警惕“幣圈”炒作銀行爆雷_虛擬幣

《中國經濟周刊》記者石青川

14年前，歐美的金融機構在金融危機的陰云下瑟瑟發抖。雷曼兄弟、美林證券這樣的老牌金融巨頭說倒就倒，各國政府紛紛出手拯救處于倒閉邊緣的銀行業。2009年1月3日，出于對西方金融系統的嘲諷，中本聰在比特幣的第一個區塊里引用了《泰晤士報》當天的標題，“Chancelloronbrinkofsecondbailoutforbanks”。而這句話的翻譯版本“財政大臣處于再次出手拯救銀行的邊緣”，在14年后的今天再次被中本聰的“信徒”們津津樂道。這樣的炒作情緒左右著“比特幣”們的價格，同時流動性風險或再次被忽略。

影響有限的“脫錨”

美國當地時間3月11日穩定幣USDC一度跌至0.87美元附近，出現嚴重“脫錨”。

USDC的“脫錨”讓不少圍觀者認為這將給幣圈帶來毀滅性打擊，但事實卻十分微妙。

實際上導致USDC脫錨的硅谷銀行爆雷事件在“幣圈”玩家中并未激起太大風浪，或者影響極其有限。

謝偉是上海金股灣投資控股有限公司的董事長，長期從事投資行業的他也曾嘗試過投資“虛擬幣”。目前仍持有一定數量虛擬幣組合的謝偉面對“硅谷銀行爆雷與比特幣之間有什么關系”的話題時，顯得有點蒙。“這兩者能有啥關系？”謝偉反問道，“硅谷銀行倒閉與比特幣是兩個維度，最多就是消息影響加劇了波動。”在他看來，這個消息對于比特幣這些虛擬幣的影響甚至不如量化交易大。

河南省地方金融監管局發布風險提示 警惕“虛擬貨幣”非法活動:金色財經報道，2月5日，河南省地方金融監督管理局發布風險提示，提醒公眾進一步防范“虛擬貨幣”非法活動。文件顯示，近期，伴隨著區塊鏈技術宣傳推廣，比特幣、以太坊等虛擬貨幣價格不斷攀升，虛擬貨幣交易活動有所抬頭。一些不法分子打著“虛擬貨幣”“區塊鏈”的旗號，通過數字貨幣抵押推出零息借貸、雙幣理財等項目；以“投資返利”“保本保收益”的名義，誘騙投資者購買“xx幣”“xx豆”等形式的虛擬貨幣，借機吸收資金；為注冊在境外的虛擬貨幣項目提供宣傳、引流，引誘投資者參與等，違反了中國人民銀行等七部委發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》，涉嫌從事非法集資、傳銷、網絡賭博、詐騙等違法犯罪活動，嚴重擾亂了經濟金融秩序。

河南省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室提醒：任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動；任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務；各金融機構和非銀行支付機構不得開展與代幣發行融資交易相關的業務。[2021/2/8 19:11:03]

一位投資過ETH的投資者也告訴《中國經濟周刊》記者，他周圍還在炒幣的境外玩家在硅谷銀行爆雷的當天“眼睛都沒眨一下”，“影響他們的是Silvergate的倒閉”。

煙臺網警巡查執法官方發文 警惕“區塊鏈騙局”等新興詐騙:4月26日，煙臺網警巡查執法官方發布文章提醒警惕新型詐騙手段。文章稱，如同病進化一樣，網絡詐騙也在不斷升級換代。傳統的以炒外匯、黃金為噱頭的投資詐騙正演變為“區塊鏈騙局”，借助區塊鏈的熱度，新瓶裝舊酒，對受害人實施詐騙。煙臺網警巡查執法官方列舉出如“一區塊鏈應用場景落地，XX幣躺著賺大錢”等網絡詐騙新變種，以此提醒稱“如果有人這樣說，你千萬別相信”。[2020/4/26]

當地時間3月9日清晨，Silvergate控股母公司SilvergateCapital在新聞發布會上突然宣布，將有序地依照監管程序關閉旗下銀行業務、自愿清算資產。

Silvergate與硅谷銀行的倒閉清算對于“幣圈”來說有本質區別，硅谷銀行業務并不涉及“加密數字貨幣”兌換法幣，其影響僅限于穩定幣層面，“傳統金融的風險對比特幣來說其實有一定利好。”謝偉說。

