硅谷銀行爆了 硅谷炸了_BAN

昨天，美股爆了一個意料之外的大雷！

實力強大、歷來運營良好的硅谷銀行(SiliconValleyBank，SVB)，周四股價暴跌超過60%，市值一日蒸發94億美元！

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正當大家處在震驚的時候，今天有更爆炸的消息傳出：硅谷銀行被加州監管機構關閉！硅谷銀行被FDIC接管！

此消息一出，硅谷銀行正式成為2023年美國第一家倒閉的投保的銀行機構。

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在此之前，包括Coatue和FoundersFund在內的幾家頂級風投公司已向一些投資組合公司建議，隨著對硅谷銀行穩定性的擔憂與日俱增，它們會強烈考慮從該行中撤出資金。

DappRadar：硅谷銀行倒閉導致NFT交易量遭受重創:3月17日消息，據DappRadar 3月16日的一份報告，在3月10日硅谷銀行倒閉之前，NFT交易量徘徊在6800萬美元至7400萬美元之間，然后在3月12日跌至3600萬美元。3月9日至3月11日期間，NFT單日銷售數量下降了27.9%。

根據DappRadar的數據，3月11日“活躍”的NFT交易員有11,440名，這是自2021年11月以來的最低記錄。盡管交易冷淡，但“藍籌”NFT的市場價值并未受到實質性影響，Bored Apes Yacht Club (BAYC)和CryptoPunks等收藏品的地板價僅略有下降。[2023/3/17 13:10:10]

以下為硅谷銀行崩塌前的3個驅動事件：

1“硅谷教父”彼得蒂爾聯合創立的風險投資基金FoundersFund建議公司從硅谷銀行撤資，原因是擔心其財務穩定性。

2YCombinator的總裁兼CEOGarryTan警告其被投初創公司，硅谷銀行的償付能力風險是真實存在的，并暗示他們應該考慮限制對貸方的敞口，最好不要超過25萬美元。

狗狗幣創始人稱硅谷銀行事件“愚蠢至極”，馬斯克表示贊同:3月14日消息，狗狗幣聯合創始人比利·馬庫斯猛烈抨擊現代金融市場，稱這個市場上發生的每件事都是“瘋狂的愚蠢”，顯然是指最近發生的硅谷銀行等銀行倒閉事件。馬庫斯在周一的一條推文中寫道：“請永遠記住，現代金融市場的每一件事都是瘋狂的愚蠢。”在當前這個充滿不確定性的時刻，投資者已經看到兩家美國主要銀行——硅谷銀行的母公司SVB金融集團和美國最大加密貨幣銀行Signature Bank倒閉。為了保護儲戶，避免出現系統性崩潰，美國監管機構出手救助了這兩家銀行。特斯拉和推特CEO埃隆·馬斯克回應稱：“差不多是這樣”，對馬庫斯的觀點表示贊同。(金十)[2023/3/14 13:03:03]

3TribeCapital建議眾多投資組合公司：如果無法徹底從硅谷銀行提取現金的話，也要撤走部分資金。

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英國央行已關閉硅谷銀行英國分行:金色財經報道，盡管幾家英國風險投資公司表示支持硅谷銀行英國分行（SVB UK），但英國央行英格蘭銀行（BoE）還是宣布停止其運營并稱該行“存在有限”且沒有支持英國金融體系的“關鍵職能”。 英國央行解釋說，根據該國金融服務補償計劃 (FSCS) 將向“合格存款人”支付最高85,000英鎊（約合102,288美元）或最高170,000英鎊（約合204,577美元）的“受保護限額” 。

此前消息，英國央行計劃向法院申請將其置于“銀行破產程序”并要求硅谷銀行英國分行“停止支付或接受存款”。（Cointelegraph）[2023/3/12 12:58:19]

目前，白宮經濟顧問則擔憂，硅谷銀行的危機是否會蔓延成一個更有系統性的危機。

現在英國、德國的監管機構也非常緊張，他們在硅谷銀行流動性危機爆發后，紛紛盯緊當地銀行系統。

銀行業危機到來？

硅谷銀行作為美國第16大銀行，也是初創企業的主要貸款機構。

因此這家銀行許多儲戶都是科技公司，并不像普通銀行那樣依賴家庭儲蓄賬戶。

瑞杰金融：將硅谷銀行金融集團評級從跑贏大盤下調至與大盤一致:金色財經報道，瑞杰金融表示，將硅谷銀行金融集團評級從跑贏大盤下調至與大盤一致。[2023/3/10 12:54:38]

硅谷銀行的關閉，導致股市投資者也拋售其他銀行股票。

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據彭博社報道，有人觀察到美國監管機構于周五抵達該銀行位于加利福尼亞的辦事處。

財政部長JanetYellen本周五在國會山稱，目前正在了解最近的事態發展并監測情況，當銀行遭受損失時，是一個“令人擔憂的問題”。

周五，其他一些著名的西海岸銀行的股票也大幅下跌。

FirstRepublicBank是一家總部位于舊金山的銀行，其客戶包括扎克伯格等硅谷知名高管，其股價下跌了17%。

硅谷“風投教父”建議從硅谷銀行撤資，硅谷銀行母公司股價大跌60%:3月10日消息，硅谷銀行（Silicon Valley Bank）的母公司SVB金融集團股價周四暴跌逾60%，盤后進一步下跌了近20%，因有報道稱，包括硅谷“風投教父”彼得·蒂爾的 Founders Fund在內的幾家基金建議客戶從這家銀行撤資款。隨著外界對SVB財務穩定性的擔憂升溫，該基金對這些客戶表示，撤資“沒有壞處”。

