保債權人會首先得到償還，同時還需優先支付法律費用。客戶將在最后按比例獲得賠付。而在一個典型的破產案例中，最終能得到的只是杯水車薪。”

此外，在時間方面，Palmer指出，“客戶可能要等到整個破產程序完成后才能獲得補償，而破產程度通常會持續數年——雷曼的經歷就是代表。此外，Mt.Gox的一些客戶至今仍未獲得任何償付。”

目前，一些賬戶被凍結的加密貨幣投資者已經持續提心吊膽、夜不能寐。

現年34歲的AllaDriksne表示，自己有價值六位數的比特幣和以太坊被鎖在Celsius的賬戶中，這是她一生的積蓄。在6月Celsius最初暫停賬戶提款操作后，她就曾連續多日睡不著覺。Driksne指出，“既然它是一家如此大的公司，有如此多的人信任它，我內心深處還抱著不失去一切的可能性，盡管希望渺茫。”

家住邁阿密的32歲加密貨幣網紅JakeGreenbaum，在Celsius賬戶中也有不少Solana代幣，平臺宣布凍結提現時價值超過10.7萬美元。Greenbaum目前已認為自己拿不回錢了，并把這筆錢記在了成本開支中。最近他開始出售自己的手表，不過仍計劃用這些錢購買更多的加密貨幣。

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