但Silvergate不同。Silvergate是美國一家對“加密數字貨幣”開放實時兌換法幣服務的“加密數字貨幣”銀行，其業務層面對“加密數字貨幣”十分友善，另一家開放實時兌換的則是幾天后同樣陷入倒閉風波的SignatureBank。

聲音 | 武漢晨報：警惕“虛擬貨幣”等10種投資理財:武漢晨報刊文揭露十種常見詐騙套路，涉及10種“投資”“理財”項目：以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的；以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；在街頭、商超發放廣告的；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的；要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。[2019/3/15]

FTX崩盤余波難消

說起Silvergate的清算，就不得不提去年在“幣圈”鬧得沸沸揚揚的FTX閃崩。

當地時間2022年11月11日，知名加密貨幣交易平臺FTX發布公告表示，FTX交易公司、AlamedaResearch及其他近130個FTX集團子公司已按美國相關法律啟動自愿破產程序。此舉也使FTX全面暫停了加密貨幣提取業務。一石激起千層浪，彼時“幣圈”剛從LUNA幣價值歸零的沖擊中穩定過來，FTX的崩盤則使得比特幣下跌至全年最低點，同時與FTX有關聯的金融機構或多或少開始陷入兌付危機。Silvergate便是其中之一。

聲音 | 慢霧：警惕“假充值”攻擊:慢霧分析預警，如果數字貨幣交易所、錢包等平臺在進行“EOS 充值交易確認是否成功”的判斷存在缺陷，可能導致嚴重的“假充值”。攻擊者可以在未損失任何 EOS 的前提下成功向這些平臺充值 EOS，而且這些 EOS 可以進行正常交易。

慢霧安全團隊已經確認真實攻擊發生，但需要注意的是：EOS 這次假充值攻擊和之前慢霧安全團隊披露過的 USDT 假充值、以太坊代幣假充值類似，更多責任應該屬于平臺方。由于這是一種新型攻擊手法，且攻擊已經在發生，相關平臺方如果對自己的充值校驗沒有十足把握，應盡快暫停 EOS 充提，并對賬自查。[2019/3/12]

Silvergate的前身是一家位于加利福尼亞州的地區性儲蓄貸款協會，在1994年獲得商業銀行牌照后，才轉為一家小型的社區零售銀行。如果沒有“加密數字貨幣”的出現，Silvergate可能還安靜地沉寂在拉荷亞，靠游說高級社區里的住戶艱難地吸收存款。但“加密數字貨幣”讓他們看到了機遇，Silvergate率先進入加密數字領域，一舉成為美國最早允許客戶24小時對加密貨幣進行即時商業進出轉賬的銀行之一，其推出的SEN可以7×24小時不間斷開展此類業務。在此之前，加密貨幣公司普遍依賴于傳統的支付路徑進行與美元之間的結算，這些支付路徑的成本更高，速度更慢，并且只能在銀行營業時間內操作，因此有的時候，付款需要長達72小時才能結清。Silvergate推出的SEN也因此抓住了一波商業機會，其財務數據顯示，作為一家小型的社區銀行，Silvergate在2020年的收入為1110萬美元，2021年收入為7550萬美元。

中金網總編輯劉凡：警惕“區塊鏈+”非理性繁榮:5月24日，中國金融信息網總編輯劉凡撰文表示，區塊鏈熱，一方面與該技術的去中心化、透明性、不可篡改等獨特性分不開；另一方面，區塊鏈熱的背后也存在不少問題和風險。特別是以區塊鏈為底層技術的加密貨幣市場亂象叢生、詐騙頻發。對監管部門，既要監管到位、有效打擊欺詐、違法等行為，又要積極引導、推動行業健康快速發展，這面臨巨大挑戰；對行業而言，需在區塊鏈關鍵技術上加快研發與突破，不斷完善基礎設施，積極推進技術應用落地；對投資者而言，應意識到區塊鏈技術及其應用的不確定性，牢記法律邊界，認清投資風險。面對“區塊鏈+”時代，應保持平和、理性的心態，積極擁抱，推動其理性繁榮。[2018/5/24]

