銀保監工作論文：如何在金融科技發展中避免重蹈網貸平臺覆轍_數字貨幣

在金融科技快速發展的過程中，如何既充分發揮其積極作用，又能有效應對潛在風險和挑戰，建立防范互聯網金融風險的長效機制，避免重蹈網絡借貸平臺的覆轍?

近日，銀保監會發布的2020年第二期工作論文給出了一些思考與建議。這篇名為《虛擬資產的國際監管思路及其對建立防范互聯網金融風險長效機制的啟示》的論文，作者為深圳銀保監局黨委書記、局長李文紅。

現年49歲的李文紅擁有經濟學博士學位，在赴深圳任職前，為銀保監會創新部主任。此前，李文紅曾多次就資管新規、銀行理財制度建設和監督管理方面的工作安排公開表態。

銀保監會陳偉鋼：區塊鏈制造信任的機器 未來發展需要法律規范:9月10日消息，在《尋找區塊鏈力量》節目中，中國銀保監會重點金融機構監事會監事陳偉鋼表示，區塊鏈是一個制造信任的一種機器。有很多行業很多產業在慢慢向數字化進程中，它已經注意到了一些數字化積累，但原來有一些資產是沒有數字化的，還需要去挖掘。總體來說，未來要數字化的話就需要有數字化過程，可以用數字描述的過程。與此同時，陳偉鋼表示，未來區塊鏈發展到一定程度以后就要有法律去規范。他稱，法律方面，因為以前沒有這個東西，什么可為，什么不可為，沒有用法律的東西去規范，未來區塊鏈到一定程度以后就要有法律的東西，這件事不能做，或這件事是可做的，需要有法律層面的，現在還沒有。（新浪財經）[2020/9/10]

銀保監會工作論文稱，在金融業務對現代科技的應用呈加速趨勢的情況下，監管機構應當密切跟蹤研究區塊鏈、分布式賬戶等金融科技發展對銀行業務模式、風險特征和銀行監管的影響，加強與金融科技企業的溝通交流和政策輔導，強化專業資源配置和工作機制建設，做好監管準備。

銀保監會副主席：銀保監會將運用區塊鏈等技術創新金融業務模式:9月6日消息，銀保監會副主席周亮在服貿會“2020中國國際金融年度論壇”上表示，銀保監會將推動金融機構數字化轉型，實現金融與科技的深度融合，運用互聯網、區塊鏈、大數據、人工智能等技術，創新金融業務的模式，提升服務的效率。（上證報）[2020/9/6]

與此同時，要對“新業務新模式”及時進行穿透定性，明確業務實質和所應適用的監管框架。

工作論文指出，總體上看，各國監管機構普遍在現行監管框架下，依照金融業務的本質，分類實施準入管理和持續監管。為此，要求各金融監管部門按照“穿透”原則，無論某項業務采用何種名稱和形式，都能透過現象看本質， 深入研究其業務模式、產品結構和流程，分析其業務實質、法律關系和風險特征，明確其是否需要納入監管以及所需申領的牌照類型和適用的監管規則。

動態 | 北京銀保監局：警惕虛擬貨幣區塊鏈騙局:據金融界消息， 北京銀保監局表示，比特幣的暴漲讓人們對數字貨幣充滿幻想，但實際上，真正有應用價值的、基于區塊鏈技術的數字貨幣只是極少數。近期，一些不法分子打著“金融創新”、“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”、“數字資產”等方式吸收資金。北京銀保監局提醒消費者：理智看待區塊鏈，樹立正確的投資理念。[2019/3/7]

論文稱，目前，國內外已形成廣泛共識，鑒于金融業的高風險性和負外部性，所有金融業務都應當持牌經營并納入金融監管。 因此，不論是金融機構還是科技企業，只要從事同類金融業務，都應取得法定金融牌照，遵循相同的業務規則和風險管理要求，以維護公平競爭，避免監管套利，防止冒用“技術”名義違法違規開展金融業務。

談及建立防范互聯網金融風險的長效機制關鍵的，論文認為，在于能及時對各類實質為“金融業務”的經營活動進行穿透定性，對沒有牌照但實質上開展金融業務，或者雖有牌照但超范圍經營、未按照業務實質遵守相關監管法規的情形，在規模不大、社會影響面較小的時候就及時果斷采取措施，從根本上防止今后再出現“類網貸問題”。否則，待非法或不規范金融業務發展到較大規模后才進行整治，往往會導致金融消費者乃至整個社會付出沉重代價，也容易干擾經濟金融體系的正常運行。

對于“監管沙盒”，銀保監會工作論文表示，要密切跟蹤研究各國在監管沙盒機制等方面的實踐經驗，不斷完善我國的試點機制，即中國版的“監管沙盒”。對于可嘗試但又暫時看不準的業務，可先在有限范圍內進行試點，根據試點情況決定是否持續開展并予以推廣，既避免監管制度安排妨礙金融創新，也防止因監管不足和滯后造成“創新”風險隱患。

與此同時，工作論文還提出了一些需要關注的其他問題，主要包括：金融業務和非金融業務是否存在不恰當的融合、是否存在交叉補貼？有沒有按照商業和市場原則開展關聯交易?有沒有運用壟斷地位和資金優勢，進行低價傾銷、虧本銷售，造成了不公平競爭？另外，有沒有做好客戶信息保護，有沒有不恰當地使用客戶信息?這些問題不僅關系到金融業，也關系到我國經濟社會整體的長期穩健發展，因此不僅是金融監管機構，也是其他政府部門需要高度關注和解決的問題。

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