解讀：銀行跨境人民幣業務展業規范（2021版）_ODI

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為貫徹落實黨中央、國務院關于扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務的決策部署，推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，2020年12月31日，人民銀行會同發展改革委、商務部、國資委、銀保監會、外匯局聯合發布《關于進一步優化跨境人民幣政策支持穩外貿穩外資的通知》，自2021年2月4日起實施。

《通知》共包括五個部分，共十五條，涵蓋圍繞實體經濟需求推動更高水平貿易投資人民幣結算便利化、進一步簡化跨境人民幣結算流程、優化跨境人民幣投融資管理、便利個人經常項下人民幣跨境收付、便利境外機構人民幣銀行結算賬戶使用等五個方面內容。

為落實330號文的要求，進一步促進跨境人民幣便利化政策落地實施，全國外匯市場自律機制組織對《銀行跨境人民幣業務展業原則》進行了修訂。經全國外匯市場自律機制第七次工作會議討論通過，正式發布了《銀行跨境人民幣業務展業規范》修訂版。

銀行跨境人民幣業務展業規范與2018版規范對比

一、貨物貿易展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、第一部分總則新增主要原則七條：1.切實履行真實性、合規性審核職責。2.加強對貨物貿易重點監管業務的審核。3.尊重客戶幣種實際選擇。4.防范投機套利造成的跨境資金流動風險。5.及時監測和處置異常交易。6.積極實施更高水平的貿易投資便利化試點。7.支持貿易新業態跨境人民幣結算。

2、第一部分總則客戶分類新增“銀行可在“展業三原則”基礎上，自行或通過省級跨境人民幣業務自律機制認定可信客戶中的優質企業，為其提供更高水平的貿易投資便利化服務。境內銀行開展更高水平貿易投資便利化試點，應通過省級跨境人民幣業務自律機制制定具體實施方案，明確客戶的認定標準和動態調整機制等風險防控措施，并將方案報備所在地副省級及以上人民銀行分支機構后實施。”表述。同時在業務審核材料中新增“對于可信客戶中的優質企業，銀行可在上述基礎上實施簡化流程，憑《跨境人民幣結算收/付款說明》或收付款指令為其直接辦理跨境結算。”表述。

3、第一部分總則審核原則新增5個要點，主要涉及支持貿易新業態跨境人民幣結算、對外承包工程類優質企業跨境人民幣結算業務便利化試點要求、支持單證電子化審核、強調“對離岸轉手買賣收支業務及退款業務審慎審核電子單證”、關于進出口相關單據范疇由原來只包括“報關單、進出境備案清單”新增了“保稅核注清單”作為替代單據。

4、第一部分總則風險提示中新增“收支無法合理匹配的離岸轉手買賣業務，應予以重點關注”表述。

5、第三部分貨物貿易匯入業務具體審核規范中新增“離岸轉手買賣業務除外”表述。

6、第三部分貨物貿易匯入業務審核及操作要點中新增跨國企業集團集中收付相關要求，具體為“跨國企業集團可選擇其成員企業作為主辦企業，開立人民幣銀行結算賬戶，辦理經常項目下跨境人民幣集中收付業務。經常項目下跨境人民幣集中收付業務可采取軋差凈額結算方式，按照企業集團收付總額軋差或成員企業收付額逐個軋差結算。主辦企業應與開展業務的各方簽訂集中收付協議，明確各自承擔貿易真實性審核等責任。”表述。

彭博社：ChatGPT已可解讀美聯儲聲明，并根據頭條新聞預測股價走勢:4月19日消息，在本月發表的兩篇新論文顯示，ChatGPT 已可解讀美聯儲聲明中的鷹派或鴿派立場，并可根據頭條新聞預測股價走勢。

ChatGPT 甚至能夠以一種類似于央行分析師的方式解釋其對美聯儲政策聲明的分類，后者也將語言解釋為該研究的人類基準。

同時，研究發現，ChatGPT 根據新聞標題預測的股價后續走勢與統計數據有關，表明該技術能夠正確分析消息的含義。

這兩篇新論文表明，ChatGPT 甚至可以在沒有經過專門培訓的情況下完成類似的任務。（彭博社）[2023/4/19 14:12:35]

