USA《反洗錢法案》 FTX 后的“亡羊補牢”？_SAM

撰文：?肖颯法律團隊

2022年末，FTX事件為全世界的虛擬資產監管機構敲響了警鐘，面對蓬勃發展的新興金融科技，我們應采取何種監管手段才能使其既發揮惠普金融的作用又能保障用戶資金安全？作為走在虛擬資產監管前沿的主要國家，美國于2022年末公布了一項關于加強虛擬資產監管的立法草案：《數字資產反洗錢法》，這也是美國在FTX事件后，第一份有關虛擬資產監管的立法草案。

無論該法案最終是否能獲得通過，我們得以從中一窺美國虛擬資產監管的方向的道路并吸取有益的經驗和教訓。

一、2022美國數字資產反洗錢法概述

Avex USA旗下基金Future of Music Fund規模擴大至2500萬美元:6月29日消息，日本音樂和娛樂巨頭Avex Group宣布推出Avex USA進軍北美市場，Avex USA將設置三個核心業務部門，分別是針對出版業的Avex USA Publishing、針對唱片業的Avex USA label SELENE、以及投資基金Future of Music Investment Fund。Avex USA表示，他們計劃將Future of Music Fund基金規模擴大到2500萬美元，并將投資范圍擴大到加密、NFT早期業務，同時廣泛關注Web3、元宇宙和創作者經濟，旨在為音樂和Web3行業的發展做出貢獻。（MY DROLL）[2022/6/29 1:38:38]

2022年12月，美國馬薩諸塞州的民主黨參議員ElizabethWarren和RogerMarshall提出了一項新的立法：《數字資產反洗錢法》，時值美國最大的中心化虛擬貨幣交易平臺之一的FTX由于金融監管的缺位，發生了嚴重暴雷事件，其實控人更是被指控涉嫌詐騙等多項罪名。二位議員據此主張：需要將現有的、傳統金融領域的一系列反洗錢法律和規則擴展到虛擬資產監管領域。雖然以反洗錢為名，但實際上卻是通過強制報告制度和其他制度相配合，達到對各虛擬資產平臺的強監管目的。

Crust已發放Kusama插槽競拍第二批獎勵:北京時間6月23日15:00，Crust發放了Kusama插槽競拍第二批獎勵，對支持Crust Shadow的5280.0682244個KSM總共發放獎勵370.098337個CRU和73929.55141個CSM。

Crust Shadow于6月9日啟動眾貸Crowdloan，此前第一批獎勵已于北京時間6月16日發放。

用戶隨時可以質押KSM參與Crust插槽競拍活動，在每次快照前完成KSM鎖倉均可獲得獎勵，眾貸期間每周每個KSM可獲得0.07個CRU和14個CSM獎勵，無論競拍是否成功支持者都可獲得獎勵。

獲得CSM的用戶可繼續參與Crust“數據創造價值”活動，存儲文件，質押CSM贏取總共54,000CRU的獎勵。[2021/6/23 0:01:02]

該法案一經公布就引起了眾多爭議。一方面，美國的虛擬資產行業希望美國政府在聯邦層面出臺一個統一的監管框架，這主要是因為美國各州對于虛擬資產的行政許可法之間缺乏統一性，加之各州錯綜復雜的匯款許可制度，為金融創新帶來了很多障礙，創建一家合規的、全球化的虛擬資產交易所成本極高。因此，對于聯邦層面的虛擬資產立法監管，行業總體上持期待態度。但另一方面，從美國各州和世界范圍內的立法經驗來看，虛擬資產監管尚不成熟，除了采取「一刀切」政策的國家外，沒有任何一個國家能在這個領域的立法真正走出了一條可供參考的道路。因此，總的來說此次《數字資產反洗錢法》是一部帶著期許又充滿爭議的立法。

開源軟件資助平臺Gitcoin已集成Polkadot和Kusama:Polkadot宣布開源軟件資助平臺Gitcoin已將Polkadot和Kusama代幣（DOT和KSM）集成到其技術堆棧中。這意味著，用戶將有機會在Polkadot和Kusama生態系統中創新和構建應用程序、解決方案和框架。Gitcoin是一個建立在以太坊區塊鏈上以開發者為中心的平臺，利用贈款和基金會的資助來發展社區。[2020/10/9]

總之，這部短短七頁的法案目前似乎尚不足以支撐起美國虛擬資產行業對于建立一套平衡各方利益、具有可操作性的監管規范的期許。

首先，我們來看該法案給出的虛擬資產的定義：數字資產是指使用分布式賬本、區塊鏈技術或類似方式發行或轉讓的資產，包括而不限于虛擬貨幣、硬幣和代幣。與FATF和歐盟對虛擬資產的定義相比，該法案沿襲了美國虛擬資產立法中一貫的簡潔，為了提升可操作性，更是直接給出了較為具體的虛擬資產表現形式和種類。

