一文帶你了解數字人民幣及其發展歷程 2021年數字貨幣時代加速到來_tron

《銀行法》征求意見稿中規定，人民幣包括實物形式和數字形式，這為發行數字貨幣提供了法律依據。數字人民幣的多項測試啟動，意味著數字人民幣研究取得了階段性成果，后續落地在望。

一、數字人民幣運營模式

數字人民幣(DCEP，DigitalCurrencyElectronicPayment)即人民幣的數字化形式，在貨幣定義中等同現金(M0)。數字人民幣發行所采取的模式為“雙層運營”結構，其中上層投放途徑為央行對商業銀行，央行按照100%準備金制度向商業銀行批發兌換數字人民幣;

下層投放途徑為商業銀行對公眾用戶，商業銀行面向社會公眾提供對等數量的現金或銀行存款兌換數字人民幣服務。

歐洲央行確定數字歐元原型，今年晚些時候將決定是否以新格式開發:金色財經報道，歐洲央行（ECB）已經敲定數字歐元的原型，準備在今年晚些時候就是否以新形式開發歐盟的法定貨幣做出決定。歐洲央行表示，其潛在的央行數字貨幣（CBDC）的設計可以促進創新，但對使用Web3式的分布式賬本技術和智能合約似乎更持懷疑態度。[2023/5/30 11:48:16]

“雙層運營”模式以央行貨幣發行為中心，鞏固了貨幣主權地位，充分發揮商業銀行的運營優勢和市場資源配置功能，構建了“央行—商業銀行—公眾”和諧共通的貨幣流通體系。

Filecoin：FVM上線，Filecoin現支持智能合約:金色財經報道，Filecoin官方社交媒體賬號發文稱，“FVM成功上線，截至發稿時，Filecoin區塊鏈現在支持智能合約和用戶可編程性。”[2023/3/15 13:04:37]

數字人民幣流通的載體是數字人民幣錢包，在開通賬戶時僅需要用戶個人身份唯一標識進行認證即可，無需通過銀行系統就可實現與其他用戶之間點對點的轉賬交易，大幅降低對金融中介的依賴程度，提高交易信息保密性和現金周轉率。但用戶個體的數字錢包在取錢或充值時，仍需通過銀行機構完成交易。

今年1月Robinhood加密貨幣交易量達到37億美元，環比增加95%:金色財經報道，Robinhood公布的數據顯示，今年1月股票、期權和加密貨幣的名義交易量都實現增長。其中加密貨幣交易量達到37億美元，環比增加95%。股票交易量為460億美元，環比增加19%。期權合約交易量為8290萬美元，環比增加10%。

此外，1月底的月活躍用戶(MAU)為1200萬人，比去年12月增加了60萬人。截至1月底，Robinhood托管資產(AUC)為747億美元，環比增加20%。[2023/2/16 12:09:39]

客戶貸款以及相對應的現金管理存款賬戶依然采用電子貨幣形式，僅應客戶要求才會兌換為數字人民幣。兌換時，銀行將其的數字人民幣轉入客戶的數字人民幣存儲錢包，同時數字人民幣資產和電子人民幣存款負債將從銀行表中消除。未來該數字人民幣錢包可能會與商業銀行和支付寶及微信支付等其他支付服務平臺提供的電子錢包相連接。

FTX曾致信澳大利亞政府：不應對客戶資產采取更嚴格的保護措施:金色財經報道，FTX在今年5月29日澳大利亞政府的一封信中描述了其強大的安全措施，稱加密公司不應被迫將客戶資產保留在本地或使用第三方公司，并主張反對對客戶資產采取更嚴格的保護措施。（彭博社）[2022/12/15 21:46:41]

二、數字人民幣的優勢

數字人民幣與現實的紙質人民幣有著等同的價值和購買力，數字人民幣也是需要從自己的銀行卡上轉出來，放在手機上的數字貨幣錢包里即可，出門購物或消費時，只需要將手機中的數字貨幣轉移支付即可。

數字貨幣沒有紙質貨幣的那種印刷、加密等成本，不會有破損、污染等情況的出現，也不會被燒毀，并且使用時只有自身密碼能使用，每一筆付款都有記錄保存。相比微信、支付寶，數字人民幣不需要綁定銀行卡，能夠實現無網絡條件下的支付。除此之外，在準備金制度、計付利息等方面，數字人民幣也有著不一樣的特點。

三、我國數字人民幣推進歷程

中國數字人民幣自2014年開始籌備，2019年加速推進，2020年央行數研所官宣首批試點的“四地一場景”，包括深圳、蘇州、雄安、成都，加上冬奧會場景，試點均已經落地。2021年，第二批數字人民幣面向公眾的試點包括上海、海南、長沙、青島、大連、西安六地。

數字人民幣試點地區、場景和形式逐步擴大，支付模式也在不斷更新，數字貨幣在用戶端后續可提供貸款、理財、保險等線上金融產品;企業端可提供數字營銷、供應鏈管理等增值服務。“穩妥開展數字人民幣試點測試”將成為2021年中國人民銀行十大重點工作之一。

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