鼓勵協商變更房貸合同釋放何種信號_

7月14日，在國新辦召開的記者招待會上，在談及房貸“提前還款大幅增加”現象時，鄒瀾指出：“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主磋商改變合同約定，或者是以新發放貸款替換原有的存量貸款”。

中央銀行銀基司司長鄒瀾的講話在整個社會引起了軒然大波。這句話的真實意思是：為了打破“提前還貸”的局面，各大銀行都要放低身段，或者根據有關規定，修改原有的貸款，或者直接拿出一份新的貸款，代替原有的高利息的舊貸款。其中心思想是，原有的存量房貸與目前的新發放房貸的利率相差過大，而隨著存款利率和理財產品的不斷下調，“提前還款潮”已成必然。

北京房山金融辦：鼓勵銀行機構通過區塊鏈等金融科技手段提高貸款效率:金色財經報道，12月27日，在北京市房山區優化營商環境政策解讀直播中，北京房山區金融辦表示，鼓勵銀行機構通過大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創新風險評估方式、拓寬客戶的覆蓋面。[2021/12/28 8:08:11]

因此，鄒瀾局長的講話，也就意味著修改住房貸款合約，降低住房貸款利率有望實現。

上半年，我國共發放了3.5萬億人民幣的個人住房貸款，比上年同期增加了5000億人民幣以上，這表明，銀行對房地產市場的支撐作用顯著增強，但是，我國個人住房貸款的結余仍有小幅下降，特別是家庭中長期貸款僅增加了1.46萬億人民幣，這其中的2萬億人民幣元大都是由于“提前還貸”所致。之所以會有“提前還貸”，是因為理財產品的收益率和房貸利率之間的價格關系發生了改變，而且，在過去的幾年里，房貸利率一直保持在一個比較高的水準，這就導致了房貸客戶通過儲蓄等方式，提前還款的情況越來越多。

OKEx公布三大用戶回饋方案，首期快樂星期五發放7周鼓勵金:11月24日晚間，OKEx官方正式公布用戶補償回饋方案，計劃在開放提幣前后推出“快樂星期五鼓勵金發放”、“同行客戶手續費返還”、“法幣虧損用戶入金補償”三大活動。

根據公告，OKEx將于每周五下午17：00（HKT）拿出平臺交割及永續合約手續費收入的20%，按照全體用戶在平臺的有效資金比例及交易量占比，以BTC形式發放給所有用戶。第一期快樂星期五鼓勵金發放時間為12月4日（HKT），發放10月16日暫停提幣開始至當日7周總手續費的20%，參考的資產和交易量占比為上述7周內的日均值。具體規則詳見OKEx官網。[2020/11/24 21:58:06]

與此同時，我們應該認識到，提前償還住房貸款對于銀行的信用運營有很大的沖擊：它不但會擾亂銀行的住房貸款規劃，導致銀行當前比較優質的信用資產的損失，而且還會降低銀行的信用運營收入。

動態 | REX 開發進度在 Github 提交更新 增加成熟期概念并鼓勵投票:據 IMEOS 報道，Github 上的 issue #117 REX Implementation 提交了開發更新，提及區塊釋放和現有功能的調整。

區塊釋放的方面包括初始市場狀態和引導、市場復原的彈性、用抵押的幣購買 REX 以鼓勵投票等問題。同時，為了防止出現價格操縱，REX 購買中增加了成熟期概念。這不會影響購買 REX的回報，但會作為新購 REX 無法出售的歸屬期。一旦超出此時間段，可以隨意出售給定的REX令牌。REX 成熟期目前設定為4天，并且會不斷測試。

現有功能的更新包括額外費用的刪除和投票規則的優化。為了提高投票參與率，REX規定，用戶需要投票給至少21個EOS節點，或者委托投票代理賬戶進行投票，用戶才能使用REX。[2018/11/21]

對于一家商業銀行而言，主動與借款人進行協議修改，往往會給其造成諸多困擾：如：工作量的增大，工作壓力的加大；特別是改變原本的貸款利率，甚至是以新的貸款利率取代舊的貸款，都有可能影響到銀行的收入。

但是，他們必須要從長期的角度去看待這個問題，必須要明白，短期的“犧牲”，才能換來長期的“收益”，這是他們必須要付出的，也是他們必須要做出的，從長期的角度來考慮。這樣的做法有著難以想象的好處：

一是，執行此項措施后，將有可能抑制“預支貸款的浪潮”，從而極大地穩定了個人抵押貸款的規模，因為抵押貸款對于銀行而言仍然是一種高質量的資產。

其次，修改住房貸款合約，可以極大地緩解數以百萬計的家庭的財務壓力，還可以將大部分的社會資本轉移到消費方面，這樣不但可以刺激樓市的銷售，刺激消費，還可以幫助人們更加積極地進行投資，從而有效地防止樓市“硬著陸”。

三，銀行的存款高達140萬億，哪怕是2%的收益率，也是一筆巨大的開支。對已有的住房抵押貸款進行降息，只有這樣，人們才會更愿意花錢，從而解決這個困境。

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