全國首筆！“世界超市”創新外貿融資方式，力挺背后210萬中小企業出海_GMV

屢屢曝出“凍卡”風波的浙江義烏，又迎來了新動作。

7月13日，小商品城在互動平臺回復稱，近日，公司旗下YiwuPay(義支付)及征信公司與人民銀行義烏市支行、義烏農商銀行與協同合作，創新推出全國首筆基于跨境人民幣結算數據的“征信產品貿易融資”，為企業帶來高效便利低成本的融資方式。

為何花落義烏

全國首筆基于跨境人民幣結算數據的“征信產品貿易融資”，為何花落浙江義烏？

對此，小商品城有關人士對證券時報·e公司稱，“去年年底，公司成功推出首筆跨境人民幣結算業務，特別是2023年2月底系統上線以來，得益于“一帶一路”倡議和RCEP協定帶來的機遇，跨境人民業務增長很快。同時，義烏是我國外貿的重要窗口，是國際貿易創新試點城市。基于此，央行指導公司與商業銀行合作，推出了基于跨境人民幣結算數據的“征信產品貿易融資”業務”。

江蘇推出全國首個公積金數字人民幣導則:金色財經報道，蘇州公積金中心已宣布推出《蘇州公積金數字人民幣場景應用標準（試行）》，提出了數字人民幣在公積金歸集、提取、貸款和轉移等業務場景中的建設標準。在此基礎上，江蘇省住建廳、江蘇省金融監管局、人民銀行南京分行組織編寫了《江蘇省住房公積金數字人民幣場景應用導則（試行）》，將“蘇州標準”推廣至全省，該導則是全國第一個數字人民幣導則、第一個行業導則、第一個省級導則。[2023/4/13 14:01:02]

征信融資，在金融領域比較常見，幾乎所有的金融機構和銀行，都會根據申請人的信用狀況來評估其融資能力。如果個人或企業的信用狀況不佳，將會影響其申貸的審批率和放貸利率，從而導致融資難度增加或者借款成本增加。大家熟知的螞蟻金服“芝麻信用”，就是一種典型的個人征信融資服務。

全國首筆跨境電商數字人民幣普惠貸款落地蘇州:金色財經報道，近日，建設銀行蘇州高新技術產業開發區支行成功發放了首筆用于跨境電商領域的數字人民幣普惠貸款，建設銀行太倉分行、建設銀行相城支行等也相繼完成了數字人民幣的新場景運用。

據了解，此次建行新區支行依托“海貿貸”模式為蘇州拓達海客跨境電商科技有限公司發放了數字人民幣普惠貸款300萬元，其中首批100萬元已被用于支付中歐班列國際鐵路運輸預繳費用，剩余資金將陸續用于支付跨境電商物資采購費用等。（蘇州日報）[2022/7/3 1:47:59]

“此次聯合推出的產品，是基于外貿企業的跨境人民幣結算數據，在融資方式方面，具有創新性和唯一性。”小商品城方面強調，該產品創新評估標準，結合征信牌照與支付牌照兩大資源信息，為跨境電商等外貿主體構建精準畫像，為企業提供專屬的征信服務。

光大銀行深圳分行推出全國首支數字貨幣理財產品:近日，光大銀行深圳分行與光大理財有限責任公司根據國家法律法規、人行和數研所相關規定及標準規范的要求指引，通力合作，積極開拓數字貨幣試點業務，努力探索凈值型理財產品轉型路徑，深入挖掘機構客戶需求，正式推出了全國首支數字貨幣理財產品——陽光金客戶專享B002號（數字貨幣專屬），該行與光大理財子公司積極配合，集多方力量，向客戶重點推薦并成功促成落地，為后續合作奠定了堅實的基礎。（廣東經視）[2021/4/29 21:09:12]

直擊貿易中的痛點難點

全球小商品看義烏，小商品指數已成為全球小商品貿易的晴雨表。

作為義烏市場的主要經營方，小商品城旗下的擁有經營商位有7.5萬個，匯集26個大類、210多萬種商品，商品出口到世界210多個國家和地區，是全國210多萬家中小微企業開展國際貿易的重要共享平臺，被聯合國、世界銀行等國際權威機構譽為全球最大的小商品批發市場。

全國首筆區塊鏈平臺資本項目真實性審核業務在大灣區落地:從人民銀行廣州分行獲悉，7月16日，國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺資本項目收入支付便利化真實性審核應用場景正式開始試點，廣東是全國五個試點地區之一。上線首日，在國家外匯管理局廣東省分局指導下，中國銀行廣東自貿區南沙分行成功利用跨境金融區塊鏈服務平臺，為某自貿區企業辦理了一筆552萬美元的外債結匯便利化真實性審核業務，標志著該項試點在粵港澳大灣區率先落地。

資本項目收入支付便利化業務是指在確保資金使用真實合規的前提下，允許符合條件的企業在將資本金、外債和境外上市等資本項目收入用于境內支付時，無需事前向銀行逐筆提供真實性證明材料。該項試點政策2018年在廣東自貿區試點以來，受到市場主體的廣泛歡迎，并于2020年3月復制推廣至粵港澳大灣區。（中國證券網）[2020/7/16]

不過，外貿企業云集的浙江義烏，中小微企業居多，“融資難、融資貴”尤為突出。為了解決資金難題，這些中小微企業往往需要付出較高的融資成本，甚至在情急之下，陷入商業詐騙也不鮮見。

