硅谷銀行倒閉震動加密貨幣，分散式金融與集中式金融爭論再起_加密貨幣

·美國監管機構當地時間3月12日關閉了加密行業的重要貸款機構、大型銀行SignatureBank。全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”，跌破0.87美元。

·加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會，可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點：類似動蕩表明金融系統過于集中，從而激發了比特幣的誕生。但一些科技投資者認為，加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演，已經使金融業感到恐慌，為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。

硅谷銀行在舊金山的一家分行。硅谷銀行倒閉風波持續影響加密行業。

美國監管機構當地時間3月12日關閉了總部位于紐約的大型銀行SignatureBank，以防止銀行業危機蔓延，該銀行是加密貨幣行業的重要貸款機構。

3月11日，全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”，跌破0.87美元。USDC是一種與美元1:1錨定的穩定幣，價格通常穩定在1美元左右。前一日，USDC發行商Circle表示，硅谷銀行管理著約25%的USDC現金儲備，約400億美元的USDC儲備中仍有33億美元留在硅谷銀行。

在硅谷銀行突然倒閉引發的恐慌中，經歷了一年持續動蕩的加密貨幣行業高管和投資者，抓住這個機會進行說教和批評集中式銀行業務。

“納稅人不會承擔任何損失”

美國議員致函Circle和BlockFi等14家公司，要求它們闡明與硅谷銀行的關系:4月11日消息，美國馬薩諸塞州參議員Elizabeth Warren和紐約州眾議院議員Alexandria Ocasio-Cortez周日致信硅谷銀行的14位最大儲戶，對這家倒閉的銀行與一些風險投資家和科技公司創始人的關系感到擔憂。

收到此信件的公司包括USDC的主要發行方Circle Internet Financial、加密借貸平臺BlockFi Inc.、元宇宙平臺Roblox以及其他行業的公司。這兩名民主黨人要求它們解釋與該行的關系期限以及他們在該銀行的存款額，并還向他們詢問硅谷銀行董事會成員、高管或投資者是否從該行獲得了特殊利益，比如信貸額度。議員們要求這些公司在4月24日之前提供這些問題的答案。

其中，Roblox公司新聞發言人證實公司已經收到郵件，表示會及時回復，另外13家公司沒有立即發表評論。（彭博社）[2023/4/11 13:56:27]

當地時間3月10日，硅谷銀行在遭受存款擠兌后倒閉，成為美國歷史上第二大規模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行，資產規模達2000億美元。

3月12日，美聯儲、美國財政部、美國聯邦存款保險公司發布聯合聲明稱，從3月13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金，與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。FDIC的存款保險基金將用于保護儲戶，其中許多人由于25萬美元的存款擔保而沒有保險。

這些銀行業監管機構在聯合聲明中表示：“我們還宣布紐約SignatureBank的類似系統性風險例外情況，該銀行今天被其州特許機構關閉。”

美財長耶倫：監管層對硅谷銀行案的關切重點是保護儲戶而非投資者:3月13日消息，美國財政部長耶倫表示，監管機構整個周末都在為解決硅谷銀行倒閉案而努力，最重要是保護儲戶，而非救助投資者。但她拒絕透露潛在解決方案的細節。耶倫還表示，金融危機期間，系統重要性銀行的投資者和所有者獲得了救助，現在我們不會再這么做了，一直以來我們進行的改革也意味著我們不會這么做。我們關切的是儲戶，我們將專注于滿足他們的需求。[2023/3/13 12:59:02]

銀行業監管機構表示，SignatureBank的儲戶將可以完全使用其存款。“該機構的所有存款人都將完好無損。與硅谷銀行的決議一樣，納稅人不會承擔任何損失。”監管機構表示。

SignatureBank是加密貨幣行業的主要銀行之一，規模僅次于上周宣布即將清算的Silvergate。根據FactSet的數據，截至3月10日，其市值為44億美元。一份證券備案文件顯示，截至2022年12月31日，Signature的總資產為1104億美元，存款總額為886億美元。

3月12日，一位男士正在進入一間SignatureBank。分散式金融的連鎖反應

在硅谷銀行倒閉事件中，穩定幣成為首當其沖的波及對象。穩定幣是一種加密貨幣，一般的加密貨幣價格波動性比較高，而穩定幣背后通常有實際資產背書，因此價格相對來說比較穩定。一般來說，穩定幣都會錨定一種法定的資產，如美元，以此來維持其價格的穩定。

知情人士：倫敦銀行正在考慮收購硅谷銀行英國附屬公司:金色財經報道，據英國天空新聞援引知情人士報道稱，倫敦銀行集團有限公司正考慮收購硅谷銀行英國有限公司。倫敦銀行已任命Perella Weinberg Partners為這一樁可能的交易提供咨詢。至于有關凱雷可能參與競購的傳聞，接近凱雷的消息人士對此不以為然。倫敦銀行的發言人稱，該行不對市場猜測置評。[2023/3/11 12:57:16]

