銀行招聘考試必學金融名詞釋義大全（2023秋招版）_BOR

1.價值尺度價值尺度是指貨幣表現商品的價值并衡量商品價值量的大小的職能。

2.流通手段手段是指在商品交換中貨幣作為交換的媒介實現商品的價值的職能。

3.狹義貨幣狹義貨幣是指流通于銀行體系外的、為社會公眾所持有的現金及商業銀行的活期存款。

4.廣義貨幣廣義貨幣是在M1的基礎之上將商業銀行的定期存款和儲蓄存款包括在內。

5.格雷欣法則格雷欣法則也稱劣幣驅逐良幣規律，是指兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時，實際價值較高的良幣必然被收藏、熔化或被輸出國外而退出流通，實際價值較低的劣幣則充斥市場的現象。

6.布雷頓森林體系布雷頓森林體系是一種以美元為中心的國際貨幣體系，基本內容是美元與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤，實行固定匯率制度。

7.基礎貨幣基礎貨幣也稱貨幣基數、強力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。它是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的存款準備金和公眾持有的通貨之和。

調查：全球100家頂級銀行中有55%的銀行對加密資產及區塊鏈技術進行了投資:8月14日消息，近期，區塊鏈市場情報機構Blockdata進行了一項研究。根據研究報告，在按AUM（資管規模）排名的100家銀行中，有55%已經對加密貨幣領域產生了興趣。據報道，這種興趣包括銀行對加密貨幣和去中心化賬本技術或其子公司的間接和直接投資。此外，研究還顯示，加密貨幣托管是進入加密貨幣行業的銀行的主要目標。按資產管理規模最大的100家銀行中，近25%的銀行正在開發加密貨幣托管平臺。或者，他們選擇支持提供數字資產托管服務的初創公司。（Techtelegraph）[2021/8/14 1:55:23]

8.貨幣乘數貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣基礎上貨幣供給量通過商業銀行的創造存款貨幣功能產生派生存款的作用產生的貨幣供給量的擴張倍數。影響貨幣乘數最基本的因素是法定存款準備金率，還包括原始存款、超額存款準備金率、現金漏損率和定活期存款比率等因素。

9.法定存款準備金東吳出品品質保證法定存款準備金是指法律規定商業銀行必須將其吸收的存款按照一定比率存入中央銀行的存款。

10.超額存款準備金超額存款準備金是金融機構自身決定的并且存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金，以抵御未知風險。

加密友好銀行Signature Bank宣布新的人事任命，計劃擴展美國西海岸業務:加密友好銀行Signature Bank宣布任命了新執行董事和 45 名專業人士，以擴展美國西海岸業務。其中 Judi Prejean 被任命為該行西海岸銀行業務執行董事，負責該行西海岸的業務增長和持續運營，將與其他 45 名專業人士一同工作，其中包括了 15 個私人客戶銀行團隊。Signature Bank 西海岸銀行業務團隊目前共有 19 個，由 61 名銀行專業人員組成。注，加密友好銀行 Signature Bank 此前推出了基于 Fireblocks 網絡的企業級電子支付整合平臺 Signet?，計劃為移動、存儲和發行數字資產提供安全的基礎架構。[2020/7/8]

11.法定存款準備金率法定存款準備金率是指一國中央銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。

12.再貼現率再貼現率是商業銀行將其貼現的未到期票據向中央銀行申請再貼現時的預扣利率。

13.公開市場業務公開市場業務是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量的活動。

14.名義利率名義利率是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息的貨幣額與本金的貨幣額的比率。即指包括補償通貨膨脹風險的利率。

