數字金融呼喚信用通行證，paydex打造區塊鏈“芝麻信用分”_加密貨幣

簡單來說，2020年的DeFi，是以Dex、借貸、流動性挖礦與收益聚合、初代衍生品，初代保險和初代算法穩定幣這幾個大的方向為主。2021年最大的DeFi脈絡，一定是在2020年的基礎上，升級原有的大方向，同時保持探索新方向的探索，其中算法穩定幣逐步升級。

在過去幾年中，圍繞比特幣和其他加密貨幣的情況發生了變化。機構的興趣明顯增加，而投機性私人投資者的需求較低。在2020年，摩根大通和花旗等大型機構開發了為客戶購買加密貨幣的解決方案。預計這一趨勢將在2021年加速，因為許多銀行已經在研究區塊鏈和數字支付解決方案。這將確保更多人的進入，并吸引保守的公司，未來這些公司將能夠更方便的在銀行投資加密貨幣，再加上去年，Uniswap、Curve和1inch等備受矚目的DeFi項目發布了治理Token，并以追溯性空投的形式，重金獎勵過去的協議用戶。用戶在早期使用這些協議并支持這些協議的次數越多，他們在項目的追溯性Token空投中獲得的Token就越多。這種新的DeFi分配模式導致一些以太坊用戶開玩笑說，他們在2020年賺到了多張"DeFi刺激支票"。這也引發了一波關于下一步哪些協議可能會推出追溯性Token分發的猜測。

俄羅斯銀行巨頭Sber發行黃金支持的數字金融資產:12月27日消息，俄羅斯最大的銀行Sber首次發行了黃金支持的數字金融資產（digitalfinancialassets，DFA），銀行將向潛在投資者提供15萬份DFA。Sber執行董事會第一副主席AlexanderVedyakhin)稱，我們預計，我們平臺上的企業客戶數量將迅速增長。我們還計劃擴大數字金融資產的產品線。[2022/12/28 22:11:27]

2021年的DeFi浪潮中，具備信用屬性的項目，將會脫穎而出。

信用一直是門大生意，在現代金融體系中，最主要的核心驅動就是信用要素。對金融產品而言，借由信用機制的擴張，有限的資金能夠發揮最大程度的效用，撬動盡可能大的市場體量，實現不同功能彼此嵌套，從而滿足多樣化的金融場景需求。對個人生活而言，信用更不啻于自己在社會中的一張“通行證”——信用的好壞直接決定了個人所能享受的諸多服務，也正因此，“芝麻信用”等涵蓋眾多生活場景的傳統世界信用體系才會承載千億級的體量。但在目前的區塊鏈世界中，個人的鏈上信用評價與區塊鏈信用服務卻近乎空白！體量和玩法方面迎來“寒武紀大爆發”的區塊鏈世界，并沒有對應基于區塊鏈的去中心化信用體系出現，這個痛點需求無疑極大阻礙了行業的普及發展，也因此蘊藏著不可估量的潛力空間。

美財政部長耶倫：數字金融“很難監管”:金色財經報道，在華盛頓特區舉行的國際貨幣基金組織 (IMF) 年會上的一次談話中，美國財政部長珍妮特耶倫周三重申了為數字資產建立監管框架的重要性，耶倫稱Terra是一種可能的危險，而Tether因崩盤而“破產” 。希望與國會合作填補這些漏洞，因為數字金融“很難監管”。對于財政部長認為具有解決許多問題的優勢和潛力的央行數字貨幣，耶倫表示，雖然這個過程可能需要多年時間，但當然值得參與開發。我們可以繼續考慮實施是否正確，但美國應該處于我們可以發布的位置。[2022/10/14 14:27:11]

信用也是每個金融生態系統的基石。它允許那些擁有剩余資產的人將這些資產借給對這些資產有生產或投資用途的借款人，從而實現非零和的財富創造。全球信貸市場的總規模約為全球股票市場規模的三倍。根據ICMA的數據，截至2020年8月，全球固定收益市場的整體規模約為128.3萬億美元。此外，利率衍生品市場是全球最大的衍生品市場。根據國際清算銀行(BIS)的數據，2019年上半年，利率衍生品市場中的合約未清償總名義金額估計為524萬億美元。

