數字人民幣推廣不斷加速，或改變支付生態_數字錢包

本報記者陶煒張智南京報道

數字人民幣在國內推廣的步伐越來越快。4月下旬，常熟市宣布在編公務員實行工資全額數字人民幣發放。5月4日，法國巴黎銀行宣布，將與中國銀行－中電聯運營機構合作推廣數字人民幣錢包的銀行間業務場景，外資銀行也加入數字人民幣的推廣。

近些年來，人們早已習慣了電子支付。而眼下正在力推的數字人民幣與電子支付相比，區別在哪里，意義又是什么呢？

“數字人民幣也是貨幣，但其存在形式是電子、數字；電子支付不是貨幣，是支付手段。作為法定貨幣，數字人民幣具有價值屬性，可以在不依賴銀行賬戶的前提下就進行價值轉移，并且可以支持離線交易。數字貨幣支持可控匿名，可大大保護用戶個人隱私和用戶信息安全；電子支付工具需要綁定相關賬戶資金，以保護資金安全，需要實名認證。”金融系統人士武忠言對《華夏時報》記者說。

數字人民幣試點范圍擴容：粵蘇冀川四省全覆蓋:金色財經報道，“數字人民幣”APP顯示，試點范圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍；另一方面，新增山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點地區。至此，全國共有17個省級行政區全域或部分城市開展數字人民幣試點。(金十)[2022/12/16 21:48:54]

數字人民幣推廣不斷加速

4月下旬，常熟市官宣從5月開始，對在編公務員、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。數字人民幣是由中國人民銀行發行的法定貨幣，早在2020年4月，蘇州就被列為全國首批數字人民幣試點城市之一。而常熟作為蘇州市代管的縣級市，也成為最早一批加入數字人民幣試點的地區之一。在本次官宣用數字人民幣發工資之前，常熟已在多領域開展數字人民幣場景建設與推廣，涵蓋公交出行、醫療支付、商超支付、水費燃氣費繳納等諸多場景。據常熟市人民政府官網公開信息，去年10月，虞山街道公務員、事業人員和梅李鎮在編工作人員，開始通過數字人民幣形式發放工資中的上下班交通補貼。

全國首筆工業互聯網領域數字人民幣支付交易完成:金色財經報道，中國建設銀行聯合海爾集團，在卡奧斯工業互聯網平臺率先完成全國首筆工業互聯網領域數字人民幣支付交易，同期在賽輪橡鏈云平臺上完成數幣工具部署，成為全國首批進行數幣交易的工業互聯網平臺。[2022/11/8 12:31:12]

5月4日，法國巴黎銀行有限公司在官方微信公眾號發文，宣布將與中國銀行－中電聯運營機構合作推廣數字人民幣錢包的銀行間業務場景。法巴中國還表示，后續還將與中國銀行進一步探索推進數字人民幣在國內線下支付、供應鏈金融、公用事業支付等場景的使用，以及在智能合約、跨境支付結算“貨幣橋”等領域中的創新應用，拓展數字人民幣產品功能，拓寬其應用范圍。

《華夏時報》記者在采訪中了解到，為拓寬數字人民幣的應用場景，部分銀行已經開拓了多種業務。

中央財經大學郭田勇：應深入研究如何用數字人民幣組建更多功能:中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，在數字化的浪潮下，貨幣作為一種支付媒介，其本身的數字化是必然趨勢。考慮到傳統貨幣印制發行成本高、不易攜帶等局限，數字貨幣以其獨特的優勢，極大降低了交易成本。郭田勇指出，數字貨幣如果由政府或者中央銀行來主導，必須協同好同原有銀行體系為主導的支付關系。目前，中國的數字貨幣屬于M0范疇，從金融學角度看，M0并不具有貨幣創造的能力，在整個貨幣儲存量中占比也很小，因此，數字人民幣的范圍還非常有限，未來如何用數字人民幣組建更多的功能，將其推向更大的領域，值得深入研究。這是一個循序漸進的過程，要把握好節奏。郭田勇稱，數字人民幣前期推進比較成功，有利于提升人民幣國際化程度。隨著中國經濟實力增強，人民幣國際業務更為廣泛。面對龐大的國際結算量，數字貨幣高支付效率的優點更易凸顯。（中國新聞網）[2021/7/7 0:32:14]

以江蘇銀行為例，該行與江蘇省科技廳合作的數字人民幣“蘇科貸”于2月在徐州地區成功落地，與江蘇省財政廳、商務廳合作的數字人民幣“蘇貿貸”于3月在蘇州地區落地，江蘇省農村廳合作的農村產權數字人民幣交易于2月在揚州、南通地區落地。此外，江蘇銀行拓展的數字人民幣應用場景還包括數字人民幣福費廷業務的突破，出口商票貼現業務，內河航道數幣收費，消費紅包等。在常熟宣布用數字人民幣發公務員工資之前，江蘇銀行于4月實現全行一萬六千余名員工工資使用數字人民幣發放。

大連市打造數字人民幣應用示范村:5月6日消息，在人民銀行大連市中心支行的支持下，郵儲銀行大連分行正在發力打造數字人民幣試點示范村。示范村內的農貿市場、商店、養殖場、果菜銷售、藥房、小吃店、農機站、汽配店等“三農”特色服務場景將由此實現數字人民幣收付功能的廣泛覆蓋。 目前，郵儲銀行大連分行已在農村地區累計布設場景224個、完成交易1558筆。(財聯社)[2021/5/6 21:28:12]

