數字人民幣創新場景建設加速擴圍_數字人

中國人民銀行在近日召開的2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議上表示，要繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用創新，進一步提高數字人民幣研發試點攻堅能力，更好統籌發展與安全。

近期，江蘇、廣東、浙江等多個試點地區推出具體方案，消費場景拓展和金融貸款服務成為今年各地推進數字人民幣工作的重要內容。

“數字人民幣已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，遵循穩步、安全、可控、創新、實用等各項原則進行試點工作。”光大證券金融業首席分析師王一峰表示，今年以來，各試點地區密集推出具體工作方案，表明研發試點工作正在穩步推進。

經參頭版：數字人民幣試點呈現“全面開花”:11月26日，經濟參考報刊文“數字人民幣試點呈現‘全面開花’”。文章表示，業內人士稱，數字人民幣試點推廣更加“縱深化”，重點場景拓展愈發深入，讓外界對其全面應用有了更多想象空間。展望未來，數字人民幣受理環境建設、安全和風險管理機制、監管框架等仍有待進一步完善。數字人民幣作為金融公共基礎設施的開放性以及作為新一代支付工具的先進性和信息安全方面的領先性，也需要真正獲得市場和用戶的認可。[2021/11/26 7:11:13]

近期，我國已有多地發布數字人民幣規劃方案，推進應用場景創新建設。圖為福州一展會上，數字人民幣展區吸引民眾參觀體驗。

應用場景持續豐富

自試點工作啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

OPPO錢包在數字人民幣App內上線“子錢包”:金色財經報道，OPPO錢包近日迎來其上線三周年的日子，據悉今年OPPO錢包已成功在數字人民幣App內上線“子錢包”，成為了首個接入數字人民幣APP的手機錢包，目前已經開通了數字人民幣的話費充值服務。[2021/10/8 20:12:44]

同時，圍繞“促消費”發起的多種形式的數字人民幣紅包，為擴內需、穩增長發揮了積極作用。例如，美團發揮零售平臺場景優勢，聯合銀行面向新增試點地區用戶上線數字人民幣紅包、消費券，助力消費提振，加快數字人民幣的普及應用。“數字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式發放，與智能合約結合，不但可以設置消費券使用金額，還能定向投放給指定的消費類別和商戶，對精準提振實體經濟具有重要意義。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示。

工行瓊海支行啟動“瓊海市數字人民幣嗨購消費節”:9月29日，工行瓊海支行在海南省瓊海市人民政府和中國人民銀行瓊海市支行的支持和指導下，舉辦“瓊海市數字人民幣嗨購消費節”，同時為共建的“數字人民幣&e支付惠民示范街”揭牌。

本次消費節以工行數字人民幣消費有禮和消費滿減為場景，指定瓊海環球春天廣場和瓊海椰亨商業城兩個繁榮商圈81家、市內2家和長坡鎮1家超市的工行商戶，以數字人民幣為主要消費支付載體，為瓊海市民提供數字人民幣消費支付優惠活動。

活動將持續開展至2021年10月底。（南海網）[2021/9/30 17:17:11]

值得關注的是，數字人民幣正在流通環節與生態體系中的機構加強合作，加速應用場景在“面”上的擴容。一方面是加強“錢”與“錢包”的合作，例如，支付寶已作為支付平臺接入數字人民幣。在支付寶提供支付服務的場景下，淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等渠道都可使用數字人民幣付款。另一方面，在移動支付時代，智能手機已成為支付的主要硬件載體，數字人民幣持續加強與手機廠商合作，小米、華為等品牌的部分手機機型已實現數字人民幣無電支付。

上海銀行APP已可申請數字人民幣:據上海銀行官方微信公眾號消息，上海銀行APP已可申請數字人民幣。使用數字人民幣只需要三大步驟：上海銀行APP內申請數字人民幣；下載數字人民幣APP，使用上海銀行APP相同手機號完成注冊，選擇運營機構開立數字錢包（目前支持交通銀行）；返回上海銀行APP，點擊“數字錢包”完成認證，錢包充值，即可使用。[2021/7/22 1:10:07]

“數字貨幣降低了人們獲取金融服務的門檻。”王一峰表示，數字人民幣試點場景目前已覆蓋生活繳費、交通出行、政務服務等領域，隨著試點范圍的擴大及推廣力度的增強，數字人民幣應用場景覆蓋的縱深度將進一步深化細化。