溫州破獲全國首例加密貨幣搬磚套利騙局，涉案金額高達億余元:部網安局官方公眾號今日發文稱，近日，浙江溫州甌海破獲全國首例利用區塊鏈“智能合約”犯罪案件，搗毀兩處作案窩點，抓獲犯罪嫌疑人10名，扣押查封邁凱倫、法拉利等豪華轎車及房產，涉案金額高達億余元。

據悉，本案涉及此前各家安全公司已多次披露的“Telegram HT搬磚套利騙局”。2019年以來，該團伙共利用虛假HT“智能合約”非法獲取受害人ETH虛擬貨幣數萬個，共掌握全國1300余人被騙信息，涉案價值高達1億余元。

經過1個多月的日夜偵查，2020年6月，甌海出動網安、刑偵、派出所等精干力量，在福建省福州市的配合下進行統一收網。成功在福州市倉山區某豪華別墅內和某商品房內，將10名犯罪嫌疑人悉數抓獲，現場扣押作案手機、電腦幾十臺，現場繳獲ETH、BTC、USDT等虛擬貨幣數萬個，查獲查封邁凱倫、法拉利等豪華轎車及房產，價值共1300多萬元。（部網安局）[2020/7/9]

近年來，義烏商戶們多次上演的“凍卡風波”，背后折射的其實就是中小微企業“融資難、融資貴”。2021年2月，義烏市商務局曾發布一則消息《冬日之寒，義烏市銀行賬戶凍結援助中心為您送暖！》，從該則消息披露的內容可見“凍卡”風波規模之大。

消息顯示，為幫助銀行卡遭凍結的外貿經營戶，義烏市銀行賬戶凍結援助中心自2020年11月10日運營以來，相繼派出由商務局、局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市局；同時向全國近1000個縣市區局發送了對接函和凍結名單，邀請異地到義烏辦案調查。

據當時媒體報道，新冠疫情暴發后，外商無法進入義烏，同時，由于義烏貿易體系將外貿生意“內貿”化，使得義烏個體經營戶在外貿過程中，收取貨款以人民幣結算為主，而與之相關的外國客商習慣通過地下錢莊支付結算貨款。電信網絡詐騙犯罪團伙與地下錢莊勾結，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地機關凍結情況頻發。根據統計，目前已有七千余名義烏外貿經營戶，在該援助中心登記了銀行卡凍結信息，預估當地遭受凍卡風波的經營戶數量達上萬人。

在此背景之下，小商品城在2022年收購并獲批持有“快捷通支付”100%股權，并將品牌升級為“YiwuPay義支付”，從而形成了互聯網支付牌照、征信牌照、保理牌照的金融服務“三駕馬車”，試圖向貿易全鏈條服務延伸。

小商品城在互動平臺指出，2023年以來，貨款寶業務量快速增長，未來將與第三方商業銀行協同開發，為中小微企業外貿出口賦能。公司通過chinagoods平臺整合貿易數據、結匯數據，解決中小微企業在貿易中的痛點難點，逐步提升chinagoods平臺整體價值，核心是持續增強中國日用消費品在全球的競爭力。

整合貿易數據助力中國小商品出海

當前，小商品城已形成以商城征信為中心，YiwuPay(義支付)平臺提供數據源，授權銀行申請使用征信產品的一體化服務流程。

“公司的貨款寶，可以通過訂單數據、履約數據、結匯數據等的互相印證，以真實貿易為基礎，為廣大中小微企業降本賦能。市場化的團隊、靈活的激勵機制，也帶動業務的快速增長。”小商品城方面對記者如是說。

據悉，今年以來，YiwuPay(義支付）在原有的收入模式基礎上，整合結匯數據和征信數據，衍生出新的收入模式。貨款寶產品由大數據公司旗下互金公司開發運營，核心是以chinagoods平臺為基礎，整合設計生產、訂單撮合、貿易履約、結匯等外貿出口鏈數據，兼顧主體信用和貿易信用，為商戶提供貿易融資服務，聚合組貨人、倉儲、物流的外貿生態圈，衍生生態價值。

供應鏈服務的不斷完善，正在成為小商品城的新動能，即以結匯數據或貿易數據為基礎，整合征信信息，向第三方商業銀行或自營類保理業務提供授信依據，收取服務費用，通過數據變現。公司多年經營的線下市場所形成的海量數據、包括全球小商品指數，通過線上平臺的服務，價值鏈得到挖掘和重塑。

近日，小商品城披露了業績預告，經公司財務部門初步測算，預計2023年半年度實現歸屬于上市公司股東的凈利潤與上年同期相比，將增加7.33億元到7.94億元，同比增加60%到65%。

業績預告顯示，報告期內，公司持續迭代線上平臺功能，強化數字貿易服務能力，主營業務毛利率有效提升。報告期內，chinagoods平臺GMV320億元，同比增長210.83%。公司自有支付品牌“義支付YiwuPay”自2023年2月21日正式上線以來，實現跨境人民幣業務服務客戶數1.1萬余戶，跨境清算資金超人民幣6億元。

與之呼應的是，2023年上半年，義烏市場的景氣度顯著提升，根據義烏海關發布的最近一期相關數據，義烏市1-5月進出口總值2173.6億元，同比增長18.7%。

責編：彭勃

校對：陶謙

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