蘇州本土的蘇州銀行也在數字人民幣的使用上落地了多個首創場景。例如，蘇州銀行在蘇州市大數據管理局的支持下，協助蘇州市委組織部為蘇州市近6萬名參與一線供保任務的快遞人員提供“海棠暖心”關愛金數字人民幣申領服務，在蘇州城市生活服務總入口APP“蘇周到”發布。在高新區農村集體“三資”監管平臺上，蘇州銀行增加了數字人民幣兌換、劃轉、代發等功能，實現數字人民幣監管、財務核算、用途溯源數據實時上鏈和交叉驗證，形成數字人民幣閉環監管體系。

聲音 | 摩根溪創始人：支付寶禁止比特幣交易可能是為推出數字人民幣做準備:摩根溪創始人Anthony?Pompliano發推表示，“支付寶將禁止任何與比特幣和加密貨幣相關的交易。一種可能的情況是，這是為推出數字人民幣做準備。如果出現這種情況，美國最好在被甩在后面之前趕快把美元數字化……”[2019/10/11]

為什么要推數字人民幣？

在數字人民幣推廣不斷加速的同時，也有疑問在產生。近些年來，國人早已習慣了電子支付。數字人民幣與電子支付的區別是什么？

“數字人民幣與電子支付，首先是性質不同。數字貨幣是相對實物人民幣的另一種法定貨幣，也是貨幣，但其存在形式是電子、數字；電子支付不是貨幣，是支付手段，如常用的微信、支付寶等，是法定貨幣的支付形式；其次是交易形式有區別。數字貨幣是法定貨幣，是具有價值屬性的，可以在不依賴銀行賬戶的前提下就進行價值轉移，并且可以支持離線交易，具有‘支付即結算’特點；電子支付需要綁定相應的賬戶，賬戶需要資金完成交易，電子支付必須處于網絡狀態；再次，認證存在差異。數字貨幣支持可控匿名，可大大保護用戶個人隱私和用戶信息安全；電子支付工具需要綁定相關賬戶資金，以保護資金安全，需要實名認證；最后，發行人不同。數字貨幣由中國人民銀行發行，微信、支付寶等電子支付由清算業務相關機構和平臺創建，不具備發行貨幣的資格。概而言之，中國發行的數字貨幣是人民幣的電子表達形式，本質上仍然是法定貨幣。”武忠言對《華夏時報》記者表示。

那么，我國近年來花大力氣推廣數字人民幣，意義又何在呢？

“數字人民幣解決了傳統第三方支付可能遇到的難點和問題。第三方支付其實并沒有一個法定機構來背書，如果把錢放進第三方支付機構后，這個第三方機構機破產了，那放在第三方支付里面的錢可能就提不出來；另外，第三方支付機構如果要想提現的話，通常有手續費，對用戶來說也是損失。當然從目前角度來看，數字人民幣由于推行的時間短，從應用角度上相比第三方支付有時可能更麻煩。所以現在的應用場景、普及率都還比不上第三方支付。”北京社科院研究員王鵬對記者說。

“國家推進數字人民幣的意義主要體現在以下三個方面。一是優化貨幣發行和支付體系。數字人民幣有助于降低貨幣發行成本，提高支付系統的安全性和穩定性，進一步完善現有的支付體系；二是提高金融服務的普惠性。數字人民幣有助于拓寬金融服務的覆蓋面，使更多的人能夠享受到便捷、安全的金融服務；三是防范金融風險。數字人民幣有助于加強反洗錢、反恐怖融資和反腐敗工作，提高監管效率。”中國數實融合50人論壇智庫專家洪勇告訴《華夏時報》記者。

專家們所提到的數字人民幣的安全性，與記者在采訪中注意到的一個案例正好相印證。2022年8月，全國首例數字人民幣穿透支付在雄安落地，保障農民工工資不被分包企業截留、挪用。所謂穿透支付，即通過智能合約技術，將工資款以數字人民幣形式，從總包企業的數字錢包流轉至分包企業的數字錢包，最終穿透支付至農民工個人的數字錢包。在工資款支付過程中，分包企業僅有查詢權限，無法截留、挪用工資款。

此外，還有專家表示，數字貨幣已經成為國際貨幣競爭，特別是大國貨幣競爭的重要領域。絲路智谷研究院院長梁海明告訴《華夏時報》記者，數字貨幣的出現給了非美元貨幣重新洗牌國際金融市場的機會，隨著數字人民幣的崛起和由數字人民幣串聯的新型區域經濟力量不斷增加，數字人民幣將成為加快人民幣國際化進程的重要動力。

“數字人民幣作為金融行業的革命性創新試點項目，是數字經濟時代的新基建，將會重構我國貨幣與支付體系。數字貨幣的推廣將加快銀行的數字化轉型，促進江蘇銀行IT技術和金融業務的深度融合。相對于傳統的紙質現金，數字貨幣具有交易速度快、支付安全性高、可追溯性更好的優勢，并且能夠降低支付成本，可能會在未來改變支付生態。”江蘇銀行相關人士對《華夏時報》記者說。

責任編輯：徐蕓茜主編：公培佳

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