Gate.io將于7月27日12點開啟第六期單個投票上幣Kusama（KSM）:據官方公告，Gate.io將于2020年7月27日中午12:00開啟第六期單個投票上幣活動，截止時間為7月28日中午12:00。本次上線幣種為Kusama（KSM），所有持有GT的平臺用戶均可參與。活動中Kusama如獲得1000萬票則為勝出，Gate.io 將上線KSM對USDT交易，參與投票的用戶均可按照投票數占活動總票數比例分享活動代幣獎勵。[2020/7/23]

其次，在具體監管規則層面上，該法案的亮點在于引入了傳統金融監管規則：任何通過軟件開發或驗證網絡上的交易來幫助維護公共區塊鏈基礎設施的人必須注冊為金融機構。而作為一個受監管的金融機構，必須履行以下義務：

1.?嚴格KYC制度。識別并記錄使用其軟件或通過其連接互聯網的計算機發送交易的每個人的個人信息；

動態 | Kusama網絡已經更新至0.6.6版本:昨日，Polkadot創始人Gavin Wood在Riot中提醒驗證者：Kusama網絡已經更新至0.6.6版本。請大家確保升級到v0.6.6。從技術上講，仍然可以驗證較早的版本，但是v0.6.6將提供更好的性能。這個版本中修復了已經掛掉的節點還在顯示的問題。與此同時，驗證人已增加到60個，Parity非常有信心在未來一兩天內將其增加到100個，甚至更多。（ PolkaWorld）[2019/11/4]

2.?建立并實施有效、可信的反洗錢制度。如果金融機構有理由懷疑某人正在轉移與犯罪相關的資金，則金融機構有義務阻止該人使用軟件或對其采取合理必要的限制措施；

3.?嚴格且低額度觸發的強制交易報告制度。在沒有搜查令、政府要求或可能的原因作為觸發因素的情況下提交有關其用戶的報告。該條款類似FATF的旅行規則。

此外，每個金融機構，包括銀行、托管加密金融機構和現有的沒有嚴格分類和界定的虛擬資產金融服務商，將被禁止使用任何隱私交易工具或隱私幣交易，無論這些交易是否涉嫌違反任何法律，或僅僅只是保護用戶或金融機構的交易隱私。

二、立法評析

客觀來說，颯姐團隊并不認為目前公布的《數字資產反洗錢法》是一個能推動當前Web3網絡、區塊鏈底層技術以及虛擬資產行業發展的良法，如果該立法真正實施很有可能會對虛擬資產的技術創新產生很大的限制。

首先，立法技術粗糙，監管范圍過大。《數字資產反洗錢法》并沒有對虛擬資產服務提供商作出嚴格的分類和界定，而是籠統地將錢包服務提供商、礦工及各種加密資產服務提供者與真正涉及提供虛擬資產金融服務的中心化加以所混為一談，粗暴的將金融風險較低的非托管基礎設施提供商和Web3應用軟件開發商納入了金融監管范疇。如此一來，直接將執法機關的監管義務賦予了公鏈網絡驗證者和軟件技術開發團隊。實際上，這一舉措根本就沒有任何針對FTX暴雷的反思，單純的將監督義務強加于虛擬資產行業的參與者，并不能解決中心化交易所現存的任何問題，反而直接增加了這些主體的合規成本。

其次，該法案的某些條款可能涉嫌違憲。如果通過，該法案是否能在實踐中發揮作用還是一個未知數，其很有可能會面臨美國法院的違憲性審查。這是因為，《數字資產反洗錢法》要求虛擬資產軟件開發商在發布代碼之前進行強制注冊，該行為涉嫌違反美國憲法第一修正案所保護的言論自由。

美國憲法第一修正案規定：「國會不得制定關于下列事項的法律，確立國教或禁止信教自由，剝奪言論自由或出版自由，或剝奪人民和平集會和向政府請愿申冤的權利。」通說認為，第一修正案的表述確立了三個自由：宗教自由、表達自由、集會自由。自20世紀以來，美國已經通過以《紐約時報》訴合眾國案和伯恩斯坦訴合眾國案為代表的一系列判例，確立了一項規則：代碼即言論，代碼自由即法律所保護的言論自由。

因此，我們不得不懷疑，這種針對虛擬資產技術開發者代碼的事前審查注冊制度，有可能涉嫌違背美國憲法第一修正案所保護的言論自由。

寫在最后

颯姐團隊一直以來都樂見世界范圍內對于虛擬資產的各種立法和監管，這對于我國來說是值得借鑒和參考的經驗。此次美國《數字資產反洗錢法》草案的公布，颯姐團隊大膽預測，如果不能進一步采取更精細化的立法手段，在劃定金融風險的基礎上對不同賽道參與者分類監管并平衡好各方利益，那么該法案幾乎沒有機會獲得通過。

2023年對于虛擬資產和Web3來說將是充滿機遇的一年，得益于AIGC技術的發展，虛擬資產行業的可擴展性和創造性進一步提升，加密世界也許會誕生出更有趣、有益的應用。

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