觀點：印度數字資產監管“灰色地帶”阻礙銀行和機構投資者進入加密領域:據消息，Ripple公司兩名高管認為，印度數字資產監管的“灰色地帶”正在阻止銀行和機構投資者進入加密貨幣領域，扼殺整個行業。Ripple公司東南亞、中東和北非地區董事總經理Navin Gupta和亞太和中東監管關系負責人Sagar Sarbhai介紹了他們所認為的加密技術在印度的發展道路，因為有傳言稱一旦議會重新召開，政府可能會推動徹底的加密禁令。Sagar Sarbhai表示，與其說“區塊鏈好，加密不好”，(監管機構應該)更應全面地看待這一圖景，理解數字資產和加密貨幣的積極用途。監管機構應該利用這一點鼓勵更多的金融包容性，降低商業壁壘，推動更多的數字支付。Navin Gupta則表示缺乏透明度是資本市場的一大障礙。資本市場認為，投資印度的區塊鏈初創企業可以賺到錢，但對邁出第一步猶豫不決。他說：“我們需要向外國投資者發出明確信號。所以，如果有投資者來到印度，期待著沒有禁止交易加密貨幣或數字資產的法律，那么我們就應該給這些投資者一個明確的指引，告訴他們是否可以這樣做。”[2020/7/5]

15.實際利率實際利率是剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

16.負利率負利率是指通貨膨脹率高過名義利率。

動態 | 瑞士加密貨幣銀行SEBA已獲得超1億美元融資:瑞士加密貨幣銀行SEBA已從黑河資產管理公司創始人蓋伊·施瓦岑巴赫（Guy Schwarzenbach）等??天使投資人處獲得新一輪1億瑞士法郎融資，約合1.034億美元。（Coindesk）[2020/1/22]

17.基準利率基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

18.SHIBORSHIBOR是上海銀行間同業拆放利率的簡稱，是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是我國的貨幣市場基準利率。

19.貨幣市場貨幣市場是指融資期限在一年以下的金融市場。包括同業拆借市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場、回購市場、國庫券市場和短期存放款市場等。

20.資本市場資本市場是指融資期限在一年以上的資金市場。包括股票市場、債券市場和中長期信貸市場。

21.流通市場流通市場也稱次級市場、二級市場，是已發行票據或證券等金融工具轉讓買賣的市場。

22.在岸金融市場在岸金融市場是指從事市場所在國貨幣的國際信貸和國際債券業務的金融市場。此時交易主要發生在市場所在國的居民和非居民之間，并受市場所在國政府的金融法律法規管轄。

聲音 | 德國央行行長：銀行應升級轉賬系統，以對抗Libra等替代方案:德國央行行長Jens Weidmann周四在接受德國《商報》的采訪時提到，各家銀行需要拿出更便宜、更快捷的轉賬系統，以對抗Libra等替代方案，Weidmann還表示，歐洲央行目前尚無緊迫理由開發自己的數字貨幣。Weidmann稱：“我不贊成總是立即呼吁政府拿出解決方案。在市場經濟中，開發滿足客戶需求的產品是企業的責任。”歐洲央行行長拉加德（Christine Lagarde）此前曾表示，各國央行應該考慮發行自己的數字貨幣是否有意義。Weidmann在談及此事時稱他并不反對這樣的調查，弄清楚（發行數字貨幣的）利弊是很重要的。Weidmann同時強調，任何貨幣都應該受到金融監管，以防止洗錢和資助恐怖主義。（彭博社）[2020/1/3]

23.離岸金融市場離岸金融市場是大部分交易在市場所在國的非居民之間進行，交易涉及所有可自由兌換的東吳出品品質保證貨幣，業務活動也不受任何國家金融體系規章制度管轄的金融市場。

24.同業拆借同業拆借也稱同業拆款、同業拆放、資金拆借，同業拆放市場，是指具有法人資格的金融機構及經法人授權的金融分支機構之間進行短期資金融通的行為，目的在于調劑頭寸和臨時性資金余缺。

25.正回購正回購是一方以一定規模債券作抵押融入資金，并承諾在日后再購回所抵押債券的交易行為。

26.逆回購逆回購為資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價證券作為抵押，并在未來收回本息，并解除有價證券抵押的交易行為。

27.股票股票是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。

28.優先股優先股是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余財產分配上享有優先權的股票。

29.A股A股，即人民幣普通股，是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供境內機構、組織或個人買賣的股票。