7、第四部分離岸轉手買賣業務具體審核規范中關于客戶準入要求，新增了“貨物貿易外匯管理分類等級為A類”表述。

8、第四部分離岸轉手買賣業務具體審核規范中新增4個審核及操作要點，主要涉及“銀行應落實離岸轉手買賣收支偏離度管理”、“重點關注合同是否存在著條款過于簡單化的現象”、關注具體業務的邏輯性和真實性、“上下游貿易合同是否存在著自相矛盾的情況”。

9、第五部分退款業務具體審核規范中關于風險提示，新增“由于特殊情況無法原路退回的退款業務，對于貨物貿易外匯管理分類A類企業單筆40萬人民幣以上或B、C類企業，應從嚴審核交易的真實性與合理性”表述。

10、第六部分個人貨物貿易跨境人民幣結算具體審核規范新增便利個人經常項目跨境人民幣收付要求，尤其是個人薪酬等合法合規收入的跨境收付業務。

新規范與舊規范相比刪減部分

1、第一部分總則風險提示中刪除“從事金屬、電子、礦砂、煤炭等大宗商品交易的企業，尤其是從事以這些商品為交易標的物的離岸轉手買賣企業”表述。

2、第三部分貨物貿易匯入業務具體審核規范中客戶首次辦理跨境貿易人民幣結算審核材料內容刪除《中華人民共和國海關進出口貨物收發貨人報關注冊登記證書》。并強調不實際開展進出口的境內機構不需提供該項材料，但需提供證明其貨款收付需求真實性、合規性的其他材料。

新規范與舊規范相比修訂部分

1、第一部分總則客戶識別中將“出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單”表述調整為“跨境人民幣業務重點監管名單”，同時加強審核的范圍增加了“貨物貿易外匯管理分類為B/C類的企業”表述。

2、第二部分貨物貿易匯出業務具體審核規范，關于付款、收款、退款等業務在單證正本上簽注的審核及操作要點由應當“簽注付款日期、金額，加蓋業務印章”修改為“自主決定是否在單證正本上簽注收付匯金額、日期并加蓋業務印章”。

3、第三部分貨物貿易匯入業務具體審核規范中，企業辦理來料加工貿易項下跨境人民幣結算業務時單據要求上修改為“無需向境內結算銀行提交所在地商務部門出具的加工貿易業務批準證。如后續有新的政策變化，應及時對所涉業務資料審核要求、審核流程等內部業務制度進行調整，按新的內部業務制度進行展業。”

4、第四部分離岸轉手買賣業務具體審核規范中關于收付款銀行網點和收付款幣種的一致性要求有了較大的放松，由必須修改為原則上，但新增了“對無法按上述規定辦理的離岸轉手買賣業務，銀行在確認其真實、合法后可辦理，并在涉外收支申報交易附言中注明“特殊離岸轉手”，自業務辦理之日起5個工作日內向所在地人民銀行報告”表述。

今晚朱濤做客《金色講堂》解讀區塊鏈產業生態:4月12號晚20:00，《金色講堂》邀請中國高科技產業化研究會區塊鏈產業聯盟理事長、世界區塊鏈組織副總干事朱濤先生前來對目前區塊鏈技術的國際化出路進行講解，針對區塊鏈如何有效實現產業應用的方向進行分享，讓學員深入了解技術的的最終歸宿是什么。[2018/4/12]

5、第六部分個人貨物貿易跨境人民幣結算具體審核規范中關于關注客戶的邊民互市貿易進口結算業務審核材料上“邊民互市貿易進口商品申報表、收購邊民互市貿易帶進物品放行單”表述修改為“需遵循當地監管部門相關規定辦理”。

二、服務貿易及其他經常項目展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、第一部分總則新增主要原則七條：1.切實履行真實性、合規性審核職責。2.加強對經常項目重點監管業務的審核。3.尊重客戶幣種實際選擇。4.防范投機套利造成的跨境資金流動風險。5.及時監測和處置異常交易。6.積極實施更高水平的貿易投資便利化試點。7.支持貿易新業態跨境人民幣結算。

2、第一部分總則客戶分類新增“銀行可在“展業三原則”基礎上，自行或通過省級跨境人民幣業務自律機制認定可信客戶中的優質企業，為其提供更高水平的貿易投資便利化服務。境內銀行開展更高水平貿易投資便利化試點，應通過省級跨境人民幣業務自律機制制定具體實施方案，明確客戶的認定標準和動態調整機制等風險防控措施，并將方案報備所在地副省級及以上人民銀行分支機構后實施。”表述。同時在業務審核材料中新增“對于可信客戶中的優質企業，銀行可在上述基礎上實施簡化流程，憑《跨境人民幣結算收/付款說明》或收付款指令為其直接辦理跨境結算。”表述。