美元代幣或USDC是加密市場的關鍵支柱，完全由現金儲備和短期國債支持。但在發行商Circle大約400億美元的儲備中，有33億美元在硅谷銀行。

在監管機構10日查封硅谷銀行后，投資者正在等待存款返還的進一步明朗化。在這種真空狀態下，截至11日倫敦時間上午9點02分，USDC跌破1美元，交易價格約為0.92美元。DAI和PaxDollar等較小的穩定幣也從錨定匯率中下跌，這些都是更廣泛緊張情緒的跡象。到目前為止，這種擔憂還沒有蔓延到最大穩定幣Tether，其價格為1美元。Tether此前曾面臨對其儲備的審查。

CoinGecko數據顯示，USDC的流通供應量約為410億個代幣，市值約為370億美元。區塊鏈研究公司Nansen稱，過去24小時內有20億美元的USDC被贖回。

像USDC這樣的穩定幣有多種形式，有些像Circle一樣以現金和債券儲備為支撐。投資者在加密貨幣交易之間轉移時，通常會將資金存放在穩定幣中。

隨著USDC的拋售加劇，總部位于美國的加密貨幣交易所CoinbaseGlobal表示，將在周末“暫停”將USDC兌換成美元，并將在13日銀行開門時恢復。

Circle：硅谷銀行負責與其他合作銀行共同管理USDC大約25%的現金儲備:金色財經報道，穩定幣發行商 Circle 在社交媒體上發文表示，硅谷銀行是 Circle 的六家銀行合作伙伴之一，負責共同管理 USDC 約 25% 的現金儲備。雖然 Circle 目前正在等待觀察美國聯邦存款保險公司接管硅谷銀行對其儲戶的影響，但 Circle 和 USDC 繼續正常運營。[2023/3/11 12:55:44]

USDC的下跌對多個分散式金融應用程序產生了連鎖反應，這些應用程序允許用戶交易、借入和借出代幣，并且往往嚴重依賴涉及穩定幣的交易配對。

加密貨幣投資公司SatoriResearch的首席執行官TeongHng向彭博社表示：“除非本周末有具體的救助計劃，否則我認為下周市場將再次表現不佳。”

加密企業試圖安撫用戶

除了穩定幣，更廣泛的加密貨幣市場也經歷了痛苦的一周，比特幣在漲跌之間波動，而Solana和Avalanche等較小的代幣則處于虧損狀態。

自2021年11月以來，加密貨幣行業已經從長期的潰敗中解脫出來，這場潰敗使數字資產的價值縮水了2萬億美元，引發了一系列內爆，涉及TerraUSD穩定幣、三箭資本對沖基金和FTX交易所。其中，TerraUSD代幣試圖結合使用涉及姐妹代幣Luna的算法和交易者激勵來保持其價值，結果該系統損失了600億美元，導致全球加強對穩定幣的監管審查。

機構交易平臺Apifiny的首席執行官HaohanXu向彭博社表示：“我認為被市場‘恐慌定價’的USDC就像Luna崩盤前后給USDT定價一樣。”“這是由Circle在SVB的風險敞口和Coinbase關閉其USDC兌換功能所推動的。”

硅谷銀行高級外匯交易員Minh Trang：美元料將走強:美國經濟復蘇提振美元，因為市場預期快速增長將加劇通脹，可能導致美聯儲收緊貨幣政策，這反過來會使美元資產的回報相較投資于利率近零的國家更有吸引力。最近數月，由于美國的疫苗接種率非常高，市場預期進入夏季后經濟將加速增長，因此收益率一直在攀升，3月份強勁的就業數據強化了這一預期。[2021/4/5 19:46:02]

不過，包括全球最大數字資產交易所幣安和Tether在內的加密貨幣公司在推特上試圖安撫客戶。

幣安首席執行官趙長鵬在推特上表示，該公司沒有風險敞口，其資金是安全的。

PaxDollar的發行人PaxosTrust和加密貨幣交易所Gemini表示，他們與硅谷銀行沒有任何關系。Tether的首席技術官PaoloArdoino在一條推文中表示，Tether沒有接觸硅谷銀行。

相比之下，根據一份法庭文件，破產的加密貨幣貸款方BlockFi在硅谷銀行的賬戶中擁有約2.27億美元。

“聞起來像煙”

在這場影響廣泛的銀行業危機中，一些加密倡導者抓住機會稱，集中式金融是罪魁禍首。他們更看好脫離大銀行和其他守門人的替代金融體系，并認為，最近打擊加密公司的政府監管機構已經播下了銀行內爆的種子。

加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會，可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點：類似動蕩表明金融系統過于集中，從而激發了比特幣的誕生。

但指責是雙向的。一些科技投資者認為，加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演，已經使金融業感到恐慌，為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。2022年11月，由山姆·班克曼-弗雷德運營的加密貨幣交易所FTX在暴露出賬戶中的巨大漏洞后倒閉。