中央財經大學發布《數字金融藍皮書》：區塊鏈將逐漸融入金融機構核心業務:中央財經大學中國互聯網經濟研究院及社會科學文獻出版社共同發布《數字金融藍皮書：中國數字金融創新發展報告（2021）》。藍皮書指出，區塊鏈技術可以在保證安全的前提下簡化金融機構的操作流程，提升經濟服務的效率，實現與更多實體經濟的深度融合。區塊鏈技術將逐漸融入金融機構的核心業務之中。藍皮書提到，區塊鏈在數字金融領域的相互保險、供應鏈金融、資產管理、跨境支付、銀行征信等方面都有較好的場景實現。此外，藍皮書還提到，區塊鏈的本質就是去中心化，傳統層層遞進的監管機構造成了信息傳遞復雜化，也使業務進度緩慢，而完全去中心化使傳統監管機構所有專業人才失去作用，信息完全鏈上化導致鏈上鏈下信息不一定一致。

藍皮書指出，區塊鏈為金融機構數字化轉型提供技術保障，也幫助各企業、機構在聯系和合作中發揮各自優勢，形成實現數據信息價值最大化的共贏模式。區塊鏈技術將是金融機構突破行業限定的機會，借助區塊鏈技術提升競爭力實現金融機構與實體經濟的信息融合，實現數字化轉型是金融機構可持續發展的核心思路。[2021/6/7 23:17:30]

傳統金融機構創造新的信用工具主要有兩種途徑：

谷燕西：預期美國加密數字金融市場會有更快的發展:11月11日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，新當選的美國總統拜登計劃邀請Gary Gensler擔任他的監管美國金融市場的顧問。如果是這樣的話，那么美國的加密數字金融市場預期會有更快的發展。Gary Gensler對區塊鏈和加密數字貨幣持有非常客觀的態度。[2020/11/11 12:15:55]

一是通過新的基礎發行人/資產創造新的信用形式

二是在現有信用形式上創造新的衍生品。

正如典當是人類社會最古老的行業之一，只要有了金錢，典當就開始出現，而且，不可否認的是，盡管社會變遷數載，當鋪模式依舊長期主導借貸市場。現代銀行業雖然開始為信用定價，但依然偏愛有資產抵押的借貸，其核心目的就是為了最大程度地規避違約風險。

而新時代的新產物「DeFi」借貸依舊沒有脫離這種“當鋪模式”，DeFi依靠智能合約來完成自動化的運行，去中介化，無需許可，所以服務成本更低，效率也更高。但是即使DeFi在圍繞借貸、交易、聚合、合成和保險協議的創新方面做得非常出色。然而，到目前為止，DeFi中主要只有一種信貸形式--具有可變利率的超額抵押加密支持貸款。我們可以很確定的說，固定利率貸款方面和利率衍生品方面的競爭環境非常開放，還沒有出現明顯的贏家。

那是否有機會升級到依靠信用體系從而降低對抵押品的依賴呢？

讓paydex-DeFi來告訴你

paydex-DeFi其目的是為企業家打造一套融資工具。

通過透明的區塊鏈基礎架構，任何人都可以為世界上的任何項目做出貢獻。通過消除傳統的金融壁壘，該項目旨在促進對小公司和合作社的支持，并幫助它們創造一種維持自身和社區發展的方式。

其長期愿景是“為全球資金不足的人們”創建一個像貝寶和支付寶一樣的“透明化、低成本的全球化網絡”。其數字價值承載體，可被用于在paydex-DeFi生態系統中進行支付。在融資方面，用戶可以使用代幣為自己選擇的項目提供資金。

總體而言，DeFi市場釋放信用擴張的潛力巨大。收益率和基于收益率的衍生品從效率較低的中心化金融體系遷移到效率更高的去中心化金融體系，這可能是人類歷史上最大的財富流動之一，看看橫跨固定利率貸款、利率市場和轉債收益率的協議如何介入，為市場提供最高質量的信貸和在整個風險曲線上有效地獲取杠桿的機會，將是非常有趣的。

作者/來源：Paydex

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