調查｜比特幣再遭銀行封殺背后 揭秘虛擬幣花樣百出的C2C交易_比特幣交易

比特幣又火了一把，不過這次是因為銀行發布的交易禁令。近兩日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，這也是繼2014年十余家商業銀行集體“圍剿”比特幣后，又一家銀行對比特幣交易進行“封堵”。不過，北京商報記者多方親測調查發現，目前多家幣圈交易所仍面向國內用戶開放C2C交易，其中交易渠道主要包括銀行卡、微信、支付寶三類。在分析人士看來，目前，比特幣交易在我國并不合規，存在多方面交易風險，建議普通消費者謹慎介入。

花樣百出的C2C交易

再現銀行祭出比特幣交易禁令。5月7日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，據該銀行稱，任何機構和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現，中信銀行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

Robinhood在推出自托管加密錢包之前招聘制裁調查員:金色財經報道，Robinhood正在為其金融犯罪合規部門招聘制裁調查員，因為它可能正在擴大其產品范圍，招聘廣告強調了對加密經驗和鏈上分析知識的偏好。這些員工可能與自托管錢包相關的合規性有關，產品將在未來幾個月內發布。Robinhood Wallet是Apple Store測試版中的獨立應用程序，允許用戶在不收取網絡費用的情況下交易和交換加密貨幣。該職位需要兩年多的金融犯罪調查經驗，以及一年多的加密貨幣交易調查經驗。雖然不是必需的，但根據帖子，歡迎鏈上分析經驗。今年早些時候，Robinhood Crypto被紐約金融監管機構罰款3000萬美元。[2022/10/24 16:36:25]

不過，北京商報記者調查發現，目前，仍有OKEx、幣安等多個頭部幣圈交易所面向國內用戶開放交易，其主要作為平臺的角色，為買賣方提供信息展示、交易撮合甚至交易擔保服務。在支付渠道上，主要支持銀行卡、微信支付、支付寶三類，且主要通過C2C個人轉賬的方式進行。

CNBC調查：比特幣是目前最擁擠的交易:根據CNBC的一項最新調查，比特幣是目前最擁擠的交易。CNBC調查了100多名首席投資官、股票策略師、投資組合經理和CNBC撰稿人，他們負責管理不同交易的資金。該季度調查于3月22日至3月30日進行。[2021/4/1 19:34:45]

以OKEx交易所為例，目前該平臺在官網和官方App均開設了買賣幣快捷區和自選區，用戶只需注冊賬號、上傳有效身份證件，進行個人實名認證后，就可操作各類幣種的買賣操作。

在快捷交易區，注冊用戶只需一鍵輸入購買的人民幣金額，就會顯示購買相應幣種的一定份額，支付方式可選擇銀行卡、支付寶或微信支付。其中，北京商報記者選擇銀行卡支付后，付款頁面便會提醒用戶打開銀行卡向賣家轉賬，并詳細告知賣家的姓名、銀行賬號、開戶行等信息；此外，北京商報記者相繼又選擇了支付寶、微信支付兩類支付渠道，操作大同小異，主要是通過個人支付寶賬號轉賬或者微信收付款等方式進行。

掌柜調查署｜鐘庚發：IPFS是Web3.0的底層協議，Filecoin是Web3.0的基礎設施:在今日舉行的掌柜調查署中，針對“IPFS和Filecoin未來會帶來什么革命性的創新“的問題，ChainUP創始人兼CEO鐘庚發表示，我之前是做互聯網的，所以經歷過2.0時代，也研究過1.0時代的互聯網。我把它定義為三個階段：第一個階段Web1.0：信息單向的提供，比如說代表產品是之前的三大門戶。2.0時代，我把它定位為信息的雙向互動，除了有機構、平臺的信息提供，還有是個人可以提供內容，比如說微博、社交產品抖音，大家現在玩的很火。Web3.0我把它定義為下一代的互聯網。3.0有幾個特點：

1.Web3.0用戶會掌握自己的數據。我們知道在2.0、1.0時代，我們都把數據交給中心化平臺，比如說微信數據在騰訊在那里，交易數據在阿里巴巴那里，數據不是我們自己掌握，數據的收益也歸屬于平臺，而個人在里面所能分到收益非常少。

2.Web3.0解決數據安全的問題。基于IPFS的數據存儲，它能夠很好解決數據安全的問題。

3.Web3.0一定是基于分布式的網絡去運行。

4.Web3.0需要有一個統一的數字身份ID，我們現在所有的平臺，因為各個平臺是割裂的，沒有統計的數據身份ID。總結一下：IPFS是Web3.0的底層協議，Filecoin是Web3.0的基礎設施。[2020/7/4]

值得注意的是，根據央行要求，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。基于此，多家銀行、第三方支付機構也采取了一定措施進行交易監控。

聲音 | 招商銀行、交通銀行及浦發銀行：沒有受到因涉嫌違反任何制裁法律的相關調查:今日，有消息稱華盛頓開始對招商銀行、交通銀行及浦發銀行進行金融制裁，近兩個月避險資金開始涌入BTC。對此，三家銀行今日均作出回應，沒有受到因涉嫌違反任何制裁法律的相關調查。[2019/6/25]

例如，北京商報記者在通過支付寶對賣家進行轉賬操作時，備注“比特幣”一詞便會被提醒含有敏感詞。或是為躲避支付通道的監控，OKEx平臺在交易頁面也會提醒“用戶轉賬時，請勿備注任何信息，為確保及時到賬，大于5萬轉賬時，請分批轉賬。平臺已擔保該次交易”。