3、第一部分總則審核原則和要點新增3條，主要涉及支持貿易新業態跨境人民幣結算、對外承包工程類優質企業跨境人民幣結算業務便利化試點要求、支持單證電子化審核。

4、第二部分服務貿易及其他經常項目匯出業務具體審核規范中代表處辦公經費項下資金收付審核材料上新增“可使用辦事處、代表處提交的紙質形式或電子形式的收付款指令代替，辦事處、代表處提交的收付款指令應滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求。”代替跨境人民幣結算付款說明表述。

5、第四部分個人服務貿易及其他經常項目跨境人民幣結算具體審核規范，審核及操作要點新增“境內銀行在“展業三原則”的基礎上，為個人辦理服務貿易及其他經常項目人民幣跨境結算業務，進一步便利個人薪酬等合法合規收入的跨境收付業務。銀行可在“展業三原則”基礎上，為中資“走出去”企業等優質企業提供跨境代發工資的便利服務，對同一個人的薪酬匯入，可僅在首次審核雇傭協議、完稅證明等相關背景資料。”表述。同時新增“此外，便利個人人民幣銀行結算賬戶接收港澳同名匯款，境內銀行可為香港、澳門居民開立個人人民幣銀行結算賬戶，用于接收香港、澳門居民每人每日8萬元額度內的同名賬戶匯入資金，境內銀行應確保匯入及匯出資金使用符合現行規定，其中匯入資金僅可用于境內消費性支出，不得購買有價證券、金融衍生品、資產管理產品等金融產品。”表述。

新規范與舊規范相比刪減部分

《金色講堂》今晚開講 蔡維德將多角度為用戶解讀區塊鏈行業:4月8日晚8:00國家特聘區塊鏈專家蔡維德將在《金色講堂》中對區塊鏈發展方向進行深入解讀，本次課程主題為“2018風向變了，區塊鏈正式啟航”。蔡教授將從監管、Token等方面對區塊鏈進行全方位解讀，詳情請關注晚上8:00的《金色講堂》。[2018/4/8]

1、第四部分個人服務貿易及其他經常項目跨境人民幣結算具體審核規范中關于關注客戶捐贈項下審核材料中捐贈協議或合同刪除了“經公證”的要求。

新規范與舊規范相比修訂部分

1、對于涉及門檻金額5萬美元或30萬元人民幣的表述都統一修改為40萬元人民幣。

三、企業外商直接投資業務展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、人民幣前期費用專用存款賬戶的開立、入賬和使用業務操作及審核要點新增通過業務登記憑證打印出控制信息表，查看企業管控狀態。

2、外商直接投資企業信息登記和變更業務操作及審核要點新增通過業務登記憑證打印出控制信息表，查看企業管控狀態。

3、外商直接投資企業信息登記和變更業務操作及審核要點新增外國投資者以其境內合法所得在境內投資新設外商投資企業的，還應提交主管稅務部門出具的稅務憑證原件；已實施稅務備案電子化的地區，可由銀行通過主管稅務部門網上稅務系統查驗相關電子化稅務憑證；企業按規定無需提交的除外。

4、人民幣資本金專用存款賬戶的開立、入賬和使用審核材料新增業務登記憑證、開立單位銀行結算賬戶申請書。

5、人民幣資本金專用存款賬戶的開立、入賬和使用業務操作及審核要點新增境外流入的跨境人民幣資本金需完成數字平臺資本項目模塊“境內直接投資出資入賬登記”后方可使用。

6、人民幣資本金專用存款賬戶的開立、入賬和使用業務操作及審核要點新增非投資性外商投資企業在符合現行規定且境內所投項目真實、合規的前提下，可以依法以人民幣資本金進行境內再投資，被投資企業無需開立人民幣資本金專用存款賬戶。

7、人民幣保證金的匯入和使用開戶審核材料新增開立單位銀行結算賬戶申請書。

8、境外投資者清算、減資所得資金匯出審核材料新增尚未完成市場監督管理部門公司登記注銷的，提交依《公司法》、《合伙企業法》規定的清算公告，并提供已將企業債權債務清算完結，以及不存在股權被凍結、出質或抵押等情形的承諾書，或市場監督管理部門吊銷企業營業執照的公告，或人民法院判決公司解散的有關證明文件；已完成公司登記注銷的，提供市場監督管理部門出具的《準予注銷登記通知書》。