30.B股B股，即人民幣特種股，是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和港澳臺地區的投資者買賣的股票。

31.憑證式債券憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式通過銀行發行的國債。

32.持有期收益率持有期收益率反映債券購買人在持有期間獲得的總收益率，包括持有債券獲得的利息以及債券買賣的差價利得。

33.遠期合約遠期合約是指交易雙方約定在未來特定時間以特定價格買賣特定數量和質量的資產的協議。

34.期權合約期權合約是指期權買入者向期權賣出者支付期權費以獲得在特定時間內以特定價格從期權賣出者處買賣一定數量某種金融資產的權利的協議。

35.看漲期權看漲期權也稱買進期權、買方期權、買權、延買期權或敲進，看漲期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利。

36.看跌期權看跌期權也稱賣出期權、賣方期權、賣權、延賣期權或敲出。看跌期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格賣出一定數量標的物的權利。

37.二元式中央銀行二元式中央銀行制度是指一國建立中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構，分別行使金融調控和管理職能，不同等級的中央銀行共同組成一個復合式統一的中央銀行組織制度。采取此種制度的代表國家有美國和德國。

38.準中央銀行制度準中央銀行制度是指有些國家或地區只設置類似中央銀行的機構，或由政府授權某個或幾個商業銀行，行使部分中央銀行職能的中央銀行組織制度。采取此種制度的代表國家和地區有新加坡和中國香港地區。

39.信用中介信用中介是指商業銀行通過吸收存款集中社會上的閑置貨幣資本，并通過貸款把這些閑置貨幣資本貸放給需要資金的個人或企業的過程。

40.信用創造信用創造是指商業銀行通過吸收存款、發放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業銀行的資金來源，最后在整個銀行體系形成數倍于原始存款的派生存款，發揮信用創造功能，擴大社會貨幣供給量的過程。

41.個人通知存款個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

42.定活兩便存款定活兩便存款是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款品種。

43.關注貸款關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響的貸款。

44.次級貸款次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息的貸款。

45.可疑貸款可疑貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保也肯定要造成一部分損失的貸款。

46.損失貸款損失貸款是指借款人已無償還本息可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分的貸款。

47.可貸頭寸可貸頭寸是指商業銀行在某一時期內可直接用于貸款發放和投資的資金，它是形成銀行盈利性資產的基礎。它來自商業銀行在中央銀行的一般性存款，是超額準備金超過銀行正常周轉限額部東吳出品品質保證分的資金，是全部可用頭寸減去規定限額的支付準備金之差。

48.核心資本核心資本也稱核心一級資本，是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，承擔風險和吸收損失的能力最強。主要包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權。

49.附屬資本附屬資本也稱二級資本，是金融機構可以在破產清算情況下吸收損失的資本部分。在銀行實踐中主要包括符合條件的次級債、可轉換債券及符合條件的超額貸款損失準備金等。

50.會計資本會計資本也稱為賬面資本，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。

51.直接標價法直接標價法也稱應付標價法，是指以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣的標價方法。

52.間接標價法間接標價法也稱應收標價法，是指以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收到多少單位外國貨幣的標價方法。

53.賣出匯率賣出匯率也稱進口匯率，是銀行向同業或客戶賣出外匯時所使用的匯率。

54.買入匯率買入匯率也稱出口匯率，是銀行向同業或客戶買進外匯時所使用的匯率。

55.順差順差是指國際收支平衡表上反映出來的貸方余額，即一國在一定時期內對外經濟往來的收入總額大于支出總額的差額。

56.逆差逆差是指國際收支平衡表上反映出來的借方余額，即一國在一定時期內對外經濟往來的支出總額大于收入總額的差額。

57.經常項目經常項目是指本國與外國進行經濟交易而經常發生的項目，是國際收支平衡表中最主要的項目，包括對外貿易收支、非貿易往來和無償轉讓。

58.關稅關稅是指進出口商品在經過一國關境時，由政府設置的海關向進出口商所征收的稅收。

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