針對OKEx平臺的這一C2C交易行為，北京商報記者向該平臺進行求證，截至發稿，官方未給出回應，不過，一OKEx工作人員告訴記者，目前在自選區或快捷交易區的賣家都屬于平臺認證商家，已經向交易所繳納相應保證金，買家只有在轉賬操作不備注任何信息，賣家才會正常放幣，否則無法完成交易。

針對幣安等交易所平臺C2C交易情況，北京商報記者同樣進行求證，但截至發稿，未給出官方回應。

動態 | 調查報告：歐洲地區比特幣非法活動最多:非法金融制裁中心與數字貨幣分析提供商Elliptic合作的調查中顯示，歐洲是非法比特幣活動最多的地區，是北美的五倍多。但很大一部分接收非法比特幣的交易似乎隱瞞了運營國，因此要確定負責其法律管轄區是一項挑戰。調查發現，此類非法活動主要來自黑市網絡。[2018/8/1]

有從業人士告訴北京商報記者，C2C交易轉賬不備注已經成為行業內“公開的秘密”，這一做法主要是為躲開多個支付通道的監控。

C2C交易買賣幣，就像一場“貓和老鼠”的游戲，花樣百出。北京商報記者注意到，既有賣家因為支付寶、微信支付等渠道被限制收款，要求買家進行銀行轉賬付款的操作；也有賣家考慮到銀行風控，提醒買家盡量不要轉賬，建議下單后加好友，通過發紅包的方式進行交易。

“一方面，C2C個人轉賬并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特幣等虛擬幣價值轉移雖然可追溯，但其節點在比特幣上交易是匿名加密的，所以，技術上很難追蹤個人和個人之間的交易。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林告訴北京商報記者，目前，比特幣交易在我國并不合規，有一定交易風險，其既不能公開發售，也不能在法幣和比特幣之間轉換，若支付平臺對比特幣交易所進行支付支持，對應的支付平臺無疑是有風險的。

交易禁令與此前一脈相承

實際上，中信銀行近期的比特幣交易禁令，與此前一脈相承。

北京商報記者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委聯合發布《關于防范比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務后，2014年，包括建設銀行、農業銀行、浦發銀行、廣發銀行、工商銀行等十余家銀行便先后表態，禁止使用賬戶用于比特幣交易，停止一切與比特幣有關的活動。

此外，包括支付寶在內的第三方支付機構也發布比特幣交易“禁令”：任何機構和個人不得將公司各類支付服務用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動以及劃轉相關交易資金。

不過，目前比特幣等虛擬貨幣被認可為虛擬商品后，市場也存在多個爭議：為何多方禁令下，買賣幣交易仍屢禁不止？如今被認可為虛擬商品的比特幣，能否實現C2C交易？

“C2C轉賬交易，只是因為技術監管上的難度，以及比特幣商品定位，從而開了一道口子。至少在中國法律看，當下比特幣交易還沒有完全合法化。所以，在國內銀行和支付機構會和交易所劃清界限。”盤和林如是向北京商報記者說道。

此外，一資深律師也說道，目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數據、財物、商品等各種說法。根據其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。目前公民持有比特幣、以太坊等主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，也并不違法。但涉及買賣幣交易等類金融業務，根據定性不同，結論不一，仍有待進一步觀察探討。

不過，一接近監管人士向北京商報記者表態，目前監管對虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態勢，只要涉及到為國內消費者提供非法交易通道，就要被嚴懲；此外，不僅針對發幣企業主體，且為注冊在境外的虛擬代幣交易平臺提供引流、服務以及資金通道的企業均要打擊。

“即使虛擬貨幣具有商品屬性，但在監管明令打擊虛擬代幣交易的前提下，這種C2C交易行為仍屬于灰色業務，觸犯了監管紅線。”前述接近監管人士透露道。

嚴防虛擬貨幣淪為洗錢工具

北京商報記者注意到，近兩年來，多方監管加碼打擊虛擬貨幣交易行為。其中，北京、上海、深圳等多地監管就曾強調，將加大監管防控力度，打擊虛擬代幣交易，并將對轄內虛擬貨幣業務活動進行持續監測，一經發現立即處置，打早打小，防患于未然，對虛擬代幣交易等非法金融活動嚴厲打擊，堅持露頭就打，持續保持監管高壓態勢。

“在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售虛擬貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭。”在前述資深律師看來，監管、銀行等多方限制虛擬貨幣交易，主要原因應該是出于反洗錢的需要，由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用虛擬貨幣作為洗錢的工具。

事實上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特幣等虛擬貨幣價格暴漲暴跌，極端行情不斷上演，也有多方人士提醒要注意價格波動風險和投機風險。

正如中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬所稱，“比特幣價格受全球金融監管政策及宏觀經濟環境等多重因素影響，價格飆升有很大炒作成分。盡管有些人通過炒幣實現了所謂的財富增長，但更多情況是在目前的價格高位和極端行情之下，不乏莊家炒作和割韭菜的行為，普通投資者要審慎參與，從自身的能力水平和認知角度出發，切記天下沒有免費的午餐，收益和風險永遠是成正比的”。

另一分析人士同樣說道，對于市場交易的參與者來說，一方面要考慮參與交易對應的法律風險，同時，大量熱錢的進出、盲目的頻繁交易，也容易對交易者造成財產損失，參與者也需要注意財務風險。

北京商報記者岳品瑜劉四紅

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