新規范與舊規范相比刪減部分

1、外商直接投資企業信息登記和變更業務定義，刪減經工商行政管理部門變更登記或備案后15個工作日內通過結算銀行向人民幣跨境收付信息管理系統報送變更信息。

新規范與舊規范相比修訂部分

1、涉及到外商投資企業的商務主管部門批準設立文件和批準證書/備案回執的內容修訂后表述為：根據《中華人民共和國外商投資法》的要求，不涉及國家規定實施外商投資準入特別管理措施的外商投資企業無需向商務主管部門申請備案；2020年1月1日起新設/變更企業應提供企業營業執照、市場監督管理等部門系統披露的商事主體登記及備案信息等。

尹振濤解讀數字貨幣政策：對數字貨幣的監管還可以更嚴厲:中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為：對數字貨幣的定位不明確，各國對數字貨幣的監管都在同一起跑線上；各國的監管差異體現了背后的經濟博弈；從效果上看，當前國內監管做的還不夠，在某些領域，我們還可以更嚴一點；禁止ICO不應是阻礙區塊鏈發展的借口；數字貨幣交易被禁止，風險仍留在國內；未來各國的監管會漸趨一致。[2018/3/22]

2、人民幣資本金專用存款賬戶的開立、入賬和使用業務操作及審核要點修訂后表述為：外商投資企業人民幣資本金專用存款賬戶的人民幣資金可以轉存為各種期限的存款。外商投資企業的人民幣資本金專用存款賬戶存放的人民幣資金應當在符合國家有關部門批準的經營范圍內使用，不得直接或間接用于企業經營范圍之外或國家法律法規禁止的支出；除另有明確規定外，不得直接或間接用于證券投資；除經營范圍明確許可的情形外，不得用于向非關聯企業發放貸款；不得用于建設、購買非自用房地產。

3、人民幣并購/股權轉讓資金的入賬和使用業務定義修訂后表述為：境外投資者以人民幣并購境內企業設立外商投資企業或以人民幣向境內外商投資企業的中方股東支付股權轉讓對價款，相關各中方股東無需開立人民幣并購專用存款賬戶或人民幣股權轉讓專用存款賬戶。

4、人民幣再投資專用存款賬戶的開立、入賬和使用業務定義修訂后表述為：境外投資者將境內所得的人民幣利潤用于境內再投資或增資的，人民幣資金可以從利潤分配企業賬戶直接劃轉至被投資企業相關賬戶，無需開立人民幣再投資專用存款賬戶。

四、境外直接投資業務展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、人民幣境外直接投資前期費用匯出審核材料新增境外投資資金來源證明、資金使用計劃、合同或其他真實性證明材料。

2、人民幣境外直接投資登記審核材料新增發改委的境外投資備案文件、境外企業成立文件、股權架構圖

3、人民幣境外直接投資變更登記審核材料新增境外投資資金來源證明、資金使用計劃和董事會決議、合同或其他真實性證明材料。股權轉讓涉及折價或溢價的需要提供相應的資產評估報告。

五、境內企業境外放款展業原則

新規范與舊規范相比新增要點

1、政策依據：增加第4-7條

第4條：《國家外匯管理局關于優化外匯管理支持涉外業務發展的通知》。

第5條：《中國人民銀行國家發展和改革委員會商務部國務院國有資產監督管理委員會中國銀行保險監督管理委員會國家外匯管理局關于進一步優化跨境人民幣政策支持穩外貿穩外資的通知》。

第6條：《中國人民銀行國家外匯管理局關于調整境內企業境外放款宏觀審慎調節系數的通知》。

第7條：中國人民銀行其他相關規定。

2、境外放款資金匯出→審核原則及要點第7、9、10條。

第7條：辦理境外放款資金匯出，銀行應進行國際收支及跨境人民幣申報，并填報業務登記憑證中的業務編號。

趙長鵬解讀釣魚網站運作方式:幣安創始人趙長鵬再發推文，剖析了釣魚網站運作方式，他首先配圖指出釣魚網站的域名中兩個字母下方比正確地址多了兩個點。他還表示，用戶在釣魚網站登錄后跳轉到真的幣安。此外一旦登錄后，用戶就不能再進入釣魚網站，而是自動跳轉到幣安（即使登出賬號后）。[2018/3/8]