但好景不長，隨著FTX的崩盤，Silvergate陷入了“成也蕭何，敗也蕭何”的尷尬。作為FTX的合作銀行，Silvergate支持了包括數字資產儲蓄、數字資產貸款以及數字資產交易結算在內的所有“虛擬幣”服務，因此在Silvergate與FTX之間有著長期穩定數字資產與美元之間的互換，這也暴露出“加密數字貨幣”依然不得不被兌換為法幣才能實現儲蓄、借貸以及交易的現實問題。數據顯示，Silvergate約10%的總資產屬于FTX，Silvergate有超過10億美元被套在FTX里；FTX崩盤的另一個受害者，加密借貸平臺BlockFi也是Silvergate的客戶。根據破產申請，FTX及其“相關實體”在Silvergate持有大約20個不同的賬戶。

FTX崩潰后，Silvergate處理了81億美元擠兌提款，其加密資產相關存款在2022年第四季度暴跌了68%。據其2022年第四季度財報顯示，2022年年底，其管理的客戶存款暴跌至38億美元，遠低于第三季度的119億美元，并且產生了近10億美元的損失。

內憂外患下的Silvergate在2023年1月初宣布裁員約200人，占員工總數的40%。1月27日，Silvergate暫停了其優先股的股息支付，以尋求保全資本。但最終Silvergate也沒有逃離被清算的命運。

“虛擬幣”反彈是“喪事喜辦”嗎？

若沒有硅谷銀行的倒閉，3月12日SignatureBank的倒閉很可能會成為比特幣斷崖式下跌的一個新起點。但與Silvergate存款增量主要來源于“加密數字貨幣”不同，Signature傳統金融業務也占了不小的比例。

據公開資料顯示，SignatureBank是第一家獲得聯邦存款保險公司擔保的、從事區塊鏈數字支付業務的銀行。其與Silvergate一樣開展有7×24小時不間斷加密貨幣即時商業進出轉賬業務，據該行2022年年報披露，其年末數字資產業務部存款余額為178億美元。

FTX崩盤同樣削減了SignatureBank的兌付能力，由于Silvergate的倒閉，大量“數字加密貨幣”用戶將只能通過Signature進行實時兌換；FTX的崩盤與Silvergate的倒閉也容易讓更多的“數字加密貨幣”玩家選擇優先將一部分數字資產兌換為美元而非穩定幣。在Silvergate與硅谷銀行相繼倒閉后，SignatureBank被債券組合投資虧損與“加密貨幣”擠兌潮兩面夾擊，成為繼硅谷銀行倒閉后又倒下的一家銀行。

由于SignatureBank的倒閉緊接在硅谷銀行之后，這使得市場反應非常微妙。3月12日，比特幣價格在20000美元左右徘徊一天后，于次日0：03開始吹起反攻號角，3個小時后迅速站穩21000美元。在經過48小時的單向拉升，3月15日凌晨比特幣價格已逼近26000美元，截至3月24日0：00其最高價格已突破28000美元，這樣的市場情緒使得比特幣們的表現更像是黃金這類避險產品。比特幣的走勢也從側面反映出，“幣圈”選擇將SignatureBank倒閉看作是“財政大臣們出手的邊緣”，即認為銀行倒閉更多的是美聯儲瘋狂加息的惡果，通過“加密數字貨幣”才能逃離這個桎梏。而對于早些時候FTX崩盤產生的“加密貨幣”擠兌余波，“幣圈”玩家選擇忽視這一隱患。

“這不就是喪事喜辦嗎？”一位長期看空“虛擬幣”的投資者在討論時有些激動，“比特幣們本身就是高風險品種，怎么能視為避險產品？硅谷銀行暴露的美國銀行危機拯救了比特幣們。”

另一位“看多”“虛擬幣”的投資者則認為，美國銀行的倒閉與“虛擬幣”之間沒有直接因果關系，比特幣的上漲就是市場對美國不斷加息的情緒化反應，“我們在用腳投票”。

而謝偉也認為，幾家銀行的倒閉對“虛擬幣”價格的影響更多是投資者們的避險情緒推高價格，這些事件更多的是影響穩定幣。“2021年清算時，我還持有500萬左右人民幣價值的虛擬幣組合，最低時它們只值100多萬人民幣。現在有所回升，應該回到了200萬人民幣價值左右，但我不會去動它們，因為我相信它們會持續有價值。”謝偉說，現在進入“虛擬幣”市場推高價格的更多的是短期套利者，他們的目的不言而喻。

2023年第6期《中國經濟周刊》封面

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