《紐約時報》評論稱，指責游戲是科技行業派系主義的標志，熱門初創企業和各種行業趨勢來來去去，危機可以用來推進議程。隨著硅谷銀行的崩潰，加密倡導者指責傳統金融體系的結構播下了不穩定的種子。一些風險投資者將引發銀行擠兌的原因歸咎于社交媒體恐慌。其他人則將其經濟政策歸咎于政府，或者將管理不善和溝通不暢歸咎于銀行本身。

這場辯論展開前，科技行業經歷了一年動蕩，加密行業進入長達數月的崩潰，一些最大的硅谷公司進行了大規模裁員。

“人們只是遭受了創傷。他們在經濟上感到震驚。”加密貨幣項目Frax的創始人SamKazemian告訴《紐約時報》，“一看到什么東西，你就會懷疑那邊是不是著火了，因為它聞起來像煙。然后你就像一切都在燃燒一樣，趁還來得及就趕快離開。”

截至目前，硅谷銀行似乎對加密行業的參與度相對較小。鑒于圍繞大部分業務的法律不確定性，從歷史上看，許多大型銀行拒絕與加密公司合作。

“很多加密貨幣初創企業都很難加入硅谷銀行。”風險投資公司Dragonfly的加密貨幣投資者HaseebQureshi說，“所以我們的風險敞口比預期的要少得多。”

也有人慶幸，幸虧硅谷銀行不是以加密行業為中心。“如果這是一家不受監管的加密貨幣銀行，那么這筆錢可能會消失。”風險投資公司HumanVentures的投資者JoeMarchese說，事實上，有條不紊地介入處理這種情況表明“系統正在運行”。

附：聲明是硅谷銀行儲戶的加密企業

Ripple

當地時間11日晚，Ripple的首席技術官DavidSchwartz承諾，這家加密支付公司“將很快發表聲明”，說明其財務狀況如何受到硅谷銀行倒閉的影響。首席執行官BradGarlinghouse12日晚些時候在推特上發布了最新消息，“Ripple與SVB有一些接觸——它是一家銀行合作伙伴，并且有我們的一些現金余額。”盡管如此Garlinghouse斷言Ripple預計“我們的日常業務不會受到干擾”。

BlockFi

根據當地時間10日提交的與BlockFi破產程序有關的文件，失加密貨幣貸款商BlockFi在FTX倒閉后于2022年11月申請破產，在SVB持有2.27億美元資金。據報道，這些資金未由FDIC承保，因為它們屬于貨幣市場共同基金，這本身可能違反破產法。

Circle

全球第二大穩定幣USDC的發行人Circle當地時間10日宣布，用于支持USDC并將其價值與美元掛鉤的部分未公開現金儲備存放在硅谷銀行。該公司在一份聲明中表示，SVB是管理USDC現金儲備的六家銀行之一，但聲稱USDC將能夠繼續正常運營。

上周，Circle與倒閉的對加密貨幣友好的銀行Silvergate斷絕了關系，該銀行于3月8日關閉。在那之前，Circle使用Silvergate來持有現金儲備。

Pantera

以加密貨幣為重點的風險投資公司Pantera可能對SVB的倒閉有未知的風險敞口。根據2月3日向美國證券交易委員會提交的一份文件，就在上個月，該公司將這家倒閉的銀行作為其私人基金的三個托管人之一。

Pantera是全球最大的以加密貨幣為重點的風險投資公司之一。僅去年一年，它就為一個區塊鏈項目的基金籌集了13億美元。

Avalanche

支持Avalanche區塊鏈的Avalanche基金會當地時間10日晚宣布，其對硅谷銀行的風險敞口“略高于”160萬美元。

YugaLabs

YugaLabs是主導NFT系列BoredApeYachtClub等項目的公司，與SVB有接觸。但Yuga聯合創始人GregSolano當地時間10日表示，該公司對這家倒閉銀行的風險敞口“非常有限”，這筆金額“不會以任何方式影響我們的業務或計劃。”Yuga尚未確認具體數額。

Proof

NFT的另一個領導者Proof可能受到了更大的打擊。這個Web3.0項目由Digg聯合創始人KevinRose創建，是領先的NFT系列Moonbirds的幕后推手。該公司當地時間10日發表聲明稱，“Proof在SVB持有現金……幸運的是，我們已經將我們的資產多元化，包括ETH、穩定幣和法定貨幣。”

Proof尚未透露它與SVB捆綁了多少現金。雖然該公司承認SVB的倒閉“很糟糕”，但它也堅稱潛在的損失不會影響客戶資產的安全或Proof的路線圖。

NovaLabs

NovaLabs是去中心化網絡和互聯網提供商Helium背后的初創公司。NovaLabs首席執行官兼Helium聯合創始人AmirHaleem表示：“NovaLabs在SVB有一些資金，但絕大多數在其他機構。”

(本文來自澎湃新聞，更多原創資訊請下載“澎湃新聞”APP)

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