第9條：切實履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等相關義務。

第10條：落實人民銀行的其他審核要求。

3、境外放款資金匯回入賬→審核原則及要點第4、5條。

第4條：切實履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等相關義務。

第5條：落實人民銀行的其他審核要求。

4、境外放款資金匯回入賬→風險提示第6條。

第6條：企業將人民幣境外放款轉為股權投資的，銀行在審核境外直接投資主管部門的核準證書等相關材料后，應在RCPMIS系統進行相應信息變更及登記。

5、境外放款注銷登記。

新規范與舊規范相比刪減部分

1、客戶分類關注客戶第六條：刪除“貨物貿易外匯管理分類為B、C類，資本項目業務被管控。”

新規范與舊規范相比修訂部分

1、境外放款資金匯出→審核原則及要點第3條。

第3條：對境內企業人民幣境外放款業務實行宏觀審慎管理。境內企業人民幣境外放款提前還款額不再計入企業境外放款余額。

2、境外放款資金匯出→審核資料第8條。

第8條：跨境人民幣結算付款說明，或能滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求的紙質形式或電子形式的收付款指令。

3、境外放款資金匯回入賬→審核資料第3條。

第3條:跨境人民幣結算收款說明，或滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求的紙質形式或電子形式的收付款指令；

六、跨境雙向人民幣資金池展業原則

新規范與舊規范相比新增要點

1、政策依據：增加第3-6條。

第3條:《關于跨境雙向人民幣資金池業務管理的通知》。

第4條:《關于完善跨境人民幣資金池管理有關問題的通知》。

第5條:上海自貿區版：《中國人民銀行上海總部關于支持中國自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》。

第6條:天津、廣東、福建自貿區版：《關于支持中國自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》、《中國人民銀行廣州分行關于支持中國自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》、《中國人民銀行深圳市中心支行關于支持中國自由貿易試驗區前海蛇口片區擴大人民幣跨境使用的通知》、《中國人民銀行福州中心支行關于支持中國自由貿易實驗區擴大人民幣跨境使用的通知》。

2、跨境雙向人民幣資金池業務備案→備案審核原則及操作要點第9-11條。

第9條:資金池應計所有者權益增超過20%的，結算銀行應在按規定調增或調減跨境人民幣資金凈流入額上限和凈流出額上限后向所在地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構備案。

第10條:主辦企業、結算銀行發生變更的，變更前后的主辦企業、結算銀行應向所在地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構報告變更情況，且變更后的主辦企業、結算銀行應按有關規定更新備案材料。

第11條:結算銀行應于資金池備案或變更備案完成后5個工作日內準確完整地向RCPMIS系統報送資金池備案信息。若主辦企業選擇多家合作銀行的，由備案銀行分別報送。變更備案時，由辦理變更備案的銀行進行變更。

3、跨境雙向人民幣資金池業務備案→業務管理原則及風險提示第1條。

第1條：跨國企業集團開展跨境雙向人民幣資金池業務，其參加資金歸集的境內外成員企業需滿足經營時間和營業收入的條件。

4、跨境雙向人民幣資金池賬戶開立。

5、跨境雙向人民幣資金池跨境匯入→業務審核及操作要點第2、6-8條。

第2條：對于全國版和天津、廣東、福建自貿區版資金池，銀行應在可用額度范圍內辦理業務，超出額度范圍的業務，應拒絕辦理。

第6條：資金池業務本質是跨國企業集團內部之間的余缺調劑，不能通過資金池辦理資本金、ODI、貨物貿易、服務貿易等資金匯入。

第7條：資金池匯入資金不得用于投資有價證券、金融衍生品以及非自用房地產，不得用于購買理財產品和向非成員企業發放委托貸款。

第8條：結算銀行需按相關規定，及時、完整、準確地向RCPMIS系統和國際收支申報系統報送人民幣跨境收入信息。在進行RCPMIS申報時，交易附言需包含“全國版人民幣資金池”或“自貿版人民幣資金池”字樣。

6、跨境雙向人民幣資金池跨境匯出→業務審核及操作要點第2、6-9條。

第2條：對于全國版和天津、廣東、福建自貿區版資金池，銀行應在可用余額范圍內辦理業務，超出額度范圍的業務，應拒絕辦理。

第6條：資金池業務本質是跨國企業集團內部之間的余缺調劑，不能通過資金池辦理利潤匯出、資本金、ODI、貨物貿易、服務貿易等資金匯出。

第7條：資金池匯出資金不得用于投資有價證券、金融衍生品以及非自用房地產，不得用于購買理財產品和向非成員企業發放委托貸款。

第8條：主辦企業通過跨境雙向人民幣資金池人民幣專用存款賬戶向境內外成員企業調出資金的期限不得超過1年。

第9條：結算銀行需按相關規定，及時、完整、準確地向RCPMIS系統和國際收支申報系統報送人民幣跨境支出信息。在進行RCPMIS申報時，交易附言需包含“全國版人民幣資金池”或“自貿版人民幣資金池”字樣。