推廣力度仍待提升

在不久前閉幕的消博會上，豐富的數字人民幣應用場景讓消費者感受到了“金融+科技”的無窮魅力。

“市場上已出現假冒數字人民幣錢包”與“數字人民幣”話題登上微博熱搜:金色財經報道，10月26日，“市場上已出現假冒數字人民幣錢包”與“數字人民幣”話題登上微博熱搜榜第5與第9。[2020/10/26]

中國銀行在消博會場館內外搭建線上線下立體化數字人民幣支付場景，并通過體感游戲等方式帶領消費者深度了解數字人民幣和手機銀行生態圈；工商銀行在消博會期間開展“數字人民幣‘一元購’體驗活動”，活動期間用戶使用工行數字人民幣錢包，花費一元錢即可購買到多種日用品或本地特產；農業銀行海南省分行推出下載數字人民幣，即可享受“儂惠吃”“儂惠玩”“儂惠省”多重好禮。

太平洋證券表示，從行業端來看，數字人民幣仍在試點布局階段，還未進入全面的普及；從公司端來看，產業鏈上公司積極布局數字人民幣業務，但目前多數仍處于探索試驗階段，尚未真正貢獻業績。數字人民幣的法定貨幣屬性、國家層面的積極推進、自身安全性與低成本等優勢加持，使得數字人民幣未來的普及具有較大確定性。

為進一步做好數字人民幣的宣傳普及工作，提升數字人民幣在社會上的認知度、影響力和使用率，中國農業銀行海南省分行抓住消博會期間人流量大、交易量大的契機，在中心展區設置宣傳點，并現場演示數字人民幣App下載方式、農行數字人民幣錢包注冊方式和具體的使用方法。相關負責人表示，農業銀行將把“數字人民幣+”應用到更廣泛的領域，推動數字人民幣更好地服務民生和實體經濟。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，支付行為的常態化將是構建數字人民幣生態的基礎，一方面，應繼續通過各類活動推廣使用數字人民幣，讓更多百姓接受使用；另一方面，應加快完善數字人民幣基礎設施，通過軟硬件升級優化提高用戶體驗感，并進一步強化系統安全性和可靠性。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，要加快構建開放型數字人民幣生態，一是繼續完善數字人民幣智能合約的場景建設和支付方案，在商戶銷售、智能電子化繳費、代發代繳業務方面落實好數字人民幣的智能合約應用；二是從擴大試點廣度與深度兩方面繼續豐富數字人民幣應用場景；三是加強數字人民幣和數字貿易深度融合，在產業互聯網、跨境貿易等領域逐步開拓應用場景。

多地發布規劃方案

近期，我國已有多地發布數字人民幣規劃方案，推進應用場景創新建設。

3月9日，濟南市人民政府發布的《關于加快推進金融科技發展的實施意見》提出，加強創新場景應用開發，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化旅游領域、機關工資代發等基礎場景應用基礎上，積極探索實施資金監管、跨境結算、醫療康養、科創金融等創新應用場景。3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發布的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩妥有序開展數字人民幣試點，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。3月22日，浙江省義烏市人民政府發布《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數字人民幣受理環境、推動市場數字人民幣交易規模大幅提升、豐富數字人民幣數字貿易應用場景等舉措。

通過梳理各地發布的相關規劃可以發現，消費場景拓展和金融貸款服務是今年各地推進數字人民幣工作的重要內容。

在拓寬消費場景應用方面，義烏提出，力爭到2023年年底，小商品市場線下在營商戶支付場景覆蓋率達90%；濟南提出，分階段有序試點16類數字人民幣應用場景，重點推動數字人民幣在食、住、行、游、購等重點民生領域的推廣應用，加大餐飲零售、文化旅游、交通出行、政務繳費、校園消費等主要場景的推進力度等。

在數字人民幣貸款應用方面，江蘇提出，探索利用數字人民幣為小微企業提供便利化的資金管理、薪資發放、進銷存等服務，穩妥推進以數字人民幣形式發放小微貸款、專項補貼。浙江在今年4月實現了數字人民幣在金融服務新型農業經營主體場景的首筆應用，向金華市高源畜禽專業合作社發放數字人民幣貸款70萬元。

業內人士認為，相關方案的密集推出為各地因地制宜推廣數字人民幣提供了政策基礎，有利于擴展數字人民幣應用場景、提升交易規模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進數字經濟高質量發展等方面發揮更大作用。

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