消息人士稱，數十家風投公司建議其投資組合的公司從銀行撤出資產，而其他風投公司則在推動創始人至少分散持有資金的地方。一位消息人士稱，盡管他們使用不同的瀏覽器和應用程序試圖轉移資金，但SVB網站部分已經癱瘓。還有人稱，現在只能查看賬戶訪問控制，這意味著用戶不能取款或轉賬。

該行CEO今早表示，希望客戶能保持冷靜，該行擁有充足的流動性來支持客戶。（金十）[2023/3/10 12:53:25]

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總部位于洛杉磯的PacWestBancorp銀行和總部位于鳳凰城的WesternAllianceBancorporation的股價均下跌了23%。

富國銀行證券銀行分析師MikeMayo說：“銀行仍然是經濟的核心，如果經濟出現問題，銀行就會感受到。”

一畝三分地用戶討論

科技圈子里的人都知道，很多startup用的銀行是SVB。

很多founder第一個美國賬戶都是找svb開的，很多startup的bankingrelationship都在svb，svb自己也有venturedebtfund。

以前在兩個創業公司呆過，財務的朋友都說公司的錢主要存在SiliconValleyBank。其中一個老東家還是紅杉美國領投。對SiliconValleyBank的印象非常好。覺得是灣區本地懂創業公司的銀行。

作為硅谷最重要銀行，SVB擁有強大的商業模式。

之前做了一些研究，發現在SiliconValleyBank有這樣一個強大的正向循環：1.硅谷的風投公司融資，融資之后錢存在SVB，然后找start投錢。2.Startup拿到風投公司的投資后，把錢存在SVB。之后發展。3.一部分Startup成功退出，經過上市或者收購，原來的風投公司的股權變現，把掙的錢又存入SVB。后來又聽創業的前輩說SVB還經常為創業者舉辦一些活動，比如線下和投資人交流等等。畢竟這些人都是SVB的儲戶/客戶嘛..

SVB此前購買了大量的美債和MBS，相比之下，SVB手頭的現金和現金等價物的增長并不明顯，伴隨美聯儲2022年的快速加息，和一系列“逆風”，于是出現了資不抵債和流動性危機。

沒想到因為Fed加息，SVB以前買的債券價格下跌。再加上儲戶新存入的資金變少，債券變現造成實現虧損。包括YCombinator,Founder'sFund,Coatue等等頭部機構都紛紛建議旗下的startups轉移資產。想想這些SVB的儲戶都是VC，或者創業者。感覺今天以來如果不及時把資金轉出來，就是對自己的公司不負責任。所以這些儲戶的擠兌可能比一般散戶的擠兌更猛烈。但愿SVB還能足額兌付，不然可能會影響灣區startup的run-way。可能還會影響到其他更小，信譽不如SVB的銀行造成擠兌。

而華爾街擔心的是，硅谷銀行可能成為釀成危機的第一塊多米諾骨牌，就像當年的雷曼兄弟一樣。

當然也有用戶覺得這和雷曼不是一個量級的：

才第十六大一個地區銀行，拋售額度也就在十幾億美元的規模，就雷曼了？當年可不止雷曼，還有美林和貝爾斯登，第三個才輪到雷曼，只不過到雷曼的時候美國政府覺得實在是無力也沒必要取救了，才會有雷曼時刻。但是實際上在雷曼之前，貝爾斯登已經暴雷了。你看看一個不在vc創投圈子里都不知道的銀行，拋售兩位數個b的資產，與當年貝爾斯登，美林，雷曼先后暴雷比，哪個更嚇人？根本就不是一個量級的嘛。

還有一位用戶預測未來可能還有幾波雷：

一堆美國上市公司在21年股價高峰時刻融了一堆debt，包括realreal，opendoor，redfin，vroom這些，其中有些目前市值都不夠還債的。。。隱隱覺得還不知道有幾波雷等著大家

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對中國投資人的影響

據Theinformation報道，硅谷銀行關閉引發的焦慮情緒，一夜之間蔓延到中國。

在中國這個僅次于硅谷的世界第二大風險投資市場，SVB是在當初傳統銀行回避中國初創企業時，最早開始與中國企業合作的金融機構之一。

該銀行在二十年前就建立了其第一個中國分支機構，2012年，SVB與上海浦東發展銀行成立了一家合資銀行。

中國的初創企業如果沒有離岸銀行賬戶，就無法用外幣向海外投資者籌集資金。開設SVB賬戶一直是年輕的中國初創企業與海外投資者合作的最簡單方式之一。

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目前許多中國的風險資本家和企業家不得不尋找替代銀行。

軟件創業公司Laiye的創始人GuanchunWang說："硅谷銀行對我們起到了至關重要的作用，我們在他們那里開了第一個銀行賬戶，當時像花旗這樣的公司都不愿意和我們合作。"

“硅谷銀行的關閉，可能會使中國的初創企業更難從美國投資者那里籌集資金，至少在短期內是這樣。”

隨著SVB崩盤關閉，未來，中國初創公司想要在美國尋找合作銀行與投資者，似乎更加困難...

來源：一畝三分地Warald

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