新規范與舊規范相比刪減部分

1、客戶分類關注客戶第六條：刪除“貨物貿易外匯管理分類為B、C類，資本項目業務被管控。”

新規范與舊規范相比修訂部分

1、客戶準入。

2、跨境雙向人民幣資金池業務備案→業務管理原則及風險提示第3條。

第3條：跨國企業集團跨境雙向人民幣資金池業務實行雙向宏觀審慎管理，跨境人民幣資金凈流入額上限=資金池應計所有者權益ⅹ宏觀審慎調節系數。其中，資金池應計所有者權益=Σ。全國版資金池宏觀審慎調節系數為0.5，天津、廣東、福建自貿區版資金池宏觀審慎調節系數為1，人民銀行根據宏觀經濟形勢和金融調控需要對凈流入、凈流出宏觀審慎調節系數進行動態調整。結算銀行和主辦企業應做好額度控制，確保任一時點凈流入余額不超過上限。

3、跨境雙向人民幣資金池跨境匯入→審核資料第1條。

第1條：跨境人民幣結算收款說明，可使用企業提交的紙質形式或電子形式的收款指令代替，企業提交的收款指令應滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求。

4、跨境雙向人民幣資金池跨境匯出→審核資料第1條。

第1條：跨境人民幣結算付款說明，可使用企業提交的紙質形式或電子形式的付款指令代替，企業提交的付款指令應滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求。

七、跨境融資展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、商業銀行內保外貸擔保開立審核及操作要點新增11個要點，主要涉及反擔保、數據報送、主債務合同主要條款發生變更、對外債權登記等。境內銀行離岸部參與跨境擔保的，在管理和統計上均視同境外機構。

2、企業人民幣境外借款資金匯入審核及操作要點新增4點，主要涉及人民幣專用存款賬戶個數、異地開戶、幣種一致性問題等。

3、企業內保外貸履約資金匯出審核及操作要點新增4點，主要涉及對外債權登記、三反相關義務、檔案管理等。2017年1月26日起辦理的內保外貸業務發生擔保項下主債務違約，銀行應先使用自有資金履約。

八、金融市場及其他業務展業規范

新規范與舊規范相比新增要點

1、銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務新增了賬戶開立的內容：合格投資者應憑國家外匯管理局出具的業務登記憑證，根據投資和資金匯入需要，在托管人處開立一個或多個合格投資者專用賬戶。

2、銀行作為結算代理人辦理境外機構投資者投資銀行間債券市場跨境人民幣收支業務在審核材料部分新增了非交易過戶和外匯衍生品交易業務。

3、人民幣購售項下跨境人民幣收支業務在審核及操作要點中新增了堅持風險中性原則。

新規范與舊規范相比刪減部分

1、銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務刪減了額度申請的內容。

2、銀行作為托管人辦理人民幣合格境內機構投資者境外證券投資跨境人民幣收支業務刪減了額度申請的內容。

新規范與舊規范相比修訂部分

1、對銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務的業務定義和政策依據進行了修訂。

2、銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務的審核材料，將“同一人民幣合格投資者可委托不超過三家托管人。”修訂為“同一合格投資者可委托一家或多家托管人。”

3、銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務的資金匯出修訂后的表述為：合格投資者如需匯出已實現的累計收益，托管人可憑合格投資者書面申請或指令、合格投資者出具的承諾按照中國境內相關稅務法律法規足額繳納稅費的承諾函等，為合格投資者辦理相關資金匯出手續。

4、對銀行作為托管人辦理合格境外機構投資者境內證券投資跨境人民幣收支業務的審核要點和風險提示進行了修訂。

5、銀行作為托管人辦理人民幣合格境內機構投資者境外證券投資跨境人民幣收支業務的信息報送進行了修訂。

6、對銀行作為結算代理人辦理境外機構投資者投資銀行間債券市場跨境人民幣收支業務的審核要點和風險提示進行了修訂。

7、對境外機構在境內發行人民幣債券跨境人民幣收支業務的定義和客戶準入進行了修訂。

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